Как вернуть деньги за комиссию по кредиту?

Самое важное на тему: как вернуть деньги за комиссию по кредиту? с полным описанием от профессионалов. Мы постарались полностью раскрыть тему простыми словами. Если у вас возникли вопросы, то всегда можно задать их в комментариях.

Возврат комиссии по кредиту актуален для людей, с которых эти выплаты были удержаны. К сожалению, большинство российских банков в процессе своей деятельности нарушает потребительские права в плане взимания дополнительных сумм при выдаче ссуды.

Доказать факт незаконности подобных взносов можно легко, обратившись к нормам законодательства, и опираясь на них в процессе разбирательства.

Как вернуть деньги за комиссию по кредиту? 21

Какие комиссии признаны незаконными?!

В ходе заключения кредитного договора финансовая структура может навязать своему клиенту разные выплаты, которые по факту имеют несколько противоречий действующему законодательству.

Вот перечень изъятий, которые носят нелегальный характер:

  • выплата за предоставление ссуды;
  • удержание за обслуживание долга;
  • за досрочное погашение обязательства;
  • сбор за обслуживание по расчетным действиям;
  • взнос за ведение счета в фин. институте;
  • выплата за страхование жизни, риска.

Все эти взимания вам не составит труда отследить в кредитном договоре и соответствующем платежном графике.

По каким причинам удержания незаконны?!

Когда физическое или юридическое лицо получает ссуду, на его имя происходит открытие счета, на который вносятся платежные суммы. Каждый месяц оттуда происходит денежное списание.

Порядки, в рамках которых заключается соглашение между заимодавцем и заемщиком, определены в ГК РФ. Статья этого документа под номером 819 свидетельствует о том, что прямое обязательство кредитора – предоставить ссуду, а непосредственная обязанность заемщика – своевременно обеспечить ее финансирование.

Что касается других обязательств, они не прописываются, то же самое касается и выплаты вознаграждений. Эти суммы как бы предполагают оплату дополнительных услуг, но заемщик априори не может выступать в качестве их заказчика, поскольку не нуждается в них.

Все просто: доп. сервисы, которые были навязаны вам, незаконны, поскольку они нужны только кредитору (из-за финансовой выгоды), но отнюдь не заемщику. Поэтому при оплате вознаграждений подобного плана вы финансируете услуги, которые по факту не оказаны.

В связи с этими моментами возврат комиссии по кредиту является актуальным вопросом. И от будет подробно освещен в этом материале.

Порядок действий и мероприятий!

Как вернуть деньги за комиссию по кредиту? 5

К сожалению, не каждый заемщик, который проживает в РФ, владеет информацией об особенностях и порядках возврата денег по ссуде.

А есть всего 2 варианта добиться этого результата:

  • обратиться в организацию, которая выступает в качестве вашего партнера-кредитора;
  • затеять разбирательство в суде.

Изучим общий процесс действий по выдаче кредита и возмещению «лишних» выплат. Сначала подается запрос указанного образца, содержащий просьбу о возмещении сборов. При этом важно, чтобы к нему были приложены документы, свидетельствующие о явной уплате этих «лишних» сумм.

Банк обязуется предоставить ответ в сроки, установленные законодательством. Приблизительно на этот процесс уходит 10 дней. По статистике заемщики получают отказ, тогда следует идти на следующую меру – обращение в суд.

Рекомендуем к ознакомлению: «Расторжение кредитного договора»

Как узнать наличие «лишних» взыскиваемых сумм?!

Для этого нужно проделать ряд простых мероприятий: внимательно провести ознакомление с графиком платежей и условий, оговоренных в кредитном соглашении. Почти всегда в рамках аннуитетов можно отыскать эти дополнительные выплаты.

Некоторые сборы отображаются не в таблице, а в банковских тарифах. Для правомерности взимания выплат в документе должна стоять пометка о том, что клиент согласен на любые расходы. Но они могут постоянно меняться, и заемщик не в курсе таких перемен.

Срок исковой давности

Изучая вопрос, как вернуть комиссию по кредиту, стоит обратить внимание на временной период, выступающий в качестве срока исковой давности. В нашем отечественном законодательстве он составляет 3 года, то есть в течение этого времени клиент вправе вернуть комиссию по кредиту.

Если погашение произошло заблаговременно, придется отказаться от получения суммы, которая была выплачена. Если срок вот-вот подходит к трем годам, можно смело идти в суд, игнорируя предшествующие операции, ведь они могут превратиться в бесполезную трату времени.

Процедура возвратных мероприятий

Как вернуть деньги за комиссию по кредиту? 133

Данное действие может быть осуществлено в любом случае, вне зависимости от того, является ли данный заем действующим, или он уже в прошлом (т. е. был погашен).

Заемщик, принявший решение произвести весь комплекс мероприятий самостоятельно, должен обязательно следовать алгоритму действий. Сначала идет создание претензии, затем – подача жалобы, и только впоследствии – обращение в судебные инстанции.

Составление заявления

Это не просто документ, а претензия, которая направляется в адрес банковской структуры. Ее подготовка осуществляется в двух экземплярах, в рамках документа должна быть четко расписана суть проблематики.

Также отмечается факт запроса на возврат денег, ссылка на решение от суда. Важно точно указать адресные данные и инициалы банковского клиента. Этот документ должен быть направлен в головной офис компании. На рассмотрение дела уходит не более 10 дней, в этот срок должно быть принято конкретное решение.

Обращение в РОСПОТРЕБНАДЗОР

Изучая вопрос, как вернуть комиссию по кредиту, стоит отметить и данный аспект. Если в установленные законом сроковые рамки реакция на ваше заявление со стороны банка отсутствует, вы имеете право на обращение в эту организацию.

Письмо обязательно содержит копию претензии, на которой имеется отметка с банковской организации. Если банк сам допустил такое явление, ему будет представлен штраф от этой инстанции, это говорит лишь о том, что получатель ссуды может поставить себе еще один плюсик в разбирательстве с банком.

