Как купить автомобиль в кредит в автосалоне?

Самое важное на тему: как купить автомобиль в кредит в автосалоне? с полным описанием от профессионалов. Мы постарались полностью раскрыть тему простыми словами. Если у вас возникли вопросы, то всегда можно задать их в комментариях.

Предоставление кредитов на покупку автомобилей является одним из самых востребованных направлений на рынке банковских услуг. В связи с этим стремительно развивается такое направление, как автокредитование непосредственно в автосалонах. Чтобы лучше понять принцип кредитования и как оформить покупку авто в автосалоне необходимо разобраться в тонкостях этого вопроса.

Новые возможности

Как купить автомобиль в кредит в автосалоне? 121

По определению википедии автосалон – это совместный филиал финансово-кредитного учреждения и автомобильного завода, в котором происходит оформление потребительской ссуды и продажа автомобиля в кредит. При этом благодаря объединению возможностей кредиторов и производителей, для конечного потребителя значительно упростился процесс выбора и покупки транспортного средства. Теперь остается разобраться, как купить автомобиль в кредит в автосалоне

Начать можно с того, что большинство машин, которые нас окружают ежедневно, были приобретены в кредит. Услуги автокредитования понравились российскому потребителю, независимо от того, что займ всегда сопряжен с определенной переплатой. Акцент делает на том, что, покупая автомобиль в кредит, им можно начать пользоваться буквально в день выдачи займа.

Осуществить покупку транспортного средства сегодня, может, практически любое физическое лицо. Для этого потенциальному заемщику достаточно иметь соответствующие доходы. В отдельных случаях заинтересованным лицам даже необязательно подтверждать источники дохода.

В любом случае приобретаемое техническое устройство будет выступать обеспечением по кредиту, а, значит, станет залоговым имуществом.

Поэтому если клиент, по каким-либо причинам станет неплатежеспособным, то обеспечительное имуществом может перейти в собственность кредитора.

Функции автосалона

Как купить автомобиль в кредит в автосалоне? 116

Большинство автосалонов являются официальными дилерами автомобильных заводов. Кроме того, они напрямую работают с разными банками, предоставляя своим клиентам возможность взять машину в автосалоне в кредит. Основной функцией подобных учреждений является демонстрация модельного ряда автомобилей и предоставление гарантий в отношении конкретного транспортного средства. При оформлении кредита покупателем, банк перечисляет автосалону всю необходимую сумму денег.

При этом в автосалоне потенциальный покупатель сможет получить:

  • Исчерпывающие консультации по конкретному автомобилю;
  • Помощь в оформлении документов;
  • Ускоренное рассмотрение предварительной заявки;
  • Возможность постановки технического устройства на учет в ГИБДД.

Выбор автомобиля

Приобретение транспортного средства в кредит достаточно серьезное событие, поэтому не должно быть спонтанным. Как правило, в больших городах функционирует одновременно несколько автосалонов. Следовательно, можно ознакомиться с достаточно большим количеством марок автомобилей. Кроме того, в каждом салоне есть свой модельный ряд. Поэтому покупка авто в автосалоне в кредит поможет решить сразу две основные задачи, подбор подходящего транспортного средства и выбор приемлемой кредитной программы.

Оформление кредита

Начать нужно с того, что сегодня банки почти не практикуют выдачу автокредита без первоначального взноса и полиса КАСКО. Если потенциальному заемщику предлагают выдачу займа без исполнения вышеуказанных требований, то вполне возможно, что речь идет о выдаче потребительского кредита под очень высокий процент. В отдельных случаях размеры процентной ставки могут достигать 60% годовых.

Проценты по автокредиту составляют в среднем от 16 до 20% в год.

Более детально с процентными ставками по кредитам можно ознакомиться на сайте подходящего автосалона или банка. При этом здесь клиент также сможет подать заявку для получения предварительного решения о выдаче займа на покупку автомобиля.

После чего с ним свяжутся кредитные консультанты и обсудят необходимые детали о том, как оформляется автокредит в автосалоне. Чтобы определить самый выгодный займ на автомобиль, заемщику нужно уточнить размер общей переплаты по займу. В то же время, выбирая банковский продукт потенциальному заемщику необходимо обратить внимание на следующие факторы:

  • Срок кредитования;
  • Размер процентной ставки;
  • Предельную сумму займа;
  • Размер первоначального взноса;
  • Условия страхования транспортного средства;
  • Условия страхования жизни заемщика;
  • Способ погашения кредита;
  • Возможность досрочного погашения займа;
  • Нужны ли поручители;
  • Размер штрафа за несвоевременное погашение кредита;
  • Перечень необходимых документов.

