Ирина взяла кредит в банке к какой

Самое важное на тему: ирина взяла кредит в банке к какой с полным описанием от профессионалов. Мы постарались полностью раскрыть тему простыми словами. Если у вас возникли вопросы, то всегда можно задать их в комментариях.

Таблицу с ответом я приложил в приложении. для начала разберем откуда у мен такие сведения в нарисованной мной таблице. в тексте сказано, девочка в сером платье говорит черновой, а это значит, что чернова не может быть в сером платье, значит она либо в черном либо в красном. обращающаяся девушка в сером платье говорит, что им следует поменяться платьями, а то они не соответствуют их фамилиям,значит на черновой не может быть черного платья, а на серовой серого платья.   если чернова не в сером платье и не в черном, значит она в красном платье. если чернова в красном платье, значит девушка в сером платье, не может быть в красном платье и не может быть серовой, тк ее платье не совпадает с ее фамилией, значит в сером платье чернова. получается, что серова в черном платье, тк осталось только черное. ответ: чернова в красном платье, краснова в сером, а серова в черном.

Если вы интересуетесь где взять кредит, какой именно,  давайте немного порассуждаем. Для начала нужно определиться, зачем вам нужен кредит. Если вам необходимо приобрести жилье, то существует, например, ипотечный кредит; если вы хотите купить автомобиль, то можно оформить автокредит. И вообще, подумайте, стоит ли брать кредит, или можно обойтись без него.

«Жить в кредит» — неотъемлемая часть восприятия мира гражданами стран с рыночной экономикой. Любой житель Западной Европы, США, Израиля и многих других стран не видит проблемы в том, чтобы делать необходимые и не очень нужные покупки, беря ссуду в банке, а потом выплачивать кредит до конца своей жизни. Именно в кредит приобретается жилье, автомобиль, мебель, бытовая техника, и даже одежда и продукты.

Этот образ мышления начал отпечатываться и на населении России. Вот только проблема в том, что в РФ экономическая система еще не развилась до нужного уровня. И жить в кредит намного дороже, чем у стран с нормальными рыночными отношениями.

Вернуться к оглавлению

Почему в России нельзя жить в кредит

Тип мышления и восприятия мира у российских граждан мало в чем отошел от советских стандартов. Старшее поколение привыкло, что для того чтобы купить что-то, нужно долго ждать. Покупки совершались только после того, как была накоплена необходимая сумма. И большинству непонятно вообще, как можно взять деньги в долг у банка, а потом переплачивать большие проценты.

Ведь известно, что при получении кредита общая переплата составляет не меньше трети по телу займа. Молодежь, которой только исполнилось около 20 лет, стремиться перенять красивый образ жизни в долг, не всегда понимая, чем это чревато. Когда речь идет о кредитовании в России, необходимо учитывать следующее:

  1. Кредитные ставки в России намного выше, чем в странах с развитой рыночной экономикой. Получить кредит под маленький процентв России практически нереально. На сегодняшний день еще очень мало льготных программ, которые способствуют развитию бизнеса, а также позволяющих некоторым категориям граждан по-настоящему экономить на получении ипотеки.
  2. Уровень финансовой грамотности россиян — один из самых низких в Европе. Население не способно само выбрать выгодную кредитную или депозитную программу. Поэтому часто остается обманутым по своей же вине.
  3. Платежеспособность российских заемщиков не настолько гарантирована, как в странах, обеспечивающих реальное пособие по безработице своему населению. Потеряв работу, любой француз, немец или американец может легко обратиться в службу по получению пособия. Это, может, и не обеспечит ему тот уровень заработной платы, который был прежде, но хотя бы сделает возможным ежемесячно погашать кредит без просрочек. Кроме того, в таких случаях обычно срабатывает страховка, которая предоставляет кредитные каникулы заемщику или выплаты с меньшей процентной ставкой. В России же банки не интересуются финансовыми проблемами заемщиков. Несвоевременные выплаты сразу же оборачиваются начислением пени и штрафов. Это также влияет и на нежелание банками выдавать кредиты всем желающим. Так, по последним нововведениям, многие финансовые организации установили новые требования к возрасту заемщика (21 год и выше), к минимальной сумме ежемесячного дохода, к пакету документов, который необходимо предоставить для получения займа.
  4. Неподготовленность самого населения жить в кредит. Это можно назвать финансовой неграмотностью, так как, к сожалению, российское население не умеет распоряжаться получаемыми деньгами. Конечно, это отражается и на получении банковских ссуд. Часто встречающаяся проблема – это получение большого количества кредитных средств, после чего заемщик не имеет понятия, как выплатить все эти долги.
Читайте так же:  Как убрать одобренный кредит в Сбербанк онлайн?

