Где взять кредит под залог недвижимости пенсионеру

Самое важное на тему: где взять кредит под залог недвижимости пенсионеру с полным описанием от профессионалов. Мы постарались полностью раскрыть тему простыми словами. Если у вас возникли вопросы, то всегда можно задать их в комментариях.

Мальвина Асенчук 2018-05-14

Новая 100300 Россия, Москва +7 929 523 27 22

Где взять кредит под залог недвижимости пенсионеру 49

Не только работающие люди могут получить кредитные деньги. Кредит под залог недвижимости доступен пенсионерам. Лицам пенсионного возраста предлагаются выгодные условия кредитования: сниженные ставки, приемлемые размеры ежемесячных платежей, увеличенные размеры суммы. Но заёмщик и предоставляемое в качестве залога имущество должны соответствовать определённым требованиям. Уточните их и выясните порядок оформления кредита.

Дают ли банки кредиты пенсионерам под залог недвижимости: что нужно знать

Кредит пенсионерам выдаётся под залог недвижимости многими банками. Условия в разных финансовых организациях различаются, но можно выделить несколько основных:

  • Расширенные возрастные рамки. Возраст пенсионера, решившего получить деньги – 75-85 лет, но ограничение распространяется на срок окончания периода действия договора.
  • Крупные суммы, достигающие 50-70% рыночной стоимости залоговой недвижимости.
  • Увеличенные сроки кредитования. Длительность периода выплат определяется индивидуально, но не превышает 10 лет.
  • Сниженные процентные ставки для пенсионеров – 15-20% в сравнении со стандартными 21-23%.
  • Отсутствие комиссий за открытие и ведение кредитного счёта, получение наличных, досрочное погашение кредита под залог.

Где взять кредит под залог недвижимости пенсионеру 190

Казалось бы, пенсионеры являются не самыми надёжными и желательными клиентами для финансовых организаций, но если заёмщик пенсионного возраста решил кредитовать своё имущество, то являющаяся залогом недвижимость станет обеспечением по кредиту и гарантией выплат для кредитора.

Единственным доходом многих пенсионеров является пенсия, и иногда её достаточно. Но банками рассматриваются иные источники: заработная плата (для официально трудоустроенных граждан), дополнительный заработок, арендная плата при сдаче недвижимости.

Нюанс! Наличие дополнительного дохода пенсионера увеличивает шансы одобрения заявки и позволяет добиться выгодных условий.

Обратная ипотека

Разновидностью кредита под залог, доступного пенсионерам, является обратная ипотека. Фактически заёмщик предоставляет недвижимость в качестве залога, продавая её кредитору. Банк же предоставляет клиенту сумму, соответствующую части стоимости квартиры. После закрытия договора имущество переходит в собственность финансовой организации, но в большинстве случаев бывший собственник сохраняет за собой право дожития – проживания после закрытия кредита.

Как взять кредит в банке пенсионеру: порядок действий

Кредиты пенсионерам выдаются под залог квартиры при условии соответствия заёмщика требованиям и наличия необходимых документов. Процедура оформления включает несколько шагов, и все они подробно рассматриваются ниже.

Шаг первый: собираем документы

Для получения кредита под залог недвижимости пенсионеру нужно подготовить пакет документов, включающий две категории. Первая – подтверждающие личность и доход заёмщика. Это паспорт гражданина и второй документ, к примеру СНИЛС. Для подтверждения дохода понадобится справка о размере пенсии. При официальном заработке работающий пенсионер предъявляет справку о доходах 2-НДФЛ. Некоторыми банками принимаются выписки из банков, в которых открыты счета.

Где взять кредит под залог недвижимости пенсионеру 50

Вторая категория документов подтверждает состояние, стоимость и право собственности на имущество, предоставляемое в качестве залога. Понадобятся договор купли, свидетельство о собственности, выписка из ЕГРН, акт оценки, технические документы, подтверждения отсутствия обременений, справка из ЖЭКа.

Шаг второй: подаём заявку

Заявку на кредит под залог пенсионер может подать в режиме онлайн через интернет или лично в отделении банка. При дистанционном запросе выносится предварительное решение, при визите в банк можно сразу узнать окончательный ответ.

