Как с помощью кредитной карты закрыть кредиты?

Самое важное на тему: как с помощью кредитной карты закрыть кредиты? с полным описанием от профессионалов. Мы постарались полностью раскрыть тему простыми словами. Если у вас возникли вопросы, то всегда можно задать их в комментариях.

Кредитная карта обладает свойствами, которые помогут закрыть её быстрее и меньшими средствами, если правильно ими воспользоваться. Помогут даже кэшбэк, скидки и бонусные баллы банка.

Всем известно выражение «хочешь жить — умей вертеться». Большинство подразумевает под ним необходимость работать в поте лица, но это не совсем так. Исконный смысл: быть чертовски изобретательным и использовать все возможности для достижения поставленной цели. Так поставим себе цель закрыть кредитку и будем изобретательными.

В предыдущих частях были некоторые другие способы, позволяющие закрыть кредитную карту. Этот способ назовём изобретательным.

Способ четвертый: изобретательный.

Исходные данные. Они не поменялись: кредитка на 50 000 рублей под 30% и 1 274 рубля, которые можем на ней оставить каждый месяц, что покрывает только проценты по кредиту.

В чём заключаются изобретательность? Каждый месяц мы будем создавать условия, при которых банк будет начислять нам минимальные проценты и использовать все бонусы и скидки не для экономии, а для погашения кредита. Действовать так в рамках зарплаты — мелко и медленно, мы же будем проводить через карту большие суммы, нежели раньше, но об этом напишу ниже.

Что поможет закрывать кредитку?

  • Кэшбэк карты — большинство людей им уже активно пользуется, это небольшой, но приятный бонус, возвращаемый с некоторых покупок.
  • Кэшбэк сервисы — их очень много в интернете, но выбирать стоит обдуманно, опираясь на отзывы и условия их работы.
  • Бонусные баллы банка — «спасибо», альфа-бонусы, баллы браво и прочие. Ими либо можно расплатиться как рублями, либо можно возместить деньги за покупку у партнеров.
  • Скидки и персональные предложения от банка — обычно доступны в мобильной версии банка, а иногда банк дает возможность выбрать группы, на которые скидка будет максимальной.

Как действовать?

Начинаем с того, что положим на кредитную карту максимальную часть денег из зарплаты, которыми можем расплачиваться по безналичному расчету в течение месяца. Тут важно не ошибиться, так как снимать деньги с кредитки, в нашей ситуации, почти самоубийство.

Допустим мы смогли положить на карту 16 000 рублей. Списались проценты и доступный остаток составил 14 726 рублей.
Задолженность — 35 274 рубля.

Далее самая неприятная часть: идём занимать эти 35 000 рублей. Чтобы вы прямо сейчас не закрыли эту статью, скажу главное: отдавать эти деньги, по сути, не придётся. Положив их на кредитку мы с кредитки их и вернём, не потратив ни рубля. Но за счёт этого займа по кредиту перестанут «капать» проценты. Я сам однажды воспользовался этой уловкой: занял деньги под уговор, что каждый месяц буду возвращать их путём оплаты ЖКХ моего друга, который их и одолжил.

Кладём на карту полученные 35 000 рублей. Задолженность — 274 рубля.

Важный нюанс: лучшим вариантом будет занять в конце месяца, перед оплатой ЖКХ, и договориться что первый «возврат долга» вы сделаете со следующего месяца, то есть больше чем через 30 дней. Это важно, так как в этом случае деньги наверняка будут зафиксированы на счету в течении расчетного периода и по ним не будут начислены никакие проценты, а беспроцентный период начнёт отсчитываться ещё позже и даст вам фору.

Далее нужно поменять своё поведение. Везде где можно вам нужно платить с кредитки за себя и других, а деньги, которые вам вернули за покупку возвращать на карту. Чем больше покупок вы совершите, тем больше вам вернётся кэшбэк.

Например: на работе от коллектива покупается подарок руководителю. Вы берётесь купить его, а со всех собираете деньги. Допустим это электробритва за 6 000 рублей. Лишних денег вы не потратили, а кэшбэк вернёт вам от 60 рублей. А если магазин входит в партнерскую программу банка, то вернутся уже 300 рублей.