На этом этапе заемщику нужно быть особенно внимательным, чтобы правильно рассчитать свои возможности. Сегодня финансово-кредитные учреждения выдают кредиты на приобретение автомобиля от 6 до 72 месяцев. При этом средний срок автокредитования составляет 5 лет. Исходя их общего срока кредитования, можно рассчитать, выгодно ли брать машину в кредит в автосалоне. Процентные ставки также отличаются в зависимости от выбранной программы кредитования и кредитной политики банка. Средние показатели достигают 16–20% годовых. Предельная сумма займа может быть от 2,5 до 5 млн. руб. Величина первоначального взноса колеблется от 10 до 50% от суммы кредита. При этом, чем больше взнос клиента, тем могут быть меньше проценты по кредиту. Что касается способа погашения займа, то здесь банки обычно предлагают два варианта. В первом случае погашение кредита идет на уменьшение, т. е. чем меньше остаток суммы долга, тем меньше ежемесячный платеж. Во втором случае выплата кредита осуществляется равными (аннуитетными) платежами. Первый вариант выгоднее тем, что в итоге сумма переплаты по кредиту будет меньше. Однако недостатком этого способа погашения является большая по сравнению с аннуитетным сумма ежемесячного платежа.

Что касается вопроса страхования автомобиля или жизни, то это требование часто является обязательным при оформлении автокредита. Кроме того, полис КАСКО должен приобретаться заемщиком ежегодно. Стоимость такой страховки может составить около 9% от цены автомобиля, но указанная сумма будет уменьшать с каждым годом на несколько процентов. О том, как купить авто в кредит в автосалоне без страховки можно уточнить у кредитных специалистов. Вопрос преждевременного погашения не менее важен, потому как при наличии такой возможности банк может потребовать уплатить дополнительную комиссию. Это связано с тем, что он теряет потенциальную прибыль в виде неуплаченных процентов. При оформлении автокредита обычно финансово-кредитное учреждение требует не менее одного поручителя, обеспечивая себе дополнительную гарантию погашения кредита. И последнее что нужно узнать, размер штрафных санкций за несвоевременное погашение кредита. Обладая данными по всем указанным пунктам, можно объективно оценить окончательную стоимость автокредита.

Читайте так же:  Какой банк дает займ под залог недвижимости?

Пакет документов

Окончательный перечень документов устанавливается внутренними правилами конкретного банка.

Однако минимальный пакет документов при оформлении кредита на покупку авто включает:

  • Заявление;
  • Анкету заемщика;
  • Паспорт заявителя;
  • ИНН;
  • Водительское удостоверение;
  • Справку о доходах за 6 мес.;
  • Трудовую книжку;
  • Договор с автосалоном;
  • Техпаспорт на транспортное средство;
  • Спецификацию на авто.

Покупка автомобиля

Как купить автомобиль в кредит в автосалоне? 23

После того, как будущий заемщик нашел подходящий автомобиль, выбрал приемлемую кредитную программу и собрал необходимый пакет документов можно приступить к окончательному оформлению документов. Для этого достаточно обратиться к кредитному специалисту, который находится в автосалоне и с радостью объяснит, как купить автомобиль в кредит в автосалоне. Его также можно попросить помочь правильно заполнить анкету заемщика.

При этом если банк уже дал предварительное согласие на выдачу кредита, тогда при оформлении документов не должно возникнуть никаких затруднений. После того, как все документы будут оформлены, они передаются в банк для окончательного утверждения. При наличии положительной кредитной истории положительное решение может быть принято в течение 30 минут.

Если автокредит оформляется впервые, то рассмотрение заявки может занять 1 до 3 дней. После утверждения заявки клиент может приступить к подписанию договора, а, значит почти сразу уехать из автосалона на собственной машине. К тому же работники автосалона сами поставят авто на учет в ГИБДД. Параллельно заемщику также можно будет согласовать вопросы по оформлению страховки на автомобиль. Забрать транспортное средство фактически покупатель сможет сразу после того, как банк перечислит необходимую сумму денег в автосалон.

Каждый человек хоть раз в жизни задумывался о том, чтобы приобрести транспортное средство в рассрочку. Автомобиль в кредит из автосалона с нулевым пробегом – это выгодно, ведь оплатив минимальный первоначальный взнос, вы получаете свою машину мечты. Прежде чем принять такое важное решение, необходимо детально ознакомится с нюансами и правилами кредитования.

Как купить машину в кредит

Автокредитование крупными банками – это специальная потребительская рассрочка, при которой авто выступает залогом, пока не произойдет полное погашение займа. Оформляется продажа не только в банках, но и в салонах автомобилей. Не нужно копить деньги на машину – можно оформить рассрочку, быстро получив желаемое. Особенность – транспорт находится в залоге, и пока выплачивается заем, он является собственностью банка.

В рассрочку без процентов

Беспроцентная рассрочка популярна среди автолюбителей. Если имеется сумма для первоначального взноса и стабильный заработок (выплаты без задержек), то данный вид кредитования будет лучшим для вас. Весь процесс выдачи денежного займа работает по такой схеме: вы покупаете автомобиль с автосалона, у которого имеется договоренность с конкретным банком, часть займа платите вы, а часть гасит за вас банк.

