Как купить квартиру без ипотеки и кредита?

Самое важное на тему: как купить квартиру без ипотеки и кредита? с полным описанием от профессионалов. Мы постарались полностью раскрыть тему простыми словами. Если у вас возникли вопросы, то всегда можно задать их в комментариях.

Купить недвижимость сегодня без использования заёмных средств достаточно сложно. Цены на квартиры не только в Москве, но и в регионах довольно высокие по сравнению со средней заработной платой среднестатистической семьи в России. Ипотека – это реальный способ приобрести собственное жильё. Но насколько она экономически оправдана? Каким образом сэкономить семейный бюджет для покупки квартиры и при этом не брать на себя долгосрочные кредитные обязательства? Об этом, а также о вариантах покупки квартиры без ипотеки, речь пойдёт в статье.

Экономическая целесообразность ипотеки в нынешней ситуации

Экономическая действительность сегодня такова, что решить квартирный вопрос за счёт лишь собственных денежных средств — достаточно сложная задача.

Как же купить собственную квартиру в Москве, не имея в распоряжении много денег? Самый явный ответ – взять ипотеку.

В результате снижения спроса и, как итог, падения цен на рынке новостроек ипотека вновь становится актуальной.

Ипотечный кредит – это долгосрочный банковский продукт, позволяющий приобрести собственное жильё с привлечением кредитных средств. Ипотека, как и любой кредит, выдаётся под определенную годовую процентную ставку и предполагает ежемесячное внесение платежей. С каждым платежом погашается часть основного долга и начисленные проценты.

Условия для покупателей в этом году улучшились по сравнению с прошлым годом. Люди, располагающие денежными средствами на приобретение квартиры (или имеющие деньги на первоначальный взнос), ожидали снижения цен на недвижимость. Многие из них поняли, что цены достигли минимума, и такие благоприятные условия не стоит упускать. Поэтому количество сделок купли-продажи увеличивается, и рынок немного оживает.

Насколько экономически выгодно в нынешних условиях брать ипотечный кредит на покупку жилья?

Для ответа на этот вопрос нужно понимать, с какой целью приобретается недвижимость в ипотеку. Если с целью получения прибыли и дальнейшей продажи или сдачи арендаторам, то скорее невыгодно. Для получения прибыли необходимо, чтобы доход превышал вложения. Тогда, например, чтобы сдача имущества в аренду стала прибыльной, нужно, чтобы ставки по арендным платежам превышали кредитные. Такие условия сейчас не выполняются. Примерные рыночные ставки аренды обычного жилья на сегодня не более 5 % годовых относительно его цены. Ипотечные ставки выше в 2 раза.

Поэтому, если сравнивать экономическую целесообразность аренды квартиры и приобретения ее же в ипотеку, то все-таки выгоднее снимать жилье. Опять же, если не принимать во внимание, что по кредиту выплатите за свое жилье, а при аренде за чужое. До кризиса ситуация была иная.

Если сопоставлять нынешние условия ипотеки с условиями прошлого года, то ипотека сегодня привлекательнее. Процентные ставки по программам Агентства ипотечного жилищного кредитования снижаются по причине снижения ключевой ставки ЦБ РФ. Их размер практически соответствует докризисному. С учетом снижения стоимости квартир уменьшились и суммы ипотечных кредитов, а значит, и размеры ежемесячных платежей. Таким образом, сегодня кредит на покупку квартиры ощутимо выгоднее, чем до кризиса.

Забегая вперед, можно сказать, что реально выгодной ипотека станет, когда на приобретенную сегодня недвижимость (по сниженной стоимости), цены вновь пойдут вверх.

Как решить жилищный вопрос, не имея много денег

Когда денег не хватает даже на первоначальный взнос, вопрос оформления ипотеки отпадает сам собой. Сейчас очень малый процент банков кредитует заемщиков без первоначального взноса.

Где в этом случае взять деньги на приобретение квартиры без ипотеки?

Можно попросить деньги в долг у близких родных или, например, при наличии большой жилплощади у родителей разменять её на 2 маленьких.

Но что делать, если приходится рассчитывать только на себя?

Расчётные данные показывают, что при уровне процентных ставок по вкладам выше среднего, выгодно будет ежемесячно откладывать часть денег от зарплаты на покупку квартиры. Однако этот вариант оптимален, если есть возможность жить,например, у родителей.

Обычно специалисты советуют каждый месяц откладывать 10 % от дохода семьи, но для приобретения жилья эту сумму придётся увеличить.