Однако рассматривать кредит как исключительно отрицательное явление, конечно же, нельзя. Бывают ситуации, когда именно получение ссуды в финансовой организации – единственное решение возникшей проблемы. Так, бизнесмен, желающий расширить свой бизнес, инвестирует в его развитие кредитные средства. Человек, получивший серьезную травму или болезнь, получает возможность оплатить дорогостоящую операцию при помощи ссуды. Такие серьезные покупки, как квартира, автомобиль, бытовая техника, мебель – тоже зачастую приобретаются в кредит, так как накопить достаточную сумму денег не всегда возможно. Вернуться к оглавлению

Какой кредит лучше взять

Однозначного ответа на этот вопрос нет и быть не может. Не существует универсального кредита, который подошел бы каждому заемщику. Если говорить хотя бы о целях и типах заемщика, то они бывают совершенно разными. Физическому лицу незачем даже обращать внимание на инвестиционное кредитование, а юридическое лицо вряд ли будет приобретать дорогостоящее оборудование для завода, прибегнув к покупке с отсроченным платежом.

Именно поэтому важно разобраться, какие же бывают виды и формы кредитования, и кому какой кредит лучше взять.

Вернуться к оглавлению

Виды кредитования

Видов кредитов и услуг, которые носят кредитный характер, в России очень много. Стандартная типология состоит из следующих позиций.

  1. Срок.
  2. Характер обеспечения.
  3. Метод предоставления.
  4. Порядок погашения.
  5. Характер процентной ставки.
  6. Способ выплаты процентов.
  7. Валюта кредита.
  8. Количество кредиторов.
  9. Тип заемщика.

Все эти виды кредитования в той или иной степени встречаются на территории России. Каждый банк разрабатывает свои программы кредитования физических и юридических лиц. Поэтому в каком банке взять кредит более выгодно, зависит от вида ссуды, возможностей заемщика и банковского продукта.

Вернуться к оглавлению

Виды кредитов по срокам

Человек, желающий взять кредит, в той или иной степени планирует,  каким будет количество платежей по кредиту, в пределах какой суммы он сможет делать взносы каждый месяц, каким будет срок кредитования. Различают три вида кредитов по срокам.

  1. Краткосрочные ссуды (до 1 года).
  2. Среднесрочные займы (до 3 лет).
  3. Долгосрочные кредиты (от 3 лет).

Требования к заемщику будут отличаться в зависимости от выбранного периода кредитования. Стоит отметить, что сроки ссуды далеко не всегда определяются заемщиком. Зачастую они выбираются вместе с менеджером банка. Дело в том, что банки неохотно выдают кредиты лицам, если ежемесячный платеж по ссуде будет составлять более 30% от доходов заемщика. Поэтому прежде чем подавать заявление на получения займа, стоит хорошо просчитать свои возможности по выплатам.

Краткосрочные ссуды выгоднее всего брать тем, у кого есть уже много кредитов. Особенно это касается потребительских кредитов по приобретению товаров и услуг с отложенным платежом. Банковские программы по кредитованию физических лиц на потребительские цели разрабатываются часто таким образом, что определенное количество платежей осуществляется по сниженной процентной ставке. Кроме того, проценты начисляются ежемесячно, а не на всю сумму кредита сразу. Поэтому выгодно приобрести нужный товар и выплатить за него кредит в кратчайшие сроки. Существуют альтернатива краткосрочному кредиту — можно получить быстрый займ.

