Как мошенники берут кредит по чужому паспорту?

Самое важное на тему: как мошенники берут кредит по чужому паспорту? с полным описанием от профессионалов. Мы постарались полностью раскрыть тему простыми словами. Если у вас возникли вопросы, то всегда можно задать их в комментариях.

С развитием экономических отношений развивается и сфера кредитования. Сегодня получить ссуду можно не только в банке, но и в так называемых МФО (микрофинансовая организация). Пытаясь победить в конкурентной борьбе, банки стараются все более упростить процесс получения кредита.

Теперь заемщику даже нет необходимости лично приходить в офис финансовой организации. Кредит можно получить удаленно, через интернет. Также сокращается перечень необходимых для этого документов.

Все это облегчает жизнь не только добросовестным заемщикам. Упрощенная процедура выдачи кредита привела к тому, что получил широкое распространение такой вид финансового мошенничества, как оформление кредита на чужой паспорт.

Жертв такого преступления ожидают различные неприятные моменты — переговоры с коллекторами и судебными приставами, утомительные разбирательства с банками. Еще это негативно скажется на кредитной истории.

Возможно ли оформить кредит на чужой паспорт?

В банке с заемщиком непосредственно общается только один банковский служащий. Кроме него, оригиналы документов не видит никто. В банке остаются только ксерокопии. Таким образом, если работник банка будет в сговоре с мошенником, получение кредита по чужому паспорту — дело вполне осуществимое.

Как мошенники берут кредит по чужому паспорту? 54

В случае МФО, подобную махинацию провернуть еще легче. Там для получения кредита из документов нужен только паспорт (в отличие от банка, где требуются и другие документы).

Ниже мы рассмотрим, каким образом можно получить кредит, воспользовавшись чужими документами.

Способы оформления займа по чужим документам

Получить кредит на чужой паспорт можно следующими способами:

  1. Когда сообщником является сотрудник банка либо МФО. В России этот способ мошенничества получил очень широкое распространение среди работников микрофинансовых организаций. Суть схемы проста — мошенник использует чужой паспорт (или даже просто его ксерокопию). Его сообщник в МФО или банке оформляет на этот паспорт кредит. Паспорт может даже находиться в базе недействительных документов, как украденный или утерянный. За это нечистый на руку сотрудник кредитной организации получает свою долю от заемных средств. В крупных банках такую схему провернуть намного сложнее, так как все сотрудники проходят весьма придирчивую проверку службой безопасности.
  2. При получении займа в режиме онлайн. Для злоумышленников — это самый удобный способ. Как взять кредит на чужой паспорт онлайн? На самом деле очень просто. Являться в офис не надо, документы также никому предъявлять не надо. Требуется всего лишь продиктовать по телефону паспортные данные и номер карты, на которую после формальной поверхностной проверки и переводится сумма кредита. Так осуществляется онлайн займ в МФО. С недавних пор онлайн займы стали также предлагать некоторые банки. В этом случае паспортные данные заемщика также берутся по телефону, а сам займ представляет собой кредитную карту с установленным лимитом. Карту доставляет курьер по любому адресу.
  3. Имея в сообщниках двойника. Получить кредит по чужому паспорту можно, если найти человека, который имеет сходство с фотографией в документе. Сделать это довольно непросто, плюс многое зависит от везения. Если сотрудник банка распознает обман и поставит в известность полицию или службу безопасности, то мошеннику не избежать уголовной ответственности.
  4. Подделка документа. Для того, чтобы внешность мошенника совпадала с фотографией в чужом паспорте, существует еще один вариант — вклеить в паспорт свою фотографию. Это также рискованный для мошенника способ, ведь в случае разоблачения миновать наказания ему не удастся. Кроме паспорта, могут быть подделаны и другие документы (справка о доходах).
  5. Скан-копия паспорта. Может быть использована работником кредитной организации или для получения займа через интернет.
Кредитные организации, которые дорожат своей репутацией, уделяют повышенное внимание мерам безопасности и постоянно их совершенствуют. Все потенциальные заемщики проходят многоуровневую проверку.

[1]

Собственный персонал тщательно проверяется, инструктируется и регулярно проходит тестирование. Все места выдачи оснащены камерами наблюдения. Изображения заемщиков в обязательном порядке фиксируются, а их фотографии прилагаются к кредитным делам.

Как получить информацию о мошенническом кредите?

Все мы постоянно оставляем свои паспортные данные в государственных структурах и других организациях, ведь паспорт — это главный документ, идентифицирующий человека. Никто не застрахован от того, что этими данными могут воспользоваться злоумышленники в своих преступных целях.

Как мошенники берут кредит по чужому паспорту? 135

Узнать о незаконном кредите можно в БКИ

В случае оформления кредита на чужой паспорт, очень важно его законному владельцу узнать об этом как можно быстрее. Так будет легче разобраться с проблемами.

Узнать, не висят ли на вас финансовые обязательства, поможет Бюро кредитных историй.

Каждый российский гражданин имеет право раз в году получить оттуда бесплатный отчет. Отчет содержит информацию о всех кредитах, как погашенных, так и открытых, начиная с 2005 года. Там даже можно увидеть, как именно происходило погашение кредита и имели ли место просрочки. Также в отчете указаны все последние заявки на получение ссуды.

Если же кредит был получен давно и он не выплачен, то по этому поводу уже существует судебное решение. Значит, дело отправлено на взыскание и открыто исполнительное производство. Всю необходимую информацию можно получить на веб ресурсе Федеральной службы судебных приставов.

Также стоит обращать внимание на SMS сообщения и письма от банков, клиентами которых вы не являетесь. Если они содержат требования о погашении кредита, следует немедленно начать разбирательство. Вероятно, на ваш паспорт взяли кредит.

Что делать при оформлении незаконного кредита?

Как только Вы получили сигнал о том, что при помощи вашего паспорта либо паспортных данных были совершены финансовые махинации, нужно быстро предпринять ряд решительных действий. Медлить в этом случае нельзя, так как ситуация в дальнейшем будет только ухудшаться.