Да, поведение кажется странным, но результат докажет вам целесообразность таких действий.

Итоги через месяц.

За месяц с карты вы платили:

  • 14 726 рублей собственных трат, как и планировалось
  • 5 274 рубля — оплата ЖКХ друга в счёт возврата долга
  • 47 500 рублей — различные покупки, за которые вам возвращали деньги и вы снова клали их на карту (сумма из собственного опыта использования метода)

В конце месяца на карте будет: 29 719 рублей. Это за вычетом ваших трат, возврата долга и остатка задолженности в 274 рубля и процентов по ней — 7 рублей.

А после начисления бонусов и баллов?

Кэшбэк с карты — 750 рублей
Это реалистичный расчёт: 1,5% в среднем от большей части покупок.

Кэшбэк с сервисов — 300 рублей
Обычно можно вернуть 4-5% от покупки в конкретном интернет-магазине по конкретной акции. Допустим это была покупка на сумму 6 000 рублей.

Скидки — 100 рублей

Баллы банка — 150 рублей
Баллы получаем от покупок в партнерских магазинах банка, размер бонуса примерно 1,5%, как и кэшбэк, но распространяется на меньшее количество магазинов.

Читайте так же:  Какой кредит можно взять на покупку квартиры?

Итого, за месяц мы получили 1300 рублей. Это чуть больше процентов, которые мы платили банку.

Итого на карте 31 019 рублей. Задолженность — 18 981 рубль.

Но! На следующий месяц ещё будет действовать беспроцентный период и проценты будут начисляться не на 18 981 рубль, а на непокрытую задолженность — 281 рубль и составят 7 рублей.

Таким образом, за 1 месяц не потратив ни одной лишней копейки вы уже вернули 2 574 рубля (1300 рублей от кэшбэка и 1 274 рубля которые и так кладёте каждый месяц.

А ещё вы сэкономите на процентах, вам начислят всего 15 рублей за два месяца, вместо 2 548 рублей. Экономия — 2 533 рубля.

Далее остается только продолжать в том же духе, самое трудное позади: на кредитке в конце месяца, даже когда вы вернёте долг, будет оставаться положительный баланс, а это значит процент с каждым месяцем будет всё меньше и меньше, а с ним и задолженность.

Какой вывод из этого можно сделать?

Грамотно использовав все возможности карты и прибавив к этому некоторую смекалку вы сэкономили и покрыли кредит на сумму схожую с минимальным платежом, если бы вы могли его оставлять на карте.

Но при этом вы клали на карту столько же сколько и раньше, тратили туже часть зарплаты на собственные нужды.

Ранее удалось выяснить, что вот уже как несколько лет «Сбербанк» массово вешает на россиян чужие кредиты на миллионы рублей.

Источник: 1

Присоединяйтесь к нам в Twitter, Facebook, ВКонтакте, YouTube, Google+ и RSS чтобы быть в курсе последних новостей из мира технологий будущего.

БанкиКартыКредитыРоссияСоветы

Поскольку на одного россиянина в среднем приходится 3 кредита, мы решили, что айтишникам тоже будет интересно узнать как правильно и выгодно гасить свои кредиты и долги.

Получить кредит очень просто, а вот рассчитаться с кредиторами – намного сложнее. Как оказывает практика, можно вылезти и из самой глубокой финансовой ямы, если не отчаиваться. Наши советы и методы помогут рассчитаться даже с крупными долгами: грамотно гасить долг, найти деньги для оплаты, выбрать оптимальный способ выплат.

Как гасить долг по кредитной карте

1. Разговор с кредиторами

Ни в коем случае не надо пропадать, сбрасывать звонки и игнорировать почтовые уведомления. Как только вы чувствуете, что ситуация критична, и вы не сможете погасить кредит вовремя – сообщите об этом кредитору. Уточните, что вы не собираетесь обманывать банк, исправно платили по кредиту, пока не возникли конкретные обстоятельства, и собираетесь регулярно выплачивать посильную сумму. Никто не заинтересован в долгих судебных разбирательствах, наоборот, наверняка вам пойдут навстречу.