Рассмотрим на конкретном примере реально ли накопить на собственное жильё без ипотеки

Сначала рассчитаем, как будут выглядеть ипотечные платежи при стоимости квартиры 5 млн. руб. и первоначальном взносе 1 млн. руб.
В таблице приведены данные кредитного калькулятора ипотечного кредита по ставке 10% годовых со сроком 10 лет. Ежемесячный платёж 52 860,29 руб.
Декабрь 2017 52860,29 33969,61 18890,69 3981109,31
Январь 2018 52860,29 33719,78 19140,52 3961968,8
Февраль 2018 52860,29 31392,65 21467,65 3940501,15
Март 2018 52860,29 33375,83 19484,47 3921016,69
Апрель 2018 52860,29 32139,48 20720,81 3900295,87
Май 2018 52860,29 33035,29 19825 3880470,87
Июнь 2018 52860,29 31807,14 21053,16 3859417,71
Июль 2018 52860,29 32689,06 20171,24 3839246,48
Август 2018 52860,29 32518,21 20342,09 3818904,39
Сентябрь 2018 52860,29 31302,49 21557,8 3797346,59
Октябрь 2018 52860,29 32163,32 20696,98 3776649,61
Июнь 2027 52860,29 2530,03 50330,27 257489,95
Июль 2027 52860,29 2186,9 50673,39 206816,56
Август 2027 52860,29 1756,52 51103,77 155712,79
Сентябрь 2027 52860,29 1279,83 51580,46 104132,32
Октябрь 2027 52860,29 884,41 51975,88 52156,44
Ноябрь 2027 52585,12 428,68 52156,44

Затем рассчитаем, сколько выйдет, если относить примерно такую же сумму в банк на депозит под среднюю ставку 7%. В условия добавим отсутствие первоначального взноса.

Ставка 7 %
Срок 7 лет
Капитализация Раз в месяц
Первоначальная сумма
Необходимо пополнять 46 296,73
Итого пополнений 3 888 925,59
Доход с пополнений 1 111 074,41

Из расчётов видно, что накопить деньги при систематическом пополнении вклада можно за 7 лет, откладывая даже чуть меньше. Но это подойдёт только тем людям, которые имеют возможность ждать и не платить за съёмное жильё. Вместе с тем, стоит учитывать, что при неблагоприятных экономических условиях, темп инфляции может обесценить накопления.

Внимание стоит также уделить способам экономии расходов и пополнения семейного бюджета.

[1]

Принципы экономии

  1. Регулярный контроль доходов и расходов. Каждый день фиксируйте сколько и на что вы потратили. Это позволит получить информацию о своём финансовом состоянии, проанализировать её и найти источники экономии. Можно вести учёт на бумаге, но удобнее пользоваться специальными приложениями для телефона.
  2. Отказ от вредных привычек (сигареты и алкоголь). Если посчитать, эти расходы составляют значительную часть семейного бюджета.
  3. Сократить количество развлечений, походов в рестораны и бары. Если не удаётся свести их к минимуму, то можно попробовать брать с собой определённую сумму денег, и укладываться в неё.
  4. При походах в магазин за продуктами, особенно в супермаркет, составляйте конкретный список продуктов и следуйте ему. Берите ограниченную сумму денег.
  5. Закупайтесь продовольственными продуктами на оптовых пищевых базах.
  6. Если вы арендуете жилье по не самой дешёвой цене, поищите варианты менее дорогой аренды или, если есть такая возможность, переезжайте жить к родителям.
  7. Проведите анализ других расходов своей семьи. Возможно, какие-то статьи вполне можно сократить. К примеру, сменить абонемент в тренажёрный зал на менее известный и, соответственно, более дешёвый.
Читайте так же:  Какие банки дают кредит под ипотечную квартиру?

Но одной экономии мало, нужно подумать, как преумножить семейный доход:

  • стоит попробовать оценить свои профессиональные навыки и умения и как с их помощью получить дополнительный доход. К примеру, знание иностранных языков позволит заняться репетиторством, наличие рабочих навыков позволит брать заказы на мелкий ремонт;
  • изучение дополнительной профессии при наличии свободного времени также позволит при получении начальной квалификации начать получать дополнительный доход;
  • развивайте себя на своей основной работе, старайтесь получить повышение. Чем выше вы взойдёте по карьерной лестнице, тем выше будет заработная плата.

Дополнительный  доход:

  1. Отложенные деньги сами должны приносить доход. Самый простой способ — положить деньги на банковский вклад. Средний размер ставок – около 7 %.
  2. Существует и альтернатива депозитам – это различные паевые инвестиционные фонды, торговля на бирже Форекс. Они имеют большую доходность, но и высокие риски потери денежных средств.
  3. При наличии собственного автомобиля, которым вы очень редко пользуетесь, можно сдать его для работы в такси. При этом стоит учитывать, что значительно повысится пробег автомобиля.
  4. Существует много иных способов получить дополнительный доход, всё зависит от навыков, идей и возможностей конкретного человека.