Шаг третий: заключаем договор

Для получения кредита под залог квартиры или иного имущества пенсионерам нужно заключить договор. Обязательна явка в отделение с готовыми документами. Важно тщательно и внимательно изучить условия кредита: основные и дополнительные. Если пожилой человек не подкован юридически, может понадобиться помощь специалиста.

Шаг четвёртый: выплачиваем кредит

После получения денег остаётся без просрочек своевременно совершать ежемесячные платежи. Для контроля ситуации регулярно проверяйте остаток долга. Некоторые банки предоставляют возможность досрочного погашения.

Требования к залогу и заёмщику

В список требований к заёмщику входят возрастные ограничения (до 75-85 лет на момент окончания срока погашения кредита под залог), доход (не меньше определённого размера), гражданство, регистрация в России, проживание в регионе нахождения финансовой организации.

Недвижимость, являющаяся залогом, должна находиться в собственности пенсионера, быть в нормальном не аварийном состоянии, не иметь обременений и ограничений (арест, ипотека, прописанные несовершеннолетние лица).

Где взять кредит под залог недвижимости пенсионеру 82

В какие банки стоит обращаться

Выдают кредиты пенсионерам разные банки, и условия кредитования различаются. Изучите доступные предложения:

  1. «Сбербанк» выдаст пенсионерам кредит размером до 60% оценочной стоимости квартиры (максимум 10 млн. российских рублей) на срок, не превышающий 20 лет. Минимальная ставка процента – 12% при условии страхования, в иных случаях – 13%. Возраст клиента – 75 лет или 65 без подтверждения доходов.
  2. «Промсвязьбанк». Тут работающий пенсионер сможет оформить кредит под залог и взять сумму до двадцати миллионов (30 – для жителей Москвы и Санкт-Петербурга) на максимальный срок десять лет. Ставка процента начинается с 9,5% в год. Возраст клиентов не превышает 65 лет.
  3. «Восточный». Пенсионер может получить в этом банке под залог недвижимой собственности до 30-и млн. руб. На выплаты даётся максимально 20 лет. Возрастные ограничения – не более 76 лет. Ставки варьируются от 9,9 процентов до 26, определяются индивидуально. Заёмщик должен быть официально трудоустроенным, работать на последнем месте не менее трёх месяцев.
  4. «Россельхозбанк». В этом банке пенсионер может взять максимально десять миллионов на предельно допустимые десять лет. Размеры ставок – от 12,5% в год (плюс 1% при отказе от добровольной страховки). Обязательные условия: возраст не старше 65 лет, стаж полгода на последнем месте труда.
  5. В «Совкомбанке» пенсионер может получить под залог до 30-и млн. на максимум 10 лет. Допустимый возраст заёмщика – 85 лет. Подтверждать доход и официально трудиться необязательно, главным требованием является наличие залога.
Читайте так же:  Какой ипотечный кредит выгоднее при досрочном погашении?

Где взять кредит под залог недвижимости пенсионеру 68

Важно! Уточните в банке, какое имущество принимается в качестве залога: квартиры, коттеджи, доли жилплощади и так далее.

Кредиты под залог доступны пенсионерам, но заёмщик и недвижимость должны соответствовать определённым требованиям. Выбирайте лучшее предложение и обращайтесь в банк.

Видео: как пенсионеру взять кредит в 2018 году

Актуальность: Июнь 2019

Где взять кредит под залог недвижимости пенсионеру 113

Готовность банков давать кредит пенсионерам под залог недвижимости сегодня достаточно высока.
Пенсионеры отличаются ответственностью, обязательностью, да и пенсию можно назвать самым стабильным источником дохода. Многие люди, даже получая ее, ведут активную трудовую деятельность.

Пенсия – стабильный источник дохода, но не очень высокий, поэтому суммы кредита обычно незначительные, особенно без залога и пенсионных отчислений.

