Как вернуть проценты по кредиту в Сбербанке?

Самое важное на тему: как вернуть проценты по кредиту в сбербанке? с полным описанием от профессионалов. Мы постарались полностью раскрыть тему простыми словами. Если у вас возникли вопросы, то всегда можно задать их в комментариях.

Как вернуть проценты по кредиту в Сбербанке? 186

Вернуть налоговый вычет на выданный кредит в Сбербанке разрешено при самостоятельном обращении в ФНС либо через банковское содействие. Второй вариант подразумевает предоставление клиенту Сбербанком платной процедуры. Для максимального удобства заявку на нее можно сформировать на сайте Сбербанка. Наличие скидок при оплате или вовсе отсутствие таковой стоимости (на бесплатной основе) возможно исходя из характера пользования некоторыми банковскими услугами.

Кредитование и налогообложение

Государственное обложение работает в РФ во всевозможных сферах деятельности физических и юридических лиц. Уплата налога предусмотрена и при оформлении кредита в лицензированном кредитно-финансовом учреждении. Данная норма основывается на ФЗ 117 от 2000 года под последней редакцией от 2018 года (на первый квартал 2019 года). Этот закон включен в действующий НК России.

Ст. 220 детально рассматривает вопрос о государственной пошлине по кредиту и возврат средств, потраченных по нему. Здесь утверждается, что сумма сбора может быть возвращена с учетом фактически произведенных затрат по узко целевым кредитам во всех банках (в том числе и Сбербанке).

Стоит понимать, что Сбербанк не дает гарантий по результату отзыва. Окончательное решение этого вопроса ложится на государственные налоговые органы. Можно воспринимать Сбербанк в качестве посредника. Кредитно-финансовый орган оказывает услуги по документальному сопровождению и доставлению, а также принимает на счета клиента возвращаемые ему денежные средства.

С каких кредитов можно получить налоговый вычет

Как вернуть проценты по кредиту в Сбербанке? 148

Несмотря на распространенное мнение о том, что ретранзакция денег при обычном потребительском кредитовании невозможна, это на самом деле не совсем так. Следует отметить, что ипотека сама является подвидом потребительского кредита. Кроме того, закон устанавливает норму возврата именно по недвижимому кредитованию. Речь конкретно про ипотеку здесь не идет.

Сбербанк подразумевает возвратную услугу по следующим вариантам:

  • страхование жизни;
  • открытие инвестиционного счета;
  • плата за обучение;
  • плата за лечение;
  • совершение благотворительных отчислений;
  • перевод взносов в НПФ;
  • покупка жилья в ипотечный кредит.

Так можно ли при этом вернуть 13 % от потребительского кредита? Исходя из представленного перечня, а точнее из последнего пункта, следует, что налоговый возврат в Сбербанке возможен лишь относительно ипотечного кредита (куда включен выкуп земельных и жилых объектов, а также их строительство). Соответственно, классическое потребительское кредитование не подвержено обсуждаемой здесь процедуре. Но и здесь имеются нюансы.

На что можно рассчитывать

В случае с ипотекой Сбербанка имеются финансовые ограничения по частичному возврату суммы, затраченной на саму покупку и на уплату процентов сверху. В первом случае разрешается максимальное возвращение в размере 260 тыс.руб., а во втором — 390 тыс.руб. (подразумевается суммарный возврат). Конкретная сумма зависит от параметров кредитования в каждом отдельном случае.

Возврат налогооблагаемой суммы в максимальном выражении возможен лишь единожды. В случае частичной реализации такого права владельцу недвижимости гарантируется учет остатка во вторичном запросе. Сумма остатка будет рассчитана исходя из первоначального периода реализации права.

Альтернативой возмещения затрат выступает снижение суммы личных налогооблагаемых доходов на расходную для приобретения и возведения недвижимого объекта цифру. Последнее должно быть документально подтвержденным с указанием факта затраты и стоимости покупки или строительства.

Можно ли вернуть проценты по потребительскому кредиту

Как вернуть проценты по кредиту в Сбербанке? 12

Теоретически это возможно. Все зависит от кредитных программ банков. Что же касается Сбербанка, то на имеющееся здесь кредитование владельцев подсобных хозяйств, выдачу кредитов на любые цели, а также реструктуризацию кредитов процедура не распространяется, потому что конкретные жилищные цели не обозначены.

