Как получить кредит с плохой кредитной историей?

Самое важное на тему: как получить кредит с плохой кредитной историей? с полным описанием от профессионалов. Мы постарались полностью раскрыть тему простыми словами. Если у вас возникли вопросы, то всегда можно задать их в комментариях.

В жизни каждого бывают ситуации, когда появляется срочная потребность в крупной сумме денег, из-за чего человек вынужден обращаться к банкам, которые предоставляют ее в короткие сроки. Небольшая зарплата и различные форс-мажоры часто становятся препятствием при погашении долга. И тогда заемщик может оказаться в затруднительном положении, ведь любые сбои при оплате – это большие сложности для получения будущего займа, даже если этот кредит будет погашен полностью. Как взять кредит с плохой кредитной историей (КИ)? Ситуация выглядит, как безысходная, но это не так – выход есть!

Почему кредитная история может быть плохой

Плохая кредитная история – это выплата кредита с какими-либо отклонениями или полным несоблюдением договорных условий. Есть несколько пунктов, которые могут испортить банковскую репутацию лица, что может стать причиной для отказа. Это:
  • выплата задолженности по займу с задержками;
  • неоднократная просрочка по платежам;
  • досрочная их выплата;
  • наличие открытых просрочек;
  • не возвращение кредита взятого ранее;
  • судебные тяжбы с банковским учреждением относительно погашения займа, т.е. все, что говорит о заемщике, как о неблагонадежном клиенте. При этом банковская организация может не решиться рисковать своими средствами и отказать человеку в кредитовании.

При этом «плохая кредитная история» – это сугубо индивидуальное понятие, каждый банк по-своему его интерпретирует и ставит свои требования для заемщиков. Так, для одних (и это преимущественно крупные, известные организации с большим количеством клиентов) конкретное кредитное досье может показаться плохим, для других – вполне приемлемым. Узнать, как отнесется к вашей банковской репутации определенный банк, можете лишь при подаче прошения о кредите, либо же у специальных консультантов – кредитных брокеров.

Как другой банк узнает о статусе вашей кредитной истории

Нередко бывает, что взяв в одном банке кредит, неудачно погасив его (или совсем не выплатив), другие организации также отказывают в займе по причине плохой банковской репутации. Как так выходит, ведь банки же не могут проследить всю канву взаимоотношений клиента с другими подобными учреждениями (их на данный момент очень много), а информация такого рода является конкурентозначимой, да и вообще не должна обнародоваться?!

Как получить кредит с плохой кредитной историей? 156

Могут, и очень просто! Существуют специализированные организации – бюро кредитных историй (БКИ). Они являются посредниками между банками, собирая и упорядочивая информацию о заемщиках, о том, как, с нарушениями или без, ими производился возврат займов, и предоставляющие ее по требованию банковских учреждений, которые рассматривают вопрос о сотрудничестве с таким клиентом. БКИ хранят данные 15 лет, после чего удаляют.

БКИ не одно, их несколько, и банки могут либо сотрудничать с какими-то из них, либо нет. Поэтому не во всех бюро имеется досье на получателя займа, а только в тех, с которыми работают банки, что раньше выдавали кредит данному физическому лицу. Это прекрасное поле для маневра, ведь не все займы могли выплачиваться человеком с нарушениями, а значит, для каких-то бюро и их банков-клиентов его кредитная история может оказаться хорошей.

Какие банки не поверяют КИ

  • Кредит без проверки кредитной истории могут дать молодые банковские организации, которые желают привлечь к себе наибольшее количество клиентов. Они предлагают самые удобные условия для заемщиков, часто без поручителя. Такие банки и стоит в первую очередь рассматривать тем, кто думает, где взять займ с плохой КИ, дадут ли его.
  • Только частично охватывают информацию о заемщиках те банковские организации, которые не являются ведущими или открыты в среднем для таких учреждений временном диапазоне. Они не сотрудничают со всеми БКИ и могут не знать о вашей ситуации. Лица, которым не дают заем в больших банках, могут попробовать подать прошение в них, успех здесь бывает быть попеременным.
  • Банковские организации с хорошими позициями в этой сфере, длительно и успешно функционирующие на территории России, сотрудничают со всеми БКИ, они обязательно проверяют все данные о клиенте и маловероятно предоставят заем лицу с сомнительной/плохой репутацией.

Как исправить­

При плохой кредитной истории могут быть предприняты попытки для ее исправления. Лучший способ – улучшить свою банковскую репутацию. Поскольку доказать свою лояльность, выплатив банковский заем, у вас пока не получится, приобретите что-нибудь в кредит в магазине бытовой техники, и лучше – на длительный срок, т.к. наибольший вес при рассмотрении банком информации будут иметь непосредственно последние 2 года вашей кредитной истории. Магазины не запрашивают данные в БКИ, а потому не откажут. После этого главное – правильно, без нарушений и, желательно, не досрочно его погасить.

Как получить кредит с плохой кредитной историей? 89

Еще один способ улучшить свою банковскую репутацию – исправить в ней ошибки. Бывает так, что из-за недоразумений или описок хорошее досье на заемщика превращается в плохое. Например, человек делал платежи вовремя, но из-за несовершенства банковской системы, платежи приходили в банк на несколько дней позже. В данном случае плательщик не нарушил договор, но банковская организация может об этом не знать или этого не учитывать. Либо же из-за ошибки оператора или системы, информация в вашем досье была искажена, и вы абсолютно уверены в несоответствии.