Читайте так же:  Какие банки дают кредит крымчанам в москве?

Если вы не уверены в своей платежеспособности, то лучше разбить кредит на более долгий период и выбрать среднесрочную ссуду. Во многих финансовых организациях, например, в Сбербанке, среднесрочный кредит можно оформить на разных условиях. С возможностью досрочного погашения или без нее.

Можно, как и в случае краткосрочного кредитования, оформить ссуду на длительный срок, но быстро выплатить всю сумму займа досрочно, сэкономив на процентах.

Долгосрочный кредит, наверное, один из самых невыгодных, особенно если начисляются проценты за год, а не за месяц.  Тогда общая сумма переплаты по кредиту может составить целых 90%! Именно поэтому, наверное, долгосрочные ссуды банки выдают практически всем желающим. Получить такой кредит может даже студент, которому только исполнилось 18 лет, и человек с низким уровнем доходов. Долгосрочный кредит подходит тем, чей ежемесячный доход сравнительно мал. Даже переплачивая огромные проценты, платить каждый месяц нужно будет маленькую сумму, которая не будет ощутима.

Есть еще один вариант получения долгосрочных ссуд — это оформление кредита в долларах. Таким образом, ваши шансы получить крупную сумму денег повысятся, так как в этом случае банк будет наиболее защищен от инфляции и обвала рубля. Также можно попробовать получить кредит за границей, если вы имеете там свой бизнес или хорошую постоянную работу и официальный доход на территории той или иной зарубежной страны.

Вернуться к оглавлению

Виды кредитов по характеру обеспечения

В зависимости от характера обеспечения российские банки могут выдать кредит даже безработному, пенсионеру, студенту, человеку с очень низким ежемесячным доходом. Также может получить кредит, заемщик с плохой кредитной историей.

Ссуды в данном случае бывают необеспеченные и обеспеченные. Необеспеченные кредиты еще называются бланковыми. Они выдаются без залога, поручителей. Чаще всего заемщик просто оплачивает страховку.

Обеспеченные кредиты представляют из себя ссуды под залог движимого или недвижимого имущества, с наличием поручителя или банковских гарантий. Такой кредит может быть выдан практически каждому человеку, даже если уровень его официального ежемесячного дохода мал. В любом случае у банка будут гарантии, что клиент вернет долг в полном размере.

Вернуться к оглавлению

Методы предоставления кредита

Кредит может быть выдан не только по оформлению договора, но и кредитной линией или овердрафтом. Когда речь идет о потребительском кредитовании, то обычно предоставляется ссуда по кредитному договору. В нем прописываются права и обязанности обоих сторон, условия кредитования: процентная ставка, количество платежей, срок и так далее.

Юридические лица находят более выгодными кредитные линии и овердрафты. Принцип предоставления кредитной линии заключается в следующем: на клиента оформляется револьверная (возобновляемая) ссуда. Например, заемщик берет в долг 10 000 рублей сроком на 1 год. Спустя 2 месяца он полностью или частично погашает ссуду. После этого снова может взять средства в заем под те же процентные ставки.

При овердрафте клиенту предоставляется индивидуальный расчетный счет в банке, на который он вносит средства. При приобретении каких-либо товаров или услуг банк берет на себя обязательство по выплате средств,  в пределах оговоренного лимита.

Вернуться к оглавлению

Порядок погашения кредита

Наиболее распространенной в России является модель погашения кредита по графику. Потребительский кредит лучше взять именно с выплатами по индивидуальному графику. Самым известным является внесение средств на кредитную карту или расчетный счет кредитного договора один раз в месяц до определенного числа.