Если пенсионерам нужно взять более значительные суммы, банки предоставляют их с условием поручительства или под залог земельного участка, квартиры.
Банки считают последний вариант наиболее надежным. Обычно предоставляется в качестве залога автомобиль или недвижимость (квартира, земля и др.).

Особенности кредитования

Риск для банка сводится к минимуму, если пенсионер приобретает кредит под залог недвижимости, так как при невозврате денег компенсация последует незамедлительно.

Потенциальный заемщик может рассчитывать на следующие условия:

  • Где взять кредит под залог недвижимости пенсионеру 140Пониженная ставка по кредиту.
  • Значительная денежная сумма (50-70 % залоговой стоимости).
  • Увеличение срока кредитования.

Банки отдают приоритет именно недвижимости, потому что такое имущество представляется более высокостоящим и неликвидным.

Если сравнивать его с автомобилем, оно более выгодно – минимальный риск износа, порчи, уничтожения.

к содержанию ↑ Юридические основания

Кредитный договор заключается согласно ст. 819 ГК РФ:

  • В статье указано, что банк обязан предоставить денежные средства заемщику.
  • Со стороны заемщика имеется обязанность внесения средств в счет долга на взаимовыгодных условиях.

В статье 334 ГК РФ раскрыто понятие залога:

  • Залог – это имущество, представленное в обеспечение обязательства.
  • Если заемщик не выполнил обязательство, кредитор вправе претендовать на его удовлетворение из стоимости залога.
  • Недвижимым имуществом считаются участки земли, недра и прочее имущество, связанное с землей.

к содержанию ↑ Документы для оформления

Чтобы оформить кредит для пенсионеров, необходимо предоставить ряд документов:

  • Паспорт РФ,
  • Справка, в которой указан размер пенсии,
  • Справка о зарплате (исключение – неработающие пенсионеры),
  • Пенсионное удостоверение,
  • Справка о собственности на имущество,
  • Справка о выплате коммунальных услуг,
  • Согласие от всех лиц, проживающих с заемщиком, заверенное нотариально,
  • Документы из бюро технической инвентаризации,
  • Выписка из домовой книги с целью выявить лиц, которые зарегистрированы в месте проживания заемщика,
  • Выписка из единого реестра, где указано об отсутствии обременений на имущество,
  • Отчет об оценке квартиры или дома.

к содержанию ↑ Банки, дающие кредиты

Сбербанк является крупнейшим банком страны. Он предоставляет возможность кредитования даже лицам до 75 лет. Условие – эта граница достигается по окончанию договора.

Потенциальные заемщики должны иметь стаж не менее 5-ти лет, 6 месяцев из них – последнее место работы.

  • Сбербанк России рассматривает заявление довольно длительный срок – 10-ть дней.

Где взять кредит под залог недвижимости пенсионеру 126

Банк устанавливает свои условия, влияющие на процентную ставку:

  • Увеличение процентной ставки, если лица не являются участниками его зарплатных проектов.
  • Увеличение процентной ставки при отказе на оформление страховки.

Достоинства оформления кредита под залог квартиры в Сбербанке:

  • Возможность получения крупной суммы на длительный срок.
  • Отсутствие комиссий за рассмотрение заявления, обслуживание, оформление.
  • Можно применять разные способы подтверждения источников дохода.
  • Минимальные процентные ставки.
Читайте так же:  Как правильно оформить займ между физическими лицами?

Недостатки получения кредита пенсионеру с залогом в Сбербанке:

  • Большой срок рассмотрения заявления.
  • Возможность увеличения процентной ставки.

Где взять кредит под залог недвижимости пенсионеру 91

В Россельхозбанке кредит с залогом недвижимости могут предоставлять лицам до 65-летнего возраста. Еще большее снижение ставки возможно при получении пенсионных начислений на карту банка.

Здесь проверяют кредитную историю потенциального заемщика и его платежеспособность. Учитывается не только пенсия, но и другие источники дохода.

Совкомбанк отличается минимальным требованием к возрасту – заемщику на момент окончания договора должно быть не больше 85 лет.