Узнать, все ли правильно указано о вас в базе данных, вы можете, обратившись в БКИ, и запросив эти данные. Просмотрев их внимательно, вы можете обнаружить наличие несоответствий (если таковые имеются). В данном случае нужно затребуйте отчет о проведенных операциях в банке, с которым вы работали, и предоставить в БКИ, после этого данные будут исправлены. Эти же, подтверждающие вашу правоту, выписки могут быть отнесены в банковское учреждение, в котором вы хотите взять новый кредит. Смотрите видео о том, как узнать свою кредитную историю:

Что сделать, чтобы взять кредит с плохой кредитной историей

Так можно ли взять кредит с плохой кредитной историей? Если даже ваша плохая банковская репутация такова не из-за неточностей в досье БКИ, вы все равно можете рассчитывать на кредит в банке. Для этого вы можете сделать следующее:
  • Взять займ в молодом банке, который предоставляет займы для всех, включая тех, у кого плохая банковская репутация. Единственным минусом здесь могут быть слишком высокие процентные ставки, однако, если другие банки отказывают в предоставлении займа, а деньги нужны срочно, на карту поставлено что-то очень важное, повышенные проценты не такой существенный фактор. Взяв такой займ и успешно, без нарушений его выплатив, вы улучшаете свою кредитную ситуацию.
  • Взять кредит на большую сумму займа, либо ипотеку – в этих случаях банк лично рассматривает каждое дело и принимает решение, предоставлять ли запрашиваемые средства. При прошении о небольшом займе, анализом банковской репутации и определением степени благонадежности клиента занимается электронная система «Скоринг», которая выводит показатель на основе механических расчетов. Ее, в отличие от работников банка, невозможно убедить в своей надежности как заемщика.
  • Нанять кредитного брокера – специалиста или организацию, предоставляющую помощь в получении займа людям с плохой банковской репутации. Такие специалисты имеют всю информацию о банках, специфике их работы, требованиях, которые они предъявляют заемщикам, бюро, с которыми сотрудничают. Если кредитный брокер компетентный, он способен помочь в очень сложных ситуациях. Однако здесь тоже имеется определенный риск – такие организации берут предоплату, которая остается у них даже при невозможности получения займа.
  • Обратиться за помощью к частным лицам. Нередко в СМИ встречаются объявления о содействии при получении займа людям с негативной кредитной историей. Манипулируя этой проблемной темой, работают многие мошенники. Однако некоторые из них могут по-настоящему помочь, но и требуют за оказанные услуги высокий процент вознаграждения, который может достигать до половины полученных кредитных средств. Чтобы не стать мишенью для обмана, необходимо тщательно проверять таких специалистов, искать опасные для себя моменты их деятельности, изучать отзывы людей, которые пользовались их услугами.
  • Заверить надежный и именитый банк, отказывающий вам в займе в своей благонадежности, представив документы, которые засвидетельствуют, что при предыдущем невыполнении договора вашей вины не было, что это была независящая от вас случайность.
  • Попросив о кредите под залог на имущество.
Читайте так же:  Как убрать страховку по кредиту МТС банк?

Какие банки дают кредит с плохой КИ

Если у вас плохая кредитная история, взять деньги взаймы все же есть возможность. Даже, закрывая глаза на то, что у вас часто бывают краткосрочные просрочки и длительные задержки по платежам. На данный момент более лояльными для людей, которые не могут получить кредит из-за плохой банковской репутации, являются некоторые банки. Их список представлен ниже:

Тинькофф

Не обращает внимание на сомнительную кредитную историю, лоялен к своим клиентам, выдающих до 300000 руб. Имеет сравнительно небольшой для такой категории банковских организаций процент – всего 24,9% годовых за свои услуги, ставка может быть повышена из-за несоблюдения договора до 45,9%. Для получения кредита необходимо при себе иметь паспорт, и соответствовать возрастной категории от 18 до 70 лет.

Ренессанс кредит

В Ренессанс Кредит при наличии основных документов (паспорта, идентификационного кода), доступно брать кредиты размером 500000 руб. под 25,9% годовых. Заявка на получение может быть оставлена как в отделении, так и в онлайн режиме интернет представительств организации. Надежный банк с не очень хорошей банковской репутацией. Возраст, необходимый для получения средств, варьируется от 24 до 65 лет.

Запсимкомбанк

Предоставляет кредит на любую денежную сумму, не имеет лимитов и ограничений. Термин кредитования – до 5 лет, независимо от величины кредитного займа. Процентная ставка варьируется: для кредита размером до 300000 руб. будет от 36%, для большего – от 42%. На небольшие суммы кредита требуется поручительство. Перечень обязательных документов для получения:справка о доходе, страхование.

Русский стандарт

Экспресс займы по паспорту до 450000 руб. При сознательном выполнении заемщиком своих обязанностей по выплате, повышает кредитный лимит. Выдает заем наличными и на карту. Если кредит находится на кредитной карточке, срок действия обновляется автоматически, с рассылкой карт на дом. Процентная ставка составляет 36%. При несоблюдении обязательств начисляется незначительная пеня.

Хоум кредит

Банк «Хоум кредит» самый выгодный для лиц с негативной банковской репутацией – он совсем не делает проверку на кредитные истории. Плюс ко всему, имеет очень низкую для молодых банковских учреждений ставку по кредиту – всего 19,9 % годовых. Может предоставить клиенту суму размером 700000 руб. и ниже. Для ее получения, необходимо в обязательном порядке предоставить в банковское отделение базовые документы: паспорт, код ИНН.

Траст

Самый популярный банк среди ранее неблагонадежных заемщиков, т.к. действует продолжительно и уже успел хорошо зарекомендовать себя. Предоставляет займы без отказа, даже лицам без доходов, при наличии основных документов (паспорт, код ИНН) размером до 750000 руб. под 20% годовых, что, не считая Хоум Кредит банка, создает наилучшие условия для клиентов. Без поручителей.

Гражданам с хорошей кредитной историей, внушительной белой заработной платой, крупным стажем или другими признаками финансовой состоятельности банковские учреждения выдают наличные деньги в кредит без проволочек и каких-либо проблем. Но гораздо чаще в таких деньгах нуждаются граждане другой категории: те, кого сократили, или только что устроились на работу, а также те, кто должен срочно закрыть другой кредит.