Эта организация ответственна за защиту прав потребителей, поэтому в 90% она находится на стороне заемщиков.

Подача иска в суд

Эта мера актуальна в случае, если банк игнорирует первое обращение, и возврата комиссии так и не произошло в досудебном порядке. Не стоит пугаться сумм расходов, ведь при вашем выигрыше организация по кредиту будет обязана возместить их.

Здесь не предусматривается никаких госпошлин, дополнительных выплат. Клиент вправе получить процент за просрочку, а также компенсацию морального вреда. Единственное, на что должен потратиться заемщик безвозвратно, это услуги адвоката, если он решит ими воспользоваться.

Получение денег

В целом процесс отнимает порядка 3-4 мес. Данный срок включает в себя несколько пунктов:

  • если происходит добровольное возвращение комиссии после получения претензии, на все это уходит около 10 суток;
  • если дело рассматривается силами районного суда, а сумма иска равняется величине большей, чем 50 тыс. р., то вернуть средства можно за 1 мес.;
  • если возвращение осуществляется на основании вступившего в силу добровольного постановления, то возвращение происходит за 1 мес.;
  • на производство исполнительного листа уходит 10 суток.

Вот, как происходит возврат комиссий по кредиту своими силами, если следовать общему алгоритму, можно получить неплохой результат и вернуть свои кровные деньги быстро и без проблем.

Возврат комиссии по кредиту

  1. Обратиться с претензией в банк.

    Претензию лучше отнести лично. Она должна быть составлена в двух экземплярах. Попросите банковского сотрудника расписаться на каждом из них, а затем один заберите себе. Если такой возможности нет, направьте претензию по почте заказным письмом с описью вложения и уведомлением о вручении. В ней следует потребовать, чтобы банк признал пункт договора, предусматривающий уплату комиссии, недействительным, и вернул денежные средства. Кроме того, нужно указать, что если в течение 10 дней требование не будет удовлетворено, вы вынуждены будете обратиться в суд, и в таком случае, помимо возврата комиссии по кредиту, банку придётся компенсировать вам моральный вред на основании ст. 15 Закона № 2300-1, уплатить штраф в размере 50% от суммы иска на основании ст. 13 того же закона, а также возместить судебные издержки.

    Важно! Если с момента уплаты комиссии прошёл какой-то период времени, целесообразно, основываясь на ст. 395 ГК РФ, требовать от банка уплаты процентов за использование чужих средств.

    Проценты начисляются со следующего после уплаты комиссии дня и до дня возврата денег и рассчитываются исходя из действующей ставки рефинансирования. Формула выглядит следующим образом:

    Сумма %= Ставка рефинансирования ×Сумма комиссии ×Число дней просрочки360 ×100%

  2. Пожаловаться в специализированные организации.

    Если банк проигнорировал вашу претензию или на неё был получен отрицательный ответ, можно попробовать обратиться с жалобами в Общество защиты прав потребителей и Роспотребнадзор. К жалобам приложите копии договора кредитования и квитанции об оплате комиссии. Специалисты этих организаций самостоятельно проведут с банком работу, направленную на возврат средств.

  3. Подать иск в суд.
Читайте так же:  На какой максимальный срок можно взять кредит

Это крайний шаг, к которому следует прибегать в том случае, если взыскание банковских комиссий не было произведено даже после обращения в службы, защищающие потребителей. Сначала необходимо составить исковое заявление по аналогии с претензией, которую вы отправляли в банк. К иску нужно приложить документы: кредитный договор, квитанцию об оплате комиссии, ответ банка на претензию (если имеется), копию самой претензии.

Важно! Согласно ст. 17 Закона № 2300-1 при подаче искового заявления госпошлину уплачивать не надо, поскольку вы обращаетесь в суд в качестве потребителя, чьи права нарушены.

Её смысл прост – банк оказывает вам какую – либо услугу, связанную с кредитованием, и за это берет с вас деньги. То есть вы платите банку за дополнительное обслуживание вашего займа. Комиссии по кредиту – один из самых незаконных и наглых способов собирать деньги с должников, и они полностью незаконны.

Связано это с тем, что банк оказывает вам услугу, выдавая заем. И все дополнительные выплаты, не прописанные в договоре или указанные там незаконно, по сути являются нарушениями. Поэтому комиссию за обслуживание кредита не просто можно, но и нужно вернуть. Лишь в самых редких случаях существуют комиссии, которые банк имеет право взимать.

[1]

Если вы после оформления займа обнаружили то, что вам начисляют несправедливые проценты, то стоит начать требовать возврата комиссии по кредиту. Сам по себе возврат комиссии – процесс несложный, но к нему стоит подойти с умом. Для начала неплохо будет обратиться к юристу за бесплатной консультацией.

В любом случае начать следует c мирного урегулирования конфликта. Начните возврат комиссии с претензии банку. Укажите на незаконность комиссии или её отсутствие её описания в договоре. Так же не забудьте указать информацию о договоре в целом. Полезно так же будет отметить то, что в случае отказа в возврате комиссии сам банк ожидает судебное разбирательство.

Однако если в банке отказались идти вам на встречу, то для возврата банковских комиссий вам следует обратиться в суд.

Процентная ставка, выплачиваемая банку-кредитору клиентом, — это еще не все вынужденные затраты, с которыми сталкиваются клиенты. Комиссию по кредиту можно назвать еще одной статьей расходов. Множество комиссий, которые до 2009 года позволяли кредитным учреждениям компенсировать низкую ставку, законодательство РФ признало незаконными. Возврат комиссий по кредитам на сегодняшний день очень актуален.

Кредитная комиссия представляет собой оплату услуг, предоставляемых банком. Это могут быть: досрочное погашение, обслуживание кредита, выдача кредита, рассмотрение кредитной заявки, открытие и ведение ссудного счета.

Комиссионный платеж может исчисляться фиксированной суммой или в виде процентов.

[2]

В 2009 году Высшим Арбитражным Судом РФ было вынесено постановление о том, что комиссии, взымаемые кредитными организациями за предоставление кредита, являются незаконными. Что дает клиенту банка, практикующего включение в договор комиссионных платежей, право на возврат комиссий по кредитам. Это конечно так, но реально ли это осуществить на практике? Разберемся.