Плюсы:

  • Сумма ежемесячного платежа меньше, по сравнению с классическим кредитованием.
  • Оплачивая страховой взнос каждый год – клиент погашает тело ссуды, а не процентные ставки за класс иномарки.
  • Выгодно для тех, кто планирует выплатить заем за год.
  • Данный вид кредитования экономичный.

Минусы:

  • Оплата за открытие банковского счета.
  • Проценты за ежемесячные платежи.
  • Повышенная процентная ставка при досрочном погашении.
  • Если платеж задерживать начисляют пеню.
  • Обязательно оформление полного КАСКО.

Требования:

  • Возраст заемщика от 21 года и до 55 лет.
  • Необходимо выплачивать не более 40% от ежемесячного дохода заемщика.
  • Страховка оформляется у партнеров выбранного банка.

Как купить автомобиль в кредит в автосалоне? 196

Без первоначального взноса

Данная программа автокредитования востребована, но предусматривает более жесткие рамки и требования, чем при обычном займе (услуга действует как на бюджетную, так и на дорогую машину). Перечень условий для предоставления кредита без первоначального платежа стандартен и включает следующие требования: обязательно оформить страховку КАСКО или ОСАГО на весь срок кредитования; обязательно предоставить паспорт РФ, справку о ежемесячных доходах и копию трудовой.

Плюсы:

  • Выгодное предложение для тех, кто планирует использовать авто для работы.
  • Не требуется первоначальный взнос.

Минусы:

  • Процентные ставки выше, чем при оформлении рассрочки с первым взносом.
  • Наличие одноразовой комиссии банка (большая сумма).

С низкой процентной ставкой

Потребителям, которые заинтересовались кредитным продуктом, необходимо учитывать некоторые важные моменты. Условия кредитования с низким процентом жесткие, это касается пакета необходимых документов, срока действия кредитного займа, суммы в качестве первоначального платежа. К примеру, если заем до одного года, процент за пользование 5,5%, а если брать кредитные средства на три года – от 9,5% до 17%.

Плюсы:

  • Для тех, кто планирует брать заем на минимальные сроки – очень хорошие условия.
  • Стимул быстро выплатить покупку.

Минусы:

  • Жесткие условия.
  • Процент поднимается с каждым годом.
  • Высокие цифры размера первоначального платежа.

С плохой историей

Если вы имеете плохую историю, не стоит рассчитывать на выгодные условия кредитования. Условия получения денежного займа на авто если имеется плохая кредитная история: обязательно наличие поручителя, стабильная работа от трех лет, готовность заплатить первоначальный взнос не менее 20% от полной суммы, залог – ценное имущество соизмеримое с суммой.

Плюсы:

  • Возможность осуществить покупку любой стоимостью автомобиля.

Минусы:

  • Сложность оформления.
  • Маленький срок кредитования.
  • Высокая процентная ставка.
  • Необходимость внесения большой суммы первоначального взноса.Как купить автомобиль в кредит в автосалоне? 101

По двум документам

Сейчас многих останавливает взять заем пакет необходимых документов. Только мысль о долгой волоките вводит в ступор и отбивает желание связываться с банками. Поэтому те стремятся облегчить процедуру и дают возможность приобрести автомобиль в кредит по двум документам – основной (паспорт) и дополнительный документ (загранпаспорт, пенсионное, права).

Плюсы:

  • Банк предлагает купить авто по специальным предложениям и акциям.
  • Возможность оформления без справки о доходах.
  • Онлайн-заявку можно оформить через интернет на сайте.
Читайте так же:  Где взять кредит на бизнес с нуля

Минусы:

  • Большой первоначальный взнос.
  • Высокий процент за пользование.
  • Получить заем может только гражданин РФ.

Автокредит или потребительский – что лучше

Автокредит предусматривает, что владельцем машины выступает банк, обязательно оформление страховки. Максимально можно оформить заем на пять лет, а потребительский – до 7. При кредитах наличными обязательное условие предоставления поручителя, процент гораздо выше, чем у автокредита, обязательно предоставить большой пакет документов. Поэтому выгоднее оформлять заем сразу на транспортное средство.

Заем с господдержкой

Распространенные системы кредитования с господдержкой начали действовать с 2015 года и продолжают до сегодня. Основной принцип –­государство платит банкам часть процентов, а клиенты получают выгодные условия, при которых процент уменьшается на 6,7%, при этом кредиторы не теряют прибыль. Денежные средства в качестве займа по льготе выдают не только на авто, так оформляют КАСКО или страховку на ежемесячные платежки.

Льготные условия

Основные условия льготного кредитования без первоначального взноса обязательны к выполнению и заключаются в следующем:

  • заем предоставляется только рублями на срок до трех лет;
  • авто имеет стоимость до 1 млн.;
  • распространяется только на определенный список отечественных машин;
  • оформляется страховка;
  • транспорт в залоге у банка;
  • заемщиком может выступать только физическое лицо;
  • процент за пользование менее 18% годовых.