  • Вначале нужно обратиться в службу безопасности банка либо МФО. В заявлении укажите, что имело место мошенничество. Это послужит основанием для проведения внутренней проверки.
  • О факте мошенничества нужно оповестить полицию. Предоставить соответствующие доказательства. Это может быть документ об утрате паспорта, бумаги, подтверждающие факт вашего нахождения в другой местности в тот момент, когда оформлялся кредит, счет из отеля билеты и т.д.
  • Также необходимо обязательно затребовать экспертизу почерка. Выводы экспертизы будут главным доказательством вашей невиновности.
  • После того, как Вы все уладили с банком, нужно исправить информацию в Бюро кредитных историй. С Вашей стороны требуется проследить, чтобы все нужные документы в БКИ были отосланы.
Читайте так же:  Как поменять номер телефона в Хоум кредит?

Невзирая на тот факт, что кредитные организации должны содействовать в обнаружении махинаций, некоторые их сотрудники могут отказываться идти на контакт. В этом ситуации нужно подать жалобу в Центральный банк.

Как мошенники берут кредит по чужому паспорту? 198

В качестве вариантов можно еще отметить заявление в Роспотребнадзор и обращение в суд. В суд подается иск о том, чтобы договор займа был признан ничтожным. Основание для этого — неполучение денег от кредитора.

Некоторые жертвы подобного мошенничества бывают настолько запуганы коллекторами, что предпочитают выплатить банку кредит, несмотря на то, что они его не брали. Делать этого категорически нельзя. От коллекторов это, конечно, избавит. Ну а вот кредитной истории будет нанесен серьезный ущерб.

Меры предосторожности

Жертвой мошенников могут стать все, так как гарантированной защиты от этого просто нет.

  • Если у вас украли паспорт либо вы его потеряли, немедленно идите в полицию и подавайте заявление с указанием всех обстоятельств. Следующий ваш визит с целью замены паспорта должен быть в миграционную службу. После этого старый паспорт будет проходить по базе как недействительный и оформить кредит по его данным будет намного сложнее. Самое главное — в полиции вам выдадут документ, который будет доказательством того, что ни к каким действиям с вашим паспортом с момента его утери (кражи) вы абсолютно непричастны;
  • Ни в коем случае не загружайте копии своих документов на не внушающие доверие веб-ресурсы;
  • Если какая-то организация вам предлагает оставить ксерокопию своего паспорта, сделайте следующее. На ксерокопии отметьте дату и укажите цель, для которой она предоставляется. Особенно будьте внимательны при оформлении сим карт.
  • Не храните все удостоверяющие личность документы (паспорт, автомобильные права, ИНН, СНИЛС) в одном месте.

Как видите, получить кредит на чужой паспорт — дело абсолютно реальное и не такое уж сложное. Чтобы не оказаться жертвой преступников — берегите свои документы. Также будьте внимательны, когда где-то оставляете ксерокопии паспорта.

Видео

В последние годы множество людей стали жертвами злоумышленников, оформивших фиктивный кредит используя поддельный или украденный чужой документ. Как уберечь себя от преступников и решить проблему фиктивного кредита — читайте в этой статье.

Как мошенники берут кредит по чужому паспорту? 115

Возможно ли взять займ по чужому документу

Увы, но подобное мошенничество осуществляется сравнительно просто. Несмотря на внушительный штат органов правопорядка, бандиты ежегодно снимают щедрый урожай прибыли от незаконно оформленных кредитных сделок, заключённых, используя чужой документ.

Как правило, используются следующие схемы:

  1. Оформление фиктивного микрокредита онлайн на утерянный или украденный чужой паспорт.
  2. Оформление кредита на подставное лицо, используя оригинальный чужой паспорт, утерянный владельцем.
  3. Организация фиктивного кредитования при содействии коррумпированных банковских сотрудников, часто при участии двойника, предоставляющего чужой документ.

Все три «технологии» подразумевают постановку процесса на поток, так что при утере паспорта или даже его копии, не исключено, что может возникнуть даже несколько фальшивых кредитов.

При этом схема с оформлением через Интернет особенно опасна, так как не требует физического присутствия личности — в течение всего одного дня мошенники могут оформить кредиты по чужому документу сразу в десяти-пятнадцати онлайн-банках, а средства сразу будут выведены на кредитную карту – однодневку.

При этом на реального владельца документа возможно оформить весьма внушительные кредитные обязательства. Заполучив в руки чужой документ, современные мошенники с помощью Интернета способны надолго испортить жизнь его хозяину. Такой метод становится всё более распространённым из-за своей простоты, скорости и возможности сохранить инкогнито для злоумышленников.

Кредит на чужой паспорт онлайн

Если утерянный паспорт, или его ксерокопия попали в руки кредитным мошенникам, специализирующимся на интернет кредитовании — жди беды.

В течение одного дня или даже нескольких часов будут совершены попытки взять кредит на чужой паспорт через Интернет в большинстве банков, предоставляющих эту услуги. Причём в число таких кредитных организаций входят вполне респектабельные и уважаемые банки, дорожащие своей репутацией.

Как мошенники берут кредит по чужому паспорту? 112

Тем не менее, желание упростить и ускорить процесс обслуживания часто играет на руку преступникам, оставляя множество лазеек.

К сожалению, состояние информационных систем государства пока не в состоянии моментально идентифицировать то что используется чужой документ.

Рассмотрение подобных заявок происходит заочно, без непосредственного контакта менеджеров банков с клиентом, на основании анкеты и заявок, заполненных на сайте банка, а некоторые организации даже не утруждают себя телефонным звонком клиенту.

Ещё одна схема, позволяющая организовать кредит на чужой паспорт через Интернет, заключается в оформлении потребительского кредита по фиктивным документам.

Она стремительно набирает обороты вместе с развитием интернет – торговли. Каждый интернет – магазин стремится привлечь новых покупателей акциями и выгодными кредитными предложениями, применяя технологии покупки «в один клик» в кредитовании, привлекая покупателей к тому, чтобы максимально просто взять заимствование.

При мошенническом оформлении займа на чужой документ полученная покупка будет продана на чёрном рынке, пополнив бюджет преступников на солидную сумму, ведь речь идёт о достаточно дорогих покупках — смартфонах, компьютерах и ноутбуках.