При этом существует и другая модель выплат по кредиту – единовременный платеж. Таким образом можно приобрести дорогостоящий товар, например, машину, если эта покупка на данный момент срочно необходима. А спустя оговоренный промежуток времени нужно будет внести единовременный платеж по кредиту. Такая модель не очень популярна среди физических клиентов банка. Чаще всего она встречается в сфере business-to-business.

Характер процентной ставки

Процентная ставка по кредиту может быть двух видов:

  • фиксированная,
  • плавающая;
Читайте так же:  Как взять потребительский кредит и ипотеку одновременно?

С сфере финансовых услуг для российского населения более знакомой является фиксированная процентная ставка. Обычно взять кредит наличными — означает получить определенную сумму от банка и выплачивать потом в течение оговоренного срока равными частями долг.

Видео (кликните для воспроизведения).

Однако в последнее время все более и более популярной в банковской среде становится плавающая процентная ставка. Связано это прежде всего с экономическим кризисом, охватившим Россию. Дело в том, что падение курса рубля по отношению к евро и доллару стало одной из главных причин финансовой нестабильности страны. Центральный банк принял меры по отношению к сфере кредитования для того, чтобы стабилизировать общее состояние рубля на международном валютном рынке.

Это повлияло и на простых потребителей.

  1. Во-первых, значительно повысились процентные ставки.
  2. Во-вторых, прогнозы экспертов неутешительны, а потому банки ставят плавающие ставки по кредитам для обеспечения возможностью повышения их в дальнейшем.
  3. В-третьих, ужесточились требования к заемщикам.

Так, оформить кредит теперь стало намного сложнее. Банки не желают рисковать и выдавать ссуды клиентам, которым только исполнилось 18 – 19 лет, пенсионерам и безработным.[1]

Способ выплаты процентов

Выплачивать проценты можно разными способами. Кому-то выгоднее делать ежемесячные взносы с учетом процентной ставки по телу кредита, а кто-то предпочитает оплатить проценты в момент погашения.

Вернуться к оглавлению

Валюта кредита

Получить кредит можно в одной валюте или нескольких. Мнения экспертов расходятся в данном случае по поводу того, что является более выгодным. Прежде всего, оформляя кредит в моновалюте, нужно правильно выбрать наиболее подходящую валюту. Это может быть как национальная, так и иностранная валюта. Некоторые специалисты считают, что нужно оформлять кредит в той валюте, в которой вы получаете ежемесячный доход. Однако универсального правила здесь быть не может. Этот совет заставляет усомниться в своей эффективности, хотя бы глядя на ситуацию с перепадами курсов валют на сегодняшний день.

Выиграть на экономическом кризисе, беря кредит в нужной валюте, может только финансово грамотный человек, умеющий быстро ориентироваться в сложившейся ситуации, анализировать ее и делать правильные выводы. Вернуться к оглавлению

Тип заемщика

Этот пункт является основополагающим в выборе банка, в котором лучше взять кредит. В зависимости от специфики деятельности, целей и нужд в получении кредита банки разрабатывают для разных заемщиков разные программы. К основным типам заемщиков относятся:

  1. Юридические лица, которые в свою очередь разделяются на торговые и промышленные предприятия.
  2. Коммерческие банки.
  3. Сельскохозяйственные ссуды.
  4. Физические лица.
  5. Ипотечный кредит.
Все эти типы заемщиков активно участвуют в финансовом обороте страны. Сложившаяся кризисная ситуация ожесточила требования к каждому из клиентов банка. Получить кредит неработающему стало практически нереально.

Несмотря на различную рекламу от кредитных организаций, которые обещают легкое и быстрое оформление кредита всем желающим без справок и поручителей, эта услуга также маловероятна, если речь идет о крупных банках.

Возросло количество мошенников и спекулянтов, которые наживаются на нестабильной ситуации в экономике страны. Так, многие люди из безысходности берут кредиты под проценты, которые просто поражают своей заоблачной высотой.

Бывают случаи, что клиенты переплачивают до 100%, внося при этом регулярно платежи.