Как купить автомобиль в кредит в автосалоне? 18

Список автомобилей государственной программы

Взять автокредит на понравившееся авто можно, только если оно входит в перечень автомобилей по кредитованию государственной программой. С приблизительным списком машин, которые можно оформить на льготных условиях, можно ознакомиться далее:

Модель машины

Первые 3 символа ВИН-номера

1

Шевроле Круз

KL1

2

Део Нексия

XWB

3

Шевроле Авео

KMH

4

Лада Веста

XTA

5

Лада Гранта

XTA

6

Лада 4×4

X9L

7

Ситроен С-Элисин

VF7

8

Део Матиз

XWB

9

Ниссан Ноте

SJN

10

Лада Приора

XTA

Какие банки участвуют в программе

Рейтинг банков России с максимально выгодными условиями кредитования по нарастающей:

Название

Начальная ставка %

% ставка с учетом субсидий

Банк Москвы

15

6,5

ЮниКредит

12,5–16,5

6-10

Россельхозбанк

15

7,5

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

ВТБ 24

15-17

8,5-9,5

Сбербанк

14–17

7,5–9,5

Росбанк

16,5–20

10–13,5

Типы рассрочек

Среди широкого разнообразия банков сложно определиться с одним, и выбрать подходящий тип займа. Каждому клиенту, который планирует приобретение машины – рассматривает автокредит на легковой автомобиль, хочется получить более выгодное предложение. Поэтому приходится рассматривать множество вариантов и подбирать самый, выгодный, подходящий по условиям. Существуют основные виды: дешевые авто с пробегом в кредит, новая машина из автосалона.

Авто с пробегом

Большое количество банков работает только с салонами и предоставляют список клиенту. Обязательное условие: автомобиль иностранного производства должно быть не старше пяти лет, а российский автомобиль в кредит – не старше трех. Если машина приобретается у частных лиц, то продавать ее имеет право только собственник, который имеет регистрацию в том же регионе, где располагается финансовое учреждение. На весь срок погашения займа оформляется полное КАСКО.

Новые

Данный вид рассрочки есть во всех банковских учреждениях, которые занимаются кредитованием автомобилей. Можно получить заем на новое авто сразу в автосалоне, но только у партнеров. Преимущества, если вы решили купить новый автомобиль в кредит:

  • невысокие проценты, примерно 11% годовых на полную стоимость;
  • его можно оформить его на длительный срок выдачи кредита (до 5 лет).

Требования

Основные условия для оформления кредитных средств на машину, выбранную покупателем:

  • Необходимо иметь гражданство РФ и регистрацию в любом регионе территориального присутствия Банка.
  • Возраст строго от 21 года.
  • Обязательно наличие непрерывного трудового стажа.
  • Предоставление контактных телефонов (не менее двух).

Как купить автомобиль в кредит в автосалоне? 195

Процентные ставки

Номинальная процентная ставка – отражает текущую оценку финансовых активов, она придумана чтобы защитить права потребителя, банки обязаны указывать стоимость сбора на оформление и обслуживание, пользование и погашение. Эффективная ставка – это реальная стоимость займа, в ней можно подробно рассмотреть все «теневые» комиссии, которые связаны с займом: проценты за открытие и пользование счетами, расчеты по погашению и т.д.

Срок и сумма

Сроки на выплату денежного займа могут значительно влиять на ставку, но большинство банков разрабатывают одинаковые диапазоны ставки для определенных периодов. В среднем срок займа составляет от 3 до 5 лет (можно оформить автокредит и на меньший срок, до одного года). Минимальная цена на авто 50-60 тыс. рублей, максимальная зависит от платежеспособности клиента. На сумму влияют другие условия: наличие первоначального взноса, залогового имущества у покупателя.

Обязательное страхование

Страховых компаний, которые оформляют заявки и участвуют в кредитных программах множество. Банковские учреждения хотят получить от клиента обязательную страховку на угон/ущерб, чтобы была возможность компенсировать риски. Страховать машину необходимо на протяжении всего времени кредитования, раз в год. С первоначальной суммы учитывают процент на страховку. Стоимость страховки на авто – выше, чем на некредитные. Переплаты по кредиту из-за страхования в год составляют 300-400 долларов.

КАСКО

КАСКО – это обязательно условие для тех, кто решился на приобретение автомобиля в кредит, но и одновременно недешевое. При оформлении кредита, проценты КАСКО будут значительно выше, чем при покупке авто без такового. Тарифы зависят от модели транспорта, стоимости, объема двигателя, лошадиной силы, водительского стажа, размера франшизы по ДТП и угону, от перечня рисков страхования авто.