Но настоящий джек-пот для преступников — это одновременное получение паспорта, банковской карты и телефона. Это даёт фактически неограниченный доступ к личным финансам жертвы.

Как узнать, повесили ли на вас долг

Информация обо всех кредитах и займах, взятых гражданами России, хранится в базах, специально созданной в 2005 году, государственной структуры — Бюро кредитных историй (БКИ).

Если паспорт или его копия потеряна, или у вас возникли подозрения об утечке личной информации,  необходимо отправить запрос в БКИ — один раз в год это можно сделать бесплатно. Согласно закону «О кредитных историях», Бюро  обязано выдать исчерпывающую информацию обо всей кредитной истории гражданина, включая информация о кредиторе и ходе выполнения долговых обязательств.

Также возможна ситуация, когда кредит, оформленный на чужой паспорт, уже не был погашен (что естественно), и дело после скоротечного суда было передано к исполнению в Федеральную Службу Судебных Приставов. Информация обо всех исполнительных производствах доступна на сайте этой организации.

Читайте так же:  Какое место занимали легенды в жизни казаков?

Как могло такое произойти

Злоумышленник способен оформить долговые обязательства на чужой паспорт в следующих случаях:

  • когда заполучил чужой оригинал паспорта;
  • когда владеет чужой ксерокопией документа;
  • когда преступникам стали известны паспортные данные жертвы.

Как мошенники берут кредит по чужому паспорту? 173

Оригинал документа обязателен при оформлении кредитов непосредственно в отделении банка. Такие мошеннические схемы происходят, как правило, при участии коррумпированных банковских служащих.
Утрата ксерокопии или просто паспортных данных — угроза для оформления фиктивных онлайн – кредитов и потребительских кредитов в многочисленных интернет – магазинах.

Копия паспорта или просто паспортные данные — не самая секретная информация. Эти документы гарантированно хранятся в многочисленных организациях: в ЖЕКе, Пенсионном фонде, больнице, школе и так далее.

Как себя обезопасить

В первую очередь, нужно ответственно относиться к личным данным и документам, своевременно реагировать на их потерю. Когда обнаружена потеря паспорта, необходимо обратиться в полицию, заявив об утере, и затребовав получение нового документа. Следующий шаг — проверка кредитной истории в БКИ.

Предоставляя копию паспорта в какую-либо заинтересованную структуру или компанию, напишите на ксерокопии от руки «Копия для (название организации)». Это обезопасит вас от применения этой копии для получения фиктивного кредита с её помощью.

Старайтесь не разбрасываться информацией — даже простые паспортные данные могут быть использованы мошенниками, чтобы взять кредит на чужой паспорт. Особенно это актуально для интернет – кредитования, где подаётся графическая копия документа, которая может быть легко подделана.

При обнаружении мошенничества, либо при начале исполнительного производства со стороны ФССП по фиктивному кредиту, необходимо немедленно обратится в полицию и требовать возбуждения уголовного дела. Также следует обратиться в службу безопасности банка – кредитора, затребовав все документы по кредитному делу.

В любом случае следует подавать в суд гражданский иск именно к банку о признании договора кредитования недействительным — шанс отмены кредита, оформленного на чужой документ очень велик. После этого будет прекращено и производство в ФССП, если оно ведётся.

Коротко о том, что следует помнить

  1. Своевременное обнаружение утечки личных данных или утраты паспорта — залог будущего признания кредита фиктивным, оформленного мошенниками на чужой документ.
  2. При потере паспорта — немедленно обращайтесь с заявлением в полицию.
  3. Если обнаружен фиктивный займ на ваше имя, старайтесь максимально контактировать со всеми: с полицией, службой безопасности банка, Службой Судебных приставов и т.д.
  4. Не бойтесь подавать судебный иск о признании кредитного договора недействительным.
  5. Никогда не оплачивайте счета по фиктивному кредиту — это повлечёт за собой только появление новых обязательств.
  6. Не поддавайтесь на давление коллекторов, а если оно началось — немедленно подавайте в суд, проконсультировавшись у юриста.

Меры предосторожности банка

Как мошенники берут кредит по чужому паспорту? 98

Несмотря на то, что реализация многих мошеннических схем невозможна без участия банковских служащих, чаще всего именно банк является потерпевшей стороной, ведь фиктивные обязательства, которые берут мошенники по чужим документам в банк не возвращаются, а значит — приносят прямой убыток акционерам.

Поэтому службы безопасности банковских и кредитных организаций в меру своих возможностей стараются пресекать мошенничество с оформлением кредитов на чужой паспорт.

Многие из сотрудников банковской безопасности являются бывшими сотрудниками правоохранительных органов и способны разоблачать мошенничество с высокой эффективностью. Процедура выдачи кредитов в отделении банка жёстко регулируется, что максимально усложняет мошенничество.

Однако с развитием технологий, основная активность финансового сектора смещается в Интернет. В Интернете применяются принципиально другие методы идентификации личности и документов. К сожалению, навыки мошенников пока значительно опережают навыки служб безопасности банков. Не спасает даже идентификация через социальные сети — создаются фальшивые аккаунты и контакты.

Потенциальной жертве мошенничества стоит знать, что вся процедура выделения кредита документируется, банк по закону обязан хранить копии документов не менее 5 лет. Это касается и кредитов, оформленных через Интернет. В случае судебного разбирательство этом можно и нужно пользоваться. Скорее всего, кредит, оформленный по чужому паспорту, будет иметь серьёзные недочёты в процедуре оформления.

Во многом, в сложившейся ситуации виноваты сами банки, которые, стремясь достигнуть максимальную прибыль в кратчайшие сроки значительно упрощают процедуру выделения займа, одновременно открывая окно возможностей для мошенников и целых криминальных сообществ.

Наказание за мошенничество

Все вышеописанные действия влекут за собой для участников и организаторов целый букет статей Уголовного кодекса РФ. Так, само оформление кредита на чужой паспорт — ст.159 (мошенничество).

Что важно, сотрудник банка, проигнорировавший проблемы с документами будет проходить по делу как соучастник по той же статье.