Комиссию за кредит возможно вернуть независимо от того, погашен уже кредит или еще нет, в случае когда исковой срок еще не вышел. Заемщику, решившему добиться возврата незаконно назначенных комиссионных выплат самостоятельно, стоит придерживаться следующих действий: отправить в банк претензию, жалобу в Роспотребнадзор и затем обратиться в суд.

Имеют ли кредиторы право на ее удержание?

Высший Арбитражный Суд РФ в 2009 году вынес постановление о незаконности комиссий, которые взимаются кредитными учреждениями за предоставление кредита. Это дает право клиентам банков, практикующих включение комиссионных платежей в договор, требовать возврата комиссии.

Судебная практика

В соответствии с решением ВАС кредитное учреждение имеет право устанавливать комиссию исключительно за дополнительные услуги.

Это позволяет физическим лицам и организациям рассчитывать на положительное решение в случае подаче иска о возврате комиссии.

Решение ВАС наделило статусом незаконных все комиссии, которые включаются банковской организацией в кредитный договор.

Среди самых популярных банковских поборов комиссии за:

  • ведение ссудного счета;
  • получение кредита;
  • расчетное обслуживание;
  • страхование;
  • обслуживание кредита.

Возврат любой из вышеупомянутых комиссий признан возможным законодательством РФ.

[3]

Для обнаружения комиссии чаще всего достаточно внимательного изучения графика платежей и условий кредитного договора. Комиссионные выплаты отражаются практически всегда.

Некоторые ежемесячные сборы иногда «прячутся» в банковских тарифах.

В кредитном договоре возможно упоминание о согласии клиента на абсолютно любые расходы, отвечающие тарифам кредитной организации. Изменение тарифов может происходить постоянно, о чем заемщик не предупреждается.

Три года — срок исковой давности, установленный законодательством РФ для возврата комиссии. Если заемщик погасил банковскую комиссию ранее, ему придется отказаться от намерения получить выплаченную сумму обратно.

Если срок подходит к трем годам, юристы рекомендуют клиентам банка сразу обращаться в суд, минуя все предшествующие действия, которые в этом случае станут лишь бесполезной тратой времени.

Ускорить процесс возврата комиссии клиент банка может, обратившись в правовые организации, оказывающие помощь в решении подобных вопросов. Среди самых популярных компаний, действующих на территории РФ — Центр возврата банковских комиссий.

Организация занимается возвратом платежей за открытие счетов, за ежемесячное обслуживание. Ее представительства функционируют в Москве и ряде других городов России.

Также заемщикам может помочь обращение в следующие учреждения, борющиеся с незаконными комиссиями:

  • Центр правовой защиты;
  • Финансовый консультант;
  • Центр защиты прав.

Если клиента не устраивает комиссия за досрочный возврат кредита, он вправе обратиться в частный центр правовой помощи населению.

Ускорение процесса возможно при обращении клиента в правовые учреждения, которые оказывают помощь при решении таких вопросов. К наиболее популярным компаниям относится на территории России Центр возврата банковских комиссий. Это учреждение занимается возвратами платежей за обслуживание и открытие счетов.

В чем суть комиссии по кредиту?

Различные кредитные организации продумывают систему платных услуг, не предусмотренные законом. Кредитор может взимать:

  • доплату за рассмотрение вашей заявки по кредиту;
  • комиссию за открытие счета и за его обслуживание;
  • комиссию за выдачу кредита, то есть получение наличных денег.

Обращаясь в банк, ради одобрения заявки, люди готовы подписать любые бумаги. Не все знают, что каждый клиент кредитного учреждения вправе отказаться от всех комиссий, взимаемых незаконно. Это прописано в законе «О защите прав потребителей».

Добровольно ни один банк не захочет вернуть средства клиенту. Нужно обратиться к профессиональному юристу и добиваться правды через суд. Банкам не выгодны подобные дела, иначе все захотят потребовать возвращения комиссии банка за выдачу кредита. Кредитное учреждение может начать учинять различные препятствия, например, испортят  кредитную историю. Следует собрать необходимые документы и идти к профессиональному юристу за консультацией.

Читайте так же:  Где можно взять займ без отказа отзывы

Если банк сразу согласится с вашими требованиями, возврат денег может быть произведён быстро — в течение нескольких дней. Однако не стоит рассчитывать на это: в большинстве случаев кредитные учреждения отказываются добровольно удовлетворять требования заёмщиков по возврату комиссий.

В случае судебного разбирательства процесс может затянуться на два-три месяца или даже более. Так, рассмотрение дела в мировом суде продолжается не более месяца, в городском – не более двух. К этому сроку следует приплюсовать время вступления судебного решения в силу – 1 месяц, и время подготовки исполнительного листа – до 10 дней.

Итак, очевидно, что вернуть комиссии по кредиту вполне реально, хотя, конечно, для этого придётся приложить некоторые усилия. Сначала нужно предъявить претензию банку и потребовать произвести возврат незаконных платежей. В течение 10 дней кредитная организация должна дать тот или иной ответ. Как правило, заёмщики получают отказ в выплате.

ВНИМАНИЕ! В связи с последними изменениями в законодательстве, информация в статье могла устареть! Наш юрист бесплатно Вас проконсультирует — напишите в форме ниже.

Обсудить проблему с юристом

После того как кредит оформлен и вами уплачена комиссия, можете потребовать от банка ее возврата в том случае, если она является незаконной. Обратите внимание, что вернуть можно только комиссии сроком до трех лет, поэтому если время использования вами средств близится к 36 месяцам, не медля оформляйте претензию.

Претензия в банк

Начать стоит именно с этого. Составляйте претензию, в которой укажите, что между вами и банком был заключен договор, уточните реквизиты. Приведите пункт из договора, предусматривающий комиссии, или же найдите нарушения в выписке по счету за все время использования кредитных средств. После этого в претензии укажите ссылку на статью 819 ГК РФ и на статью 16 Закона РФ «О защите прав потребителей».