Сбербанк От 1 до 10 млн. руб. 3 месяца – 10 лет 16,5 – 17,75 % годовых
Россельхозбанк От 10 тыс. до 1 млн. руб. До 5 лет 21,5 – 23, 5 % годовых
Совкомбанк До 30 млн. руб. До 10 лет 18,9 % годовых
Как и любой вид займа, кредит под залоговое имущество несет определенные риски. Самый основной риск – утрата недвижимости.

Минусы кредитования под залог для пенсионера:

  • Длительность оформления.
  • Страхование имущества.
  • Затраты для оценивания залога.
  • Сбор большого количества документов.

Плюсы:

  • Возможность получения крупной денежной суммы.
  • Низкие процентные ставки.
  • Обслуживание без комиссий.
  • Получение суммы на карты или наличным расчетом.
  • Досрочное погашение без штрафов.
Перед получением кредита нужно тщательно взвесить все плюсы и минусы. Если пенсионер уверен в своих возможностях и необходимости получения суммы – можно смело идти в банк.

Где взять кредит под залог недвижимости пенсионеру 125

Кредит под залог недвижимости предоставляется в Сбербанке не только трудоспособному населению, но и пенсионерам. Возраст претендентов определен в базовых требованиях кредита и составляет 21-75 лет включительно. Таким образом, создавать отдельное кредитное направление для работы с нетрудоспособным населением для Сбербанка не имеет смысла. Главной задачей является подключение подходящего залога.

В чем особенность кредитования под залог для пенсионеров

Где взять кредит под залог недвижимости пенсионеру 39

Условия кредита под залог квартиры или иного объекта характеризуются как специфичные независимо от возраста клиента. Являясь альтернативой ипотеке, данный кредит может быть взят без первоначального взноса и подтверждения целей. Недостатком обслуживания при этом выступает увеличенный ставочный процент в пользу кредитора (в среднем 13%), а также обязательное предоставление залога.

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

По сравнению с некоторыми иными кредитами Сбербанка возраст заемщика здесь увеличен на 5 лет, и в итоге крайнее возрастное значение приходится на 75 лет. При невозможности клиента подтвердить свой доход и трудовую занятость как таковую на стадии подписания кредитного договора максимальный пенсионный возраст снижается до границы в 65 лет.

Однако заемщику необходимо помнить, что на итоговый возраст приходится и окончание оплатного периода. То есть кредит под залог нужно полностью погасить в указанный срок. Это обстоятельство влияет на параметры обслуживания как банка, так и самого заемщика. В первую очередь — на срок и сумму кредитования под залог.

Поскольку жилищные кредиты погашаются на протяжении десятилетий, то заемщикам следует обращаться за услугой заранее. Чем позже происходит обращение, тем менее выгодными будут условия кредитования пенсионера. К примеру, выявляется большая разница по предоставляемой сумме при сроке до 7 лет или же до 17 лет обслуживания. Сокращенный период не позволяет заемщику взять большой кредит.

Кроме того, приближаясь к пенсионному возрасту, у заемщика и его семейства повышаются риски неоплаты долга в связи с потерей платежеспособности из-за перехода в нерабочую группу, а также потери здоровья и даже жизни. На этом фоне максимальную актуальность приобретает подключение дополнительного страхования в рамках кредита или параллельно ему в самостоятельном порядке.

Требования к залогу и заемщику

Где взять кредит под залог недвижимости пенсионеру 102

Под залог принимаются исключительно имущественные недвижимые объекты. Как выкупаемые заемщиками за счет кредитных средств, так и имеющиеся у них до заключения сделки с банком. Они выступают для Сбербанка гарантом исполнения должником его обязательств. При этом заемщик должен в обязательном порядке застраховать закладываемое имущество.

Альтернативы залога:

  • жилой объект: квартира, частный дом в полном или долевом выражении (дом закладывается вместе с землей в собственности);
  • непосредственно земля без построек;
  • гараж с землей под ним или без таковой в собственности.

Требования к пользователям займа с залогом:

  1. Гражданство исключительно РФ.
  2. Наличие прописки: постоянной или временной.
  3. Наличие рабочего стажа для трудоспособного населения, переходящего в дальнейшем в пенсионную категорию: на настоящем месте трудоустройства от 6 месяцев и общий продолжительностью 1 год за последнюю пятилетку.