Где приобрести

Можно оформить в любом крупном городе, где продают транспорт, непосредственно в автосалоне на новые или автомобили с пробегом (не старше пяти лет). Как правило, салоны сотрудничают с определенными банками, которые предоставляют заем и предлагают скидки. Купить можно и подержанное доступное авто с рук, у непосредственного владельца автомобиля или дилера. Автомобили в кредит также предоставляют к продаже банки, как залоговое имущество должников.

Лучшие предложения банков

Чтобы выбор был выгодным и удачным, перед покупкой нужно рассмотреть все предложения банков по кредитованию машин. Далее представлен список популярных предложений:

  1. Европа предлагает автокредит с господдержкой. Процентная ставка составляет 7,70%, обязательный платеж составляет 21 840 рублей, переплата составляет 86 233 р.
  2. ВТБ 24 — автокредит «АвтоЛайт». Процентная ставка – 8,0, обязательный платеж – 21 937 рублей, переплата за покупку авто — 89 718 р.
  3. Газпромбанк автокредит «Новый автомобиль». Ставка -14,25%, платеж каждый месяц – 23 805 р., переплата — 157 772 р.
  4. Автомобиль в кредит от «Альфа-Авто». Ставка – 16,00%, платеж – 24 600 р., переплата — 185 900 р.
  5. Россельхозбанк. Автокредит «Новый автомобиль». Ставка – 17,00%, платеж – 24 600 р., переплата — 188 925 р.

Как купить автомобиль в кредит в автосалоне? 113

В автосалоне

Оформление автомобиля в кредит из салона значительно экономят ваше время. Документы авто помогут сразу рассчитать кредит, оформить, вам не придется делать все самостоятельно. Рассмотрения заявки и ожидание решения происходит до двух часов (а не дней, как в отделениях кредиторов). Клиенту предоставляют индивидуального менеджера автосалона, для помощи в оформлении документов, который решает вопросы с банком, а после получения сам регистрирует его в ГАИ.

Заем у частного лица

Необходимо выбрать подержанный автомобиль, договорится с владельцем транспортного средства о посещении отделения банка. Оформляется кредитный договор и открывается бесплатный счет для продавца, на который поступают деньги (обналичиваются без процентов). Банк оформляет транспорт в залог и дает две недели для постановки на учет, далее ПТС сдается. Минус данного займа – не все владельцы соглашаются на сделку.

В автоломбарде

Покупка старых автомобилей через автоломбард – это чистое соглашение. Вы имеете отличную возможность приобрести хорошее авто за небольшие деньги, ведь заем выдается в пределах 60-80% стоимости, и эту сумму ломбард желает быстрее вернуть. Выбор кредитных машин значительно меньше, чем представлены у салонов, но вот ценовая политика радует глаз и помогает подобрать варианты. Покупка является официальной и защищена юридически, короткие сроки рассмотрения.

Как оформить

Пошаговая инструкция для автолюбителя, как оформить заявку для приобретения автомобиля в кредит в банковском учреждении:
  1. Необходимо посетить автосалон.
  2. Выбрать понравившуюся модель авто.
  3. Заполняется заявление.
  4. При одобрении оформляется заем (оформления договора и процентной ставке, страховка).
  5. Оплачивается первоначальный взнос покупки.

Калькулятор расчета

Если вы планируете купить автомобиль в кредит, но все не хватает времени походить по отделениям, узнать процентные ставки и выбрать более подходящую, сейчас это все можно сделать через интернет, благодаря онлайн-калькуляторам. Существует множество расчетных программ, которые помогают рассчитать автокредит: размеры ежемесячного платежа, процент и суммы переплаты.

Видео

Как купить автомобиль в кредит в автосалоне? 26

Мобильность, комфортное и быстрое передвижение по городу, свобода поездок: плюсы наличия автомобиля очевидны каждому.

Немногие готовы расплатиться за новое авто сразу, несколько миллионов или сотен тысяч рублей для большинства россиян – крупная сумма. В этом случае люди обычно обращаются в банки.

Стоит ли брать машину в кредит? Какими проблемами это может обернуться для автовладельца? Как взять заем с минимальным риском для себя?

Выгодно ли брать машину в кредит через банк?

При покупке автомобиля надо помнить, что выгодных покупателю кредитов не бывает и что выгоднее всего – полная оплата при приобретении.

Если Вы решили взять машину в кредит, но не знаете, как выгодно это сделать, учитывайте ряд полезных советов:

  1. Как купить автомобиль в кредит в автосалоне? 57Любой автокредит или потребительский кредит предусматривает уплату банку процентов.
  2. По сравнению с потребительским кредитованием автоссуды имеют более низкую процентную ставку. Разница между ними существенна – в 2 и более раза. Ниже убедимся в этом на примерах.
  3. Надо понимать, что банки диктуют условия: они могут в одностороннем порядке повысить ставку, истребовать объект залога, если обязательства нарушаются. Но банков много, а условия у всех разные.
  4. Со всеми подписываемыми документами надо тщательно ознакомиться. Если есть сомнения, лучше получить консультацию у независимого юриста. Особо внимательно надо читать то, что пишут мелким шрифтом.
  5. Не нужно торопиться и соглашаться на первое предложение: изучите весь рынок финансовых услуг в своем регионе.