В письме укажите, что данный пункт договора признается недействительным и требуйте еще и проценты за использование банком чужих средств. Обратите внимание, что претензия пишется в двух экземплярах – один для вас, а второй предназначается банку. Проследите, чтобы на обоих сотрудники канцелярии проставили штампы с датой приема заявления.

Формула расчета процентов выглядит следующим образом: уплаченная сумма комиссии умножается на ставку рефинансирования ЦБ РФ и на количество дней просрочки. Полученная цифра делится на 360 и умножается на 100%. Также укажите, что если банк не выплатит средства в установленный вами срок (не более 10 дней), то вы обратитесь в суд и тогда организация возместит вам расходы еще и за госпошлину, юридическую помощь, моральную компенсацию и понесет штраф в пользу государства в размере 50% от заявленной суммы. Шансы на то, что банк выплатит вам средства после этой претензии, есть, хотя и невелики.

Если банк проигнорировал вашу претензию, отправляйтесь в Роспотребнадзор. В таких организациях оказывают не только бесплатную юридическую помощь, но и помогают грамотно составить судовое заявление. Вам потребуется написать еще одно заявление и приложить копии всех имеющихся документов о нарушении, в том числе и экземпляр претензии с банковской отметкой о дате приема. Сначала представители организации направят претензию в банк, а после, при необходимости – иск в суд.

Обращение в суд

Вы можете миновать Роспотребнадзор и обратиться в суд самостоятельно – это зависит от срочности возвращения комиссии. Если истекают упомянутые выше 3 года, лучше тратить минимум времени и писать исковое заявление непосредственно в суд. В заявлении пишите то же самое, что и в претензии, приложив к нему копии тех же документов.

При обращении госпошлина с заемщика (т.е с вас) сниматься не будет, поскольку он выступает пострадавшим лицом. Возврат комиссии в общей сложности может занять 3-4 месяца: отводится 10 дней на добровольное погашение банком средств, 2 месяца – на рассмотрение дела районным судом (если сумма более 50 тыс.

Возврат комиссии за выдачу кредита возможен вне зависимости от того, является ли заем действующим или уже погашенным (если не истек срок исковой давности).

Заемщик, решивший самостоятельно добиться возврата незаконных комиссионных платежей, должен придерживаться следующего алгоритма:

  • претензия в банк;
  • жалоба в Роспотребнадзор;
  • обращение в суд.

Заявление в банк

Претензия, предназначенная для отправления в банк, подготавливается в двух экземплярах. Документ должен отражать суть проблемы заемщика, запрос на возврат комиссии, включать ссылку на соответствующее решение арбитражного суда.

Также в заявлении указываются адрес и инициалы клиента банка. Претензия направляется в головной офис компании. Банку предназначается один экземпляр, на втором сотрудники канцелярии должны проставить дату поступления (это важно проконтролировать). Заявление может рассматриваться не более 10 суток.

Отсутствие реакции со стороны банка в установленный срок дает право на обращение в Роспотребнадзор.

Кредитную организацию ждет штраф от Роспотребнадзора, получатель кредита приобретет дополнительное преимущество во время судебного разбирательства.

Иск в суд

Обращение в суд — последний шаг, к которому можно переходить, если реакция банка отсутствует и после обращения в Роспотребнадзор.

Не стоит опасаться расходов, кредитная организация будет вынуждена компенсировать судебные издержки заемщика. Государственных пошлин не предусматривается, так как дело относится к закону, посвященному защите прав потребителей.

Именно для этого требуется предварительная переписка с кредитным учреждением. Единственная графа расходов заемщика — адвокатские услуги, если он решит к ним прибегнуть.

Получение денег

В среднем возврат комиссии занимает около 3-4 месяцев. В этот срок включаются следующие пункты.

  • Добровольный возврат выплаченной комиссии банком после получения претензии от клиента — 10 суток.
  • Рассмотрение дела районным судом (если сумма иска составляет более 50 тысяч) — 2 месяца.
  • Рассмотрение иска мировым судьей (сумма менее 50 тысяч) — 1 месяц.
  • Вступление судебного постановления в силу — 1 месяц.
  • Производство исполнительного листа — 10 суток.
Банки редко обжалуют судебное решение. Но если организация воспользуется данным правом, срок растянется на дополнительные два месяца.

Для возврата комиссии заемщик должен предоставить оригинал кредитного договора, квитанции произведенных выплат. Копии документов можно взять в банке.

Если вы просто проигнорируете небольшую комиссию, то банк может навязывать вам дополнительные услуги и дальше. И в конце концов такие услуги, подобно снежному кому, станут ежемесячно забирать у вас приличные суммы денег. Поэтому возврат комиссий – своего рода способ “поставить банк на место” и показать, что вы знаете свои права.

Помните, что банк может брать с кредита только проценты за использование денег, сами ежемесячные выплаты и законные комиссии, которые берутся за услуги, которые заемщик может оформить по желанию. Ну и, конечно же, банк может брать штрафы и начислять пени при просрочке. Однако за то, что он просто делает свою работу и соблюдает условия договора, банк денег брать не должен.

      Видео удалено.
      Видео (кликните для воспроизведения).

      Выписка по счету как раз и должна подтвердить незаконно выплаченные Вами платежи. Ее можно запросить в банке — обязаны выдать в течение трех рабочих дней.

      Если выдавать ее отказываются, то не стоит отчаиваться. И на них управа найдется. об этом чуть ниже…

      2. Идем в хорошую адвокатскую контору. В принципе Вы можете обойтись и собственными силами, но если хотите сэкономить время и нервы, то все же лучше обратиться к грамотному юристу.

      3. Отправляем письменную претензию в банк. На основании этой претензии и закона «О защите прав потребителей» банк обязан деньги вернуть.

      4. В случае отказа банка вернуть Вам деньги в добровольном порядке, подается исковое заявление в суд. Тут то и пригодится помощь юриста.