Другие варианты покупки жилья без ипотеки

Помимо возможности использования семейных накоплений есть следующие варианты приобретения жилья, без использования ипотеки:
  1. Принять участие в государственных программах обеспечения доступным жильем российских граждан. На данный момент существует несколько программ жилищного субсидирования, по которым отдельные категории российских граждан могут претендовать на льготные условия покупки собственного жилья. К ним относятся военнослужащие, госслужащие, молодые семьи, молодые учёные, многодетные и малоимущие семьи, ветераны ВОВ, сироты и др. Чтобы участвовать необходимо соответствовать определённым условиям и предоставить требуемый пакет документов в уполномоченный орган. О всех нюансах жилищных субсидий можно узнать, обратившись в территориальный орган социальной защиты населения.
  2. Оформить потребительский кредит. Такой вариант подойдёт людям, которым для покупки квартиры не хватает 25-30 %. В этом случае ставки будут выше и срок не более 5 лет, но купленной квартирой можно будет распоряжаться по собственному усмотрению.
  3. Собрать деньги на первый взнос, купить квартиру в рассрочку у застройщика в строящемся доме. В условиях кризиса для поддержания спроса на жильё застройщики охотно идут на предоставление выгодных условий рассрочки. Например, ЮИТ даёт своим дольщикам беспроцентную рассрочку до окончания строительства при первом взносе от 30 %.
  4. Оформить договор ренты с одиноким пенсионером или договор пожизненного содержания с иждивением. В первом случае рентополучатель может претендовать на получение ежемесячной денежной помощи в размере не менее двух МРОТ, при этом помощь по хозяйству необязательна. Во втором случае, в обмен на квартиру пожилому человеку предоставляется пожизненный уход, покупка продуктов и лекарств. Минусы такого варианта: договор может быть расторгнут через суд, если пенсионер подумает, что условия не соблюдаются. К тому же, срок получения квартиры не определён.
  5. При наличии в собственности недвижимости продать ее и купить новую с использованием материнского капитала. Российские семьи с двумя и более детьми претендуют на получение материнского капитала. Потратить его можно на улучшение жилищных условий после достижения ребёнком возраста трёх лет. Сумма в 2017 году составляет 453 026 рублей.

Варианты покупки квартиры, не прибегая к ипотечному кредиту, существуют, но все они предполагают какие-то затраты и условия.

Ипотека была задумана именно для облегчения приобретения жилья, и в целом со своей функцией справляется, предоставляя возможность получить кредит на большой срок под невысокую ставку, и при этом во время выплаты проживать в квартире, которая выступает залогом по нему. Тем не менее многие граждане хотят обойтись без неё при покупке жилья. Это желание понятно, поскольку ипотека – длительный кредит, который связывает по рукам и ногам. Но есть варианты, которые позволяют обойтись и без этого.

Условия ипотеки

Специфика ипотеки определяет её основные условия.

Их можно разделить на две категории: вытекающие из требований к заёмщику и к приобретаемому жилью. Именно исходя из того, насколько потенциальный кредитополучатель и недвижимость удовлетворяют требованиям, банки определяют, на какой период могут выдать кредит, его объём и взимаемый процент, а также другие параметры.

Как купить квартиру без ипотеки и кредита? 174

  1. Срок кредитования – максимальный составляет 30 лет, но такой длительный период доступен лишь для молодых людей, которые к моменту его окончания всё ещё не достигнут пенсионного возраста. Иногда банк соглашается на небольшое его превышение, например, если на момент взятия ипотеки гражданину 35, и ко времени, когда она будет погашена, ему исполнится 65, он может рассчитывать на максимальный срок кредитования в некоторых банках, а другие ограничат его 25 годами.

Такое ограничение вызвано тем, что при выходе на пенсию заработок граждан падает, и им становится сложнее расплачиваться по кредиту. Соответственно, по мере повышения возраста заёмщика, продолжает падать и максимальный срок, на который банк будет согласен выдать ипотеку.

Поскольку ипотека изначально рассматривается как длительный кредит, и её оформление довольно сложное, то устанавливается также и минимальный срок – это может быть год или пять лет. По отдельным льготным программам он бывает и выше – 10-15 лет.

  1. Ставка – обычно она ниже, чем при обычном потребительском кредите, и в 2018 году составляет 9-12%. При её выставлении банки ограничивает ставка рефинансирования Центрального Банка, выше которого должны быть взимаемые по ипотеке проценты (она составляет 7,25% с марта 2018). Но ипотечные ставки максимально к ней приближены по сравнению с большинством других кредитов, поскольку ипотека решает социальную задачу по обеспечению семей жильём. Кроме того, по той же причине некоторые категории граждан могут получить её на льготных условиях, с поддержкой государства, в результате чего ставка окажется ещё ниже.
  2. Максимальная сумма – определяется двумя основными факторами: доходом заёмщика и стоимостью приобретаемой недвижимости. От заработной платы зависит, сколько заёмщик сможет выплачивать ежемесячно, и банки предпочитают, чтобы платёж составлял не более 30%, максимально 40% от дохода гражданина, в противном случае велик риск периодических задержек. В эту сумму  обычно включается также и доход супруга заемщика (если иного не оговорено в брачном соглашении), который должен полностью разделять ответственность и права по ипотеке. Вычитаются же из него затраты на иждивенцев и покрытие иных обязательств.
Читайте так же:  Как убрать страховку по кредиту МТС банк?

К примеру, если зарплата заёмщика составляет 40 000 рублей в месяц, его супруги 30 000, у них есть обязательства по выплате 10 000 в месяц по уже взятому кредиту, и ещё 15 000 они тратят на иждивенца, то включаемый в расчёты по ипотеке доход составит 40 000 + 30 000 – 10 000 – 15 000 = 45 000. Следовательно, банк может выдать кредит при ежемесячном платеже в пределах 15 000 – 18 000. Умножив эту сумму на максимальный срок, на который банк соглашается выдать кредит с учётом возраста заёмщиков, получим ограничение по максимальной сумме.