Кредиты под залог не выдаются следующим лицам:

  • находящимся на руководящих должностях небольших предприятий;
  • являющимся собственниками некрупных компаний с долей больше 5%;
  • членствующим участникам крестьянского хозяйства;
  • ИП.

Ко всем созаемщикам применяются равные требования. При этом к обслуживанию кредита с залогом в обязательном порядке подключается платежеспособный супруг титульного заемщика. Исключения делаются для супругов неграждан РФ или находящихся в брачном союзе с титульным заемщиком по действующему брачному договору. Их привлечение невыгодно для Сбербанка.

Читайте так же:  Как мошенники берут кредит по чужому паспорту?

Описание калькулятора

Где взять кредит под залог недвижимости пенсионеру 198

Кредитные калькуляторы выступают клиентскими сервисами для предварительного расчета желаемых параметров кредитования. Удобство их использования заключается в т. ч. и в вариативности действий клиента по подбору наиболее подходящих цифр с учетом своих рисков: общей, ежемесячного платежа и ставки. Наряду с расчетом на странице имеется доступ к подаче онлайн-заявки на кредит.

Показатели в калькуляторе кредита под залог:

  1. Цель кредита – взятие конкретного вида займа.
  2. Стоимость недвижимости, сдаваемой заявителем под залог.
  3. Желаемая сумма кредита.
  4. Продолжительность кредитования.

При расчетах ипотечных кредитов в Сбербанке действует множество льготных параметров. Так как нецелевой залоговый кредит выступает им альтернативой, то, в отличие от потребительских категорий, здесь также действует ряд скидочных показателей. Клиент волен самостоятельно выбирать подходящие из них, добиваясь нужного уровня ставки.

Действующие льготные показатели для займа с залогом:

  • использование портала ДомКлик для поиска жилья — 0,3%;
  • наличие зарплатной карты Сбербанка — 0,3%;
  • согласие на страхование жизни -1%;
  • получение прав на собственность в порядке электронного обращения — 0,1%;
  • присвоение статуса «молодая семья» — 0,5%.

Исходя из представленного перечня очевидно, что некоторые показатели не являются подходящими для возрастных клиентов. Однако при невозможности подтвердить свой доход участием в зарплатном проекте пенсионер волен предоставить взамен справку 2-НДФЛ или по форме Сбербанка. Первая формируется бухгалтерией или отделом кадров работодателя в унифицированном виде.

Результаты расчетов отражают следующие сведения:

  1. Сумма кредита.
  2. Величина ежемесячного платежа.
  3. Необходимый уровень дохода (официального заработка).
  4. Показатель процентной ставки.

Стоит лишь учесть, что самостоятельный расчет в калькуляторе предназначен для принятия клиентом решения по оформлению заявки. Результаты расчета не являются публичной офертой и могут быть изменены в соответствии с требованиями Сбербанка при дальнейшем сотрудничестве сторон по договору. Тем не менее здесь можно посмотреть усредненные сведения в рамках крайних для этого кредита значений.

Как взять кредит в Сбере пенсионеру: порядок действий

Где взять кредит под залог недвижимости пенсионеру 123

Инструкция к действиям в данном случае имеет стандартный вид, т. к. кредитование предполагается в рамках единой программы для подходящего по возрасту заемщика. Отдельной подпрограммы для пенсионеров у Сбербанка России со спецификой обслуживания нет. Скорее основная программа дополняется некоторыми процессуальными моментами по страхованию не только залога, но и жизни заемщика.

Как получить кредит под залог:

  1. Приходите в офис с пакетом документов (личных, доходных, по залогу).
  2. Оформите заявление со специалистом по имеющемуся образцу, если вы не сделали это самостоятельно.
  3. Сформируйте совместно с кредитным специалистом договор и подпишите его.
  4. Проведите регистрацию ипотеки в официальных органах.
  5. Получите заемные средства на свой счет.