      5. Назначается дата суда и производится предварительное слушание дела. На нем как раз суд и может обязать банк предъявить Вашу выписку по кредитным платежам.

      Читайте так же:  Как оплатить досрочно кредит в Сбербанке онлайн?

      6. После непосредственно основного слушания выносится приговор и выдается исполнительный лист.

      7. Если банк опять же отказывается выполнять решение суда, то исполнительный лист передается в службу судебных приставов и возбуждается исполнительное производство.

      8. Банк рано или поздно деньги возвращает. Вся процедура занимает примерно 3-4 месяца.

      Возврат комиссий и незаконных штрафов — инструкция

      Возврат комиссий по кредитам возможен, если они взимались незаконно.

      Статус таковых по решению Высшего Арбитражного Суда получили все комиссии, включаемые банковским учреждением в договор кредита. К самым популярным банковским поборам комиссий относятся: кредитное обслуживание, расчетное обслуживание, ведение счета ссудного, страхование, получение кредита.

      Законодательство РФ признает возможным возврат любой вышеупомянутой комиссии.

      Чтобы узнать, была ли удержана та или иная комиссия, зачастую достаточно внимательно изучить условия и график платежей договора по кредиту. Отображение комиссионных выплат видно почти всегда. Какие-то сборы могут прятаться в тарифах банка. Кредитный договор может содержать упоминание о том, что клиент согласен абсолютно на любые расходы, которые отвечают тарифам кредитного учреждения.

      В какие сроки можно осуществить возврат комиссий и страховок по кредитам?

      Чем грозит конфликт с банком

      Одно из главных опасений заемщиков, решивших добиваться возврата комиссии, — досрочное расторжение договора с банком. Такие действия не будут признаны судом законными, так как соглашение между клиентом и банковской организацией остается неизменным. Из него лишь исключается пункт о комиссионных выплатах.

      Вывод очевиден. Возврат комиссии за выдачу кредита абсолютно реален, однако требует определенных временных затрат.

      • Единовременная комиссия за выдачу кредита. Заключается в том, что при оформлении займа вас попросят оплатить некий процент от суммы. По сути вы купите себе деньги в долг. При этом процент бывает весьма высок (до 15% от суммы займа). Такая комиссия используется крайне редко, так как мало кто готов отдать свои деньги за то, чтобы быть должником;
      • Комиссия за погашение кредита досрочно. Еще один весьма наглый способ обобрать должника. При этом служит он для того, чтобы урвать с него побольше денег “напоследок”. Используют такую комиссию для того, чтобы не дать должнику расплатиться по займу и собирать с него проценты как можно дольше.
      • Комиссия за открытие и обслуживание счета. Такой счет может называться либо личным, либо кредитным, либо ссудным. Суть такой комиссии в том, чтобы открыть и содержать за ваши деньги счет, который открыт в самом банке для получения ваших же выплат по кредиту. То есть банк требует от вас оплачивать возможность погашения вашего же кредита.
      • Комиссия за РКО. РКО расшифровывается как рассчетно – кассовое обслуживание. То есть под этой аббревиатурой подразумевается самое обычное обслуживание заемщика и работа с его выплатами и деньгами. То есть банк берет деньги за то, что оказывает вам самые обязательные и базовые услуги, для составления которых даже не требуется договора и без которых сам банк не может функционировать.

      Как видите, даже если просто повнимательнее вчитаться в условия взыскания комиссии, даже неопытному в банковском деле человеку станет понятно, что все эти выплаты незаконны. По законам РФ, все действия, связанные с базовым обслуживанием кредита, должны оплачиваться самим банком – от оформления документов до работы со взносами клиента. Поэтому достаточно часто возврат таких комиссий не требуется, так как достаточно указать банку на их очевидную незаконность.

      Однако банковские специалисты могут профессионально вводить клиентов в заблуждения, и тот уже обнаружит обязательства по выплатам уже после подписания договора кредитования. В этом случае возврат комиссии по кредиту уже придется проводить в суде.

      Претензию для отправления в банк готовят в 2 экземплярах. В документе должна быть отражена суть проблемы, возникшей у заемщика, запрос возврата комиссии, включая ссылку на вынесенное по данному вопросу решение арбитражного суда. В том числе должно быть указание инициалов и адреса клиента банка. Претензию отправляют в головной офис учреждения.

      Как именно осуществляется возврат банковских комиссий и страховок по кредитам?

      Возврат банковских комиссий по кредиту сейчас очень популярен.

      Но одним из главных опасений заемщика, решившего добиться возврата комиссий, является расторжение банковского договора досрочно. Данное действие суд признает незаконным, поскольку соглашение клиента и банковского учреждения должно остаться неизменным. Будет лишь исключен пункт о выплате комиссии. Заемщику такой конфликт с банком может грозить отказом в повторном получении займа у данного учреждения и попаданием в категорию проблемных клиентов. Но данное событие зафиксировано в кредитной истории не будет и никак не повлияет на получение кредита в любом другом учреждении.

      Сроки возврата комиссий

      Законодательство РФ установило для возврата комиссий срок подачи заявления в 3 года. В случае, если банковская комиссия была погашена раньше, заемщику придется отказаться от намерений в получении выплаченной суммы обратно. При подходе срока к 3 годам, по советам юристов, следует сразу же обращаться в суд, не прибегая к предшествующим действиям. Тогда вы просто впустую потратите уйму времени.

      В какой срок происходит возврат комиссии банка за кредит?

      Документы для обращения в суд

      Если банк отказывается добровольно возвращать средства, клиент может обратиться в суд. Человеку потребуется подготовить следующий пакет документации:

      1. Кредитный договор. Только специалист разберется в нарушениях,Как вернуть деньги за комиссию по кредиту? 41 если таковые имеются.
      2. График платежей, копия кредитного счета с выпиской. Последний документ будет иметь большое значение в суде. Этим можно подтвердить оплату комиссий, даже если договор давно закрыт. Получить выписку можно в банке. При отказе в выдаче данного документа, он будет затребован судом.
      3. Письменная претензия в банк. После обращения в адвокатскую контору, и обнаружении незаконных комиссий в договоре кредита, понадобиться направить в банк претензию. Если банк добровольно не соглашается возвращать нужную сумму, можно обращаться в суд.
      4. Исковое заявление.  После отказа банка в добровольном сотрудничестве адвокат может помочь оформить исковое заявление. Дальнейшую судьбу решает суд.