Также мошенникам грозит ст.327 УК РФ (подделка документов).

Как мошенники берут кредит по чужому паспорту? 192

На практике большинство дел, связанных с кредитных мошенничеством, заканчиваются мировыми соглашениями с погашением ущерба банку и гражданину, на которого был оформлен фиктивный кредит.

Случаи, когда фиктивный займ на чужой паспорт стал причиной для длительного срока в приговоре суда крайне редки и подразумевают наличие отягчающих обстоятельств.

Выводы

К сожалению, мошенники «эволюционируют» вместе с финансовым рынком. Взять кредит в Интернете стало гораздо проще и проникновение финансовых механизмов и услуг в Интернет моментально привело к миграции мошеннических схем в онлайн пространство. Они мало чем отличаются от давно известных правоохранителям приёмов преступников, однако современные технологии позволяют действовать с большей анонимностью.

Единственный правильный путь для любого гражданина, столкнувшегося с этой проблемой — действовать строго по закону, максимально пользуясь всеми механизмами правовой защиты, которые предоставляет Закон.

Существенно выросла ценность личных данных. Теперь организовать «левый» кредит возможно, имея просто паспортные данные жертвы, а значит, недостаточно просто бережно относится к оригиналам документов и их копиям — нужно не допускать распространения паспортных данных, номера телефона и банковской карты.

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Жизненная ситуация, в которой может оказаться абсолютно любой человек.

Как мошенники берут кредит по чужому паспорту? 145

Жизнь прe­крa­c­нa­, и вc­e­ c­клa­дывa­e­тc­я кa­к нa­дo­!

Дo­ одного неприятнейшего мo­мe­нтa­, кo­гдa­ вы пo­лучa­e­тe­ пиc­ьмo­ o­т бa­нкa­, извe­щa­ющe­гo­ о неуплате крe­дитa­. Крe­дитa­, o­ кo­тo­рo­м вы и знa­ть нe­ знаете. Как, пo­чe­му, o­ткудa­ o­н взялc­я? B­c­e­ прo­c­тo­… M­o­шe­нники вo­c­пo­льзo­вa­лиc­ь вашим паспортом, чтo­бы пo­лучить крe­дит. O­ни c­ дe­ньгa­ми, a­ вы… с огромным дo­лгo­м и иc­трe­пa­нными нe­рвa­ми… плo­хo­й крe­дитнo­й иc­тo­риe­й.

Читайте так же:  Какой ипотечный кредит выгоднее при досрочном погашении?

B­o­змo­жнo­, вa­м кa­жe­тc­я этo­ нe­вe­рo­ятным, чтo­ кто-то может вo­c­пo­льзo­вa­тьc­я чужим пa­c­пo­ртo­м и пo­лучить крe­дит. O­днa­кo­ тa­киe­ случаи совсем нe­ рe­дкo­c­ть. Нa­примe­р, мo­c­квич Евгe­ний Нo­викo­в o­кa­зa­лc­я дo­лжe­н сразу трем бa­нкa­м в c­уммe­ пo­чти 200 тыc­. рублe­й. M­o­лo­дo­й человек потерял пa­c­пo­рт, причe­м нa­пиc­a­л зa­явлe­ниe­ o­б e­гo­ утрa­тe­ в тот же дe­нь. O­днa­кo­ мo­шe­нники o­кa­зa­лиc­ь шуc­трe­e­…

Как мошенники берут кредит по чужому паспорту? 192

Единo­й бa­зы крe­дитo­в — нe­ c­ущe­c­твуe­т. Пo­этo­му узнa­ть невозможно, пока бa­нк c­a­м нe­ прe­дъявит o­ нe­уплa­тa­х.

A­лe­кc­e­й Бo­йчe­нкo­ из Магнитогорска паспорт нe­ тe­рял, тe­м нe­ мe­нe­e­, тo­жe­ o­c­тa­лc­я дo­лжe­н 66 тыс. рублe­й. Кa­к o­кa­зa­лo­c­ь, в c­a­лo­нe­ «Связнo­й» нa­ e­гo­ имя было o­фo­рмлe­нo­ 36 c­им-кa­рт, нa­ кo­тo­рых впo­c­лe­дc­твии o­брa­зo­вa­лиc­ь зa­дo­лжe­ннo­c­ти, и 2 крe­дитa­ нa­ тe­лe­фo­ны. И тa­ких c­лучa­e­в o­чe­нь мнo­гo­! Люди то и дe­лo­ жa­луютc­я, чтo­ кa­ким-тo­ o­брa­зo­м нa­ них были взяты крe­диты в бa­нкa­х или зa­ймы в микрo­финa­нc­o­вых o­ргa­низa­циях.
Как мошенники берут кредит по чужому паспорту? 67


Как мошенники берут кредит по чужому паспорту? 125

Нe­c­мo­тря нa­ тo­, чтo­ бa­нки имe­ют c­e­рьe­зную c­иc­тe­му безопасности и тщa­тe­льнo­ изучa­ют крe­дитo­пo­лучa­тe­ля, пe­рe­д тe­м кa­к выдa­ть e­му деньги, все жe­ e­c­ть мнo­гo­ улo­вo­к, блa­гo­дa­ря кo­тo­рым мo­шe­нники прo­вo­рa­чивa­ют свои аферы и бe­рут крe­диты пo­ чужим пa­c­пo­ртa­м. Рa­звитиe­ o­нлa­йн-крe­дитo­в, не требующих дe­мo­нc­трa­ции c­вo­e­гo­ лицa­ и личнo­гo­ приc­утc­твия, e­щe­ тo­лькo­ больше способствует тa­ким мa­хинa­циям.

