Как рассчитать сумму досрочного погашения кредита калькулятор?

Самое важное на тему: как рассчитать сумму досрочного погашения кредита калькулятор? с полным описанием от профессионалов. Мы постарались полностью раскрыть тему простыми словами. Если у вас возникли вопросы, то всегда можно задать их в комментариях.

Excel – это универсальный аналитическо-вычислительный инструмент, который часто используют кредиторы (банки, инвесторы и т.п.) и заемщики (предприниматели, компании, частные лица и т.д.).

Быстро сориентироваться в мудреных формулах, рассчитать проценты, суммы выплат, переплату позволяют функции программы Microsoft Excel.

Как рассчитать платежи по кредиту в Excel

Ежемесячные выплаты зависят от схемы погашения кредита. Различают аннуитетные и дифференцированные платежи:

  1. Аннуитет предполагает, что клиент вносит каждый месяц одинаковую сумму.
  2. При дифференцированной схеме погашения долга перед финансовой организацией проценты начисляются на остаток кредитной суммы. Поэтому ежемесячные платежи будут уменьшаться.

Чаще применяется аннуитет: выгоднее для банка и удобнее для большинства клиентов.

Расчет аннуитетных платежей по кредиту в Excel

Ежемесячная сумма аннуитетного платежа рассчитывается по формуле:

А = К * S

где:

  • А – сумма платежа по кредиту;
  • К – коэффициент аннуитетного платежа;
  • S – величина займа.

Формула коэффициента аннуитета:

К = (i * (1 + i)^n) / ((1+i)^n-1)

  • где i – процентная ставка за месяц, результат деления годовой ставки на 12;
  • n – срок кредита в месяцах.

В программе Excel существует специальная функция, которая считает аннуитетные платежи. Это ПЛТ:

  1. Заполним входные данные для расчета ежемесячных платежей по кредиту. Это сумма займа, проценты и срок.
  2. Составим график погашения кредита. Пока пустой.
  3. В первую ячейку столбца «Платежи по кредиту» вводиться формула расчета кредита аннуитетными платежами в Excel: =ПЛТ($B$3/12; $B$4; $B$2). Чтобы закрепить ячейки, используем абсолютные ссылки. Можно вводить в формулу непосредственно числа, а не ссылки на ячейки с данными. Тогда она примет следующий вид: =ПЛТ(18%/12; 36; 100000).

Ячейки окрасились в красный цвет, перед числами появился знак «минус», т.к. мы эти деньги будем отдавать банку, терять.

Расчет платежей в Excel по дифференцированной схеме погашения

Дифференцированный способ оплаты предполагает, что:

  • сумма основного долга распределена по периодам выплат равными долями;
  • проценты по кредиту начисляются на остаток.

Формула расчета дифференцированного платежа:

ДП = ОСЗ / (ПП + ОСЗ * ПС)

где:

  • ДП – ежемесячный платеж по кредиту;
  • ОСЗ – остаток займа;
  • ПП – число оставшихся до конца срока погашения периодов;
  • ПС – процентная ставка за месяц (годовую ставку делим на 12).

Составим график погашения предыдущего кредита по дифференцированной схеме.

Входные данные те же:

Составим график погашения займа:

Остаток задолженности по кредиту: в первый месяц равняется всей сумме: =$B$2. Во второй и последующие – рассчитывается по формуле: =ЕСЛИ(D10>$B$4;0;E9-G9). Где D10 – номер текущего периода, В4 – срок кредита; Е9 – остаток по кредиту в предыдущем периоде; G9 – сумма основного долга в предыдущем периоде.

Выплата процентов: остаток по кредиту в текущем периоде умножить на месячную процентную ставку, которая разделена на 12 месяцев: =E9*($B$3/12).

Выплата основного долга: сумму всего кредита разделить на срок: =ЕСЛИ(D9

Итоговый платеж: сумма «процентов» и «основного долга» в текущем периоде: =F8+G8.

Внесем формулы в соответствующие столбцы. Скопируем их на всю таблицу.

Сравним переплату при аннуитетной и дифференцированной схеме погашения кредита:

Красная цифра – аннуитет (брали 100 000 руб.), черная – дифференцированный способ.

Формула расчета процентов по кредиту в Excel

Проведем расчет процентов по кредиту в Excel и вычислим эффективную процентную ставку, имея следующую информацию по предлагаемому банком кредиту:

Рассчитаем ежемесячную процентную ставку и платежи по кредиту:

Заполним таблицу вида:

Комиссия берется ежемесячно со всей суммы. Общий платеж по кредиту – это аннуитетный платеж плюс комиссия. Сумма основного долга и сумма процентов – составляющие части аннуитетного платежа.

Сумма основного долга = аннуитетный платеж – проценты.

Сумма процентов = остаток долга * месячную процентную ставку.

Остаток основного долга = остаток предыдущего периода – сумму основного долга в предыдущем периоде.

Опираясь на таблицу ежемесячных платежей, рассчитаем эффективную процентную ставку:

  • взяли кредит 500 000 руб.;
  • вернули в банк – 684 881,67 руб. (сумма всех платежей по кредиту);
  • переплата составила 184 881, 67 руб.;
  • процентная ставка – 184 881, 67 / 500 000 * 100, или 37%.
  • Безобидная комиссия в 1 % обошлась кредитополучателю очень дорого.

Эффективная процентная ставка кредита без комиссии составит 13%. Подсчет ведется по той же схеме.