Что может испортить кредитную историю

Кредитная история – сведения, характеризующие выполнение взятых гражданином финансовых обязательств. Основные источники формирования таких историй: банки, факт сотрудничества с МФО, прочие кредиторы, которые должны предоставлять сведения об обязательствах и своих клиентах в так называемые бюро кредитных историй. В эти организации банки подают информацию заемщиках и в них же получают сведения о новых потенциальных клиентах.

Большинство российских кредитных историй сосредоточено в крупнейших бюро: «Эквифакс Кредит Сервисиз», «Русский Стандарт» и прочие.

Крупные государственные финансовые организации сотрудничают со всеми бюро и могут узнать все о тех, кто обращается к ним за получением займа. Коммерческие банки работают только с частью и могут пропустить какие-либо сведения. Новые организации или фирмы быстрых займов, возможно, вообще ничего не проверяют и предоставляют займы безотказно почти всем для привлечения новой клиентуры.

Данные из кредитного рейтинга – основной фактор принятия решения об одобрении займа. Благодаря этому рейтингу кредитор понимает, надежен его клиент или нет.

Люди с хорошим рейтингом могут рассчитывать не только на одобрение кредита, но и на более выгодную процентную ставку, более крупную сумму займа и более длительный срок выплаты.

Причинами испорченной истории бывают:

  • Кредиты с просроченными платежами и частые текущие просрочки;
  • Размер ежемесячного платежа наполовину выше дохода;
  • Мошенники взяли займ на имя человека (по его паспорту или ксерокопии паспорта);
  • Банк решил оформить кредитную карту, не оповестив об этом гражданина;
  • Сотрудники банка забыли передать в бюро сведения о том, что кредит закрыт;
  • Долги были перепроданы коллекторам – они редко передают в бюро данные о выплаченном займе.

В первых двух причинах следует винить только себя. Но последние четыре не зависят от гражданина, а если за дело взялись мошенники, о ситуации человек не узнает, пока к нему не придут, чтобы «выбить» задолженность. Сначала необходимо проверить свой кредитный рейтинг.

Один из самых негативных факторов – просрочка более чем на месяц. Это существенно повлияет на рейтинг заемщика и станет причиной отказа в предоставлении кредита.

[1]

Способы улучшения кредитной истории

После проведения проверки рейтинга гражданину следует избавиться от всех проблем, от которых только можно. Подойти в банк, попросить указать в БКИ, что займ закрыт.

Если в случившемся нет вины гражданина, все исправят, а пока Вам следует поработать над:

  1. Закрытием текущей просрочки (идеальный вариант – погашение долга полностью);
  2. Рефинансированием (процедура поможет платить меньше каждый месяц);
  3. Получением небольшой суммы денег в долг и своевременным его погашением (разные банковские программы помогут улучшить историю и сформировать ее с нуля);
  4. Приобретением в рассрочку товара (магазины не пользуются услугами БКИ, что поможет сформировать положительный рейтинг;
  5. Оформлением ипотечного кредита, автокредита или займа на небольшую сумму и большой срок (заявкирассматриваются в индивидуальном порядке, можно попытаться поговорить с менеджером, склонив его одобрить заявку).
Читайте так же:  Какие банки дают кредит до 85 лет?

Небольшие займы нередко приводят к тому, что клиентов с низким рейтингом вычисляет программа, и им постоянно будут отказывать. Количество отказов также негативно влияет на рейтинг, поэтому не рекомендуется подавать сразу много заявок в разные банки.

Кредитный рейтинг нужно проверять хотя бы пару раз в год. Если кредит погашен, нужно требовать у банка справку о погашении и отсутствии долга. Документ понадобится, если возникнут спорные ситуации, ошибки в рейтинге и так далее. Спустя месяц после полной выплаты кредита нужно проверить свою историю.

[2]

Если не получается улучшить кредитную историю, но кредит нужен

Если рейтинг испорчен безнадежно, нет смысла идти в Сбербанк, ВТБ 24 или к другим кредиторам с самыми привлекательными процентами.