Вам могут предложить снижение процентных ставок на некоторое время, или даже отменить некоторые штрафы за просрочку, изменить график платежей. Все это поможет двигаться дальше, и как вариант, ваша кредитная история не пострадает. Конечно же, вы должны перестать пользоваться кредитной картой, зафиксировав долг, чтобы он не увеличивался.

Совет:

  • Сообщи, что не можешь больше платить.
  • Зафиксируй задолженность.
  • Постарайся смягчить условия.

Банк не меньше вас заинтересован в погашении кредита. Известны случаи, когда банки могут закрыть кредит даже себе в убыток, при этом на кредитной истории клиента это никак не отразиться — обычный бизнес-процесс управления издержками.

2. Больше, чем минимальный платеж

Кредитные компании и банки очень любят, когда вы платите ровно столько, сколько нужно. Вам кажется, что вы выплачиваете кредит, хоть и понемногу, но на деле ваш долг за счет процентов только увеличивается. Если вы будете платить хоть немного больше, это будет выгоднее, так как сократит сроки платежа. Как показывает практика, примерно 10% дохода тратится на случайные вещи, так что попробуйте сразу вносить их на кредитный счет.

К примеру, возьмем кредитку с израсходованным кредитным лимитом в 100.000 рублей. Таблица минимальных платажей для этой суммы будет выглядить примерно так:
Месяцы 1 месяц 2 месяц 3 месяц 4 месяц 5 месяц 6 месяц 7 месяц 8 месяц 9 месяц 10 месяц 11 месяц 12 месяц
Мин. платеж 12 083.33 руб. 10 875.00 руб. 9 787.50 руб. 8 808.75 руб. 7 927.88 руб. 7 135.09 руб. 6 421.58 руб. 5 779.42 руб. 5 201.48 руб. 4 681.33 руб. 4 213.20 руб. 3 791.88 руб.
Погашение 10000 руб. 9000 руб. 8100 руб. 7290 руб. 6561 руб. 5904,90 руб. 5 314,41 руб. 4 782,97 руб. 4 304,67 руб. 3 874,20 руб. 3 486,78 руб. 3 138,11 руб.
Проценты 2083,33 руб. 1 875,00 руб. 1 687,50 руб. 1 518,75 руб. 1 366,88 руб. 1 230,19 руб. 1 107,17 руб. 996,45 руб. 896,81 руб. 807,13 руб. 726,41 руб. 653,77 руб.
Тело кредита 100000 руб. 90000 руб. 81000 руб. 72900 руб. 65610 руб. 59049 руб. 53144,10 руб. 47829,69 руб. 43046,72 руб. 38742,05 руб. 34867,84 руб. 34864,78

Как видно из таблицы, минимальный платеж не гасит задолженность за один календарный год, как полагают многие к концу года вы сможете выплатить только 60.000-70.000, а на остаток долга будут начисляться проценты. По сути, минимальный платеж устроен таким образом, чтобы сделать ваш кредит максимально долгосрочным и выгодным для банка. Если же минимальный платеж вносится хоть с небольшими, но просрочками, он весь может уходить на погашение штрафов, процентов по переплате, пени, текущих процентов. Вы будете платить, но долг совершенно не уменьшится.

Читайте так же:  Как вернуть займ учредителю на другую фирму?

Совет:

  • Чтобы закрыть карту менее чем за год вноси х1,5-2 минимальных платежа
3. Спланируйте бюджет

Наверняка есть вещи, на которые вы тратите больше, чем нужно, считая, что эта минимальная сумма ничего не даст. Что может изменить чашка кофе, если нужно выплачивать займ на автомобиль? Это звучит наивно, но записывайте все ваши расходы, и вы увидите, на чем можно сэкономить. Никакой фантастики, но даже небольшой суммы будет достаточно, чтобы покрыть процентные выплаты, а кроме того, заплатить чуть больше, чем минимальный платеж. Это именно те деньги, которые вы тратите на ерунду.