Расчет полной стоимости кредита в Excel

Согласно Закону о потребительском кредите для расчета полной стоимости кредита (ПСК) теперь применяется новая формула. ПСК определяется в процентах с точностью до третьего знака после запятой по следующей формуле:

  • ПСК = i * ЧБП * 100;
  • где i – процентная ставка базового периода;
  • ЧБП – число базовых периодов в календарном году.

Возьмем для примера следующие данные по кредиту:

Для расчета полной стоимости кредита нужно составить график платежей (порядок см. выше).

Нужно определить базовый период (БП). В законе сказано, что это стандартный временной интервал, который встречается в графике погашения чаще всего. В примере БП = 28 дней.

Далее находим ЧБП: 365 / 28 = 13.

Теперь можно найти процентную ставку базового периода:

У нас имеются все необходимые данные – подставляем их в формулу ПСК: =B9*B8

Примечание. Чтобы получить проценты в Excel, не нужно умножать на 100. Достаточно выставить для ячейки с результатом процентный формат.

ПСК по новой формуле совпала с годовой процентной ставкой по кредиту.

Скачать кредитный калькулятор в Excel

Таким образом, для расчета аннуитетных платежей по кредиту используется простейшая функция ПЛТ. Как видите, дифференцированный способ погашения несколько сложнее.

Калькуляторы досрочного погашения кредита

Кредитный калькулятор с досрочным погашением и графиком платежей – удобная функция, с помощью которой можно подсчитать полную сумму платежей по кредиту. Сегодня калькулятор можно найти на сайте любого банка или финансовой организации, занимающейся выдачей займов.

Функции кредитного калькулятора

Не покидая дома, можно рассчитать размер ежемесячных взносов, включая комиссии банка, страховки и другие выплаты, запланировать досрочное погашение и даже предусмотреть процент инфляции.

В каждом калькуляторе указаны действующие типы платежей – аннуитетный и дифференцированный. Выбирая аннуитетную схему, заемщик выплачивает в течение всего периода кредитования равные взносы.

При этом вначале существенную часть платежей составляют начисленные проценты, но со временем доля собственно долга растет, тогда как процент, напротив, уменьшается.

Читайте так же:  Займы в вологде с плохой кредитной историей

При дифференцированной схеме на первом этапе платежи имеют максимальный размер, а по мере выплаты долга постепенно сокращаются. Кредит погашается равными частями, и с каждым последующим платежом сумма процентов тоже уменьшается. Аннуитетный способ менее выгоден в абсолютном исчислении, но в условиях высокой инфляции может оказаться более выигрышным для заемщика.

Пользуясь кредитным калькулятором, можно провести сравнение займов от разных банков и определить размер суммы, которую придется выплатить сверх тела кредита. Этот инструмент не заменит специалиста, но позволит оценить, насколько реальна ваша способность вынести бремя кредита.

Досрочное погашение как возможность сократить период выплаты кредита

Важной опцией калькулятора является досрочное погашение, которое позволяет сократить период выплаты кредита и размер плановых взносов. В этом разделе предусмотрены сумма и периодичность погашения (единовременно, раз в месяц, раз в полгода и т. д.).

Дата выплат может быть привязана ко дню внесения очередного ежемесячного платежа. Однако, если досрочное погашение и плановый взнос делаются в один день, то сумма платежа будет уменьшена только в следующем платежном периоде, т. е. через 2 месяца.

Если заемщик досрочно погасит часть кредита хотя бы днем раньше регулярного взноса, то уже в следующем месяце может рассчитывать на новую сумму платежа.

Способы досрочного погашения кредита и их отличия

Кредитный калькулятор с досрочным погашением предполагает возможность различных типов пересчета графика платежей. Если вы погашаете займ не единовременно, а частями, вам придется сделать выбор в пользу одного из них.
Отдав предпочтение уменьшению срока кредитования, вы будете вносить регулярные платежи в прежнем размере, но быстрее завершите выплату кредита. Другая популярная схема – досрочное погашение с уменьшением месячного платежа.

При этом период кредитования останется прежним, но размер ежемесячных платежей уменьшается на внесенную досрочно сумму. Помимо этого, на калькуляторе можно просчитать, как трансформируется график выплат при изменении ставки кредитования.

Это может быть полезно для тех из заемщиков, кто рассчитывает на снижение ставки после получения прав собственности на приобретенную недвижимость.

[4]

Если вы хотите досрочно выплатить заем, но не знаете, какой тип погашения будет для вас более выгодным, параллельно откройте несколько вкладок, в каждой из которых произведите расчет, выбирая тот или иной способ досрочного погашения.

Сравнение данных наглядно покажет, какой вариант является предпочтительным для вашего случая.

Делая расчет платежей в кредитном калькуляторе, внимательно отнеситесь к дополнительным опциям – они позволят сделать расчеты более точными и приближенными к тем суммам, которые вы будете впоследствии платить банку.[1]

Источник: http://www.kreditnyi-kalkulyator.pro/kreditnyy-kalkulyator-s-dosrochnym-pogasheniem/

Калькулятор частичного досрочного погашения кредита рассчитайте прямо сейчас!

Частичное досрочное погашение кредита возможно не в каждом банке. Это вынуждает заемщиков переплачивать проценты, даже если у них появляются свободные средства для внесения оплаты и уменьшения переплаты.