[2]

Такой ажиотаж вокруг кредитных сообществ возник после ожесточения требований банков к заемщикам. Теперь оформить кредит только по паспорту, без справок, залога и поручителей практически невозможно. Если ранее взятые ссуды выплачивались с просрочками, то такой претендент на получение кредита отсеется банком сразу. Чего не скажешь о кредитных сообществах. Здесь выдадут заем, даже если везде отказывают, вот только какова будет цена переплаты?

Вернуться к оглавлению

Ипотечный кредит

Ипотека может рассматриваться как отдельный вид кредитования.  Ипотечный кредит в России – услуга, которая достаточно востребована. Широкое распространение именно ипотеки связано с тем, что на сегодняшний день разработаны различные льготные программы, позволяющие оформить ипотеку со скидкой по процентной ставки молодым семьям, учителям, военным с использованием материнского капитала, а в некоторых случаях без НДФЛ.

Читайте так же:  Как можно кредит взять деньги граждане рф?

Несмотря на то, что процентные ставки по кредитам наличными и другим распространенным видам кредитования очень возросли, эта тенденция пока обошла стороной ипотеку. К примеру, взять кредит пенсионеру на приобретение жилья под залог уже имеющегося имущества или приобретаемого не так сложно, как получить потребительскую ссуду на большую сумму. Без отказа получат ипотеку и различные льготные категории. Стоит отметить, что многие банки запустили программы льготного ипотечного кредитования в Крыму.

Ипотечное кредитование рассматривается как самая выгодная форма ссуды. Для большинства людей именно ипотека делает возможным приобретение собственного жилья. Ведь не смотря на внушительные ежемесячные выплаты, покупаемая недвижимость переходит в полную собственность владельца по окончании выплат. Чего не скажешь об аренде квартиры.

И последнее, что хотелось бы добавить. При выборе кредитора, не зависимо от вида ссуды, ее срока и заявленной в рекламе процентной ставке важно прочитать отзывы о деятельности компании. Это оградит заемщика от нежелательного риска и возможных проблем.

Если верить многочисленным отзывам в рунете, то еще каких-то пять лет назад взять кредит в банке было проще простого — отказов практически не было, разве что заемщик пытался занять какую-то астрономическую сумму. Однако в дальнейшем ситуация изменилась и кредитные организации начали все больше обращать свое внимание на различные детали, в результате чего процент отказов вырос на многие пункты.

Большинство заемщиков недоумевают, по какой причине им могли отказать, ведь с документами никаких проблем нет, да со всем остальным полный порядок. Прямо сейчас вы узнаете возможные причины отказа в выдаче кредита.

Плохая кредитная история

В первую очередь хотелось бы рассказать о плохой кредитной истории. Уже сейчас узнать свою кредитную историю может каждый заемщик, не говоря уже о кредитной организации, коей в данном случае выступает банк.

Представим, что вы некоторое время назад уже успели взять один кредит, но в силу определенных обстоятельств решили не выплачивать его полностью или же вообще не платили. Теперь вам снова понадобились деньги и на этот раз вы отправляетесь в другую кредитную организацию, где планируете получить некую необходимую вам сумму. И вот тут-то вас ждет одна проблема: банк, куда вы обращаетесь, проводит полную проверку, во время которой в том числе он обращается в бюро кредитных историй, где ему говорят, что вы уже успели взять кредит в другом банке и не платили по нему (или же изрядно задерживали платежи). Уже на основании этого банк может вам отказать.

Возникает вопрос — что делать? В этом случае самый оптимальный вариант — это обращение в сторонние организации, которые занимаются кредитами (например, микрофинансовые учреждения). Они готовы выдать кредит чуть ли не по одному паспорту, но помните, что подводных камней в этом случае предостаточно. Внимательно читайте договор перед подписанием.

Недостаточный уровень дохода

Считается, что это наиболее распространенная причина для отказа потенциальному заемщику. Как правило, заниматель не обладает необходимым минимум заработка, что бы банк был уверен в его платежеспособности.