Как вернуть 13% за потребительский кредит

Ситуации, в которых разрешен налоговый возврат, касаются покупки или строительства недвижимых объектов. Такая процедура может осуществляться в банках не только в качестве ипотеки, но и целевого потребительского кредитования.

Альтернативой ипотеки в банковском секторе потребительского кредитования зачастую выступает именно нецелевая растрата заемных средств с предоставлением учреждению залога. Это касается Сбербанка России и других крупных финансовых учреждений (например, его конкурента ВТБ 24).

Подобное финансирование актуально в качестве замены ипотеке, но оно не учитывается для налогового отката, поскольку целевой характер кредита имеет здесь принципиальное значение. Отдельным моментом выступает возврат налога при досрочном закрытии кредита. Здесь важно не его назначение, а способ погашения. Он должен характеризоваться как аннуитетный.

Как вернуть проценты по кредиту через налоговую

Эта процедура длительная и сложная. Для нее требуется подготовка письменного заявления по унифицированной форме. Текст заявления содержит ссылку на ст.220 НК РФ и просьбу о возврате по кредиту (тело + проценты).

Для подтверждения своего права физическое лицо предоставляет в налоговую инспекцию следующие документы:

  1. Паспорт для подтверждения личности обратившегося.
  2. Договор о получении недвижимости (или участии в строительстве) и свидетельство на зарегистрированное право владения.
  3. Свидетельства о рождении детей, если они выступают совладельцами, а также соответствующее разрешение органов опеки и попечительства.
  4. Бумаги, отражающие факт и сумму затрат: банковские выписки/квитанции и чеки (в том числе о закупке материалов для строительства).

Основным документом выступает декларация 3 НДФЛ. Ее форма также унифицирована и заполняется самостоятельно, что вызывает некоторые трудности у заявителя. Для облегчения задачи при нежелании обращаться за поддержкой в Сбербанк можно найти образцы заполнения в интернете.

Как вернуть 13 процентов от ипотечного кредита

Кредитные платежи подразумевают суммарную цифру, объединяющую тело кредита и облагаемые сверху проценты. Долговые обязательства заемщиков могут включать и штрафные санкции (пени) за просрочку ежемесячных оплат.

Читайте так же:  Как узнать график платежей по кредиту Сбербанк?

Проценты возвращаются через Сбербанк со следующих вариантов покупок:

  • возведение жилого объекта;
  • выкуп частного дома, квартиры или части/доли в них;
  • приобретение земли (в том числе на долевом участии) для осуществления застройки.
  • выкуп земли с располагающимся на ней домом (возможно также в долевом выражении).

Так как вопрос ставится о возмещении расходов, то их конкретика в случае выкупа готового жилья подразумевает:

  • расходы на непосредственное приобретение объекта в целом или долевом выражении;
  • издержки на покупку отделочных материалов;
  • затраты на работы по отделке жилья.

При получении кредита на строительство ситуация другая, она включает в себя:

  • издержки на проект и смету;
  • расходы на первоначальное возведение здания или его достройку;
  • затраты на покупку отделочных материалов и оплату отделочных работ;
  • оплату подключения к ЖКХ-сетям (газ, вода, канализация и т.д.) или за создание автономных систем.

Налогообложение кредита работает и касательно оплаты процентных ставок, размер которых зависит от политики конкретного банка и участия клиента в определенной программе кредитования. Вернуть проценты можно в отношении изначально оформляемого кредита или комплекса рефинансируемых в Сбербанке кредитных продуктов (перекредитование).

Вернуть проценты по кредиту при досрочном погашении: куда обратиться

Как вернуть проценты по кредиту в Сбербанке? 153

Кредитуемый вправе досрочно погасить долг. Для этого не требуется запрашивать разрешение у Сбербанка и оплачивать комиссионный сбор. Бонусы по кредиту, облагаемые Сбербанком в свою пользу и в соответствии с действующей ставкой, не подлежат дальнейшей оплате при досрочном погашении кредита.

При аннуитетной схеме возврата кредит выплачивается равными ежемесячными платежами (в отличие от дифференцированной схемы) исходя из расчета процентов за весь период кредитования. При его досрочном погашении процент, выплаченный свыше, подлежит возвращению.

Для этого следует документально подтвердить закрытие кредита в Сбербанке. Факт расторжения договора подтверждается соответствующей банковской справкой. В офисе, где оформлялась ипотека, нужно заполнить заявление о возврате денег. Вместе с полученной ранее справкой специалисту предъявляется паспорт заявителя и кредитный договор.