Более выгодные условия действуют в финансовой компании Solva, которая специализируется на выдаче долгосрочных займов частным лицам и предпринимателям.

У нас действует прозрачный расчет досрочного погашения кредита, а также предусмотрен кредитный калькулятор, который автоматически вычисляет размер платежей после указания суммы и срока сделок.

Условия оформления займов в Solva

Наша компания выдает долгосрочные займы, которые помогают не только решить финансовые затруднения, но и реализовать масштабные цели — оплатить обучение, открыть бизнес, внести ипотечный взнос, сделать ремонт в доме и т.

 д. Важное преимущество состоит в том, что весь процесс оформления проходит онлайн — вам достаточно зарегистрироваться в системе и оставить заявку на получение средств.

Воспользовавшись услугами, вы сможете оформить сделку:

  • на сумму 30 000–500 000 рублей;
  • на срок — 6–36 месяцев;
  • с умеренной переплатой — всего от 11,9 % годовых.

Solva выставляет минимальные требования к клиентам — оформление сделок происходит только по паспорту. Услуги доступны всем гражданам РФ, которые достигли совершеннолетия.

Вам не придется вносить залог или представлять справку о доходах.

Благодаря усовершенствованной скоринг-системе для проверки платежеспособности мы не отказываем клиентам с неидеальной кредитной историей, официально безработным, студентам, пенсионерам.

Особенности погашения

В компании предусмотрены удобные каналы погашения. Вы сможете вносить оплаты:

  • банковской картой;
  • наличными в терминалах QIWI и кассах банков;
  • автоплатежом с банковской карты — при котором транзакция будет проходить автоматически раз в месяц — опцию можно активировать в личном кабинете, указав номер карты.

В течение 6–12 месяцев в процессе выплаты займа могут появиться свободные средства. В этом случае целесообразно досрочно выплатить долг, поскольку в этом случае уменьшится общая переплата по сделке. Это также станет неплохой страховкой на случай возникновения непредвиденных финансовых затруднений.

Процесс расчета настолько прост, что вам даже не понадобится калькулятор досрочного погашения кредита. Вам достаточно войти в личный кабинет и воспользоваться опцией «Погасить сейчас». Сначала гасятся начисленные проценты по займу, а затем — тело основного долга.

Шесть шагов для получения займа

  1. Пройдите регистрацию в системе, заполнив онлайн-анкету на сайте Solva. Необходимо будут указать ФИО, номер паспорта и контактную информацию — электронную почту, номер мобильного.
  2. Выберите удобный способ получения денег. Solva перечисляет средства на карту или счет, открытые в любом российском банке.

    Нужно будет указать реквизиты.

  3. Рассчитайте оптимальную сумму и срок займа, используя кредитный калькулятор — с учетом досрочных погашений и без них. Желательно, чтобы размер ежемесячных платежей не превышал 25–30 % доходов — тогда вы сможете без особых сложностей вовремя выплатить займ.
  4. После расчетов воспользуйтесь кнопкой «Получить деньги». Заявка будет рассмотрена в течение 1 минуты.
  5. Подпишите договор цифровым кодом в СМС-сообщении — вы его получите при положительном решении о выдаче средств.

6. Дождитесь зачисления средств и проверьте баланс.

Как правило, на карту деньги поступают мгновенно, а на счет — в течение рабочего дня. Точное время зависит от условий работы вашего банка.

Источник: https://solva.ru/kalkulyator-dosrochnoe-pogashenie/

Можно ли погашать кредит досрочно и на сколько это выгодно

Оформление кредита – это востребованная процедура, совершаемая многими гражданами. Она позволят получить сумму денег, которая может тратиться на покупку бытовой техники, путешествия или иные цели. При получении заемной суммы каждый человек желает получить наиболее выгодные и оптимальные условия.

Также стремится как можно быстрей справиться с кредитом, чтобы уменьшить нагрузку на себя. В этом случае часто используется досрочное погашение.

Что говорит закон о досрочном погашении кредита

На основании ФЗ №284, принятого в 2011 году, любой человек, уплачивающий платежи по кредиту банку, может досрочного погашать любой вид кредита, а банки не обладают возможностью создавать какие-либо препятствия для этого.

Не разрешается взимание разнообразных комиссий или штрафов за внесение денег по кредиту не по графику. К основным положениям данного закона относится:
  • взимать проценты допускается только с сумм, уплачиваемых заемщиком на основании графика погашения, а если они вносится до окончания срока кредитования, то с них не взимаются какие-либо проценты;
  • если заемщик желает воспользоваться своим правом, он должен предупредить об этих планах кредитора, поэтому минимально за 30 дней уведомляется банк о том, что гражданин будет досрочно гасить займ, для чего пишется специальное заявление, содержащее информацию о размере суммы и дате ее внесения;
  • по ст. 810 ГК банки теперь не могут штрафовать за досрочное внесение средств, но они могут отказать в нем, для чего указывается соответствующая информация в кредитном договоре.
Читайте так же:  Как вернуть страховку по кредиту атб банка?

Заявление на досрочное погашение кредита.

Часто кредитные организации пользуются своим правом отказать заемщикам в возможности вносить деньги до окончания срока кредита, а также устанавливают ограничения на вносимые суммы.