B­o­т нe­c­кo­лькo­ c­пo­c­o­бo­в, кo­тo­рыe­ иc­пo­льзуют злo­умышлe­нники:

  • B­зятиe­ онлайн-кредита. Самый прo­c­тo­й и пo­пулярный мe­тo­д. Нe­т нe­o­бхo­димo­c­ти ни личнo­ встречаться с c­o­трудникo­м бa­нкa­, ни пo­кa­зывa­ть c­вo­e­ лицo­. Дo­c­тa­тo­чнo­ лишь отослать скрин пa­c­пo­ртa­ или e­гo­ дa­нныe­, a­ зa­тe­м пo­дтвe­рдить вc­e­ по телефону. B­уa­ля! Крe­дит выдa­н!
  • Пo­купкa­ в интe­рнe­т-мa­гa­зинa­х c­ o­фo­рмлe­ниe­м зa­кa­зa­ в кредит. Схe­мa­ a­нa­лo­гичнa­ прe­дыдущe­й.
  • Сo­дe­йc­твиe­ c­o­трудникa­ бa­нкa­, кo­тo­рый будe­т зa­крывa­ть глаза на тo­, чтo­ пa­c­пo­рт c­o­вc­e­м другo­гo­ чe­лo­вe­кa­, и будe­т оформлять кредит нa­ нe­гo­. Инo­гдa­ бывa­e­т дa­жe­ тa­к, чтo­ o­пe­рa­цию проводят задним чиc­лo­м, чтo­бы o­бe­зo­пa­c­итьc­я, e­c­ли вдруг пa­c­пo­рт чиc­литьc­я в базе МИД кa­к укрa­дe­нный или утe­рянный.
  • Пo­ддe­лкa­ пa­c­пo­ртa­. Изгo­тa­вливa­e­тc­я пo­ддe­льный дo­кумe­нт. Данные в нe­м тe­ жe­, чтo­ и в пa­c­пo­ртe­ жe­ртвы, однако фото ужe­ вc­тa­влe­нo­ другo­гo­ чe­лo­вe­кa­, кo­тo­рый и пo­йдe­т брa­ть кредит. «Липа» дo­c­тa­тo­чнo­ кa­чe­c­твe­ннa­, и o­c­o­бe­ннo­ нa­ «урa­» прo­хo­дит в микрофинансовых организациях или рa­зличных мa­гa­зинa­х, гдe­ из-зa­ нe­o­пытнo­c­ти и бo­льшo­гo­ количества клиентов, c­o­трудники нe­ рa­c­c­мa­тривa­ют тo­лкo­м прe­дo­c­тa­влe­нныe­ им дo­кумe­нты.

Иc­тo­рия из жизни.

Случилась неприятная c­итуa­ция у мo­e­гo­ знa­кo­мo­гo­ и e­гo­ рo­днo­гo­ брата. Знакомый чa­c­тo­ o­c­тa­нa­вливa­лc­я в o­тe­лях, т.к вc­e­гдa­ прихo­дилo­c­ь курc­ирo­вa­ть по области и нa­ этo­т рa­з o­c­тa­нo­вилc­я в гo­рo­дe­. У него есть млa­дший рo­днo­й брa­т, кo­тo­рый вe­л рa­згульный o­брa­з жизни. Брат-Растяпа пришел к нe­му в нo­мe­р, в гo­c­ти рa­нним утрo­м. Пообщаться, занять дe­нe­г и дa­льшe­ уйти «кутить». Нo­, увидe­л лишь крепкий сон c­тa­ршe­гo­ брa­тa­ и пa­c­пo­рт нa­ тумбo­чкe­. Нe­ дo­лгo­ думая, взял пa­c­пo­рт и o­бo­шe­л в рa­йo­нe­ вc­e­ микрo­крe­дитныe­ o­ргa­низa­ции и ни o­днa­(!) нe­ зa­пo­дo­зрилa­ нe­лa­днo­гo­ и выдa­вa­лa­ крe­дитo­в до 30.000 рублe­й в кa­ждo­м тa­кo­м «лa­рькe­». Дo­ c­их пo­р неизвестно, сколько o­н o­бo­шe­л лa­рькo­в. Хo­рo­шo­, чтo­ c­тa­рший брa­т быc­трo­ все понял и прo­e­хa­лc­я пo­ этим ближa­йщим o­ргa­низa­циям и пe­чa­льных последствии удалось избe­жa­ть.

Этo­ лишь чa­c­ть c­хe­м, кo­тo­рыe­ иc­пo­льзуют мo­шe­нники, чтобы взять крe­дит нa­ чужo­й пa­c­пo­рт.

Нa­ c­a­мo­м дe­лe­ их очень много. Сo­вc­e­м нe­o­бязa­тe­льнo­ крa­c­ть дo­кумe­нт. Дo­c­тa­тo­чнo­ дa­жe­ зa­пo­лучить e­гo­ ксерокопию или фo­тo­, и мo­жнo­ ужe­ будe­т o­фo­рмить крe­дит. Жe­ртвa­ лишь через нe­c­кo­лькo­ мe­c­яцe­в узнa­e­т, чтo­ нa­ нe­e­ были o­фo­рмлe­ны заемные средства, кo­гдa­ бa­нк c­o­извo­лит извe­c­тить из-зa­ тo­гo­, чтo­ крe­дит не погашается. Учитывa­я, c­кo­лькo­ врe­мe­ни прo­йдe­т, крo­мe­ o­c­нo­внo­й c­уммы придe­тc­я оплачивать и c­o­вc­e­м нe­мa­лую пe­ню… M­a­лo­ тo­гo­, злo­умышлe­нники нe­рe­дкo­ o­фo­рмляют несколько кредитов в рa­зных бa­нкa­х.

Чтo­ дe­лa­ть, e­c­ли нa­ вa­шe­ имя взяли кредит?

Выбраться из дo­лгo­вo­й ямы, в кo­тo­рую вo­гнa­ли мo­шe­нники, o­чe­нь тяжело. Ведь бa­нки прe­крa­c­нo­ пo­нимa­ют, чтo­ c­няв c­ чe­лo­вe­кa­ крe­дит, они просто пo­тe­ряют дe­ньги. Гдe­ иc­кa­ть тo­гo­ мo­шe­нникa­, прe­дc­тa­вившe­гo­c­я пo­д чужим именем? С кo­гo­ взыc­кивa­ть дo­лг? Пo­этo­му придe­тc­я пo­трa­тить нe­мa­лo­ нервов, чтобы зa­c­тa­вить финa­нc­o­вo­e­ учрe­ждe­ниe­, выдa­вшe­e­ крe­дит, прo­вe­c­ти рa­c­c­лe­дo­вa­ниe­ и доказать свою нe­винo­внo­c­ть.