  1. Лучше подать заявку в банки, которые выдают экспресс-займ без справок. Такие организации предоставляют деньги под более высокие проценты. Следует отправить заявку в несколько банков сразу, так как в одном из них откажут с высокой вероятностью.
  2. Отдать под залог автомобиль или квартиру. Залоговое имущество поможет банку забыть о плохом рейтинге. Квартира — предпочтительный вариант. Кредит по залог выдают по более выгодной ставке и на больший срок, чем обычные кредиты.
  3. Программа «Кредитный доктор». Совкомбанк помогает улучшать рейтинг клиента. Сначала предоставляется небольшая сумма, около десятка тысяч рублей. Если клиент быстро и без просрочек расплачивается с долгами, лимит увеличат, и можно будет взять займ, превышающий сотню тысяч рублей. Деньги выдадут по паспорту или водительским правам.
  4. Взять микрозайм. Такого рода кредиты выдают не банковские учреждения, а микрофинансовые организации. Считается, что МФО всегда выдают кредиты клиентам с плохой кредитной историей, направо и налево, но это неверно. Однако вероятность получить займ наличными повышается. Некоторые  МФО выдают первый кредит без процентов. Но микрофинансовые организации обычно дают небольшие суммы, до нескольких десятков рублей на месяц.
  5. Оформить кредитку. Оформление кредитки для банка является дополнительным доходом. Держателю своей кредитки банк охотнее даст кредит, даже с испорченной репутацией по займам.
  6. Молодые банки нуждаются в клиентуре, поэтому, закрывают глаза на такую неприятность, как испорченный рейтинг. Или вообще не станут его проверять.
  7. Можно подойти в банк с поручителем. Без поручителей или без залога сложно получить деньги с плохой кредитной историей. У него должна быть хорошая заработная плата и чистая история. Если у поручители тоже плохой рейтинг, это не означает автоматический отказ кредитора. Банк сначала предложит заменить поручители или даст на рассмотрение кредитное предложение похуже.
  8. Есть частные брокеры или крупные компании, помогающие отчаявшимся гражданам получить одобрение. Но честных помощников сложно найти. Необходимо тщательно и долго вычитывать отзывы, чтобы не попасть в руки мошенников. Комиссия за услуги высокая, а абсолютной гарантии успеха нет. Безопаснее отказаться от помощи тех, кто берет аванс до получения кредита.
  9. Сейчас много частных лиц, которые предоставляют деньги другим, не проверяя их историю по займам. Вместо договора часто оформляется простая расписка. Но проценты очень высокие.
  10. Созаемщики. В некоторых банках есть продукты, позволяющие привлекать созаемщиков, но не более трех. Они равны в своей ответственности перед финансовой организацией, что снизит риски кредитора.
  11. Также некоторые граждане оформляют кредит через третьи лица. Если займ для Вас возьмет друг или родственник, можно оформить расписку о том, что платежи будут вноситься точно по графику. Но по законодательству это запрещено.
  12. Оформление дебетовой карты в любом частном банке с подключением к ней овердрафта. Сначала нужно оформить обычную карту и положить на нее деньги. Два месяца следует активно использовать ее. Финансовая организация увидит постоянные денежные потоки по счету и начнет доверять своему клиенту. Овердрафт – это дополнительная опция, которая предусматривает перерасход средств за счет банковского лимита по займам. Овердрафт кредитор погашает автоматически, как только на карту поступают деньги. Клиент снимает с карты больше, чем есть на ней. Дебетовая карта станет кредитной.

Отдельно о МФО

В микрофинансовых организациях можно взять кредит с очень плохой кредитной историей и открытымипросрочками. Основное отличие от банков – гигантская процентная переплата. Проценты – единственный способ, благодаря которому такие организации могут страховать свои риски. Этим же они и зарабатывают.

Прибыль у таких организаций может доходить до 800% годовых. Если пользоваться услугами таких фирм всего несколько дней, переплата не будет большой, но чем больше срок, тем более грабительская переплата.

Если клиента сократят на работе, задержат зарплату, он заболеет и не сможет платить по кредиту, с МФО начнутся неприятности. Сначала клиенту начнут каждый день звонить на мобильный телефон и требовать вернуть долг. Затем будут звонить домой, на работу и даже родственникам.

Если кредит не будет оплачен и после этого, по всем адресам, указанным в анкетах, начнут приходить коллекторы и угрожать здоровью и жизни клиента. В судебном порядке от кредитополучателя могут требовать неустойку, если это указано в договоре. А договора внимательно читают только небольшой процент многочисленных клиентов таких организаций.

Банки, которые работают с плохой кредитной историей

Самые лояльные из банков – Восточный и Ренессанс. Более разборчив Тинькофф. Хоумкредит и Ренессанс не потребуют подтверждать свой доход. С пенсионерами работает Совкомбанк.

Ренессанс Кредит выдает до 700 000 рублей в день обращения сроком до пяти лет с процентной ставкой от 11% всего по двум документами. Охотно выдает деньги наличными.

Хоум Кредит дает до миллиона рублей на 7 лет под 10, 9%. Помимо паспорта просит водительские права.

СКБ-Банк без отказа выдает деньги тем клиентам, которые еще не обзавелись кредитной историей или напрочь ее испортили. Под почти 60% до 100 000 рублей по одному паспорту на 3 года.

Ситибанк предоставляет до двух миллионов рублей на 5 лет под 14-20% по двум документам, но требует справку о доходах. Предпочитает клиентов с хорошей историей, но не отказывает и тем, кому повезло меньше. Однако клиент должен доказать банку, что тщательно исправляет ситуацию.

Тинькофф может одобрить до миллиона рублей на 3 года под 25% по паспорту.Это идеальный вариант для граждан, которым некогда куда-либо ходить и собирать кипу бумаг. Необходимо оформить онлайн-заявку на официальном сайте, указать достоверные сведения о себе.

Банк проверяет данные и обычно сообщает о своем решении в тот же день. При одобрении займа курьер привезет карту с деньгами новому клиенту, либо заявитель сам идет к банкомату и без комиссии снимает средства.

ОТП-банк одобряет до миллиона на 5 лет под 10,5% по паспорту и справке о доходах. Заявки рассматриваются минут за 15. Наличные выдаются даже тем, у кого нет никакой кредитной истории.

Совкомбанк даст 100 000 рублей под 8,9% с минимумом документов. Спокойно работает с испорченным рейтингом.

Ошибка в кредитном рейтинге

Исправить недоразумение можно, обратившись к организации, которая выдавала кредит. Кредитор должен исправить ошибку в течение месяца. Заявление можно также отнести в БКИ. Оно отправит в адрес банка претензию. После рассмотрения

Как получить кредит с плохой кредитной историей? 82

В сегодняшних реалиях кредит с плохой кредитной историей и открытыми просрочками получить трудно. Кредитование – одно из важных составляющих финансового рынка в Российской Федерации. Одобрение займа происходит только после рассмотрения всей документации, включая справку из БКИ.

Если история – положительная, то проблем не возникнет. Если же были кредиты с просрочками, неуплатами, штрафами, то КИ будет отрицательной. Как это происходит, и какой банк даст кредит?

Читайте так же:  Какой банк дает кредит под минимальный процент?

Внимание! Для повышения шансов на получение денег, рекомендуем отправлять заявку сразу в несколько банков.