Ещё одно ограничение будет зависеть от стоимости приобретаемой недвижимости.

Поскольку она станет залогом, банк предпочитает давать не более 80-90% её стоимости, чтобы в случае необходимости вернуть деньги целиком при её продаже, даже если на неё не найдётся покупателей по полной цене.

Соответственно, итоговая максимальная сумма кредита будет определяться меньшим из двух значений: выводимого из дохода заёмщика и стоимости недвижимости.

Срок, ставка и сумма – три основных условия, но, чтобы получить кредит, клиент обязан выполнить ещё несколько требований банка:

  • Подтвердить платёжеспособность – то есть, его доход должен быть подтверждён справкой от работодателя. Кроме того, он должен иметь определённый стаж на нынешнем месте работы, чтобы банк был уверен в стабильности его дохода – обычно требуется 6-12 месяцев стажа, а также 2-3 года общего стажа на всех местах работы.
  • Иметь хорошую платёжную историю и дисциплину – сюда входит отсутствие просрочек, причём приоритет отдаётся уже бравшим кредиты перед теми клиентами, что попросту не имеют такого опыта. Также важно вовремя делать все платежи – коммунальные, штрафы и так далее. Существенно отсутствие непогашенной судимости.
  • От стажа и платёжной истории также зависит, на каких условиях банк будет готов предоставить ипотеку. Так, подтвердившим свою дисциплину, пунктуально расплачиваясь по предыдущим кредитам, он может немного поднять планку максимальной суммы.
  • Будут зависеть условия и сама возможность оформления ипотеки также и от недвижимости: она должна быть как можно более ликвидной, полностью готовой к продаже юридически, её продавец должен предоставить все требующиеся банку документы. Ещё один важный нюанс: если приобретаемая недвижимость ещё не достроена, то ипотеку получить будет сложнее, а процентная ставка окажется выше.

Покупка жилья без ипотеки

Понятно, что квартира без ипотеки – наилучший вариант для многих, тогда не будет годов постоянных выплат, которые тягостным бременем ложатся на семейный бюджет.

Как купить квартиру без ипотеки и кредита? 190

Потому стоит рассмотреть другие возможности приобрести квартиру, если нет средств, чтобы просто купить её, заплатив полную сумму. Можно выделить несколько основных: использование материнского капитала для покрытия части расходов на покупку либо строительство дома, участие в долевом строительстве, поиск жилья на вторичном рынке, где его можно приобрести дешевле.

Использование маткапитала

Видео (кликните для воспроизведения).

Один из вариантов для применения материнского капитала – улучшение жилищных условий. Поскольку это делается для блага ребёнка, такой способ использования средств не противоречит законодательству. Причём разрешается как приобретать квартиру в новостройках новостройки, так и на вторичном рынке, и даже строить жильё за счёт этих средств.

Деньги станут доступны через 1-2 месяца после обращения в Пенсионный Фонд по их поводу, если будет получено официальное одобрение. Потому нужно иметь в виду этот срок, достигая договорённости с продавцом или банком.[2]

[2]

Помимо покупки, частично за счёт средств материнского капитала, может быть применена и другая схема – частичное погашение уже взятых обязательств при помощи этих средств. Например, этот вариант может использоваться, если деньги были взяты в кредит ещё до рождения ребёнка.

На покупку квартиры

Чтобы иметь возможность применить материнский капитал для покупки квартиры, нужно, чтобы она соответствовала определённым критериям:

  • располагалась на территории России;
  • соответствовала санитарным и техническим нормам;
  • была изолированной (то есть на покупку комнаты материнский капитал пущен быть не может) и подходящей для проживания ребёнка;
  • была пригодной для постоянного проживания, то есть покупка дачи также не может финансироваться из средств маткапитала.
Алгоритм применения следующий: после того, как квартира найдена, нужно отправиться в местное отделение Пенсионного фонда и представить документы:
  • заявление;
  • паспорт владельца сертификата;
  • свидетельство о браке и паспорт супруга, если он участвует в приобретении.

Квартира после покупки должна быть оформлена в общедолевую собственность родителей и детей, а значит, при обращении в ПФ потребуется также заверенное нотариусом обязательство выполнить такое оформление. На это даётся до полугода после покупки либо погашения долга за неё.

В зависимости от того, каким способом приобретается жильё, могут потребоваться также и другие документы.

На строительство дома

Построить собственный дом также можно при помощи материнского капитала. Есть несколько вариантов:

  • можно обратиться в ПФ за получением средств на строительство;
  • уже после его окончания компенсировать за счёт капитала часть расходов;
  • оплатить им кредит, взятый на строительство.
Реконструкция жилища законодательством приравнивается к строительству, а значит и на неё также может быть потрачен материнский капитал. Однако на ремонт его пустить не разрешается.