Как вернуть проценты по кредиту в Сбербанке

Как вернуть 13 процентов по налогооблагаемому кредиту Сбербанка? Операция выполняется в Сбербанк Онлайн, где заполняется специальная форма, после отправки которой налоговый консультант связывается с клиентом по телефону (в течение получаса с 8:00 до 21:00).

Пункты для заполнения формы Сбербанка:

  1. Имя.
  2. Фамилия.
  3. Телефонный номер.
  4. Отметка одного из представленных вариантов по имеющемуся пакету услуг.
  5. Адрес электронной почты.
  6. Соглашение с условиями обслуживания.

Менеджер Сбербанка дает консультацию о том, какие документы необходимы для возвращения налога. Плюсом выступает возможность их доставления в отделение через интернет-пересылку: на сайте представлена возможность загрузки скан-копий или фотографий нужных документов.

Специалист Сбербанка самостоятельно формирует НДФЛ-декларацию без участия клиента.
Готовая декларация подается заявителем в налоговый орган или загружается в личный кабинет на портале ФНС. Клиент получает вычет на имеющуюся дебетовую карту Сбербанка.

Обязательные условия для совершения возврата по кредиту:

  1. Наличие у обращающегося лица гражданства РФ (человек может сменить гражданство после получения займа).
  2. Человек должен платить налоги с места работы.
  3. Возвратное право должно быть сохраненным на момент подачи заявления (не реализованным до того в полном объеме).

Срок подачи заявления не ограничен. Для оплаты за услугу, предоставляемую специалистами Сбербанка за заполнение документации и сопровождение, имеется несколько вариантов разработанных пакетов: максимальный и минимальный. Отдельной категорией выступает бесплатное обслуживание для владельцев пакета банка «Сбербанк Премьер».

Характеристика платных пакетов Сбербанка:

  1. Максимальный: стоимость 2999 руб., в которую включены услуги по подготовке и заполнению декларации. Льготное обслуживание при пакете «Сбербанк Первый» допустимо за 1,5 тыс. руб. Также предусмотрено удешевление на 30% для пакета «Золотой» или «Зарплатный плюс».
  2. Минимальный: стоимость 499 руб., в нее входит заполнение документации и консультационное сопровождение.

Подключение льгот возможно 1 раз в году (соответственно, придется ждать еще год для ее повторного получения). Перечисление денег клиенту реализуется при наличии у него действующей дебетовой карты от Сбербанка, выпущенной с привязкой к счету в рамках перечисленных льготных пакетов.

Как получить налоговый вычет?

Каждое финансовое учреждение оставляет за собой право, возвращать или нет, процентную ставку, заёмщику при досрочном погашении кредита. Данный пункт в обязательном порядке должен быть прописан в договоре.

Как вернуть проценты по кредиту в Сбербанке? 107

Как проводится возврат процентов в Сбербанке при досрочном погашении кредита

Сбербанк в данном плане всегда лояльно относился к своим клиентам, поэтому возможность вернуть часть переплаченных средств имеется, при соблюдении определенных процедур. Также, что компенсация за переплату возможна только при некоторых видах кредитования:

  • Ипотека;
  • Покупка авто в кредит;
  • Потребительский кредит на собственные нужды или бытовую технику;
  • Потребительский кредит наличными.

Проценты за пользование деньгами банка в случае с кредитными картами и их преждевременный возврат, начисляются автоматически.

Касательно потребительских рассрочек на бытовую технику, путешествия и обучение, оформленных при содействии сторонних организаций (супермаркеты, турфирмы) банк не производит наценку на данный продукт/услугу и получает дивиденды непосредственно от продавца. Соответственно процентов нет и при досрочном погашении рассрочки, банк вам ничего не должен.

Поэтому нужно внимательно читать договор, в нем (в таблице, где расписаны сумма и дата погашения) третьим столбцом указываются проценты. Стоит отметить также, чем дольше срок кредитования, тем выше переплата и меньший возврат в случае досрочного погашения.

Как пересчитываются проценты после досрочного закрытия договора?

Процентная ставка, это те деньги, которые банк изымает с вас за пользованием его деньгами. Если кредитный договор составлен по схеме аннуитета, конечная сумма включает банковскую надбавку в полном объеме, за весь срок кредита. При досрочном погашении возможно провести перерасчет и переплата будет возвращена клиенту.