Сколько реально стоит автокредит, сайт банка Вам не ответит: для этого нужно подготовить пакет документов и обратиться лично.

Консультант рассчитает стоимость с учетом той ставки, которая Вам может быть предложена по уровню доходов, с учетом суммы, срока, марки и состояния автомобиля.

Только тогда Вы узнаете, на каких условиях сможете взять автокредит, и сколько придется переплатить за машину.

Возьмем для примера программы автокредитования банка ВТБ24, их много — «Драйвер», Госпрограмма субсидирования автокредитов, «Свобода выбора», «АвтоПривилегия», «Автокредит с остаточным платежом».

Размеры процентной ставки различаются в каждой программе (от 5,5 до 11,9%), как и сумма первоначального взноса (от 0 до 20% и выше), и сумма кредита (от 1 до 7 миллионов).

Программы, конечно, разные, у каждой свои требования и особенности, а банк указывает свои критерии с формулировкой «От» такой-то суммы или срока, которую достаточно сложно получить в реальности.[1]

Но при этом минимальная ставка на потребительский кредит ощутимо выше минимальной по любому из автокредитов и составляет от 15%. Это один из банков с жесткими требованиями по пакету документов и подтверждению доходов.

Как купить автомобиль в кредит в автосалоне? 131

Посмотрим на другой банк, допустим, Райффайзенбанк. Еще пару лет назад у него было обширное предложение по автокредитованию с возможностью покупки: иномарки, отечественного авто, нового или подержанного, у неофициального дилера, с обратным выкупом, с рефинансированием.

Ставки опускались до 5% по автокредиту, при сохранении 12,9% на самый выгодный потребительский. Привлекательно! Но сейчас банк свернул все автокредиты – на официальном сайте все страницы на эту тему удалены.[2]

Остается предполагать, что рисков для банка в таких условиях оказалось больше, чем потенциальной выгоды.

Банк с «мягкими» требованиями предложит ставку выше, чем банк со строгими требованиями по документам и подтверждению доходов.

Например, Восточный Банк предлагает автокредит в день обращения, с суммой до 1 млн, без КАСКО, для авто с пробегом, с минимальным пакетом документов. Смотрим на ставку: 19%!

Отвечая на вопрос, стоит ли брать автокредит в 2019 году, скажем: все зависит от банка. Обратите внимание, что если раньше такие предложения были почти у каждой кредитной организации, сейчас многие отказались от предоставления этих кредитов.

На официальном сайте Сбербанка Вы не увидите программ, предназначенных для покупки авто.

Стандартная процедура получения автокредита

Для автокредита банки обычно требуют:

  1. Как купить автомобиль в кредит в автосалоне? 84Подтверждение гражданства и постоянной регистрации в РФ.
  2. Документальное подтверждение стабильности дохода, при том условии, что сумма ежемесячной выплаты составит примерно его половину. При наличии поручителей, залогового обеспечения этот показатель снижается.
  3. Уплату первоначального взноса (или предлагают взять это на себя, но тогда долговые обязательства покупателя увеличиваются).
  4. Страховку (преимущественно КАСКО) на весь период страхования.
  5. Нахождение автомобиля в залоге до полного погашения задолженности.
  6. Осуществление покупки только в тех автосалонах, которые находятся в партнерстве с банком. Банки-лидеры обычно сотрудничают только с официальными дилерами, с крупными салонами и известными брендами.

Сначала нужно подать заявку на выдачу кредита и представить все необходимые документы.

Рассматривают их быстро – за 1-5 рабочих дней, далее предоставляется срок, в течение которого можно воспользоваться одобренной заявкой. Если срок пропущен, обращаться придется заново с полным пакетом документов.

[3]

Сама покупка происходит поэтапно. Когда речь о новой машине, это обычно 5 шагов:

  1. Выбор салона и машины.
  2. Заключение договоров купли-продажи на условиях кредитования и страхование.
  3. Оформление кредита и передача авто в залог.
  4. Оплата на счет салона.
  5. Приемка машины по акту.

При приобретении автомобиля на «вторичном» рынке количество этапов и участников увеличивается. Банк не одобрит сделку и не предоставит деньги, если участвуют 2 физических лица, поэтому эту операцию проводят через салон или иную организацию. Посредник, естественно, потребует своего процента.

Стоит ли покупать машину в кредит в автосалоне?

Как купить автомобиль в кредит в автосалоне? 150

Каждый салон предлагает оформить покупку машины в кредит на месте: там обязательно присутствует представитель какого-либо банка.

Относиться к таким предложениям следует с большой осторожностью: обычно процентные ставки по таким кредитам в разы больше, чем ставки по автокредитам известных банков. Единственным плюсом является скорость оформления покупки – все действия производятся в один день.