Для получения средств, как и в предыдущем случае, обращаются в отделение ПФ с заявлением и документами. Потребуются:

  • паспорта родителей;
  • свидетельство о браке;
  • подтверждение прав на участок, на котором предполагается начать возведение дома;
  • разрешение на строительство;
  • обязательство выделить долю детям;
  • реквизиты, на которые нужно перечислить деньги;
  • при реконструкции – подтверждение прав на дом.

Важно: вся сумма сразу не выдаётся – сначала может быть переведено максимум 50%, а оставшиеся деньги выдаются не ранее, чем через полгода. Желательно сохранять все чеки, подтверждающие понесённые затраты, поскольку может потребоваться их подтверждение.

Чтобы получить остальные средства, нужен будет акт освидетельствования для подтверждения, что строительство идёт. Разрешение на постройку, а затем и акт освидетельствования можно получить в городском департаменте строительства.

Читайте так же:  Как получить кредитную карту Хоум кредит банка?

Участие в долевом строительстве

Поучаствовать в долевом строительстве – лучший вариант приобрести квартиру значительно дешевле, а порой еще и в рассрочку, чем уже полностью готовую. Конечно, это несёт с собой и определённые риски – в первую очередь, что компания не сможет завершить строительство дома, и деньги будут потрачены впустую. Потому крайне важно выбрать надёжного застройщика и правильно оформить своё участие в долевом строительстве.

Как купить квартиру без ипотеки и кредита? 192

Выбор застройщика

Для того чтобы сделать верный выбор, нужно проанализировать, насколько надёжна и основательна компания-кандидат. Критерии можно разделить на количественные и качественные. К первым относятся:
  • Финансовое положение – в его определении поможет анализ отчётов. Естественно, чем более устойчив застройщик финансово, тем больше шансов, что вложение будет успешным.
  • Срок, в течение которого компания присутствует на рынке – организациям-однодневкам доверять не стоит, но необязательно подбирать компанию с самими большими сроками работы – 4-5 лет вполне достаточно, чтобы считать застройщика закрепившимся на рынке.
  • Общий масштаб ведущихся застройщиком работ – то есть насколько много и сколь велики проекты, которые он ведёт непосредственно в момент проверки.
  • Количество и масштаб успешных проектов – ведь компания могла за 20 лет завершить столько же небольших объектов, а могла за 5 – 50 крупных.
  • Ценовая политика – насколько стоимость жилья соответствует рыночной. При этом нужно учитывать, на какой стадии находится строительство – чем на более ранней стадии начать участвовать, тем дешевле это должно обойтись.

К качественным показателям стоит отнести:

  • Наличие или отсутствие административной поддержки – от этого сильно зависят сроки сдачи.
  • Партнёрские соглашения с ведущими банками.
  • Участие в капитале компании крупных инвесторов.
  • Насколько большие и авторитетные подрядчики с ней работают.
  • Профессиональное признание, то есть отраслевые награды и лидирующие позиции в рейтингах, мнение прессы о компании.
  • Темпы строительства объектов – хорошо, если оно ведётся непрерывно, то есть не происходит никаких задержек, а сроки если и сдвигаются, то некритично – это придаёт уверенности в застройщике.

Заключение договора

Надёжный застройщик всегда работает в соответствии с законодательством, а значит, он должен предложить заключить договор долевого участия.

Этот документ призван защитить как интересы застройщика, так и дольщика. Но для этого необходимо, чтобы он был соответствующим образом составлен, а потому перед подписанием стоит обратиться к юристу, чтобы он провёл проверку соглашения.

Кратко перечислим его основное содержание:

  • Сведения об объекте строительства.
  • Характеристика приобретаемой недвижимости согласно проектной документации.
  • Срок, в который она должна быть передана дольщику.
  • Общая стоимость договора, а также детали относительно сроков и порядка выплат.
  • Срок, в течение которого на объект будет распространяться гарантия.
  • Способ обеспечения застройщиком обязательств – залог, поручительство банка, страхование ответственности.

Покупка жилья на вторичном рынке

Ещё один вариант приобрести жильё дешевле – сделать это на вторичном рынке.

Разберём процесс приобретения недвижимости на вторичном рынке по этапам:

  • Поиск – проводится либо своими силами, либо с помощью риэлторов. Второй вариант безопаснее, но за услуги риэлторов придётся заплатить. К первому же стоит обращаться только уже имеющим опыт работы с недвижимостью гражданам.
  • Проверка документов – надо тщательно разобрать все необходимые документы, чтобы они были в полном порядке, и затем не возникло никаких неприятных сюрпризов. Лучше всего, если этим займутся профессионалы.
  • Просмотр жилья – обращайте внимание на всё, причём это касается не только планировки и прочих особенностей квартиры, но и расположения. Убедитесь, что инфраструктура поблизости удобна, и вам не придётся десять минут идти до ближайшего магазина или автобусной остановки.
  • Проверка продавца – необходимо убедиться, что он действительно является собственником продаваемой недвижимости.
  • Переговоры – в их ходе стороны согласовывают цену, а также сроки и иные детали, после чего открывается путь к заключению соглашения.
  • Оформление договора купли-продажи – очень важный этап, и также крайне желательно, чтобы составлением или проверкой документа занимался юрист.
  • Регистрация – до тех пор, пока договор не будет зарегистрирован в Росреестре, сделка не будет иметь юридической силы.
  • Передача объекта – сделка считается завершённой лишь после того, как жильё передадут новому владельцу, и подписан акт приёма-передачи. В передачу включается освобождение квартиры от вещей, передача ключей от неё, закрытие любых задолженностей и передача новым хозяевам документов об этом, снятие прежних владельцев с учёта.