Для каждого банка досрочное погашение – это отрицательный момент, так как за счет него значительно уменьшается размер получаемой прибыли организацией.
Осенью вовсе рассматривался Госдумой законопроект, на основании которого ипотечным заемщикам могут запретить вносить средства досрочно в течение полугода после оформления кредита, а также могут использоваться комиссии.
Каждый банк предлагает собственную схему, на основании которой могут плательщики уплачивать платежи  досрочно. Данный процесс непременно приводит к необходимости пересчета, причем это может влиять на разные факторы:
  • снижение ежемесячного платежа при неизменности срока кредитования;
  • уменьшение периода времени, в течение которого должны уплачиваться средства, а при этом платеж в месяц остается прежним.

По каким правилам оформляется

Погашение до окончания срока кредита разрешается при учете нескольких стандартных правил:

  • за 30 дней до уплаты денег досрочно заемщики должны уведомить банк об этом решении, причем выполнить это можно не только при личном посещении отделения учреждения, но и с помощью интернета, телефона или почты;
  • важно заранее указать, какая именно сумма будет вноситься по кредиту;
  • желательно лично пообщаться с менеджером, так как некоторые банки допускают вносить средства сразу или в течение пяти дней;
  • работники учреждения сами предупредят заемщика о том, до какой даты надо внести средства, причем обычно списываются деньги в дату, когда надо уплачивать основной ежемесячный платеж;
  • в день платежа не требуется посещать отделение учреждения, так как достаточно, чтобы нужные средства находились на счету;
  • если планируется досрочно полностью погасить займ, то обычно не устанавливаются какие-либо ограничения на дату совершения данного процесса;
  • если деньги вносятся по кредиту частично, то после совершения процедуры надо прийти в банк для получения нового графика платежей;
  • если уплачиваются средства, за счет которых полностью возвращаются деньги, то после совершения этого процесса надо прийти в банк для получения соответствующей справки, которая подтверждает, что были полностью прекращены отношения между организацией и заемщиком;
  • некоторые банки изменения в график платежей могут вносить в любой день, поэтому нередко отсутствуют ограничения на то, когда именно могут уплачиваться средства досрочно по займу;
  • во многих банках предлагается упрощенная процедура, поэтому некоторые заемщики вовсе не должны уведомлять банк об этом процессе, поэтому просто перечисляют нужную сумму через онлайн банкинг.

Правила досрочного погашения кредита, представлены в этом видео:

Хотя условия в разных банках могут значительно отличаться, желательно заемщикам учитывать основные требования законодательства, так как в этом случае к ним не получится предъявлять какие-либо претензии.[2]

Многие люди задумываются о целесообразности данного процесса, поэтому учитываются некоторые значимые факторы:

  • если используется дифференцированная система, то вносить деньги до окончания срока кредитования всегда выгодно;
  • при аннуитетных платежах рационально выполнять этот процесс только при коротком сроке.

Если оформляется ипотека, то обычно досрочное погашение считается не слишком выгодным, так как за счет инфляции и иных факторов к середине срока кредитования проценты становится незначительными.

Виды

Деньги до окончания срока кредитования могут вноситься в нескольких видах:

  • Частичное, при котором только на некоторую сумму уменьшается основной долг, что требует изменения графика платежей. При таких условиях снижается переплата и уменьшается ежемесячный платеж. В некоторых банках такое действие приводит к снижению срока кредитования.
  • Полное. Оно заключается в окончательном погашении имеющегося займа. Производится перерасчет, позволяющий определить, сколько основного долга осталось выплатить заемщику. Это позволяет сэкономить на процентах. После погашения рекомендуется взять в банке специальную справку, которая подтверждает, что действительно был погашен кредит. Это обусловлено тем, что если останется небольшой долг, то на него будут начисляться проценты. Это может привести к появлению значительного долга, а за счет наличия просрочек испортится кредитная история заемщика.

Правила досрочного погашения кредита. bank-cabinet.ru

Выбор конкретного вида досрочного погашения зависит от наличия у заемщика конкретной суммы средств, а также от целесообразности данного процесса.

Как рассчитывается сумма погашения

При внесении любой суммы досрочно банк осуществляет перерасчет, на основании которого выдается заемщику новый график платежей. Расчетом занимается работник организации.

Если имеется дифференцированный способ расчета, то снижаются начисляемые проценты, а при аннуитетной системе уменьшается срок кредитования или размер ежемесячного платежа.[3]

Для получения результата надо ввести остаток долга, используемую ставку процента, срок кредитования, а также сумму, которая дополнительно вносится плательщиком для погашения. На основании этих данных будет осуществлен расчет, поэтому можно будет узнать, как изменится размер ежемесячного платежа или проценты.

Будет ли сумма при досрочном погашении больше или нет, смотрите в этом видео:

Заключение

Таким образом, банки не могут препятствовать заемщикам для внесения денег до окончания срока кредитования. Они могут частично или полностью погашать займы. При этом важно заранее предупреждать работников учреждения о планируемом действии. Посчитать досрочное погашение можно самостоятельно с помощью специальных калькуляторов.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 653-64-91 (Москва)

+7 (812) 615-77-31 (Санкт-Петербург)

Это быстро и бесплатно!

Источник: https://PravoZa.ru/kommercheskoe-pravo/kreditovanie/dosrochnoe-pogashenie-kredita.html

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Калькуляторы досрочного погашения кредита

Кредитный калькулятор с досрочным погашением и графиком платежей – удобная функция, с помощью которой можно подсчитать полную сумму платежей по кредиту. Сегодня калькулятор можно найти на сайте любого банка или финансовой организации, занимающейся выдачей займов.