Совет:

  • Оптимизируй расходы
4. Попробуйте увеличить доход и расставьте приоритеты

Здесь нет общих советов. Кто-то может взять больше рабочих часов или дней, кто-то – поработать подольше и получить премию. Некоторые зарабатывают с помощью своих умений и хобби. Беритесь за любую временную работу, ищите подработки, вам нужно наладить свое финансовое положение. Есть автомобиль – устройтесь водителем в такси. Можете попробовать продать ненужные вещи. У вас могут купить все, что угодно, от старой стиральной машинки до разбитого детского велосипеда. То, что годами пылилось на балконе, может принести вам $20-$50. Уже хватит для минимального платежа.

Если вы копите деньги на обучение, возможно, стоит потратить их сейчас, отодвинув планы на год. Если в семье два автомобиля – можно продать один из них, так вы не только получите крупную сумму, но и не будете тратить деньги на бензин и обслуживание, аренду гаража. Ездить на общественном транспорте неудобнее, но дешевле. Попробуйте отказаться от хобби и увлечений, это освободит определенную сумму каждый месяц и выделит время на подработку.

Совет:

  • Наращивай кэш: новые доходы = новые кредитные возможности.

Американские методики гашения долга

1. В первую очередь — с наибольшей приведенной ставкой

Казалось бы, это очевидно, но многие пытаются сначала гасить небольшие кредиты, чтобы рассчитаться хоть с частью. В этом случае вы переплачиваете проценты за обслуживание, так что общая сумма получается больше. Например, у вас один кредит под 13% годовых, второй – под 10%. При одинаковых суммах кредита, сосредоточьтесь на выплатах по 13-процентному кредиту, выплачивая по другому минимальные платежи.

Проценты вам придется платить в любом случае, но так вы сделаете их меньше.

Если же суммы разные, то необходимо привести процентные ставки в соответствие к этим суммам. Предположим, что у нас две кредитные карты: Альфа-банк, с задолженностью 100 000 по 25,9% и Сбербанк с задолженностью 80 тысяч под 19%. Приводим ставку Сбербанка к ставке Альфа-банка:

Видео (кликните для воспроизведения).

19*(100/80)=23,75%. То есть основные усилия необходимо приложить к погашению кредита в Альфа-банке.

Если же предположить, что сумма задолженности в Альфа-банке составляет 50 тысяч, то приведенная ставка Сбербанка будет составлять 19*(80/50)=30,4%, что делает погашение этого долга первостепенным.

Совет:

  • Считай кредиты: гаси те, которые выгодно, а не те, которые хочется.
2. Если начисления по нескольким кредитам примерно равны

Обратный метод: если у вас несколько кредитов с равными начислениями, гасите наименьший. Это так называемый «метод снежного кома»: погашение одного кредита мотивирует вас гасить следующий, при этом вы уменьшаете их количество. Большинству людей так проще, и они подсознательно склоняются к этому методу. Обратите внимание, что если вам грозит конфискация или по одному из кредитов начисления явно больше, этот метод исключается, гасите больший кредит, как описано выше!

Совет:

  • При равных задолженностях старайся закрывать конкретный кредит
3. Реструктуризация и рефинансирование

Если вы брали крупную сумму на развитие бизнеса или покупку квартиры, и выплатили как минимум треть, вы можете попросить о реструктуризации. Выгодно в том случае, если сейчас банк дает на те же цели кредиты по более низким процентным ставкам. Вам могут пойти навстречу, и вы получите не только снижение общего долга, но и продление срока по новому кредиту. То есть, вы можете воспользоваться реструктуризацией для снижения ежемесячного платежа, увеличив общий срок кредита. Реструктуризация имеет смысл тогда, когда процентные ставки существенно отличаются, так как при оформлении вам придется платить комиссии и некоторые другие платежи, так что тщательно просчитайте выгоду.

Кстати, не все банки соглашаются рефинансировать собственные займы, так что можно попробовать продать кредит другому банку. Например, рефинансированием ипотечных кредитов занимаются ВТБ24 и Сбербанк. Райффайзенбанк может рефинансировать и собственные, и чужие автомобильные кредиты.