Процедура совершения сделки

Покупка жилья включает в себя целый ряд шагов, далее мы опишем основные из них, а промежуточные уже были описаны в предыдущем разделе. Хотя если речь идёт об участии в долевом строительстве или использовании материнского капитала, то добавятся и иные шаги, также описанные в соответствующих разделах.

Поиск варианта

Каким бы способом ни приобреталось жильё, но начинается всё с его поиска. Здесь можно обратиться к разделу «Покупка жилья на вторичном рынке», поскольку там эта тема уже подробно описана. Отличаться поиск при разных моделях финансирования будет лишь нюансами. Так, при использовании ипотеки нужно, чтобы квартира соответствовала требованиям банка. А если покупка осуществляется по договору долевого участия, то приобретается недвижимость, строительство которой ещё не закончено, а в некоторых случаях даже не начато – понятно, что осмотреть жилплощадь в таком же режиме не удастся.

Как купить квартиру без ипотеки и кредита? 102

Заключение договора

Договор необходимо составить в полном соответствии с законодательством. В него обязательно должны войти следующие условия:

  • адрес недвижимости;
  • её основные характеристики;
  • цена;
  • сведения о сторонах;
  • условия оплаты.

Оформление в Росреестре

После того как договор заключён, останется лишь оформить его в Росреестре, без чего он не будет действителен.

Регистрацию можно провести, обратившись со всеми необходимыми документами в местное отделение Росреестра либо в Многофункциональный центр, и оформив соответствующее заявление. После этого потребуется оплатить пошлину, через определённый срок (от 3 до 7 дней в зависимости от вида договора) и продавец, и покупатель получат по копии зарегистрированного договора, и сделка будет официально признана действительной.

Как накопить на квартиру?

Наконец, самый очевидный способ – просто накопить деньги и приобрести квартиру без залезания в долги. Как это сделать при не очень высоком доходе – тема для отдельной большой статьи, здесь же мы ограничимся лишь кратким перечислением основных нюансов, и по большей части будем касаться оптимизации трат:

  1. Постоянный учёт доходов и расходов – лучше всего ежедневно вести баланс, для чего можно пользоваться как простым блокнотом, так и специальными приложениями. Ведение детального учёта уже через месяц приведёт к накоплению информации, на основе которой можно будет оптимизировать структуру расходов.
  2. Отказ от излишеств – курения, алкоголя, посещения вечеринок. На первый взгляд, затраты на вредные привычки могут показаться небольшими, но если покупать и выкуривать по пачке сигарет стоимостью 100 рублей в день, то за год наберётся 36 500 рублей, а за пять лет – 182 500. Не так и мало, да ещё и для здоровья отказ будет полезен. Ну а вечеринки куда затратнее, так что, если хотите всё-таки накопить, придётся отказаться и от них.
  3. Подбор более дешёвой съемной квартиры – если есть желание всё-таки обзавестись собственной, придётся максимально урезать траты на то, чтобы снимать чужую.
  4. Проведите анализ расходов и подумайте о том, что ещё можно сократить – обычно непременно отыскивается пара-тройка не таких и нужных вещей, на которые уходит немало денег.
  5. Не храните свои средства «под подушкой», делайте вклады и старайтесь их приумножить, на деньгах тоже можно зарабатывать. Даже разместив их в банке под 8% годовых, через пять лет вы реально увеличите вложение на 47% – почти в полтора раза. Более прибыльным может оказаться участие в паевом инвестиционном фонде, акции и так далее – но в них есть и определённый риск.
Читайте так же:  Какие автосалоны дают кредит без первоначального взноса?

Попробую разобрать небольшую, но интересную и актуальную для многих тему, для тех, кто интересуется как купить жильё без ипотеки. Но сразу оговорюсь, что простых и удобных решений тут нет. Нужно просчитывать каждые варианты.

С другой стороны, даже об этих вариантах мало кто задумывается. И это я в данный момент наблюдаю на примере моего двоюродного брата. Как купить квартиру без ипотеки и кредита? 92

 Вот упёрся человек мыслями в ипотеку и точка. Больше ничего перед собой не видит. С другой стороны, я рад, что, хотя бы сам вопрос ипотеки он рассматривает со всех сторон и ищет все удобные варианты, включая социальную.