Общий список документов обычно разделяется на несколько перечней, предъявляемых на разных этапах сотрудничества. Для облегчения задачи обеим сторонам договорных отношений можно сократить документальный пакет на основании участия человека в зарплатном проекте Сбербанка. Тогда отпадает необходимость предъявления доходных бумаг.

Шаг первый — собираем документы

Перечень документов для пенсионеров не сильно отличается от списка для трудоспособного населения. В любом случае он не увеличивается, а, наоборот, может быть сокращен, т. к. пенсионеру не требуется подтверждать место своего официального трудоустройства. Бумаги по доходам с рабочего места заменяются при этом на справки из пенсионного фонда о размере и периодичности отчислений.

Основной перечень документов для кредита с залогом:

  • паспорта кредитуемых лиц (либо одного заемщика) с отметкой о постоянной прописке;
  • временный бланк, подтверждающий регистрацию по месту пребывания (при отсутствии отметки в паспорте);
  • доходные документы о финансовом благополучии заемщика/созаемщика.

Стоит отметить, что на втором этапе, а именно, после получения гражданином одобрения от кредитора, предстоит пополнение пакета. Здесь необходимы документы, отражающие информацию по залогу. Для их доставки дается срок в 90 календарных дней. Как правило, он используется для поиска жилья, покупаемого за кредитные средства (оно же может выступать и залогом).

Шаг второй — подаем заявку

Заявление-анкета на получение нецелевого кредита под залог стандартизирована непосредственно Сбербанком. Порой она вызывает некоторые трудности в заполнении. Поэтому пенсионеру легче обратиться за ее заполнением к специалисту. В отделении анкета может быть заполнена самостоятельно от руки либо напечатана специалистом со слов клиента и за его подписью.

Если заемщик является активным пользователем интернет-ресурсов, то он может найти данную заявку в документах, закрепленных на странице с информацией по обсуждаемому кредиту. Анкета откроется отдельным документом. Клиент сможет оценить перспективы по заполнению. Документ содержится на 6 страницах и подразумевает сбор личных и должностных сведений о человеке.

Читайте так же:  Где взять поручителя для кредита в беларуси

Шаг третий — заключаем договор

После наступления момента предоставления полноценного документального пакета заемщиком (с учетом документов по залогу) наступает этап подписания кредитного договора. Зачастую он имеет стандартизированную форму, которую можно найти на сайте Сбербанк Онлайн. Лишь в некоторых случаях и по согласованию с клиентом Сбербанк вносит коррективы. Они не связаны именно с возрастным цензом.

При этом кредитный договор не будет подписан, если заемщик не оформит договор страхования по имущественному залогу. Обязательная страховка распространяется на любое имущество, кроме земельных участков (такой залог мало подвержен рискам). В отношении имущества страхуется возможность его потери или повреждения.

Шаг четвертый — выплачиваем кредит

Для своевременного погашения задолженности клиенту выдается график платежей. Он содержит информацию по датам и суммам к оплате. Бумажный экземпляр графика, хранящийся на руках, со временем может терять свою актуальность, например, при внесении части средств в досрочном порядке. Личный кабинет на сайте Сбербанк Онлайн всегда содержит актуальную информацию по данному вопросу.

Заемщику следует помнить, что несвоевременное погашение кредита грозит наделением последнего статусом просроченной задолженности. Просрочка начинается со следующего дня после даты предполагаемого платежа. За каждый день просрочки начисляются штрафные пени, которые заемщику предстоит оплатить вместе с положенной для погашения суммой ежемесячного платежа.

25 мая 2015, 21:46

Люди пожилого возраста – не самые желанные клиенты для кредитных организаций. Основные тому причины – это невысокие размеры российских пенсий и низкая продолжительность жизни граждан. Однако при наличии ликвидной недвижимости оформить заем пенсионер сможет без проблем. Где и на каких условиях можно взять кредит под залог, перечень необходимых документов и что такое обратная ипотека, вы узнаете из статьи.

Где можно взять кредит под залог недвижимости пенсионеру

Люди, находящиеся на пенсии, подразделяются на:

  • работающих;
  • не работающих.