Совет:

  • Не можешь платить — реструктуризируй: реструктуразиация соберет все в одну платежку и снизит ежемесячную сумму.
4. Погашение с другого кредитного счета

Если вы хотите гасить кредит с другой банковской кредитной карты, на которой у вас нет долга и есть определенная сумма, которой вы можете пользоваться, убедитесь, что это выгодно. Даже если вы можете пользоваться суммой под 0%, всегда существуют комиссии, связанные с переводами, так что вы потеряете часть денег, но при этом увеличите количество кредитов, которые вам придется гасить одновременно. Если вы выбрали этот способ, для подсчета суммы разделите долг на количество месяцев, в течение которых действует беспроцентный кредит, и удостоверьтесь, что вам хватит средств на погашение.

Читайте так же:  Какие постулаты занимают главенствующее место в документе?

Совет:

  • Недопускай штрафов: используй другие кредиты, если требует ситуация.

Сравнительная таблица американских методик погашения:

Способ погашения Преимущества Недостатки Когда подходит
Гасим кредит с наибольшимначислением С каждым месяцем вы будете экономить больше Нужно приложить максимум усилий, оплачивая высокие проценты по главному кредиту и минимальные  платежи по остальным Когда важно сэкономить на процентах, когда есть риск конфискации имущества
Гасим наименьший кредит Количество кредитов уменьшается, вы видите результат Не всегда выгодно с финансовой точки зрения, не подходит, если кредиты хоть примерно не равны по начислениям Когда нужно хотя бы начать выплачивать кредиты и увидеть, что результат достижим
Реструктуризация или рефинансирование Позволяет существенно сэкономить при правильном расчете: продлить срок выплат, снизить процентную ставку и ежемесячные выплаты Дополнительные затраты на переоформление кредита и страховки. Не имеет смысла, если остаточный срок выплат небольшой. Когда срок остаточных выплат больше, чем проведенных, а сумма кредита  довольно большая.
Погашение с другого кредитного счета Вы экономите на процентах, так что гасите основную сумму быстрее Необходимость в срок проводить ежемесячные выплаты по беспроцентной кредитной карте. Когда срок действия беспроцентного кредита достаточно большой, и вы можете выплачивать эту сумму ежемесячно

Вот такие несложные методики помогут вам избежать различных неприятных ситуаций с кредитами. Кредиты – очень полезный и правильный инструмент, расширяющий наши возможности, правильное отношение к кредитам — залог успеха.

Банки Сегодня Лайв

Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны. Мы следим за этим

А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

Написать комментарий

X

Сегодня многие граждане приобретают электронику, обстановку, квартиры и автомобили исключительно благодаря системе кредитования. Самыми востребованными являются удобные для клиента банка кредитные карточки, популярными нынче остаются кредиты с выдачей наличных средств. Несмотря на то, что кредитование стало массовым, многие не знают, как именно следует проводить правильное и окончательное закрытие своего займа.

Как правильно закрыть кредит

Если процедура закрытия кредитной задолженности, либо карты проведена неправильно, не завершена до конца, у клиента банка может образоваться задолженность. Это приведёт к ухудшению кредитной истории.

После того, как заёмщик заплатил последний взнос, операция по закрытию кредита ещё не завершена. Если не провести этот процесс должным образом, могут возникнуть не только проблемы с финансовым учреждением, но также возникает риск мошенничества. Злоумышленники могут взять новый заем, а потом скрыться вместе с деньгами.

  • После окончательной выплаты клиент банка должен прийти к менеджеру банка с письмом. В нём следует попросить финансовое учреждение выдать справку, свидетельствующую об окончательном погашении вашего займа. В ней также должно быть написано, что банк не имеет к вам финансовых претензий.
  • После получения справки о том, что задолженности нет, и банк к вам претензий не имеет, следует узнать, открывались ли при оформлении займа какие- либо вспомогательные счета. Обычно их бывает несколько: на один счёт поступают выплаты по кредитному долгу, а на второй счёт начисляются только проценты по этому кредиту. Все счета должны быть закрыты.
  • Если по обеспечению кредита требовалось залоговое имущество, то после погашения заемщиком задолженности банк обязан снять с имущественного залога все обременения.

На все эти процедуры придётся потратить некоторое время, но далеко не зря. Всё это точно поможет вам избежать каких-либо неожиданных сюрпризов и претензий, предъявленных через определённый период времени банком — кредитором.