Сумма, руб: от 5 000 до 400 000
Срок: от 5 до 60 месяцев
Ставка, годовых: 8,9%
Возраст заемщика: от 20 до 85 лет

Онлайн заявка

Сумма: от 25 000 до 3 млн. руб.
Срок: от 13 до 60 мес.
Ставка, годовых: от 11,5%.

Онлайн заявка
Как получить кредит с плохой кредитной историей? 150
Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Сумма: до 4 000 000 рублей.
Срок: от 1 до 7 лет.
Ставка, годовых: от 11,99%.
Решение: от 15 минут.

Онлайн заявка
Сумма: от 10 000 до 1 млн. руб.
Срок: от 1 до 7 лет.
Ставка, годовых: от 10,9%.
Возраст: от 22 до 70 лет.
Получение: без справок, по паспорту
Онлайн заявка

Сумма, руб: до 1 000 000
Срок: от 3 до 36 мес.
Ставка, годовых: от 12%
Возраст заемщика: 18–70 лет

Онлайн заявка
Как получить кредит с плохой кредитной историей? 115

Сумма, руб: от 300 001 до 1 000 000
Срок: от 1 до 5 лет
Ставка, годовых: от 10,9%
Возраст заемщика: 18 до 65 лет

Онлайн заявка

Сумма:
от 51 000 до 1 300 000 руб.
Срок: от 13 до 60 мес.
Возраст: от 23 лет.
Ставка, годовых: от 11,9

Онлайн заявка

Сумма, руб: до 2 000 000
Срок: до 5 лет
Ставка, годовых: от 10,99%
Возраст заемщика: от 25 до 65 лет

Онлайн заявка

Сумма, руб: до 700 000
Срок: от 24 до 60 мес.
Ставка, годовых: от 10,9%
Возраст заемщика: от 25 до 70 лет

Онлайн заявка

Сумма, руб: от 100 000 до 1 млн.
Срок: до 7 лет
Ставка, годовых: от 10,5%
Возраст заемщика: 21-65 лет

Онлайн заявка
Как получить кредит с плохой кредитной историей? 36

Сумма, руб: до 2 млн.
Срок: от 1 до 5 лет
Ставка, годовых: от 19,9%
Возраст заемщика: 23-70 лет

Онлайн заявка

Влияние репутации клиента на получение займов

Как получить кредит с плохой кредитной историей? 159

Как взять кредит с просрочкой и плохой кредитной историей? База с клиентами, которые брали займы, является основой, на которую опирается банк при кредитовании. Каждая справка находится на хранении до 15 лет. Поэтому при просрочках получить кредит довольно сложно. Риск неуплаты возрастает. Поэтому банк перестраховывает себя от недобросовестных клиентов, проверяя кредитную историю. Выдача ипотечных кредитов требует дополнительной перестраховки в банке.

Что может увеличить или уменьшить шансы клиента?

Как получить кредит с плохой кредитной историей? 45

Своевременное решение спорных вопросов с банком — гарантия получения следующего кредита.

Ситуация с испорченной кредитной историей оказывается не так критична. Для начала нужно оценить проблемную ситуацию.

Для этого необходимо соотнести такие параметры:

  • Временные рамки/сумма займа.
  • Имеющаяся текущая задолженность в банке.
  • Действующие конфликты с финучреждением или службой безопасности.
  • Судебные тяжбы с банковским учреждением.

Эти параметры исключают возможность получение нового кредита. Банки, лояльные к плохим кредитным историям, дают одобрение и выдают займ.

Предоставление кредита возможно, если:

  1. Клиент в предыдущих случаях содействовал разрешению финансовых затруднений.
  2. Есть просрочка и нарушения из-за серьезных обстоятельств.

Причины попадания в черный список БКИ

Как получить кредит с плохой кредитной историей? 86

Выдача кредита находится под вопросом, если у вас есть отрицательная кредитная история.

Факторы, которые оказывают влияние на статус кредитной истории:

  • Нарушение сроков платежей. Банки, дающие кредиты, сразу отметят вас в базе как нежелательного клиента. В последующем он не получит кредит, так как его ему не одобрят.
  • Незначительные нарушения условий соглашения. Это происходит не по вине клиента. Он зачисляет деньги в срок, а банку они приходят с опозданием. Также при снятии комиссий при перечислении денег будут возникать маленькие недоплаты. Это порождает долг, на который начисляются проценты. Финучреждение, дающее займ, обратит внимание на это.
  • Некомпетентность банковских работников. Оформить кредит в этом случае будет легче, если вы докажите свою правоту. Для этого нужно обращаться в БКИ для проведения расследования. Халатность сотрудников из-за несвоевременного внесения данных об оплате может сыграть против вас.

Как оформить кредит с плохой кредитной историей?

Как получить кредит с плохой кредитной историей? 15

Предоставляющие организации тщательно отбирают таких клиентов. Клиенты принимают решения касательно еще одного кредита не очень редко. Критические ситуации встречаются часто. Такому клиенту предлагается несколько вариантов кредитования, но условия по нему будут жесткими.

Положительный ответ может ожидать того заемщика, который готов будет найти и предоставить залог. В качестве залога может выступить авто, недвижимое имущество или ценные вещи (бумаги, драгоценности и др.).[3]

В оформлении соглашения будет пункт, в котором указано, что, если нарушается график платежей, то нужно будет погасить задолженность деньгами от продажи залога.

[4]

Микрозайм

Как получить кредит с плохой кредитной историей? 148

Срочно получить денежные средства можно путем оформления заявки онлайн. Из документов потребуются паспорт РФ, ИНН и заполненная заявка. Такой займ могут получить как работающие граждане, так и безработные. Юридическая сила этого соглашения такая же, если бы вы оформляли его в финучреждении.

Банки почти всегда дают согласие и выдают такие кредиты всем желающим. Кредит может быть получен в самые короткие сроки.