Как вернуть проценты по кредиту в Сбербанке? 193

Досрочное погашение кредита в Сбербанке, возврат процентов, условия

Стоит сразу же отметить, что процедура перерасчета процентов происходит непосредственно в филиале банка, где оформлялся заём. Для этого нужно в обязательном порядке кроме документов, удостоверяющих личность иметь при себе кредитный договор и оплаченные по нему квитанции. Естественно у банка имеется эта вся информация, но лучше перестраховаться и быть готовым предоставить доказательства того, что кредит закрыт.

Читайте так же:  Какое место занимал цыганок в повести детство?

Когда можно обратиться за возвратом процентов?

Для клиентов Сбербанка, у которых открыт счет и имеется дебетовая карта банка имеет смысл обратиться за возвратом процентов, даже в том, случае, когда сумма невелика. После решения всех вопросов с документацией, средства просто переведут на счет.

Если человек пользовался только кредитом, но карты банка у него нет, имеет смысл предварительно просчитать настолько ли велика переплата, чтобы тратить на ее возврат свое время и время банковских сотрудников.

Обязательно нужно обращаться за возвратом процентов при досрочном погашении крупных кредитов (ипотека, авто кредит).

Как осуществляется процедура возврата процентов?

При наличии всех квитанций и паспорта, нужно прийти в филиал Сбербанка и написать заявление, о желании вернуть процентную ставку по досрочно погашенному договору номер такой-то. Лучше всего сделать это за 30 дней до последнего взноса и закрытия долговых обязательств. После проведения выплат нужно обратиться к менеджеру банка за справкой о погашении кредита.

Как вернуть проценты по кредиту в Сбербанке? 41

Пересчитываются ли проценты при досрочных выплатах

Также может понадобится повторное составление заявления, подобные нюансы можно уточнить у менеджера. В течении короткого периода времени деньги можно будет получить на карту/счет или наличными на кассе, это зависит от вашего желания. Методы выплаты желательно также указать в заявлении.

Иногда процесс возврата процентов может затянутся. В случае неудовлетворения заявления, клиент имеет полное право обратиться в суд. После удовлетворения жалобы, банк также оплачивает все судебные издержки.

[1]

В редких случаях банковское учреждение отказывается принимать заявление о возврате процентов. Это является прямым нарушением закона, поэтому с данной проблемой также стоит пойти в суд. Несмотря на то, что рассмотрение дела может занять ни один месяц, средства клиенту компенсируют с учетом задержки и морального ущерба. Чтобы подобных неприятных ситуаций не случалось, старайтесь пользоваться услугами, проверенных и популярных у населения банков.

Видео

allowfullscreen> 

Банки Сегодня Лайв

Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны. Мы следим за этим

А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

Написать комментарий

X

Потребительское кредитование сегодня стало особенно популярным. Упростились процесс выдачи кредита, требования к заемщику. Оформить сделку можно онлайн, даже не посещая кредитора.

Все услуги оказываются банком не бесплатно. Чем ниже требования, предъявляемые к сделке, тем выше процентная ставка. Можно ли вернуть уплаченные проценты по кредиту, по каким видам программ и в каких случаях это реально? Как следует действовать, чтобы получить свои деньги обратно.

Потребительский кредит

Возврат процентов по потребительскому кредиту возможен только в случае их переплаты. Дифференцированная схема платежей предусматривает расчет процентов на остаток долга по кредиту, поэтому возможность переплаты процентов при досрочном погашении долга исключена.

Такая ситуация может возникнуть при досрочном погашении кредита при аннуитетной схеме платежей. Переплата может возникнуть как при частично досрочном погашении, так и при полном досрочном погашении займа.

Графиком платежей по кредиту предусматриваются равные взносы в погашение задолженности весь период кредитования. В составе суммы ежемесячной оплаты находятся тело кредита и начисленные проценты. В первые месяцы кредитования основную величину занимают проценты, постепенно их сумма снижается и увеличивается взнос в погашение самого кредита.

Проценты начисляются на весь срок действия кредитного договора, поэтому при досрочном возврате долга получается переплата процентов по фактическому сроку пользования заемными средствами.

Расчет

Рассчитать сумму излишне уплаченных процентов можно с помощью кредитных калькуляторов, имеющихся на сайтах банков.

Например, при получении 5 млн. р. сроком на 7 лет под 15% годовых, взнос по кредиту будет 10 тыс. р./месяц, общая переплата по договору 311 тыс. р.
За 6 месяцев пользования кредитом, заемщик уплатит 37 тыс. р. процентов и 22 тыс. р. кредита. Если бы заемщик оформил этот кредит на срок 6 месяцев, переплата по процентам составила бы 22 тыс. р. Разница в 15 тыс. р. и есть переплата процентов по договору.