Кстати, про социальную ипотеку: тут есть отдельные недостатки, кроме тех, о которых я писал в предыдущей статье, среди которых – нет возможности выбрать место покупки квартиры – где укажут, там и получишь квартиру. Во-вторых, нельзя уходить с работы из бюджетной сферы, где изначально заработные платы в разы ниже, чем на вольных хлебах в коммерческих структурах. Зато социальная ипотека имеет дополнительные гарантии от банка и государства, чистота сделки, страховка заемщика и самого объекта недвижимости, да и важный фактор, что процентная ставка не будет изменятся весь срок займа, который в некоторых случаях может длится до 28 лет.

Жильё без ипотеки. Варианты.

Но, давайте вернемся к нашей главной теме на сегодня: как купить жильё без ипотеки. Не каждый вариант подходит именно Вам, поэтому их также нужно просчитать индивидуально в каждом отдельном случае.

  1. Накопить. В статье аренда или ипотека, я уже писал, что в случае аренды квартиры, и параллельного накопления капитала, набрать нужную сумму можно уже за 6-7 лет. Вот только такой вариант, к сожалению, мало кто в серьез просчитывает. Причина этому одна, и она до тупизма простая. Люди не умеют хранить и копить деньги. Посмотрите свое окружение – подавляющее большинство людей тратят 100% своего заработка, и не имеет значение, сколько они зарабатывают – 15 или 150 тысяч рублей в месяц. Просто с ростом доходов, и аппетит на траты у всех растет пропорционально. А многие еще любят и в кредит с долгами лезть, т.е. тратят больше 100% своего заработка. У нас банально нет финансовой дисциплины – мы не умеем ставить большие финансовые цели и достигать их путем накопления денег. Намного проще купить квартиру в ипотеку и сразу с зарплаты оплачивать нужную сумму в банк. Но реально – проще ли?
  2. Банк. Мало копить, нам же нужно, чтобы инфляция не съела наши накопления, которые мы будем собирать не один год. Вот тут-то и нужно обратиться в надежные банки, которые обеспечат хорошими процентными ставками по Вашим вкладам. Как купить квартиру без ипотеки и кредита? 135 НО!!! Любая, даже однокомнатная квартира стоит больше 1.4 миллиона рублей – помните об этом. А это сумма страхования вкладов государством в одном банке. Поэтому, раз уж держите деньги на квартиру в этих финансовых учреждениях, то обязательно делите вклады на несколько в разных банках.
  3. Вторичное жильё. Раз уж покупаете жильё без ипотеки, то стоит рассматривать в первую очередь именно вторичное жильё. Причина лишь в цене вопроса. Разница между новостройкой и вторичкой в некоторых городах (например, у нас в Казани) может достигать в два раза. А это уже довольно-таки серьезная сумма. Просто придется побегать по городу и искать реально интересные варианты, где не так все печально с состоянием самого дома и квартиры, в частности. В любом случае, даже покупка и проведение полноценного ремонта в нем выйдет дешевле, чем покупка в новостройке, где все равно требуется ремонт. Плюс важно учесть вероятность нарваться на мошенников, а потому обращаться к надежным риелторам, для чистоты сделки.
  4. Временная комната. Комната без удобств, довольно-таки простой и дешёвый стартовый капитал, который также, как и квартира редко теряет в цене. В черте города цены на любую недвижимость при нормальных экономических условиях в стране, только растут. Прожив несколько лет в комнате, можно также копить денежный капитал на покупку уже более серьезного жилья. Да и квартплаты в таких комнатах не большие.
  5. Продажа. Странно, но оценку своего текущего капитала вообще мало кто проводит. В ведь очень много людей живут, в обнимку с большими суммами денег, не буквально конечно же. Дача, гараж, автомобиль, готовый бизнес и так далее. Встречал даже предложения по продаже готовых сайтов приносящих хорошую прибыль от рекламы в связи с необходимостью покупки квартиры. Что-то из этого, а может и всё можно и продать для решения более важных и насущных проблем с жильем.
  6. Потребительский кредит. Очень странное предложение по теме как купить жильё без ипотеки встречаю в Рунете, но также не могу обойти стороной. По сути ипотека, это тоже кредит, только целевой. Тогда как потребительский кредит также может быть использован для покупки квартиры с некоторыми оговорками. Из плюсов: нет необходимости в начальном стартовом платеже в размере 10-15% от стоимости жилья. Да и рассматривают заявление обычно в течении 3-х дней. Еще один серьезный плюс – сама квартира не является залогом в банке, как это делают при ипотечном займе. Из серьезных минусов: нужен высокий официальный доход, срок кредита до 7 лет максимум (из-за этого высокие ежемесячные платежи), нужен поручитель не супруг.
  7. Загородное жильё. Один мой хороший знакомый купил хорошую квартиру в 35 км от Казани, в райцентре и каждый день ездит в город на работу. Прекрасный старт в месте, где жилье было в 2-2,5 раза дешевле, хотя ни в чём другом не уступало городским вариантам. Рядом детский сад, школа, поликлиника, куча магазинов, речка и лес. Не стоит упираться изначально в труднодоступные варианты. Как купить квартиру без ипотеки и кредита? 48
  8. Материнский капитал. Для молодых семей серьезным подспорьем в покупке жилья без ипотеки может быть именно использование материнского капитала. Конечно, всей стоимости квартиры или комнаты он не закроет, но 480 000 рублей (с 2017 года), это довольно-таки серьезная помощь от государства.
  9. Рассрочка от застройщика. Ситуация на рынке ежегодно меняется, конкуренция растет даже в таком сложном сегменте, как застройка квартир. И не все готовы влезать в ипотеку на десятки лет. Вот и начали появляться у крупных застройщиков предложения по рассрочке на несколько лет (до 5 лет по моей информации при авансе более 50%). Процентов или нет, или незначительные, по сравнению с банковскими. Покупка без посредников, а значит и без дополнительных наценок.
  10. Жилищно-накопительный кооператив. Так как о варианте с ЖНК я уже писал полноценную статью, не буду тут повторят все.
  11. Займ у работодателя. К сожалению, данный вариант вообще мало где используется по разным причинам. Во-первых, из-за слабого правового регулирования отношений между работодателем-кредитором и работником-заемщиком. Во-вторых, современные работодатели слабо заинтересованы в поддержании и удержании своих кадров. Так зачем же им еще связывать себя дополнительной финансовой нагрузкой? Плюс есть определенные заморочки с начислением или наоборот освобождением от начисления НДФЛ при таких займах, с которыми не каждый работодатель захочет разбираться. Тем не менее, если Вы реально ценный сотрудник в компании, и руководство этого не скрывает, то можно попробовать подойти к ним с такой просьбой-заявлением и решить свою жилищную проблему таким образом.
Читайте так же:  Как рассчитать страховку по кредиту в Россельхозбанке?