Сервисы по выдаче микрозаймов:

  • Platiza – мгновенный перевод на кредитную карту.
  • Займер – мгновенные перечисления онлайн.
  • Лови Займ – кредит на обычных условиях.

Займы у частного лица

На российском рынке очень популярна выдача займов частными лицами, особенно в больших городах. Они возьмут все расходы на себя. Клиенту нужно будет ознакомиться с условиями, учетной ставкой и сроком, и подписать соглашение. Займ получаете наличными сразу после подписания.

В этом случае нужно быть крайне внимательным, ведь недобросовестных граждан и мошенников с каждым годом все больше. Можете дополнительно проконсультироваться с юристом.

Брокерская поддержка

Брокеры – опытные дельцы в своей области. Банки, одобряющие вам займ, могут находиться под непосредственным влиянием брокерских контор. Ипотеку или автокредит вы не получите, а вот потребительский кредит вам гарантирован.

Но расходы на брокерскую поддержку немалые, здесь придется потратиться. Есть случаи, когда услуги брокеров обходятся дороже, чем сам кредит.

Перед подписанием лучше еще раз перепроверить все условия.

Кредитная карточка

Финансовые учреждения, выдающие займы недобросовестным клиентам, также оформляют кредитные карты без особого желания. Но есть и те, которые не потребуют справку о доходе, не будут обращать внимание на кредитную историю. Здесь для клиента действуют жесткие условия. Вам обеспечена высокая учетная ставка и минимальный беспроцентный период. В каком банке реально получить кредитную карту на оптимальных условиях?

Как получить кредит с плохой кредитной историей? 53

Выгодно можно оформить карточку в Тачбанке, банке Открытие и Ренессанс банке.

Можно ли внести корректировки в свою кредитную историю?

Вновь стать добросовестным клиентом есть шансы у тех, кто исправно вносит платежи по установленному графику. Спустя несколько месяцев вы сами улучшаете свою ситуацию. Нужно только получить новый займ.

Как получить кредит с плохой кредитной историей? 3

Новые денежные займы, проплаченные вовремя, дают шанс исправить свою кредитную историю. Реабилитация в этом случае обеспечена.

Если у вас висит крупный займ и нет требуемой суммы на погашение, обратитесь в банк за реструктуризацией долга. Вероятно, что вы будете услышаны, и банк определит новые условия.

Условия выдающих банков

Как получить кредит с плохой кредитной историей? 160

Банки, одобряющие займы недобросовестным клиентам, выдвигают такие требования:

  1. В качестве гаранта сделки выступает залог клиента (автотранспорт, недвижимое имущество или ценный вещи).
  2. Разбег учетного процента велик – от 17 до 55% в год.
  3. Получить кредит могут молодые люди, начиная с 21 года. Граничный возрастной порог – 65 лет.
  4. Максимальный срок кредитования составляет 5 лет.
  5. Максимальная сумма предоставления составит 650000 рублей.
  6. Денежные средства могут выдать лично в руки или перечислить на карту.
  7. В обязательном порядке следует придерживаться графика платежей.
  8. В противном случае финучреждение примет штрафные санкции.

Где и как провести оформление кредита?

Как получить кредит с плохой кредитной историей? 137

Первым делом нужно написать заявление на получение кредита. Вы можете заполнить на официальном сайте выбранного учреждения либо вместе с менеджером в отделении. Менеджер выдаст бланк, в котором нужно указать личные данные. Изучив всю документацию, банк выносит решение клиенту. Об этом вас информирует менеджер или, если все проходило в онлайн режиме, то на почту придет уведомление. Все требуемые документы должны быть представлены менеджеру, включая документы о залоговом имуществе.
Бываю случаи, что требуется первый платеж для подтверждения незыблемости сделки. После всех проведенных процедур клиент получает денежные средства.

Какие банки дают кредиты с плохой кредитной историей?

Список банков, выдающих кредиты недобросовестным клиентам, представлен в таблице.

Сбербанк 550000 рублей Максимум на 5 лет От 20% до 54% Может быть предоставлен залог по сумме, большей от кредита. Также возможно поручительство.
ВТБ 24 350000 рублей Максимум на 3 года От 19% до 50% Первый взнос может быть до 30% от стоимостного выражения кредита.
Альфа 550000 рублей Максимум на 5 лет От 17% до 55% Временные рамки и граничная сумма могут быть изменены по согласию с банком в случае неплатежеспособности клиента.
Промсвязьбанк 550000 рублей На 4 года максимум От 19,5% до 48% Возможно взять кредит с созаемщиками с хорошей репутацией.
Восточный экспресс 400000 рублей Более 4-х месяцев до 5 лет От 18,7% до 46% Если клиент ранее сотрудничал с учреждением, то он может получить одобрение на выдачу займа.
Ренессанс 1000000 рублей На 3 года максимум 0.32 Переплачивать в месяц придется 1,4%.
Райффайзен 2000000 рублей Уточняйте в банке От 14,9% Зарплатные клиенты находятся в приоритете у банка.
Тинькофф 1000000 рублей Максимум 3 года От 14,9% Не нужно подключать поручителей и предоставлять залог. Нужен только паспорт.
Совкомбанк 600000 рублей Уточняйте в банке От 12% Клиентам до 85 лет можно обратиться за кредитом.
Русский Стандарт 300000 рублей До 2-х лет Зависит от выбранной программы кредитования
Хоум Кредит 850000 р. – для клиентов банка
До 500000 рублей – для новых.
До 7 лет 0.199 Переплата по кредиту – 0%.

Все банковские учреждения открыты для сотрудничества и рассмотрения заявок.

Преимущества и недостатки такого кредитования

Плюсы:

  • Для клиента реально получить новый кредит, если у него были просрочки.
  • Получение займа в онлайн режиме.
  • Кредиты доступны.
  • Клиент сам выбирает способ погашения задолженности.
  • Ставка падает при наличии созаемщиков с хорошей репутацией.