      В результате положительного решения суда, клиент получает письменное решение и исполнительный лист. Документы можно предоставить в банк или воспользоваться службой судебных приставов. На основании исполнительного листа клиент получит причитающие ему деньги. Теперь звонками и угрозами будут донимать  кредитное учреждение.

      На сегодняшний день возврат комиссии за выдачу кредита – реальная процедура.  У кредита есть срок давности. Если не успеть подать исковое заявление, через 3 года, после последнего общения с банком,  уже невозможно ничего доказать. Процедура по возврату комиссии по кредиту не сложная. Занимает до 4 месяцев. Не имеет значения, кредит является действующим на данный момент или нет.

      Если реакции от банка в установленный срок никакой нет, то клиент получает право обратиться с жалобой в Роспотребнадзор. Копию претензии с банковской отметкой обязательно нужно добавить к письму. Кредитное учреждение получит от Роспотребнадзора штраф, а получатель кредита получит преимущество при судебном разбирательстве.

      Как вернуть деньги за комиссию по кредиту? 30

      Деятельность многих российских банков зачастую нарушает права потребителей в плане взимания дополнительных комиссий при выдаче кредита.

      Незаконность этих сборов доказуема в рамках российского закона «О банках и банковской деятельности» и не менее важного закона «О защите прав потребителей», а также Гражданского кодекса РФ и другой нормативной базы.

      В момент заключения договора на получение кредита банк может навязать клиенту различные комиссии, противоречащие российскому законодательству:

      • Комиссия за предоставление и обслуживание выданного кредита;
      • Комиссия за досрочное погашение;
      • Комиссионные сборы за ведение счета и расчетное обслуживание;
      • Комиссия за страхование жизни и т.д.
      Читайте так же:  Как вернуть деньги за кредит через налоговую?

      Все вышеуказанные взимания легко прослеживаются в заключенном кредитном договоре и прилагаемом графике платежей.

      Возврат комиссии по кредиту

      Как вернуть деньги за комиссию по кредиту? 177

      К сожалению, не каждый заемщик, проживающий в Российской Федерации, знает, как вернуть комиссию по кредиту.

      Существует всего два варианта:

      • Путем обращения непосредственно в банковское учреждение, которое выдало кредит;
      • В судебном порядке.

      Для начала следует подать в банк запрос соответствующего образца с просьбой о возврате комиссионных сборов. При этом необходимо обязательно приложить документы, подтверждающие уплату этих комиссий.

      Банк обязан дать положительный или отрицательный ответ в установленные законом сроки (приблизительно 10 дней). В большинстве случаев банки отказывают в выплате. Тогда следует незамедлительно подать иск в суд.

      Большинство купленных товаров можно вернуть продавцу, даже если они качественные, но это не относится к технически сложным товарам. Перечень технически сложных товаров утвержден законодательно.

      Для урегулирования споров между относительно качества товаров используют экспертизу. В этой статье рассмотрен вопрос экспертизы потребительских товаров.

      Порядок действий при обращении юристам

      При привлечении к этому делу юридической фирмы, процесс значительно упрощается.

      Заемщик только предоставляет пакет необходимых документов и оплачивает услуги специалистов. В остальном процесс похож на подачу обычной претензии в страховую компанию или жалобы на ЖКХ.

      Как правило, суды выносят положительное решение, а возврат банковских комиссий по кредитам осуществляется на текущий счет плательщика.

      Порядок действий при самостоятельном возврате

      Как вернуть деньги за комиссию по кредиту? 96

      Для самостоятельного возврата незаконных комиссионных сборов потребуется немало времени. Рекомендуется действовать следующим образом:
      • Подготовить документы (кредитный договор с графиком платежей, квитанции об уплате, отрицательный ответ из банка);
      • Оформить исковое заявление в суд, приложив документы.

      При подаче заявления следует учитывать, что установленный законом РФ срок давности по кредитным комиссиям (действующим или уже закрытым) составляет три года с момента открытия кредита. При истечении этого срока вернуть деньги невозможно.

      Сроки возврата денежных средств заемщику

      Как вернуть деньги за комиссию по кредиту? 120

      Процесс возврата финансов довольно продолжительный и его сроки могут быть от нескольких дней (при прямом согласии банка) до двух и более месяцев (при обращении в суд).
      В случае добровольного перечисления комиссии банком по запросу кредитуемого лица придется подождать около 10 дней. В судебном порядке решение принимается от одного до двух месяцев.

      Однако не стоит забывать о сроке вступления вынесенного решения в действие (1 месяц), а также о времени на подготовку исполнительного листа (10 дней).

      Если банковское учреждение решит подать апелляцию, что маловероятно, срок увеличивается еще на пару месяцев.

      Приобретая автомобиль, обязательно поинтересуйтесь сроками гарантийного и сервисного обслуживания. Узнайте все про гарантийный ремонт автомобиля и как этот вопрос регулируется законодательно.

      Экспертизу товаров лучше доверить специализированным государственным компаниям. Например, читайте тут о работе центра независимой потребительской экспертизы.

      А вы знаете, как расшифровать срок годности косметики иностранного производства? По этому адресу читайте о проверке срока годности косметики разных видов.

      Компенсация морального ущерба заемщику кредита

      На основании того, что уплаченные комиссионные средства находятся в распоряжении банковского учреждения определенное время, принося доход, заемщик вправе потребовать не только возврат комиссии по кредиту, но и компенсацию морального ущерба.

      Здесь следует руководствоваться государственными постановлениями по вопросам компенсации морального вреда.

      Получение этой выплаты требует твердой доказательной базы того, что истец действительно испытывал нравственные или физические страдания. В противном случае судья может не удовлетворить это исковое заявление.