Если Вы решили согласиться, внимательно изучите предлагаемые к подписи документы, особое внимание обращайте на график платежей, сумму переплаты, условия страхования, штрафные санкции при пропуске платежа.

Относительно страховки заметим, что закон позволяет автовладельцу выбирать страховую компанию добровольно. Вместе с тем, и банки, и салоны, обычно настаивают на указанной ими страховой.

Не соглашайтесь сразу, сначала оцените условия и сравните их с теми, которые присутствуют на рынке. Возможно, предложение стоящее?

Плюсом покупки в автосалоне могут стать дополнительные маркетинговые программы. За их счет можно получить скидку даже при покупке в кредит.

Многие распродают коллекции ближе к концу года, многие предоставляют дополнительные услуги (условно бесплатные), кэш-бэки, партнерские программы и т.п.

Хорошо, если такие условия будут, но надо оценить их объективно. Если сумма скидки – 50 т.р., а сумма переплаты при кредитовании в салоне – 250 т.р., может быть, стоит все-таки обратиться в банк?

Иногда салоны предлагают покупку на условиях рассрочки или беспроцентных займов. К ним также надо отнестись с подозрением. Нередко продавцы прибегают к таким уловкам, чтобы «замаскировать» существенное увеличение стоимости самого автомобиля или сбыть неходовой товар.

Рассрочка без уплаты процентов – это действительно выгодное предложение. Но сначала убедитесь в его прозрачности и учтите, что:

  • до окончательных расчетов машина остается в собственности салона, если рассрочка оформлена как беспроцентный заем;
  • при малейшем нарушении собственник может забрать машину назад;
  • обычно присутствует значительный первоначальный взнос – в размере 40-50%.

Как купить автомобиль в кредит в автосалоне? 66

Сравнительным новшеством выступает система покупки buy-back, которая предусматривает отсрочку погашения долга и возможность выкупа салоном машины обратно.

В этой схеме обычно присутствует немного запутанная система расчетов. Часть суммы выплачивается равными платежами ежемесячно, а другая часть – со значительной отсрочкой либо на иных условиях.

Фактически авто как бы берется во временное пользование, за которое уплачивается ежемесячная плата, а спустя установленный срок пользователь может продать машину обратно, а вырученной от продажи суммой закрыть задолженность по остатку займа.

Вариант не всегда прозрачен, но может быть интересен тем, кто любит менять машины или ТС требуется на некий отрезок времени.

Следует понимать, что машина всегда рискует быть поврежденной в ДТП, угнанной, поцарапанной и т.д. А такой товар не всегда можно «сдать обратно».

Машину можно не возвращать: если владельцу она нравится, он может оставить ее, погашая долг на установленных условиях.

В итоге

Как купить автомобиль в кредит в автосалоне? 148

В покупке автомобиля в кредит кроется много рисков и нюансов. Поэтому, если есть возможность купить машину без автокредитования, лучше ею воспользоваться.

Главное правило кредита: не берите его, если есть риск остаться без доходов и попасть в долговую яму!

При оформлении кредита лучше выбирать надежный банк, тщательно изучать его условия и сравнивать их с другими предложениями. Также следует поступать при выборе страховой компании.

В большинстве случаев автокредит предпочтительнее потребительского. Все подписываемые документы нужно внимательно читать, в этом вопросе иногда стоит заручиться поддержкой профессионалов.
К беспроцентным займам и рассрочкам, как и к быстрому оформлению кредита в салоне, надо подходить с большой осторожностью и не совершать необдуманных покупок.

Видео: Кредит в банке или автокредит?

На данный момент приобрести автомобиль в кредит непосредственно в автосалоне не составит труда. Практически каждый дилер предоставляет такую возможность. При этом он не занимается прямой выдачей кредитных денежных средств. Данную функцию берут на себя банковские организации, которые являются партнёрами автосалона.

Нормативное регулирование

Поскольку выдачей кредита на приобретение машины в автосалоне занимается банковская организация, то непосредственно с ней заключается долговое соглашение. В нём по пунктам расписаны все права и обязанности сторон. В случае возникновения спорных ситуаций, они разрешаются в судебном порядке.

Требования к заёмщику

Для того чтобы претендовать на получение кредита в автосалоне, необходимо соответствовать определенным требованиям. Они могут незначительно разниться, в зависимости от выбранной банковской организации. Среди основных требований к заёмщику выделяются:

  • обязательно наличие российского гражданства;
  • постоянная регистрация;
  • стабильный и соответствующий запросам уровень доходов;
  • возрастная категория от 21 года до 60 лет.

Как взять машину в кредит в автосалоне

Как купить автомобиль в кредит в автосалоне? 96

Перед началом оформления кредита на машину в автосалоне рекомендуется определиться с требуемой маркой транспортного средства. После этого нужно просмотреть имеющиеся предложения от ближайших дилеров.