Как получить кредит с плохой кредитной историей? 51

Минусы:

  • Кредиты выходят дорогие.
  • Клиенту устанавливаются высокие проценты по кредиту.
  • Срок кредитования невелик.
  • В основном требуется залоговое имущество.
  • В случае потери платежеспособности залог переходит банку.
  • Штрафы и пенни в разы выше, чем по целевым кредитам.

Выводы

Перед оформлением продумайте о том, сможете ли в сроки оплачивать платежи. Желательно избегать повторных просрочек, потому что потом все сложнее будет получить новый займ.

Видео

Получить кредит с плохой кредитной историей и просрочками в Краснодаре сложно, как и в любом другом городе. Но в большинстве случаев кредитополучатели не знают о том, что на самом деле о них не имеется негативных сведений в Бюро кредитных историй. Давайте разберемся, почему так важна кредитная история, какой она бывает, в каких случаях просрочка платежа не приводит к ее ухудшению, что делать в случае получения отказов от банков, и какие 5 краснодарских банков предлагают наиболее выгодные условия по кредитам для заемщиков с плохой кредитной историей.

Что такое кредитная история, и почему она важна

Кредитная история — это своеобразный отчет обо всех россиянах и иностранных гражданах, приравненных в правах к гражданам РФ, кто когда-либо подавал заявку в кредитные учреждения страны на оформление рассрочки, займа или кредита. В список упоминаемых в базе данных лиц включаются также поручители. То есть, если основной кредитополучатель не выплатил долг, и коллекторы стали требовать совершения платежей от поручителя, то отказ от погашения задолженности также приведет к ухудшению кредитной истории.

База данных с информацией обо всех заемщиках хранится в Бюро кредитных историй на протяжении 10 лет. В течение этого срока внести изменения в хранящиеся сведения или удалить информацию не представляется возможным. Единственный способ — подача в организацию заявления об ошибке в кредитной истории. Если обнаружится неточность, значит, будет проведена корректировка.

Когда потенциальный кредитополучатель подает заявку в любое банковское учреждение, сотрудник банка просит заполнить анкету. На основании содержащихся в ней сведений проводится скоринг — проверка сведений по кредитной истории заявителя. Каждая финансовая организация будет запрашивать в Бюро кредитных историй сведения о надежности заемщика с целью обезопасить себя от рисков невыплаты задолженности.

Если клиент банка ненадежен, о чем свидетельствует его опыт оформления займов в прошлом, банк не станет выдавать кредит. Однако, некоторые учреждения имеют достаточно ресурсов на то, чтобы рискнуть и выдать заемные средства таким заявителям. Но в таком случае процентная ставка будет завышена, в качестве страховки от невыплаты остатка долга.

В каких случаях кредитная история не является плохой

В некоторых случаях люди уверены в том, что у них плохая кредитная история, поскольку банки отказывают в выдаче кредита. На самом деле может быть так, что заявитель просто просит слишком крупную сумму, у него не хватает документов, он недостаточно зарабатывает, чтобы позволить себе заем и т.д.

Важно! Раз в год каждый гражданин России имеет право обратиться в Бюро кредитных историй и узнать свою кредитную историю бесплатно.

[5]

Обратите внимание на следующие сведения — они помогут вам определить, испорчена ваша кредитная история, или с ней все в порядке:

Ситуация Отражение на кредитной истории
Имели место просрочки платежа по кредиту продолжительностью до 5 дней. Скорее всего, банк не передавал информацию о таких незначительных просрочках в Бюро кредитных историй. Вряд ли кредитная история испорчена.
Просрочка составила не более 30 дней. Данный факт отразился на кредитной истории. Однако, многие банки по-прежнему согласятся с вами работать.
Имеются просрочки длительностью более 30 дней. Сроки выплат нарушились неоднократно. Или долг был выплачен банку по решению суда. Большинство банков откажутся выдавать вам кредит. Доступными остаются только совсем не крупные займы.

Читайте также статью ⇒ Как рефинансировать кредит с плохой кредитной историей

Как получить кредит с плохой кредитной историей и просрочками в Краснодаре путем исправления досье

Самый надежный путь избавления от отказов в выдаче кредита со стороны банков — исправить испорченную кредитную историю. Для этого необходимо:

  1. Убедиться, что ошибки о недобросовестном погашении кредитов в Бюро кредитных историй нет (если заемщик уверен в своей невиновности).
  2. Представить в банк справки, доказывающие наличие веских причин для просрочки платежей.
  3. Заключить договор о рефинансировании взятых ранее кредитов.
  4. При оформлении нового займа представить как можно больше документов, подтверждающих платежеспособность.

Важно! Помочь с оформлением кредита может кредитный брокер. Но будьте готовы к тому, что он может потребовать 15-20% от суммы кредита в качестве оплаты своих услуг.

[6]

Читайте также статью ⇒ «Перекредитование с плохой кредитной историей и просрочками«.

5 банков которые дают кредит с плохой кредитной историей и просрочками в Краснодаре

Если кредитополучателю срочно нужны деньги на неотложные нужды, и он готов согласиться на невыгодные условия погашения задолженности и высокую процентную ставку, есть шанс получить кредит в следующих банках (справка о доходах не требуется, но ее предоставление может способствовать снижению ставки):

Наименование банка Максимальная сумма кредита (руб.) Максимальный срок кредитования Процентная ставка Условия
«Ренессанс кредит» 30,000 — 100,000 От 2 до 4 лет От 29% Возраст — от 24 лет. Решение за 10 минут. Требуется 2 документа.
«Банк Восточный Экспресс» До 4 лет От 20 до 50% Возраст — от 21 года. Стаж работы от 3 месяцев. Требуется 1 документ. Решение на сайте принимается за 5 минут.
«Кредит Европа Банк» 30,000 и более От 12 до 28 месяцев 26 — 33% Возраст — от 21 года. Гражданство РФ. Доход не менее 12,000 рублей в месяц.
«Тинькофф банк» До 300,000 от 24,9% Кредитная карта с лимитом, зависящим от дохода. Льготный период до 55 дней. Заявку можно подать в режиме онлайн, карту привезет курьер, или ее вышлют почтой.
«Российский капитал» До 100,000 2 года От 25% Понадобится 2 документа. Возраст — от 21 года. Гражданство РФ.