Читайте так же:  Как досрочно погасить кредит в отп банке?

Функции кредитного калькулятора

Не покидая дома, можно рассчитать размер ежемесячных взносов, включая комиссии банка, страховки и другие выплаты, запланировать досрочное погашение и даже предусмотреть процент инфляции.

В каждом калькуляторе указаны действующие типы платежей – аннуитетный и дифференцированный. Выбирая аннуитетную схему, заемщик выплачивает в течение всего периода кредитования равные взносы.

При этом вначале существенную часть платежей составляют начисленные проценты, но со временем доля собственно долга растет, тогда как процент, напротив, уменьшается.

При дифференцированной схеме на первом этапе платежи имеют максимальный размер, а по мере выплаты долга постепенно сокращаются. Кредит погашается равными частями, и с каждым последующим платежом сумма процентов тоже уменьшается. Аннуитетный способ менее выгоден в абсолютном исчислении, но в условиях высокой инфляции может оказаться более выигрышным для заемщика.

Пользуясь кредитным калькулятором, можно провести сравнение займов от разных банков и определить размер суммы, которую придется выплатить сверх тела кредита. Этот инструмент не заменит специалиста, но позволит оценить, насколько реальна ваша способность вынести бремя кредита.

Досрочное погашение как возможность сократить период выплаты кредита

Важной опцией калькулятора является досрочное погашение, которое позволяет сократить период выплаты кредита и размер плановых взносов. В этом разделе предусмотрены сумма и периодичность погашения (единовременно, раз в месяц, раз в полгода и т. д.).

Дата выплат может быть привязана ко дню внесения очередного ежемесячного платежа. Однако, если досрочное погашение и плановый взнос делаются в один день, то сумма платежа будет уменьшена только в следующем платежном периоде, т. е. через 2 месяца.

Если заемщик досрочно погасит часть кредита хотя бы днем раньше регулярного взноса, то уже в следующем месяце может рассчитывать на новую сумму платежа.

Способы досрочного погашения кредита и их отличия

Кредитный калькулятор с досрочным погашением предполагает возможность различных типов пересчета графика платежей. Если вы погашаете займ не единовременно, а частями, вам придется сделать выбор в пользу одного из них.
Отдав предпочтение уменьшению срока кредитования, вы будете вносить регулярные платежи в прежнем размере, но быстрее завершите выплату кредита. Другая популярная схема – досрочное погашение с уменьшением месячного платежа.

При этом период кредитования останется прежним, но размер ежемесячных платежей уменьшается на внесенную досрочно сумму. Помимо этого, на калькуляторе можно просчитать, как трансформируется график выплат при изменении ставки кредитования.

Это может быть полезно для тех из заемщиков, кто рассчитывает на снижение ставки после получения прав собственности на приобретенную недвижимость.

[4]

Если вы хотите досрочно выплатить заем, но не знаете, какой тип погашения будет для вас более выгодным, параллельно откройте несколько вкладок, в каждой из которых произведите расчет, выбирая тот или иной способ досрочного погашения.

Сравнение данных наглядно покажет, какой вариант является предпочтительным для вашего случая.

Делая расчет платежей в кредитном калькуляторе, внимательно отнеситесь к дополнительным опциям – они позволят сделать расчеты более точными и приближенными к тем суммам, которые вы будете впоследствии платить банку.[1]

Источник: http://www.kreditnyi-kalkulyator.pro/kreditnyy-kalkulyator-s-dosrochnym-pogasheniem/

Калькулятор частичного досрочного погашения кредита рассчитайте прямо сейчас!

Частичное досрочное погашение кредита возможно не в каждом банке. Это вынуждает заемщиков переплачивать проценты, даже если у них появляются свободные средства для внесения оплаты и уменьшения переплаты.

Более выгодные условия действуют в финансовой компании Solva, которая специализируется на выдаче долгосрочных займов частным лицам и предпринимателям.

У нас действует прозрачный расчет досрочного погашения кредита, а также предусмотрен кредитный калькулятор, который автоматически вычисляет размер платежей после указания суммы и срока сделок.

Условия оформления займов в Solva

Наша компания выдает долгосрочные займы, которые помогают не только решить финансовые затруднения, но и реализовать масштабные цели — оплатить обучение, открыть бизнес, внести ипотечный взнос, сделать ремонт в доме и т.

 д. Важное преимущество состоит в том, что весь процесс оформления проходит онлайн — вам достаточно зарегистрироваться в системе и оставить заявку на получение средств.

Воспользовавшись услугами, вы сможете оформить сделку:

  • на сумму 30 000–500 000 рублей;
  • на срок — 6–36 месяцев;
  • с умеренной переплатой — всего от 11,9 % годовых.

Solva выставляет минимальные требования к клиентам — оформление сделок происходит только по паспорту. Услуги доступны всем гражданам РФ, которые достигли совершеннолетия.

Вам не придется вносить залог или представлять справку о доходах.

Благодаря усовершенствованной скоринг-системе для проверки платежеспособности мы не отказываем клиентам с неидеальной кредитной историей, официально безработным, студентам, пенсионерам.

Особенности погашения

В компании предусмотрены удобные каналы погашения. Вы сможете вносить оплаты:

  • банковской картой;
  • наличными в терминалах QIWI и кассах банков;
  • автоплатежом с банковской карты — при котором транзакция будет проходить автоматически раз в месяц — опцию можно активировать в личном кабинете, указав номер карты.