Особое внимание следует уделить списку партнёрских банков автосалона. Это позволит заранее изучить все условия и выбрать наиболее подходящий вариант. Для оформления кредита на приобретение машины в автосалоне потребуется подготовить соответствующий пакет документов.

Сбор документов

При оформлении кредита на приобретение машины в автосалоне многие банковские организации относятся к клиентам более лояльно по необходимости предоставления документов. Но всё же, на данном этапе может потребоваться предоставить определенный пакет документации. Он может включать в себя:

  • паспорт гражданина РФ;
  • водительское удостоверение;
  • ИНН;
  • пенсионное свидетельство;
  • справки о подтверждении платежеспособности.
Конкретный перечень необходимых документов будет зависеть от требований банковской организации, которая предоставляет кредитные денежные средства.

Стороны и договор

При взятии кредита в автосалоне участниками сделки становятся заёмщик, кредитор и дилер. При этом заёмщик и дилер составляют договор купли-продажи автомобиля. В дальнейшем осуществляется подписание долгового соглашения между заёмщиком и банком-кредитором.

Этапы процедуры

Как купить автомобиль в кредит в автосалоне? 181

После сбора необходимого пакета документации можно отправляться в выбранный автосалон для приобретения машины в кредит. Потенциальному покупателю будет предложено заполнить анкету соответствующей формы. Затем сотрудники автосалона отправляют её в партнёрскую банковскую организацию на рассмотрение.

Довольно часто дилер сотрудничает сразу с несколькими банковскими системами. Поэтому анкета одновременно отправляется всем финансовым партнёрам. Это позволяет увеличить шансы заёмщика на одобрение заявки. При получении одобрения от нескольких банков, заёмщик вправе сам сделать окончательный выбор.

Благодаря упрощённой схеме кредитования непосредственно в автосалоне, на рассмотрение заявки может потребоваться около 2 часов. Но бывают случаи, когда ждать ответа от банковской компании приходится до 3 рабочих дней.

Банки могут предлагать различные условия, поэтому необходимо внимательно их изучить. Некоторые выдают кредит только при наличии первоначального взноса, что способствует снижению годовой процентной ставки. При отсутствии первоначального взноса, переплата по кредиту будет значительно больше.

Если условия кредитора устраивают заёмщика, то приступают к подписанию долгового соглашения. Оно предусматривает перечисление кредитных средств непосредственно на расчетный счёт автосалона, где приобретается машина. В дальнейшем оформляется договор купли-продажи с дилером.

После чего, на руки заёмщику выдаётся один экземпляр данного договора, паспорт транспортного средства и сервисная книжка. Рекомендуется внимательно изучить всю документацию, а также осуществить тщательный осмотр приобретаемого автомобиля. Процедура оформления покупки завершается подписанием акта приема-передачи. В дальнейшем останется поставить машину на учёт в отделении ГИБДД.

Затраты

Из дополнительных затрат, как правило, образуется обязанность заключения страховки КАСКО. Её стоимость достаточно велика. При этом понадобится оформлять данный вид страхования ежегодно до полного расчета по долговому обязательству.

При подписании договора по кредитованию следует внимательно изучить все пункты, особенно прописанные мелким шрифтом. Там может быть прописана обязанность внесения дополнительных комиссионных сборов и прочих начислениях. Также может потребоваться оформить страховку на долговое обязательство. Всё это приводит к несению дополнительных затрат.

Стоит ли брать кредит в автосалоне? Ответ ищите в этом видео:

Если ваши права нарушены

Для того чтобы исключить вероятные проблемы с приобретаемым в кредит у дилера автомобилем, следует внимательно сверять данные договора купли-продажи с реальными данными машины. При возникновении проблем с машиной или с кредитором, вам потребуется решать все вопросы в судебном порядке.

При обнаружении неисправности в работе автомобиля, которая выявилась в течение 15 дней после его приобретения, можно написать претензию к продавцу. В ней нужно отразить суть выявленного дефекта. При этом клиент может потребовать устранить дефект, заменить автомобиль или расторгнуть договор купли-продажи. При последнем варианте автосалон возвращает деньги кредитору, а тот в свою очередь выписывает справку об отсутствии претензий к заёмщику.

Важно знать

Как купить автомобиль в кредит в автосалоне? 117

Согласно действующему законодательству, выдача кредитных средств осуществляется исключительно финансовыми организациями. Поэтому покупка машины в автосалоне подразумевает оформление долгового соглашения с конкретным банком.
Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Источники:

  1. Самодурова, Н. В. Всемирный банк: кредитование экономики / Н.В. Самодурова. — М.: Финансы и статистика, 2017. — 144 c.
  2. Чингиз Абдуллаев Дронго рискует, или Кредо негодяев / Чингиз Абдуллаев. — М.: Эксмо, 2011. — 400 c.
  3. Финансы и кредит: моногр. . — М.: Книжный Дом, Мисанта, 2016. — 336 c.
Как купить автомобиль в кредит в автосалоне?
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here