Что делать? Есть несколько выходов из ситуации: взять кредит на меньшую сумму, увеличить срок кредитования или же банально обратиться в другой банк, где вам могут пойти навстречу. Правда, процент по выплатам в последнем случае может быть более высоким.

В интернете можно часто встретить объявления о помощи в получения займа, одним из пунктов которой может стать получение справки 2-НДФЛ с заведомо большим доходом, нежели тот, который вы получаете. Наш сайт не советует связываться с таким организациями по той простой причине, что подделка документов карается по закону, а в случае, если банк докажет, что вы изначально решили смошенничать, то вас могут даже посадить. Шутки здесь не уместны.

Читайте так же:  Как списать долг у приставов по кредиту?

Недостаточный возраст или стаж работы заемщика

Мы уже не раз писали о том, что абсолютное большинство кредитных организаций предпочитает работать с лицами, которым уже исполнился 21 год. Если вам только 18 лет и вы решили взять заём, то, скорее всего, придется обратиться за помощью в организацию, выдающую микрозаймы. Почему? Потому, что банки не очень-то охотно выдают кредиты студентам, которые обучаются и у которых официального заработка как такового не имеется. Но, как вы понимаете, в каждом случае есть свое исключение. Вполне возможно, что вам 18 и вы работаете на вполне высокооплачиваемой работе, но банк, однако, будет с удвоенной силой проверять все предоставленные вами документы.

Как показывает практика, чаще всего займы предоставляются людям в возрасте не ниже 25 лет, которые имеют стабильную заработную плату.

Отсутствие регистрации или гражданства

Тех граждан, которые планируют взять кредит в регионе, в котором они официально не зарегистрированы, скорее всего ждет отказ. В принципе, в этом нет ничего необычного, поскольку уже один этот факт наводит на мысль о том, что такой заемщик не желает выплачивать кредит. Впрочем, ситуации бывают разные.

Описанное выше можно отнести и к тем людям, которые вообще не имеют российского гражданства. В этом случае отказ гарантирован.

Что делать? Многие банки все-таки соглашаются выдать средства, но при определенных условиях, одним из которых является повышенная процентная ставка. В иных случаях есть смысл обратиться к организациям, представляющим микрозаймы.

Несоответствие информации в документах

Поскольку для выдачи кредита нужно собрать целую кипу бумаг, куда входит уйма различных документов, то нет ничего удивительного в том, что заемщик ошибается в одном или даже нескольких пунктах — это всего лишь человеческий фактор. Само собой, что вы вряд ли заметите неточности, зато их заметит банк, когда начнет проверять ваши данные, которые фактически окажутся неверными.

Что делать? К счастью, банки идут навстречу в подобных случаях и могут позволить переоформить вам документы. Само собой, это может занять отнюдь немало вашего времени, поэтому будьте заранее к готовы к такому повороту событий.

Однако, в некоторых ситуациях кредитные организации могут сразу же ответить отказом, посчитав, что вы хотите их обмануть. В таком случае придется обращаться в другой банк. Тут уж как повезет.

Отказ по скоринговой системе

Существует так называемая скоринговая система, которая с помощью математического анализа позволяет сделать вывод о том, будет ли платить потенциальный заемщик по кредиту или же нет. Для этого менеджер задает вам определенные вопросы, на которые вы должны ответить. Ответы он вносит в специальную программу, которая моментально подсчитывает баллы и делает выводы. Именно на этой программе основано большинство кредитов, которые, как утверждает , можно получить всего за 15 минут.

Иные причины

Других причин для отказа предостаточно: это может быть плохое физическое здоровье, отсутствие поручителей или залога и даже отсутствие номера телефона, по которому можно было бы с вами связаться.

Видео (кликните для воспроизведения).

Источники:

  1. А.С. Селищев Деньги. Кредит. Банки / А.С. Селищев. — М.: Питер, 2007. — 432 c.
  2. Делопроизводство в банках. Нормативные акты. — М.: Приор, 2015. — 160 c.
Ирина взяла кредит в банке к какой
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here