Первым получить кредит проще, поскольку они имеют дополнительный доход. Однако пенсионеры по отношению к другим категориям заемщиков имеют ряд преимуществ:

  • зарекомендовали себя как ответственные, законопослушные и аккуратные клиенты;
  • обладают стабильным доходом, и увольнение или сокращение им не грозит.

Получить кредит под залог недвижимости вы можете:

  • В отделении банка – желательно обращаться в организацию, где вы имеете расчетный счет или депозитный вклад.
  • В небанковском кредитном учреждении (ломбарде). Прибегать к их услугам специалисты рекомендуют в экстренных случаях.

Кредиторы примут в качестве обеспечения следующую ликвидную недвижимость:

  • земельные наделы;
  • дачи, садовые домики и другие постройки;
  • квартиры и частные дома;
  • гаражи;
  • объекты коммерческого назначения.

Условия кредитов под залог недвижимости для пенсионеров

При выдаче займов к пожилым людям банки предъявляют особые запросы:

  1. Возраст к моменту последней выплаты не должен превышать 75 лет (иногда 65 лет).
  2. Страхование жизни и здоровья заемщика обязательно.

Остальные требования такие же, как для обычных клиентов:

  • гражданство в РФ;
  • регистрация на территории нахождения банка;
  • наличие положительной кредитной статистики.

Условия кредитных программ под залог недвижимости отличаются:

  • низкими процентными ставками;
  • высокими суммами;
  • продолжительными кредитными сроками.

В Сбербанке люди пенсионного возраста могут воспользоваться программой нецелевого кредитования под залог имущества. Средства предоставляются на условиях:

  • ставка – от 15,5%;
  • максимальный срок кредитования – 20 лет. На момент возврата денег клиенту должно быть не более 75 лет;
  • сумма средств – максимум 10 млн. р.

Еврокоммерц Банк выдает кредиты работающим и не работающим пенсионерам возрастом до 81 года на конец действия договора:

  • по годовой ставке – от 28%;
  • на срок – от 6 до 62 месяцев;
  • суммой в размере от 10 до 550 тыс. р.

Ак Барс предлагает пенсионную программу кредитования с обеспечением, где предусмотрено погашение до 65 лет. Условия следующие:

  • ставка – от 21,5%;
  • срок кредитования – от 1 до 5 лет;
  • сумма – от 10 до 200 тыс. р;

Автовазбанк предоставляет обеспеченные кредиты, рассчитаться по которым пенсионеру можно до 65 лет:

  • ставка – от 24% годовых;
  • срок – от 1 до 84 месяцев;
  • сумма – любая.

Обратная ипотека в виде кредита под залог недвижимости (квартиры)

Объединение АРИЖК предлагает пожилым людям улучшить материальное положение и условия жизни за счет имеющейся у них недвижимости. Данный вариант залогового кредитования предусматривает оставление за клиентом права собственности на имущество в течение всей жизни. Программа позволяет получить кредит под залог жилья на условиях:

  • Недвижимость оценивается, и выдается заем в размере 70% от стоимости: одной суммой или ежемесячными платежами.
  • Производится обязательное страхование объекта.
  • На сумму кредита каждый месяц начисляются проценты по ставке 9% годовых, общий размер их постоянно увеличивается.
  • Погашается ссуда после смерти пенсионеров за счет продажи недвижимости банком.
  • Если клиенты не успели потратить всю сумму займа, остаток передается их наследникам.
  • Родственники имеют первоочередное право погасить задолженность по кредиту, и таким образом выкупить жилье.
  • В случае, когда весь кредит выдан банком, пожилые люди продолжают жить в квартире под наблюдением государственных органов.
Читайте так же:  Как сделать рефинансирование кредита в Сбербанке онлайн?

Программа обратной ипотеки имеет определенные нюансы:

  1. Кредит не дадут, если в квартире прописаны инвалиды или несовершеннолетние дети.
  2. Дееспособные родственники, проживающие совместно с пенсионерами, должны оформить у нотариуса письменное согласие на выписку и переезд после их смерти.
  3. Если возраст пожилого человека ниже 68 лет, то ему могут отказать в кредитовании, или предложить маленькую сумму.
  4. Залоговое жилье должно находиться в хорошем состоянии. Кроме этого, заемщик обязуется в течение жизни поддерживать его ликвидность.