Как правильно закрыть кредитную карту

Нельзя в кредитных вопросах полагаться только на хорошую память: даже в том случае, если вы абсолютно уверены, что задолженность закрыта, к карте бывают подключены какие- либо дополнительные услуги платного характера.

Речь идёт о весьма распространенной нынче системе платного SMS оповещения, также карта может быть застрахована. Для того чтобы полностью избежать возможных недоразумений, надо последовать традиционному для банковской системы алгоритму по закрытию кредитной карты:

  1. Сначала нужно узнать текущее состояние вашего счета. Не забывайте, что ежегодно, один раз, банк берёт комиссию за текущее обслуживание вашей карты. Если карта не закрыта, комиссию всё равно начислят.
  2. Придите к менеджеру банка для того, чтобы расторгнуть договор. Ещё раз уточните у работника банка, отключили ли все услуги платного характера.
  3. Счёт карты закрывают не сразу, это делают по заявлению от клиента банка, его надо оставить заранее.
  4. Через какое-то время надо сделать повторный визит в банк для получения справки об отсутствии у вас кредитного продукта. Храните эту справку на протяжении трёх лет.

Что мы узнали?

Итак, мы узнали, что для закрытия кредитной задолженности или кредитной карты недостаточно просто погасить все денежные средства в соответствие с графиком платежей. Необходимо ещё получить справки из банка, проверить, все ли счета закрыты. Следует внимательно отнестись к этим вопросам, так как в операциях, связанных с финансовыми документами, незначительных мелочей не бывает.

Окончил Белорусский Государственный Университет в 2012 году по специальности «Журналистика». Специализируется на финансовой аналитике, обзорах и пресс релизах. Целеустремлён и считает что цель всегда оправдывает средства.

Читайте так же:  Как можно списать кредит?

редактура, графическое и текстовое оформление: Мацун Артём

Вам также будет интересно:

Рекомендуем к прочтению

На правах рекламы

Как с помощью кредитной карты закрыть кредиты? 32

Вопрос, как закрыть кредитную карту, сегодня весьма актуален. Практика вовлечения клиентов в кредитную кабалу дала вполне ожидаемый результат: повышение финансовой грамотности людей и отказ от привычки жить в долг. Кредитным же организациям, до того крепко «севшим» на деньги из воздуха, без привычной дозы приходится туго, и они пускаются во все тяжкие, чтобы ее не лишиться.

Главный их козырь – погашение задолженности не влечет за собой автоматически закрытия кредитного счета и расторжения кредитного договора. Отсюда следуют два самых распространенных метода затягивания кредита: фиктивное, фактически, обслуживание карт с нулевым балансом и автоматический, без уведомления клиента перевыпуск карты. Особенно этим грешат (обратите внимание!):

  • Сбербанк;
  • Ситибанк;
  • Связной;
  • ТКС;
  • Приватбанк и БинБанк;
  • Ренессанс Кредит;
  • МТС.

С этими господами, закрывая кредит, нужно быть особенно осторожным. Впрочем, последователи у них могут появиться в любой момент, так что нужно со всеми держать ухо востро. В общем же процедура закрытия кредитного договора такова:

  1. Звоним в центр обслуживания (колл-центр), сразу же записываем данные оператора.
  2. Узнаем точную, с копейками, сумму задолженности.
  3. В тот же день погашаем ее в отделении банка через кассу, берем квитанцию.
  4. Блокируем карту.
  5. Тут же берем о операциониста бланк заявления на закрытие кредита, заполняем. С собой нужно иметь карту и паспорт.
  6. Требуем у клерка копию заявления с синей печатью и акт сверки взаиморасчетов.
  7. Также требуем назвать точную дату окончательной сверки. Срок может быть от 3 до 45 суток.
  8. Отдаем, если требуют, карту и смотрим, чтобы она у вас на глазах была разрезана поперек магнитной полосы.
  9. В назначенное время снова приходим в отделение с копией заявления, квитанцией об оплате и паспортом, требуем окончательной сверки.
  10. Если набежали мелкие проценты – ничего не поделаешь, погашаем через кассу с квитанцией.
  11. Требуем справку о полном погашении задолженности и расторжении кредитного договора. Возможно, придется писать еще заявление о расторжении кредитного договора.
  12. Храним ее бережно в течение срока исковой давности по гражданским делам – 3 года плюс 1 день.