Как видите, выбор есть, важно лишь не ленится и побегать в поисках информации. Ипотека для многих – это многолетняя кабала, в которую не каждый морально готов впрягаться. Ищите, считайте, общайтесь с людьми, может они еще что дельного посоветуют. Используйте опыт всего Вашего окружения.

Когда созрело решение о приобретении недвижимости, вопросы об оформлении кредита встают остро. Ипотечное кредитование занимает высокое место в рейтинге возможных вариантов. А можно ли купить жилье без вступления на долгий путь ипотеки? И какие варианты-помощники существуют?

Можно оформить кредит на потребительские нужды. Данный вид займа не предусматривает больших сумм и длительных сроков. Поэтому его можно рассматривать, как вспомогательный вариант. Например, когда нет достаточной суммы для оформления ипотеки или первоначального взноса. Но есть маленький нюанс. Если вы возьмете деньги в банке на личные цели – это отразится в вашей кредитной истории и, банк, который выдает ипотечный займ, может существенно снизить доступную сумму. Безвыходных ситуаций не бывает. Необходимо сначала получить ипотечное одобрение, а потом брать мини кредит. Таким образом, главный кредитор, не будет проверять вашу КИ второй раз, и вы избежите лишних вопросов. Главное трезво оценить свои возможности – ведь платить придется и там и там.

Так же быстрый кредит наличными может спасти в экстренной ситуации. Например, когда срочно нужно внести очередной взнос, а по каким-либо причинам у вас нет средств. Злоупотреблять такими вариантами не стоит, так как экспресс кредитование не самый дешевый вид займа. Но при условии грозящих просрочек и пений – это неплохой вариант.

Обойтись без ипотеки вовсе так же можно. Для этого понадобится целевой потребительский кредит.

Его явные преимущества перед ипотекой:

  • Недвижимость не будет находиться в залоге у банка. Значит, с ней можно будет проводить любые манипуляции: дарить, продавать, перепланировать без согласия кредитора.
  • Целевой кредит без обеспечения на крупную сумму требует серьезного пакета документов. Но на практике, он значительно меньше ипотечного.

К минусам можно отнести:

  • Более высокую процентную ставку. Хотя и выше она на 2-3%, но на общую сумму получается большая переплата.
  • Меньший срок кредитования. Ипотечный займ может растягиваться до 30 лет. Потребительский максимум на 10.
  • Меньшую сумму выдачи. Потребительские кредиты редко превышают 3 млн. руб.
Видео (кликните для воспроизведения).

И в том и в другом случае понадобится страховка. В случае с ипотекой – это полное страхование всех рисков от потери трудоспособности до титульного. В случае потребительского, банк не интересуют риски с юридической потерей имущества.

Источники:

  1. И.Н. Рабыко Деньги, кредит, банки / И.Н. Рабыко. — М.: Экоперспектива, 2008. — 524 c.
  2. Попов, Г. П. Как компании стать первоклассным заемщиком. Практические советы и рекомендации компаниям по организации кредитования и финансовой деятельности компании / Г.П. Попов. — М.: КноРус, 2016. — 248 c.
  3. Ковалев, В. В. Корпоративные финансы и учет. Понятия, алгоритмы, показатели. Учебное пособие / В.В. Ковалев, Вит.В. Ковалев. — Москва: ИЛ, 2015. — 592 c.
  4. И.К. Слепнев Бухгалтерский отчет потребительского общества / И.К. Слепнев, В.В. Пастушкова. — М.: Экономика, 2011. — 371 c.
Как купить квартиру без ипотеки и кредита?
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here