В течение 6–12 месяцев в процессе выплаты займа могут появиться свободные средства. В этом случае целесообразно досрочно выплатить долг, поскольку в этом случае уменьшится общая переплата по сделке. Это также станет неплохой страховкой на случай возникновения непредвиденных финансовых затруднений.

Процесс расчета настолько прост, что вам даже не понадобится калькулятор досрочного погашения кредита. Вам достаточно войти в личный кабинет и воспользоваться опцией «Погасить сейчас». Сначала гасятся начисленные проценты по займу, а затем — тело основного долга.

Шесть шагов для получения займа

  1. Пройдите регистрацию в системе, заполнив онлайн-анкету на сайте Solva. Необходимо будут указать ФИО, номер паспорта и контактную информацию — электронную почту, номер мобильного.
  2. Выберите удобный способ получения денег. Solva перечисляет средства на карту или счет, открытые в любом российском банке.

    Нужно будет указать реквизиты.

  3. Рассчитайте оптимальную сумму и срок займа, используя кредитный калькулятор — с учетом досрочных погашений и без них. Желательно, чтобы размер ежемесячных платежей не превышал 25–30 % доходов — тогда вы сможете без особых сложностей вовремя выплатить займ.
  4. После расчетов воспользуйтесь кнопкой «Получить деньги». Заявка будет рассмотрена в течение 1 минуты.
  5. Подпишите договор цифровым кодом в СМС-сообщении — вы его получите при положительном решении о выдаче средств.

6. Дождитесь зачисления средств и проверьте баланс.

Как правило, на карту деньги поступают мгновенно, а на счет — в течение рабочего дня. Точное время зависит от условий работы вашего банка.

Источник: https://solva.ru/kalkulyator-dosrochnoe-pogashenie/

Можно ли погашать кредит досрочно и на сколько это выгодно

Оформление кредита – это востребованная процедура, совершаемая многими гражданами. Она позволят получить сумму денег, которая может тратиться на покупку бытовой техники, путешествия или иные цели. При получении заемной суммы каждый человек желает получить наиболее выгодные и оптимальные условия.

Также стремится как можно быстрей справиться с кредитом, чтобы уменьшить нагрузку на себя. В этом случае часто используется досрочное погашение.

Что говорит закон о досрочном погашении кредита

На основании ФЗ №284, принятого в 2011 году, любой человек, уплачивающий платежи по кредиту банку, может досрочного погашать любой вид кредита, а банки не обладают возможностью создавать какие-либо препятствия для этого.

Не разрешается взимание разнообразных комиссий или штрафов за внесение денег по кредиту не по графику. К основным положениям данного закона относится:
  • взимать проценты допускается только с сумм, уплачиваемых заемщиком на основании графика погашения, а если они вносится до окончания срока кредитования, то с них не взимаются какие-либо проценты;
  • если заемщик желает воспользоваться своим правом, он должен предупредить об этих планах кредитора, поэтому минимально за 30 дней уведомляется банк о том, что гражданин будет досрочно гасить займ, для чего пишется специальное заявление, содержащее информацию о размере суммы и дате ее внесения;
  • по ст. 810 ГК банки теперь не могут штрафовать за досрочное внесение средств, но они могут отказать в нем, для чего указывается соответствующая информация в кредитном договоре.
Читайте так же:  Где взять займ на карту если везде

Заявление на досрочное погашение кредита.

Часто кредитные организации пользуются своим правом отказать заемщикам в возможности вносить деньги до окончания срока кредита, а также устанавливают ограничения на вносимые суммы.

Для каждого банка досрочное погашение – это отрицательный момент, так как за счет него значительно уменьшается размер получаемой прибыли организацией.
Осенью вовсе рассматривался Госдумой законопроект, на основании которого ипотечным заемщикам могут запретить вносить средства досрочно в течение полугода после оформления кредита, а также могут использоваться комиссии.
Каждый банк предлагает собственную схему, на основании которой могут плательщики уплачивать платежи  досрочно. Данный процесс непременно приводит к необходимости пересчета, причем это может влиять на разные факторы:
  • снижение ежемесячного платежа при неизменности срока кредитования;
  • уменьшение периода времени, в течение которого должны уплачиваться средства, а при этом платеж в месяц остается прежним.

По каким правилам оформляется

Погашение до окончания срока кредита разрешается при учете нескольких стандартных правил:

  • за 30 дней до уплаты денег досрочно заемщики должны уведомить банк об этом решении, причем выполнить это можно не только при личном посещении отделения учреждения, но и с помощью интернета, телефона или почты;
  • важно заранее указать, какая именно сумма будет вноситься по кредиту;
  • желательно лично пообщаться с менеджером, так как некоторые банки допускают вносить средства сразу или в течение пяти дней;
  • работники учреждения сами предупредят заемщика о том, до какой даты надо внести средства, причем обычно списываются деньги в дату, когда надо уплачивать основной ежемесячный платеж;
  • в день платежа не требуется посещать отделение учреждения, так как достаточно, чтобы нужные средства находились на счету;
  • если планируется досрочно полностью погасить займ, то обычно не устанавливаются какие-либо ограничения на дату совершения данного процесса;
  • если деньги вносятся по кредиту частично, то после совершения процедуры надо прийти в банк для получения нового графика платежей;
  • если уплачиваются средства, за счет которых полностью возвращаются деньги, то после совершения этого процесса надо прийти в банк для получения соответствующей справки, которая подтверждает, что были полностью прекращены отношения между организацией и заемщиком;
  • некоторые банки изменения в график платежей могут вносить в любой день, поэтому нередко отсутствуют ограничения на то, когда именно могут уплачиваться средства досрочно по займу;
  • во многих банках предлагается упрощенная процедура, поэтому некоторые заемщики вовсе не должны уведомлять банк об этом процессе, поэтому просто перечисляют нужную сумму через онлайн банкинг.