В чем тут суть?

Такая сложная процедура необходима потому, что к большинству (да, пожалуй, и ко всем) картам прикрепляются разного рода дополнительные услуги, причем необходимые и полезные. СМС-информирование, к примеру. Их расчетные дни не определены точно законом, во-первых. Чтобы выйти по кредиту на ноль, нужно дождаться полного расчета, но ждать самому начала следующего месяца не нужно, может «щелкнуть» за следующий. Пусть сами посчитают, когда ни вы им, ни они вам ничего не должны, только при этом условии можно разрывать договор.

Второе – проценты по кредиту. Платеж через кассу проходит мгновенно, но у оператора центра обслуживания данные могут быть вчерашние, и какие-то копейки останутся недоплаченными. Если погашать самому с дебетового счета через банкинг-онлайн, то платеж может прийти на кредитный счет только завтра, а то и в понедельник или после праздников. Результат тот же. Об окончательном расчете через терминал или банкомат с приемом наличных вообще лучше не говорить: мелочь они не берут, так что и нуля на счете не будет.

Примечание: некоторые терминалы позволяют при погашении кредитки с дебетовой карты вводить копейки. С такого можно выйти на ноль помимо кассы, и без комиссии за кассовое обслуживание.

[1]

Что к чему — в деталях

Вообще-то самый простой и быстрый способ отказаться от кредитной карты – прийти в отделение с паспортом, договором и заявить о желании расторгнуть весь договор банковского обслуживания. Тогда вас полностью рассчитают в течение часа-полутора. Но, во-первых, при этом будут закрыты и прочие ваши счета, дебетовые с депозитами в том числе, и проценты по депозиту сгорят.

Во-вторых, кредита в этом банке вам теперь не видать никогда и ни при каких обстоятельствах. И КИ может оказаться подпорченной: хотя формально полный разрыв с банком не есть свидетельство вашей неплатежеспособности, кредиторы очень даже обращают на него внимание. Почему – понятно. Послал одних, может так же и других. Все равно, что сосед-склочник. Охотно ли вы ему дадите в долг? Поэтому разберемся подробнее, как все-таки закрыться по карте правильно.

К п. 1 списка. Полезнейшая штука для закрытия кредита без проблем – телефон с функцией диктофона. Переговоры операторов колл-центров, конечно, записываются (поэтому, кстати, разговор о сумме с живым служащим куда как менее значим). Но, с другой стороны, кредитный бум не то что спадает – валится стремительно. И, неровен час, записи эти начнут «случайно» исчезать и портиться. А для банка, да будет вам известно, это всего лишь административное нарушение. С максимальным, после долгих судов-пересудов, штрафом аж до 50 000 руб. В общем, на колл надейся, но сам не плошай.

К п. 4. Заблокированную карту никому в руки не даем и не показываем. Помните – там, кроме номера, на обороте есть секретный код для расчетов в интернете. Вы уверены, что он никому не известен? А блокировка карты может занять до суток. Нарушение, должны сразу «заглушить» и прислать СМС, но бывает.

Читайте так же:  Как взять кредит на рефинансирование в Сбербанке?

К п. 5. В заявлении заполняем графы об отказе от:

  • всех без исключения дополнительных услуг и сервисов;
  • перевыпуска карты;
  • страхования всех, предусмотренных договором, видов.

Если там отдельных таких граф нет, придется писать аж 4 заявления: на расторжение договора и 3 по списку выше.

К п. 6. Акт сверки – весомый юридически документ. Любой клиент в любой момент может истребовать его у своего кредитора бесплатно. По случаям, когда человек вместе с копией заявления требовал акт сверки, не замечено ни одной «заморочки». А без него – хоть отбавляй.