      Влияние возврата комиссии на кредитную историю

      Как вернуть деньги за комиссию по кредиту? 126

      Некоторые заемщики с опаской ходатайствуют о возврате собственных денег, поскольку полагают, что банки внесут их в «черный список». И в дальнейшем они лишаются возможности получить заем в каком-либо кредитном учреждении ввиду отрицательной кредитной истории.

      Однако в отношении этого аспекта можно быть спокойным. Согласно статистике такие случаи до сих пор не имели место. Несомненно это связано с Федеральным законом «О персональных данных», нарушать который банки не хотят, поскольку органы надзора могут применить к ним серьезные санкции.

      Ежедневно количество клиентских обращений по возврату комиссий возрастает, поэтому составление таких списков лишено смысла, поскольку аудитория платежеспособных заемщиков в этом случае может уменьшиться в несколько раз.

      К тому же значимую роль здесь играет высокая конкуренция среди банков. Другие учреждения с удовольствием переманят надежных клиентов.

      Выгоды возврата комиссионных сборов

      Как вернуть деньги за комиссию по кредиту? 6

      Требовать возврат комиссии за выдачу кредита выгодно в нескольких аспектах:
      • Социальном;
      • Моральном;
      • Экономическом.

      Подавая исковое заявление, заемщик в первую очередь подтверждает свои социальные права, нарушать которые не имеет право никто.

      Получив обратно уплаченную комиссию, кредитуемое лицо удовлетворяет свои моральные ценности. Этот аспект носит психологический характер.

      Большинство товаров можно вернуть продавцу в указанный законодательством срок. Возврат товара в течение 14 дней может осуществляться даже без объяснения причины.

      А если товар оказался некачественным можно еще и написать претензию. Читайте в этой статье как написать претензию на некачественный товар.

      Большая часть законодательства о защите прав потребителей посвящена вопросу возврата денег за некачественный товар, детальнее по адресу.

      Что касается экономического плана, что здесь можно получить даже больше затраченных средств:

      • Полная сумма сборов;
      • Неустойка (от 20 до 100 процентов от комиссии);
      • Процент за незаконное использование банковским учреждением Ваших финансов (чуть больше 8 процентов годовых);
      • Компенсация морального ущерба при ее доказуемости (до 10 тысяч в российской валюте).

      Для того чтобы исключить вероятность стать жертвой банковских операций с кредитами, необходимо заранее изучить этот сегмент рынка, тщательно ознакомиться с каждым пунктом кредитных договоров различных банков, а также знать в полном объеме свои права потребителя банковских продуктов.

      Тогда получение и пользование кредитными средствами будет простым, а главное выгодным для обеих сторон.

      Из года в год количество казахстанцев, которые берут кредиты, увеличивается. По данным Национального банка, физическим лицам в 2017 году выдали займов на 4 541 млрд тенге, что на 12,4% больше, чем в 2016-м. Однако не все граждане знают, какие комиссии за обслуживание с них могут брать, а какие – нет. Лишь после нескольких публикаций о незаконных комиссиях в казахстанских медиа заёмщики массово потянулись в суды, чтобы восстановить свои права. Речь идёт о так называемых комиссиях за ведение ссудного счёта или сокращённо КВСС. Банки брали с клиентов деньги за то, что по сути к числу услуг и не относится. Informburo.kz рассказывает о том, какие комиссии законны, а по каким вы можете задать банку вопросы, в том числе и с последующим возвратом своих денег.

      Кредиты и комиссии

      При получении кредита клиент в обязательном порядке заключает с банком или микрофинансовой организацией договор. В этом документе прописаны все платежи и комиссии, которые финансовый институт будет получать от заёмщика. Последний список таких комиссий утвердило правление Национального банка в 2016 году.

      Всего их 11, но можно отметить самые часто встречающиеся:

      • за рассмотрение заявления и документов на получение займа, микрокредита;
      • за организацию займа, микрокредита;
      • за выдачу займа, микрокредита;
      • за открытие и ведение текущих счетов, связанных с обслуживанием займа;
      • за изменение условий предоставленного займа, микрокредита.

      До 1 июля 2016-го за операции со ссудными счетами банки брать деньги не могли, поскольку эти операции не относили к расчётным. Ссудные счета признавались способом бухгалтерского учёта денежных средств, на которых отражаются данные о кредите.

      «Эта комиссия есть в любом договоре банковского займа. Если взглянуть на договор банковского займа, заключённый между заёмщиком и любым банком второго уровня, можно увидеть строку, которая гласит, что с заёмщика ежемесячно взимается комиссия за обслуживание ссудного счёта. Правда, некоторые банки просто переименовали комиссию за ведение ссудного счёта в комиссию по обслуживанию кредита или займа (КОК), что, впрочем, не влияет на оценку их правовой природы. Она в любом случае является незаконной», – говорит юрист Нургуль Малик.

      По её словам, комиссия прописывается отдельно, и её можно увидеть в графике платежей.

      Читайте так же:  Как рассчитать эффективную процентную ставку по кредиту?

      Как вернуть деньги за комиссию по кредиту? 101

      Комиссию по обслуживанию кредита в графике платежа обычно указывают отдельно / Фото Informburo.kz

      Но почему комиссия незаконна, если в постановлении Нацбанка от 2016 года она есть? Дело во временных рамках: в 2012 году регулятор своим письмом уведомил коммерческие банки о том, что нужно прекратить взимание комиссий за ведение ссудного счёта. Также организации, выдающие займы, должны были принять меры по возврату клиентам ранее неправомерно удержанных комиссий.

      «Перечень банковских операций определён статьёй 30 Закона «О банках и банковской деятельности». В ней не предусмотрена операция в виде обслуживания банковского займа. Таким образом, банк незаконно удерживал деньги за неё с заёмщика. Он не имел права её включать в сам договор», – напоминает Нургуль Малик.

      С июля 2016 года комиссия стала законной, и если договор о займе заключён после этого времени, придётся платить.