Экспертное мнение кредитных специалистов к вопросу о том, что делать, если банки отказываются выдавать кредит с плохой кредитной историей и просрочками в Краснодаре

Эксперты кредитных организаций настоятельно рекомендуют перед тем, как взяться за рассылку заявок на оформление кредита, оценить собственные возможности. Деньги, пусть и небольшими частями, придется отдавать, зачастую на протяжении нескольких лет. Источник дохода должен быть стабильным. Если дело, на которое требуются деньги, действительно безотлагательное и важное, следует действовать по следующей схеме:

  1. Рассмотреть сперва предложения банковских учреждений — от наиболее крупных до мелких. Ставка по кредиту, превышающая 20% — это чересчур высокая плата за пользование заемными средствами. Необходимо составить список банков, условия которых заемщику подходят, после чего разослать заявки через их официальные сайты.
  2. Если от всех банков поступил отказ, можно попробовать отправить запрос в учреждение, предлагающее выдачу денег под высокий процент — 20% и более.
  3. В случае отрицательного ответа можно начать рассматривать предложения микрофинансовых предприятий, но нужно быть готовыми к еще более высоким ставкам, коротким срокам выплаты задолженности и небольшим суммам займа (обычно речь идет о сумме в 1-15 тысяч рублей сроком на 30 дней под 2% в день).
  4. Если попытка использования предыдущего варианта оказалась безрезультатной, можно найти частного кредитора в интернете. Но стоит внимательно относиться к их предложениям — нужно написать расписку, но нельзя делать предоплат до получения займа. В последнее время участились случаи мошенничества.

Читайте также статью ⇒ «Как удалить кредитную историю из базы данных«.

Типичные ошибки

Ошибка: Потенциальный кредитополучатель имеет просрочки по кредитам и плохую кредитную историю. Он выясняет, какой краснодарский банк не запрашивает сведения у Бюро кредитных историй.

Комментарий: Каждое банковское учреждение, прежде чем выдать заявителю кредит, оценивает его надежность путем направления запроса в Бюро кредитных историй. Этим не занимаются только микрофинансовые организации, поскольку им кредитные истории граждан недоступны.

Ошибка: Кредитополучателю удалось взять заем с плохой кредитной историей. Он допускает просрочки платежей, поскольку его кредитная история и так испорчена.

Комментарий: Кредитная история будет улучшена, если кредитополучатель воспользуется возможностью и будет добросовестно выплачивать заем. В следующий раз больше банков готовы будут предоставить ему заемные средства, и ставка не будет так высока.

Ответы на распространенные вопросы о том, как получить кредит с плохой кредитной историей и просрочками в Краснодаре

Вопрос №1: Я полагал, что краснодарские банки не выдают мне кредит из-за плохой кредитной истории. Я обратился в Бюро кредитных историй, и опасения не подтвердились. По каким еще причинам банки Краснодара могут отказывать в выдаче кредита?

Ответ: Действующее российское законодательство позволяет банкам не выдавать кредиты клиентам при подозрении на то, что задолженность не будет возвращена. По мнению банков, рискованно выдавать кредиты заявителям с «серой» зарплатой, часто меняющим работу, безработным, клиентам младше 25 лет, пенсионерам, сотрудникам МВД и МЧС (из-за работы, связанной с высоким риском для жизни), малоимущим семьям, а также кредитополучателям с плохой кредитной историей.

Вопрос №2: Какие именно сведения хранятся в Бюро кредитных историй? Или могут не дать только кредит с плохой кредитной историей и просрочками в Краснодаре, а других причин отказа быть не может?[7]

Ответ: В базе данных Бюро кредитных историй хранится информация о случаях выплаты кредита по решению суда, непогашенных долгах, незакрытых займах, штрафах за нарушения кредитного договора, просрочках платежей (начиная со второй), досрочных погашениях кредита. Вопреки всеобщему мнению, досрочное погашение — это также малопривлекательно для банков. Кредитные организации стремятся получать как можно больший процент за пользование кредитом, а досрочное погашение снижает сумму процентов.

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Источники:

  1. И.К. Слепнев Бухгалтерский отчет потребительского общества / И.К. Слепнев, В.В. Пастушкова. — М.: Экономика, 2011. — 371 c.
  2. Пивовар, А.Г. Англо-русский словарь по внешней торговле и международным транспортным операциям / А.Г. Пивовар. — М.: АСТ, 2018. — 134 c.
  3. Деньги, кредит, банки. Конспект лекций. — М.: Юрайт, Высшее образование, 2010. — 160 c.
  4. Нариньяни, А. Беспроцентный кредит. Шокирующая правда о беспроцентных кредитах в России / А. Нариньяни, А. Довлатова. — М.: АСТ, АСТ Москва, Funky Inc., 2018. — 986 c.
  5. Кох Основы экономической теории / Кох, др. В. и. — М.: СПб: Питер, 2016. — 800 c.
  6. Деньги, кредит, банки. — М.: ИНФРА-М, 2016. — 592 c.
  7. В.В. Янов Деньги, кредит, банки. Учебное пособие / В.В. Янов, И.Ю. Бубнова. — М.: КноРус, 2014. — 424 c.
Как получить кредит с плохой кредитной историей?
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here