Правила досрочного погашения кредита, представлены в этом видео:

Хотя условия в разных банках могут значительно отличаться, желательно заемщикам учитывать основные требования законодательства, так как в этом случае к ним не получится предъявлять какие-либо претензии.[2]

Многие люди задумываются о целесообразности данного процесса, поэтому учитываются некоторые значимые факторы:

  • если используется дифференцированная система, то вносить деньги до окончания срока кредитования всегда выгодно;
  • при аннуитетных платежах рационально выполнять этот процесс только при коротком сроке.

Если оформляется ипотека, то обычно досрочное погашение считается не слишком выгодным, так как за счет инфляции и иных факторов к середине срока кредитования проценты становится незначительными.

Виды

Деньги до окончания срока кредитования могут вноситься в нескольких видах:

  • Частичное, при котором только на некоторую сумму уменьшается основной долг, что требует изменения графика платежей. При таких условиях снижается переплата и уменьшается ежемесячный платеж. В некоторых банках такое действие приводит к снижению срока кредитования.
  • Полное. Оно заключается в окончательном погашении имеющегося займа. Производится перерасчет, позволяющий определить, сколько основного долга осталось выплатить заемщику. Это позволяет сэкономить на процентах. После погашения рекомендуется взять в банке специальную справку, которая подтверждает, что действительно был погашен кредит. Это обусловлено тем, что если останется небольшой долг, то на него будут начисляться проценты. Это может привести к появлению значительного долга, а за счет наличия просрочек испортится кредитная история заемщика.

Правила досрочного погашения кредита. bank-cabinet.ru

Выбор конкретного вида досрочного погашения зависит от наличия у заемщика конкретной суммы средств, а также от целесообразности данного процесса.

Как рассчитывается сумма погашения

При внесении любой суммы досрочно банк осуществляет перерасчет, на основании которого выдается заемщику новый график платежей. Расчетом занимается работник организации.

Если имеется дифференцированный способ расчета, то снижаются начисляемые проценты, а при аннуитетной системе уменьшается срок кредитования или размер ежемесячного платежа.[3]

Для получения результата надо ввести остаток долга, используемую ставку процента, срок кредитования, а также сумму, которая дополнительно вносится плательщиком для погашения. На основании этих данных будет осуществлен расчет, поэтому можно будет узнать, как изменится размер ежемесячного платежа или проценты.

Будет ли сумма при досрочном погашении больше или нет, смотрите в этом видео:

Заключение

Таким образом, банки не могут препятствовать заемщикам для внесения денег до окончания срока кредитования. Они могут частично или полностью погашать займы. При этом важно заранее предупреждать работников учреждения о планируемом действии. Посчитать досрочное погашение можно самостоятельно с помощью специальных калькуляторов.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

Читайте так же:  Как оплатить кредит Сетелем через Сбербанк онлайн?

+7 (499) 653-64-91 (Москва)

+7 (812) 615-77-31 (Санкт-Петербург)

Это быстро и бесплатно!

Источник: https://PravoZa.ru/kommercheskoe-pravo/kreditovanie/dosrochnoe-pogashenie-kredita.html

Excel – это универсальный аналитическо-вычислительный инструмент, который часто используют кредиторы (банки, инвесторы и т.п.) и заемщики (предприниматели, компании, частные лица и т.д.).

Быстро сориентироваться в мудреных формулах, рассчитать проценты, суммы выплат, переплату позволяют функции программы Microsoft Excel.

Как рассчитать платежи по кредиту в Excel

Ежемесячные выплаты зависят от схемы погашения кредита. Различают аннуитетные и дифференцированные платежи:

  1. Аннуитет предполагает, что клиент вносит каждый месяц одинаковую сумму.
  2. При дифференцированной схеме погашения долга перед финансовой организацией проценты начисляются на остаток кредитной суммы. Поэтому ежемесячные платежи будут уменьшаться.

Чаще применяется аннуитет: выгоднее для банка и удобнее для большинства клиентов.

Расчет аннуитетных платежей по кредиту в Excel

Ежемесячная сумма аннуитетного платежа рассчитывается по формуле:

А = К * S

где:

  • А – сумма платежа по кредиту;
  • К – коэффициент аннуитетного платежа;
  • S – величина займа.

Формула коэффициента аннуитета:

К = (i * (1 + i)^n) / ((1+i)^n-1)

  • где i – процентная ставка за месяц, результат деления годовой ставки на 12;
  • n – срок кредита в месяцах.

В программе Excel существует специальная функция, которая считает аннуитетные платежи. Это ПЛТ:

  1. Заполним входные данные для расчета ежемесячных платежей по кредиту. Это сумма займа, проценты и срок.
  2. Составим график погашения кредита. Пока пустой.
  3. В первую ячейку столбца «Платежи по кредиту» вводиться формула расчета кредита аннуитетными платежами в Excel: =ПЛТ($B$3/12; $B$4; $B$2). Чтобы закрепить ячейки, используем абсолютные ссылки. Можно вводить в формулу непосредственно числа, а не ссылки на ячейки с данными. Тогда она примет следующий вид: =ПЛТ(18%/12; 36; 100000).