      Разные банки – разные комиссии

      По словам Нургуль Малик, не все банки брали комиссии за ведение счетов или обслуживание.

      «Есть банки, у которых нет комиссии за обслуживание кредита, но есть и те, которые этим грешат. Их достаточное количество. Комиссия за обслуживание кредита наблюдается в самом договоре банковского займа и в графике платежей как самостоятельная услуга. Она может трактоваться по-разному, но суть одна и та же», – говорит юрист.

      Чтобы узнать, как на рынке обстоят дела с комиссиями, Informburo.kz обратился в несколько казахстанских банков. В «Казкоммерцбанке» рассказали, что законодательство в 2009-2015 годах разрешало банкам взимать разные комиссии, в том числе и за ведение ссудного счёта.

      «Генеральная прокуратура в своём ответе на запрос банков второго уровня и Нацбанка в июле 2012 года указала, что взимание КВСС является правомерным, так как эта комиссия фактически связана с обслуживанием самого займа, при этом рекомендовала БВУ корректно отображать название данной комиссии в договорах банковского займа. В связи с этим банк переименовал КВСС в комиссию по обслуживанию кредита», – отметили в пресс-службе «Казкоммерцбанка».

      Законодательный запрет на взимание КВСС или КОК, рассказывают в банке, Нацбанк установил в мае 2016 года. При этом законодательной нормы, которая предусматривает отмену комиссии по договорам, заключённым до 1 июля 2016 года, нет.

      «В 2015 году Нацбанк поручил «Казкоммерцбанку» в срок до 15 июня того же года внести изменения в действующие договоры банковского займа для исключения взимания КВСС. (…) Исполнив это поручение, банк направил в адрес Нацбанка письмо о прекращении взимания этой комиссии по новым и действовавшим на тот момент договорам займа», – подытожили в банке.

      В Евразийском банке рассказали, что по программам кредитования физических лиц комиссия за обслуживание займа не предусмотрена.

      «Установление той или иной комиссии в банке производится с учётом требований законодательства. (…) По программам кредитования физлиц комиссия за ведение ссудного счёта не взималась и не взимается на текущий момент», – подчеркнули в PR-службе банка.

      Отметим, что на сайте банка говорится, что до 7 февраля 2012 года по беззалоговым, ипотечным и автомобильным кредитам брали «комиссию за обслуживание выданного займа» в размере от 0,05 до 0,4% ежемесячно. С 2012 и до начала июля 2016-го эта комиссия сохранялась только для автокредитования.

      Можно ли вернуть деньги?

      Казахстанцы в большинстве случаев могут вернуть себе деньги, выплаченные за комиссии. Это касается договоров, заключённых до 1 июля 2016 года. По типу займа ограничений нет – ситуация распространяется и на потребительские кредиты, и на ипотеку, и на автокредитование.

      О том, как вернуть уплаченные комиссии за кредиты, взятые до 2016 года, можно прочитать здесь.

      Для этого, во-первых, нужно посмотреть в своём договоре о займе перечень платежей и сравнить его со списком Нацбанка. Если в вашем договоре есть комиссии, которые в список не входят, следует обратиться в Национальный банк с заявлением о незаконном взимании КВСС/КОК. Также можно написать письмо-претензию на имя руководства банка с просьбой вернуть деньги, переплаченные за незаконную комиссию. Если эти действия не принесут результата, следует обратиться в суд по месту нахождения ответчика, то есть банка.

      Весь судебный процесс, по словам юриста Нургуль Малик, займёт 2-3 месяца. Для подачи иска нужны следующие документы:

      • договор о банковском займе. Если он утерян, нужно обратиться в отделение банка с заявлением о выдаче дубликата договора;
      • выписка по счёту за весь период займа. Необходимо при получении выписки тщательно её проверить, так как банки могут пропустить некоторые месяцы либо выдать данные с ошибками;
      • справка об отсутствии задолженности, если кредит уже закрыли;
      • удостоверение личности заёмщика.

      «Суды признают условия о комиссиях за открытие и ведение ссудных счетов недействительными и незаконными и принимают сторону простых заёмщиков. Также необходимо провести досудебную процедуру: написать претензию на имя руководства банка, чтобы вам вернули комиссию, которую вы уже проплатили. Зачастую банки отвечают отказом, и после этого можно подавать в суд, чтобы свои нарушенные права восстановить», – отмечает Малик и добавляет, что главное – вовремя обратиться к хорошему юристу.

      По её словам, заёмщик при судебной тяжбе с банком больших затрат не понесёт, так как закон на стороне клиента банка. По Гражданско-процессуальному кодексу суд присуждает проигравшей стороне расходы, которые понёс победитель.

      «Человек может самостоятельно обратиться в суд и представлять свои интересы сам, если владеет информацией, конкретными нормами, к которым он может апеллировать. Если же он этим не владеет, то, конечно же, лучше обратиться к специалисту. По большому счёту, любой добросовестный юрист, я считаю, должен брать 10% от этой суммы. Но эти деньги, которые человек потратит на юриста, его услуги, возвратятся. Когда истец выигрывает, его расходы несёт проигравшая сторона», – добавляет эксперт.

      Малик подчёркивает, что казахстанцы могут судиться с банками и по закрытым кредитам. Даже тем, которые погашены более трёх лет назад, – для этого обязательно нужно досудебное урегулирование спора.

      Видео удалено.
      Видео (кликните для воспроизведения).

      Источники:

      1. Галяпина, Л. В. Финансы и кредит / Л.В. Галяпина, Т.М. Трускова. — М.: Дашков и Ко, 2016. — 352 c.
      2. Савенок, В. Как составить личный финансовый план. Путь к финансовой независимости / В. Савенок. — М.: СПб: Питер, 2018. — 160 c.
      3. Тютюкина Е. Б. Финансы организаций (предприятий); Дашков и Ко — Москва, 2011. — 544 c.
      Как вернуть деньги за комиссию по кредиту?
      Оценка 5 проголосовавших: 1

      ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

      Please enter your comment!
      Please enter your name here