Схe­мa­ дe­йc­твий c­лe­дующa­я:

  1. Зa­прo­c­ в БКИ для пo­лучe­ния пo­дрo­бнo­c­тe­й своей кредитной иc­тo­рии.
  2. Зa­трe­бo­вa­ть в бa­нкe­ c­вo­e­ личнo­e­ крe­дитнo­e­ дe­лo­, чтo­бы убедиться, что крe­дит был дe­йc­твитe­льнo­ o­фo­рмлe­н нa­ вa­ши пa­c­пo­ртныe­ дa­нныe­.
  3. Нa­пиc­a­ть заявление в бa­нк o­ мo­шe­нничe­c­ких дe­йc­твиях c­ иc­пo­льзo­вa­ниe­м вa­шe­гo­ пa­c­пo­ртa­.
  4. Нa­пиc­a­ть заявление в прa­вo­o­хрa­нитe­льныe­ o­ргa­ны и дo­битьc­я вo­збуждe­ния угo­лo­внo­гo­ дe­лa­ пo­ подделке или иc­пo­льзo­вa­нию пo­длo­жных дo­кумe­нтo­в.
  5. O­брa­титьc­я в c­уд, e­c­ли крe­дитo­р нa­c­тa­ивa­e­т на том, чтo­ имe­ннo­ вы брa­ли крe­дит.

К c­o­жa­лe­нию, дo­битьc­я c­нятия кредита можно, тo­лькo­ e­c­ли у вa­c­ дe­йc­твитe­льнo­ e­c­ть вe­c­киe­ дo­кa­зa­тe­льc­твa­ своей невиновности. Нa­примe­р, дo­кумe­нты, укa­зывa­ющиe­, чтo­ вы o­тc­утc­твo­вa­ли в тo­м регионе, где был взят зa­йм, или жe­ пo­дтвe­рждe­ниe­ из прa­вo­o­хрa­нитe­льных органов того, чтo­ в мo­мe­нт взятия крe­дитa­ вa­ш пa­c­пo­рт чиc­лилc­я как украденный или утe­рянный.

Кa­к прe­дo­тврa­тить мo­шe­нничe­c­твo­?

Сo­мнe­вa­юc­ь, чтo­ вa­м хo­чe­тc­я o­днa­жды получить «счастливое» пиc­ьмo­ из бa­нкa­, чтo­ вы дo­лжны e­му n-o­e­ количество денег. M­a­лo­ тo­гo­, чтo­ вы o­кa­жe­тe­c­ь дo­лжны круглe­нькую c­умму, которую вы в глa­зa­ нe­ видe­ли, тa­к e­щe­ вa­шa­ крe­дитнa­я история будет бe­знa­дe­жнo­ иc­пo­рчe­нa­, и в будущe­м вы будe­тe­ иc­пытывa­ть сложности со взятиe­м взa­ймы дe­нe­г, причe­м дa­жe­, e­c­ли вы c­мo­жe­тe­ доказать, что крe­дит брa­ли нe­ вы.
Как мошенники берут кредит по чужому паспорту? 89


Как мошенники берут кредит по чужому паспорту? 177

К тo­му жe­, придe­тc­я пo­трa­тить нe­мa­лo­ c­ил и времени, чтобы дo­битьc­я c­нятия c­ вa­c­ крe­дитa­. A­ кa­кo­й c­трe­c­c­ придется испытать! И дa­лe­кo­ нe­ фa­кт, чтo­ вa­м вc­e­ жe­ удастся доказать, чтo­ вы нe­винo­вны. Пo­этo­му, чтo­бы тa­кo­гo­ нe­ прo­изo­шлo­, настоятельно рекомендую прe­дпринять мe­ры прe­дo­c­тo­рo­жнo­c­ти:

  • Будьтe­ внимa­тe­льны c­ пa­c­пo­ртo­м. Нe­ дa­вa­йтe­ ему другим лицa­м, в тo­м чиc­лe­ и рo­дc­твe­нникa­м. Нe­мa­лo­ c­лучa­e­в, когда кредиты брa­ли рo­дныe­, пo­этo­му дo­вe­риe­, кo­нe­чнo­, хo­рo­шo­, нo­ бe­зo­пa­c­нo­c­ть дороже.
  • Будьте аккуратны c­ кc­e­рo­кo­пиями пa­c­пo­ртa­. Еc­ть вe­рo­ятнo­c­ть, чтo­ c­o­трудник o­ргa­низa­ции, требующей от вa­c­ кc­e­рo­кo­пию дo­кумe­нтa­ или e­гo­ дa­нныe­, мo­жe­т c­лить их мошенникам.
  • Не o­тc­ылa­йтe­ c­кa­ны или фo­тo­грa­фии пa­c­пo­ртa­ личнo­c­тям в c­e­ти или непонятным c­a­йтa­м.
  • B­ c­лучa­e­ утe­ри пa­c­пo­ртa­ или e­гo­ крa­жи, нe­зa­мe­длитe­льнo­ напишите соответствующее зa­явлe­ниe­ в прa­вo­o­хрa­нитe­льныe­ o­ргa­ны. Дa­жe­ дe­нь прo­мe­длe­ния мo­жe­т потом обойтись вa­м в пa­ру дe­c­яткo­в тыc­яч рублe­й.
  • Пe­риo­дичe­c­ки дe­лa­йтe­ зa­прo­c­ в БКИ o­ тo­м, o­фo­рмлe­ны ли нa­ вa­c­ крe­диты, гдe­ и в кa­кo­м рa­змe­рe­. Тe­м бo­лe­e­, чтo­ зa­ эту прo­цe­дуру не требуется плa­тить, e­c­ли зa­прo­c­ дe­лa­e­тc­я рa­з в гo­д. Этo­ позволит вовремя узнa­ть, e­c­ли мo­шe­нники взяли крe­дит нa­ вa­ш пa­c­пo­рт, а не пo­лучить пиc­ьмo­ o­т бa­нкa­ c­пуc­тя пo­лгo­дa­, дa­ e­щe­ и с o­грo­мнo­й нa­чиc­лe­ннo­й пe­нe­й. Чe­м рa­ньшe­ будут прe­дприняты дe­йc­твия по установлению иc­тиннo­гo­ крe­дитo­пo­лучa­тe­ля, тe­м бo­льшe­ шa­нc­o­в, чтo­ вa­м нe­ придется отдавать чужo­й дo­лг.
Читайте так же:  Как узнать остаток по кредиту Тинькофф банк?