Ячейки окрасились в красный цвет, перед числами появился знак «минус», т.к. мы эти деньги будем отдавать банку, терять.

Расчет платежей в Excel по дифференцированной схеме погашения

Дифференцированный способ оплаты предполагает, что:

  • сумма основного долга распределена по периодам выплат равными долями;
  • проценты по кредиту начисляются на остаток.

Формула расчета дифференцированного платежа:

ДП = ОСЗ / (ПП + ОСЗ * ПС)

где:

  • ДП – ежемесячный платеж по кредиту;
  • ОСЗ – остаток займа;
  • ПП – число оставшихся до конца срока погашения периодов;
  • ПС – процентная ставка за месяц (годовую ставку делим на 12).

Составим график погашения предыдущего кредита по дифференцированной схеме.

Входные данные те же:

Составим график погашения займа:

Остаток задолженности по кредиту: в первый месяц равняется всей сумме: =$B$2. Во второй и последующие – рассчитывается по формуле: =ЕСЛИ(D10>$B$4;0;E9-G9). Где D10 – номер текущего периода, В4 – срок кредита; Е9 – остаток по кредиту в предыдущем периоде; G9 – сумма основного долга в предыдущем периоде.

Выплата процентов: остаток по кредиту в текущем периоде умножить на месячную процентную ставку, которая разделена на 12 месяцев: =E9*($B$3/12).

Выплата основного долга: сумму всего кредита разделить на срок: =ЕСЛИ(D9

Итоговый платеж: сумма «процентов» и «основного долга» в текущем периоде: =F8+G8.

Внесем формулы в соответствующие столбцы. Скопируем их на всю таблицу.

Сравним переплату при аннуитетной и дифференцированной схеме погашения кредита:

Красная цифра – аннуитет (брали 100 000 руб.), черная – дифференцированный способ.

Формула расчета процентов по кредиту в Excel

Проведем расчет процентов по кредиту в Excel и вычислим эффективную процентную ставку, имея следующую информацию по предлагаемому банком кредиту:

Рассчитаем ежемесячную процентную ставку и платежи по кредиту:

Заполним таблицу вида:

Комиссия берется ежемесячно со всей суммы. Общий платеж по кредиту – это аннуитетный платеж плюс комиссия. Сумма основного долга и сумма процентов – составляющие части аннуитетного платежа.

Сумма основного долга = аннуитетный платеж – проценты.

Сумма процентов = остаток долга * месячную процентную ставку.

Остаток основного долга = остаток предыдущего периода – сумму основного долга в предыдущем периоде.

Опираясь на таблицу ежемесячных платежей, рассчитаем эффективную процентную ставку:

  • взяли кредит 500 000 руб.;
  • вернули в банк – 684 881,67 руб. (сумма всех платежей по кредиту);
  • переплата составила 184 881, 67 руб.;
  • процентная ставка – 184 881, 67 / 500 000 * 100, или 37%.
  • Безобидная комиссия в 1 % обошлась кредитополучателю очень дорого.

Эффективная процентная ставка кредита без комиссии составит 13%. Подсчет ведется по той же схеме.

Расчет полной стоимости кредита в Excel

Согласно Закону о потребительском кредите для расчета полной стоимости кредита (ПСК) теперь применяется новая формула. ПСК определяется в процентах с точностью до третьего знака после запятой по следующей формуле:

  • ПСК = i * ЧБП * 100;
  • где i – процентная ставка базового периода;
  • ЧБП – число базовых периодов в календарном году.

Возьмем для примера следующие данные по кредиту:

Для расчета полной стоимости кредита нужно составить график платежей (порядок см. выше).

Нужно определить базовый период (БП). В законе сказано, что это стандартный временной интервал, который встречается в графике погашения чаще всего. В примере БП = 28 дней.

Далее находим ЧБП: 365 / 28 = 13.

Теперь можно найти процентную ставку базового периода:

У нас имеются все необходимые данные – подставляем их в формулу ПСК: =B9*B8

Примечание. Чтобы получить проценты в Excel, не нужно умножать на 100. Достаточно выставить для ячейки с результатом процентный формат.

ПСК по новой формуле совпала с годовой процентной ставкой по кредиту.

Скачать кредитный калькулятор в Excel

Таким образом, для расчета аннуитетных платежей по кредиту используется простейшая функция ПЛТ. Как видите, дифференцированный способ погашения несколько сложнее.

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Источники:

  1. Моисеев, С. Р. Денежно-кредитная политика. Теория и практика / С.Р. Моисеев. — М.: Московская Финансово-Промышленная Академия, 2016. — 784 c.
  2. Финансы, денежное обращение и кредит. — М.: Юрайт, Юрайт-Издат, 2016. — 126 c.
  3. Гусев, А. Ипотечное жилищное кредитование. Жилье взаймы / А. Гусев. — М.: Феникс, 2016. — 627 c.
  4. Авагян, Г. Л. Деньги, кредит, банки / Г.Л. Авагян, Т.М. Ханина, Т.П. Носова. — М.: Инфра-М, Магистр, 2016. — 416 c.
Как рассчитать сумму досрочного погашения кредита калькулятор?
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here