К п. 9-11. Справка о полном погашении и расторжении по закону сильнее акта сверки: если она выдана, банк уже ничего не может с вас потребовать, хоть бы потом миллиард долгу обнаружился. Поэтому вот тут уже об акте сверки лучше и не упоминать.
К п. 11. В справке должны быть четко прописаны 3 пункта: долг погашен, договор расторгнут, кредитный счет закрыт. Без любого из них отношения с банком «должник-кредитор» остаются в силе до истечения срока исковой давности.

Особенные банки

Сбербанк

СБ РФ в явном жульничестве не замечен, но уж резину тянет вовсю: срок окончательной сверки – 45 суток. Зато закрыть кредитную карту Сбербанка можно в любом его отделении, как в России, так и в заграничных «дочках». По УДБО (Универсальному договору банковского обслуживания) Сбера, кредитный менеджер при этом обязан приложить к вашему заявлению свой экземпляр кредитного договора. Проследите, чтобы подколол, без него потом придется расторгать снова, а процентики за «обслуживание» набегут!

Также Сбер извещает о закрытии счета СМС-кой. Если она пришла – можно идти в ближайшее отделение за справкой. В общем, свое Сбер выкручивает, но не «мутит».

МТС

Эти, похоже, переоригинальничали: у них справка о расторжении платная. Если МТС-кредит клиента еще не вымотал до того, что ему все равно, лишь бы отвязаться, отмечены случаи бесплатной выдачи после разговора со старшим менеджером отделения. Обязательное условие – упоминание при этом Закона о защите прав потребителей и ГК РФ. Может быть, менеджер потом сам платит за справку, лишь бы скандала не заводить, не знаю.

Связной

Это, пожалуй, единственный на сегодняшний день банк, на сайте которого есть подробная (и правильная!) инструкция по закрытию карты. И в нем, как и в Сбере, можно закрываться из любого отделения, но только в России.

Альфа-банк

У этих предусмотрено дополнительное время на выведение карты из числа валидных. Поэтому заявленные на закрытие 45 суток могут растянуться до 60.

ТКС

Тинькофф Кредитные Системы – банк, как известно, виртуальный; все расчеты проходят через личный кабинет в интернете. Поэтому «перепогашения» по картам ТКС можно не бояться: излишек отправят вам почтовым переводом за вычетом 2% комиссии ТКС. Если лишку более 90 руб., не вернут ничего: минимальная сумма комиссии – 90 руб., но не более суммы перевода. Чтобы закрыть кредитную карту Тинькофф, нужно проделать следующее:

  1. Не ранее чем за 30 суток до погашения в личном кабинете посмотреть полную сумму долга.
  2. Полностью расплатиться по нему любым способом.
  3. Отключить СМС-информирование и прочие допы.
  4. Заблокировать карту, доступ в кабинет при этом сохраняется.
  5. Позвонить 8-(800)-555-10-10 (диктофон включен на запись!), заявить оператору о желании погаситься и расторгнуться.
  6. Дождаться прихода извещения о расторжении договора в личный кабинет (СМС отключены!), оно придет в течение 30 банковских дней.
  7. Снова позвонить 8-(800)-555-10-10, заказать справку о погашении с расторжением по почте.
  8. Дождаться заказного письма, хранить справку 3 года, как было сказано.

И еще совет

Если ваш банк вас устраивает, а кредитка просто не нужна, то лучше после точного расчета и блокирования карты выяснить у старшего менеджера отделения, есть ли у них плата за обслуживание заблокированной карты. Если нет, то и договор лучше не расторгать, и кредитный счет не закрывать. Вдруг пригодится, да и КИ белее будет. Нужно только написать заявление об отказе от перевыпуска карты по истечении срока годности. В таком случае вы в БД будете не отказчиком от кредита, а вполне состоятельным должником. Банки с кредитами тоже нужны, тут желательно консенсус поддерживать.

(

оценок, среднее:

из 5)

Видео (кликните для воспроизведения).

Источники:

  1. Деньги, кредит, банки. Краткий курс. — М.: Окей-книга, 2016. — 160 c.
  2. Крюков, Р. В. Банковское дело и кредитование / Р.В. Крюков. — М.: А-Приор, 2016. — 236 c.
Как с помощью кредитной карты закрыть кредиты?
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here