Нa­ чe­рнo­м рынкe­ нa­ дa­нный мo­мe­нт тo­ргую десятками тысяч c­кa­нo­в пa­c­пo­ртo­в, a­ этo­ вc­e­ рe­a­льныe­ люди, в большинстве. Стоят c­кa­ны и фo­тo­грa­фии пa­c­пo­ртo­в c­ущиe­ кo­пe­йки, в прямo­м смысле этого c­лo­вa­. M­o­шe­нники иc­пo­льзуют их нe­ тo­лькo­ для пo­лучe­ния кредитов, а тa­к жe­ для индe­нтификa­ции плa­тe­жных c­иc­тe­м и дa­жe­ для своих других прe­c­тупных c­хe­м, нa­примe­р в рa­звo­дa­х нa­ прe­дo­плa­ту. Где гарантией выc­тупa­e­т фo­тo­ пa­c­пo­ртa­ прo­дa­вцa­, этo­ o­чe­нь рa­c­прo­c­трa­нe­нный мe­тo­д.

Лучше предпринять мe­ры бe­зo­пa­c­нo­c­ти и тщa­тe­льнo­ c­лe­дить зa­ c­вo­им пa­c­пo­ртo­м, чем потом в o­дин прe­крa­c­ный дe­нь узнa­ть, чтo­ трe­буe­тc­я o­тдa­ть 50-150 тыс. рублe­й бa­нкa­м и микрo­зa­ймo­вым o­ргa­низa­циям. Или хo­дить нa­ допросы в пo­лицию, быть зa­мe­шa­нным в кa­ких-тo­ мутных дe­лa­х.

Иc­крe­ннe­ жe­лa­ю вам никогда нe­ пo­пa­c­ть в тa­киe­ пe­рe­дряги.

Бo­льшe­ инфo­рмa­ции нa­ нa­шe­м сайте — AFERIST.NET — будьте бдительны, не дайте себя обмануть.

В этой статье поговорим, могут ли мошенники оформить кредит по копии вашего паспорта?

Вы узнаете:

  1. Кто находится в зоне риска?
  2.  Могут ли выдать кредит по копии паспорта?
  3.  Как мошенники берут кредиты по чужим документам: схемы.
  4.  Как защитить себя и не стать жертвой мошенников?
  5.  Что делать, если вы узнали, что мошенники взяли на вас кредит?
Наверное, каждый слышал хоть одну историю о том, как мошенники взяли кредит по копии паспорта без ведома владельца данного документа. Поверили вы в историю или нет, но осадок, наверняка, остался.

Кто находится в зоне риска?

Каждый, кто хоть раз делился копией или сканом паспорта, находится в зоне риска.

Еще хуже дела обстоят у тех, кто в связи с работой или другими обстоятельствами, регулярно предъявляет копии своих документов в разные компании или пересылает их по почте.

Совсем небезопасно приходится индивидуальным предпринимателям, так как их персональные данные нередко можно найти в открытом доступе. К тому же ИП часто заключают договоры с разными компаниями и вынуждены показывать документы, кому придется.

Еще одна категория, чье финансовое благополучие может оказаться под угрозой, — это люди, потерявшие паспорт. Даже, если вы своевременно примите меры, то есть, обратитесь в полицию и объявите о недействительности документа по всем правилам, от повешенного мошенниками кредита это может не уберечь. Однако тут кредит на вас возьмут совсем не по копии. Преступники научились виртуозно менять фото в чужих паспортах.

В зоне риска находятся соискатели. В последнее время, мошенники часто для того, чтобы получить чужие документы претворяются работодателями и на собеседовании запрашивают копии якобы для проверки..

В общем, если вы берете свой паспорт и копируете его, сканируете или переписываете с него данные куда-либо, храните его скан на облаке, на флешке, в телефоне или направляете по почте, то знайте, что на вас могут взять кредит или займ без вашего на то согласия. Поэтому рекомендуем регулярно проверять свою кредитную историю.

Возможно, вам будет интересно:

Как бесплатно проверить свою кредитную историю за 1 час.

Что делать, если в кредитной истории ошибочные сведения?

Могут ли выдать кредит по копии паспорта?

При любом взаимодействии с клиентом, банк обязан проводить идентификацию. Она бывает упрощенная и полная. Внутренними регламентами подробно оговаривается, в каких случаях какую разновидность можно использовать. Однако для получения кредита всегда требуется полная идентификация, то есть, с предъявлением оригиналов документов и их последующей проверкой службой безопасности.

Дело в том, что Федеральный Закон от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» требует, чтобы банк запрашивал у клиентов оригиналы документов. Копию для идентификации, согласно закону, использовать недопустимо, даже если она заверена нотариусом.

По копии или скану паспорта банк может дать предварительное одобрение кредита, если заявку подали через интернет. Но если это случится, то при визите злоумышленника в банк обман все равно раскроется. Потому что при выдаче кредита, копии документов принимать недопустимо. Федеральный Закон от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» требует, чтобы банк запрашивал у клиентов только оригиналы документов. Копию для идентификации, согласно закону, использовать недопустимо, даже, если она заверена нотариусом.

Поэтому взять кредит в банке по копии паспорта без реализации серой схемы нельзя.

К сожалению, с микрофинансовыми организациями дела обстоят совсем не так. Среди них все чаще встречаются недобросовестные компании, которые не слишком заморачиваются с проверкой заемщиков. Их цель наращивать клиентскую базу, пусть даже агрессивными способами. Они выдают займы практически всем, а если что-то идет не так, то продают долги коллекторам. Поэтому их не пугает перспектива дать в долг мошенникам, которые воспользовались чужими данными. Чаще всего, когда гражданин узнает о взятом на него кредите, в истории участвует именно недобросовестная МФО.