Данная программа выгодна одиноким пенсионерам, поскольку дополнительные средства они могут потратить на:

  • оплату лечения;
  • покупку лекарств;
  • отдых в санатории;
  • потребительские и другие нужды.
Если вы заинтересовались таким вариантом финансовой поддержки, обращайтесь в агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов.

Какие документы нужны для кредита под залог недвижимости

Подать предварительную заявку на кредит пенсионеру можно:

  • в режиме онлайн с помощью интернета;
  • в стационарном банковском отделении.

Для оформления займа потребуется следующий пакет документов:

  • паспорт;
  • справка о размере начисляемой пенсии;
  • справка о доходах (для работающего пенсионера);
  • пенсионное удостоверение;
  • документы на залоговое имущество.

По объекту залога необходимо собрать следующие бумаги:

  1. Свидетельство права собственности на квартиру.
  2. Документы, на основании которых было выдано свидетельство государственной регистрации.
  3. Оригинал или копию акта приема-передачи имущества.
  4. Справки, подтверждающие факт оплаты за недвижимость.
  5. Заверенные нотариусом согласия собственников на предоставление жилья в залог.
  6. Документы из БТИ.
  7. Свидетельство об отсутствии задолженностей по коммунальным платежам.
  8. Справка из налоговых органов об отсутствии задолженностей по залоговому имуществу.
  9. Выписку из домовой книги о наличии лиц временно зарегистрированных.
  10. Документ из Росреестра об отсутствии обременений на недвижимость.
  11. Справку об оценочной стоимости объекта.

Пожилому человеку собрать такое количество справок проблематично. Можно воспользоваться экспресс-кредитованием по минимальному пакету документов. Но учитывайте, что быстрота оформления компенсируется повышенными процентными ставками. Также вы можете прибегнуть к платным услугам кредитных брокеров. В их обязанности входит подбор кредитного предложения и помощь при оформлении.

Советы

  1. Относительно обратной ипотеки специалисты высказывают мнение, что данный вид кредитования вряд ли будет выгоден банкам. Выдавая средства ежемесячно, кредиторы дохода не имеют. Ведь сумма займа вместе с процентами вернется лишь после смерти клиентов. Также возникают вопросы при оценке жилья после проживания в нем пенсионеров. Не совсем ясно, как разбираться с наследниками залогового имущества. Однако заявки в АРИЖК на данный вид кредита от пожилых людей уже поступают.
  2. Работающий пенсионер, имеющий залоговую недвижимость, является привлекательным клиентом с точки зрения банка. Ведь он получает доход из двух источников, и в силу возраста способен соблюдать финансовую дисциплину. Такому заемщику банки могут предоставить средства в размере, достаточном для покупки автомобиля.
  3. При оформлении кредита под залог имущества потребуется его оценка. Вы можете произвести ее следующими способами:
  • Воспользоваться услугами специалистов отдела залогов в банке. Платить за процедуру оценки и дополнительные комиссии, скорее всего, не придется. Однако банку выгодно занизить стоимость недвижимость, чтобы в будущем уменьшить финансовые риски при ее реализации.
  • Обратиться в оценочную компанию, аккредитованную банком. В результате вы получите более объективную рыночную стоимость недвижимости, но за услуги придется заплатить.

4. Размер процентной ставки по кредиту с залоговым обеспечением зависит от следующих факторов:

  • от соотношения оценочной стоимости объекта и суммы кредита. Чем больше величина соотношения, тем ниже ставка;
  • кредитного периода;
  • от формы подтверждающей доход справки и наличия счета в банке;
  • от наличия страховки имущества и жизни, здоровья заемщика.

Подробная информация о банках: Автовазбанк, Ак Барс, Сбербанк России.

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Источники:

  1. Андрей Фролов Кредит на милосердие / Андрей Фролов. — М.: Книга по Требованию, 2013. — 415 c.
Где взять кредит под залог недвижимости пенсионеру
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here