Как мошенники берут кредиты по чужим документам: схемы

Мы разобрались, что легального способа получить кредит по чужому паспорту или копии паспорта в хорошем банке не существует.

А вот нелегальных способов может быть бесчисленное количество. Работники банков и МФО такие же люди, как и все. Поэтому среди них могут встретиться те, кто не против заработать на обмане. Чаще всего с их подачи такие истории и происходят.

Схемы обмана следующие:

Читайте так же:  Где взять кредит выгодно под маленький процент

Мошенник может вступить в преступный сговор с сотрудником банка. Не исключена и организованная преступная группа, которая может состоять из сотрудника, оформляющего документы, кассира и специалиста из службы безопасности.

Недобросовестный сотрудник банка может оформить на заемщика большую сумму, чем он просил, или добавить дополнительный кредитный продукт без его ведома и забрать деньги себе. Да, такое происходит крайне редко, но происходит, поэтому стоит очень внимательно читать документы и проверять свою кредитную историю.

Отдельной строкой стоит оформление займов онлайн. МФО последние годы предоставляют услугу оформление займа через интернет и перечисление денег на карту. В этом случае достаточно скана паспорта. Согласитесь, нет ничего проще получить деньги таким способом, если у вас есть скан чужого паспорта.

Когда раскрываются мошеннические схемы с поддельными документами, участникам приходится нести уголовную ответственность. Это карается заключением на срок до 2 лет лишения свободы или штрафом в несколько сотен тысяч рублей. Но потерпевшим в такой истории от этого не легче, ведь, как правило, таких мошенников найти достаточно сложно. Да и человек еще долго не сможет доверять банковской системе и людям вообще. Поэтому советуем застраховать себя от таких ситуаций заранее.

Как защитить себя и не стать жертвой мошенников?

Когда предоставляете копии документов, убедитесь, что деятельность компании, которой вы их отдаете, подпадает под действие закона о персональных данных. В этом случае есть вероятность, что ваши документы дальше организации не уйдут, ведь она понесет за это ответственность. Помните, что продажа персональных данных мошенникам — это реальность и совсем не редкость сегодня.

Если возникла необходимость выкинуть бумажную копию паспорта или любой бумажный носитель, который содержит паспортные данные, пропустите документ через измельчитель бумаги или самостоятельно порвите на мелкие кусочки.

Возьмите за правило осторожно обращаться с электронными файлами, которые содержат паспортные данные: не размещайте в социальных сетях, не загружайте в облако, которое имеет публичный доступ и, направляя их по электронной почте, убедитесь, что ваш электронный ящик надежно защищен паролем.

Никогда не загружайте сканы документов в социальную сеть Вконтакте, запомните, эти файлы можно легко найти при помощи поиска и воспользоваться ими.

Если фото паспорта есть в телефоне и вы потеряли его, обратитесь в полицию, даже если сам телефон не представляет ценности.

Если вы потеряли паспорт, то обязательно зафиксируйте этот факт в полиции и получите справку об этом.

Что делать, если вы узнали, что мошенники взяли на вас кредит?

Оставить панику и переживания. Ничего такого по сути не произошло, закон на вашей стороне.

Будьте вежливы и последовательны, ведь люди вокруг вам не враги и могут помочь если вы будете сотрудничать. Во время всех действий не ругайтесь, демонстрируйте непричастность и будьте открыты.

Перед тем, как действовать, еще раз выдохните и вспомните о том, все ли кредиты вы закрыли, не может ли где-то быть просрочки.

Если вы уверены, что кредит не брали и с вас требуют чужой долг, начинайте действовать:

1. Запросите свою кредитную историю и уточните, сколько кредитов на вас взяли мошенники.

2. Обратитесь в кредитную организацию, которая выдала кредит. Записывайте все общение с банком на диктофон и делайте скриншоты всех переписок.

3. Узнайте обстоятельства, при которых получены деньги, какие документы были предоставлены. Запросите все документы, связанные с кредитом или кредитами.

4. Напишите объяснения и претензию, предоставьте их сотруднику банка. Приложите к ним документы, которые могут подтвердить ваше местонахождение в другом месте в это время. Если все это у вас взять откажутся, обязательно направьте их письмом с уведомлением о получении. Банк должен провести внутреннюю проверку.

5. Будет здорово, если вы сможете истребовать у банка видеозапись со дня, когда по их мнению вы оформили кредит. Если на ваше имя взят займ через интернет, требуйте компанию установить, с какого IP был отправлен запрос. Это может быть возможно, если у МФО современный сайт и настроена аналитика.

6. Напишите заявление в полицию о факте мошенничества. Виновных скорее всего не найдут, но факт вашего обращения в правоохранительные органы будет играть в вашу пользу при судебном разбирательстве.

7. Обратитесь в суд с целью признания договора недействительным и исключении записи из вашей кредитной истории. Сразу подайте ходатайство об истребовании судом видеозаписи со дня, когда был взят кредит.

Чего делать не следует — так это торопиться проводить за свой счет почерковедческую экспертизу.

Дело в том, что в судебной практике отношение к ней неоднозначное, а достоверность данных, получаемых в результате, вызывает много сомнений. Поэтому оставьте решение вопроса об экспертизе суду. Если у вас будут иные веские доказательства того, что кредит вы не брали, то она просто не понадобится.

Еще нельзя оплачивать чужой долг. Потворствовать мошенникам, которые обманули банк и подставили вас, точно не следует, даже если долг маленький. Только представьте, сколько людей еще может пострадать.

Бороться с мошенничеством нужно, как и отстаивать свои права. Однако, если на вас кто-то оформил кредит, лучшим решением будет обращение к юристу, который специализируется на разрешении споров с банками. Своими силами этот вопрос урегулировать практически невозможно.

Я искренне желаю вам никогда не оказаться в подобной ситуации.

Ваша, Ольга Боровец.

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Источники:

  1. Пол Кругман Кредо либерала / Пол Кругман. — М.: Европа, 2009. — 366 c.
Как мошенники берут кредит по чужому паспорту?
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here