Данный расчет является приблизительным, более точную сумму можно получить, обратившись к менеджеру банка или начисляя проценты ежемесячно вручную в зависимости от фактического остатка долга.

При частично-досрочном возврате кредитор предлагает заемщику два варианта пересмотра графика: с уменьшением ежемесячного взноса или уменьшением срока кредитования. Пересчет графика осуществляется с учетом досрочного погашения, но без учета ранее выплаченных процентов по кредиту. Чтобы определить их величину следует помесячно производить начисление процентов в соответствии с досрочными взносами, остатком задолженности. Расчет получится сложным, сумма выгоды будет не большая, поэтому шанс вернуть деньги ниже, чем при полном досрочном погашении кредита.

Как вернуть

При досрочном возврате кредита заемщик пишет соответствующее заявление в банк. В нем можно указать просьбу о возврате излишне уплаченных сумм по договору. Не все банки по умолчанию делают перерасчет и уменьшают собственную прибыль в пользу заемщика.

Если кредитор оставил без внимания просьбу клиента о пересчете процентов, следует поступить следующим образом:

  1. Осуществить досрочное погашение задолженности по расчету, представленному банком, получить справку об отсутствии взаимных претензий.
  2. Подготовить претензию руководству банка с приложением документов: расчетом переплаты, справкой из банка, графиком платежей и т. д. В тексте указать: «Прошу вернуть излишне уплаченные проценты по кредиту, за период, в течение которого я не пользовался кредитными средствами, в связи с досрочным погашением». Согласно ст. 89 ГК РФ кредитор обязан это сделать. Обычно банки не доводят дело до суда и такой претензии будет достаточно, чтобы вернуть деньги.
  3. Если вопрос не будет решен, обращаться в судебные органы. Куда подавать заявление можно найти в кредитном договоре. Часто в документе присутствует пункт о том, где разбираются претензии, связанные с деятельностью банка.
Читайте так же:  Как избавиться от кредита в Тинькофф банке?

По таким претензиям чаще всего выносится решение в пользу истца, банки не возражают против выплаты процентов.

Если расчет процентов является для заемщика непосильной задачей, он может обратиться за помощью к профессиональным юристам. Они помогут точно определить сумму, на которую клиент может рассчитывать в случае принятия судом решения в его пользу. Также они помогут составить правильное исковое заявление со ссылками на законодательные акты.

Оплату стоимости услуг юриста можно также включить в общую сумму иска к банку, дополнительно сумма, требуемая к возмещению, может быть увеличена на компенсацию морального вреда.

Если заемщик не осуществлял своевременно оплату кредита и кредитор обратился в суд с претензией о досрочном взыскании долга, вернуть излишне уплаченные проценты по договору не получится. Здесь суд скорее всего встанет на сторону банка.

Какие дополнительные расходы по обслуживанию долга можно вернуть

В составе расходов по обслуживанию долга находятся проценты, страховая премия по покрытию рисков жизни и трудоспособности заемщика.

Возврат страховки

Страхование жизни и здоровья заемщика является добровольной процедурой. От нее можно отказаться. Некоторые кредиторы при этом могут повысить процентную ставку. Часто договор страхования заключается по умолчанию, и заемщик узнает о его существовании уже после получения кредита, внимательно читая договора дома. Страховая премия может быть включена под видом бонуса к программе кредитования в виде выдачи «Золотой» карты или просто включена в график погашения задолженности.

Заемщик должен знать, что в течение 14 дней со дня заключения страхового договора, он имеет право его расторгнуть. В этом случае, страховая премия будет возвращена на счет клиента, ей можно погасить досрочно сумму кредита.

Если при отказе от страховки повышается ставка, это условие должно быть прописано в кредитном договоре. Прежде чем отказываться от услуги следует просчитать экономическую выгоду от операции. При длительном сроке кредита бывает выгоднее платить страховые платежи и быть застрахованным от риска потери трудоспособности и ухода из жизни, чем кредитоваться под повышенный процент. В среднем ставка может быть увеличена от 1 до 4 п.

Возврат подоходного налога

При оформлении некоторых видов кредитов заемщик сможет вернуть 13% уплаченного им подоходного налога при соблюдении следующих условий:[2]

  • Вернуть средства можно по ипотечному договору на приобретение жилья
  • Заемщик должен быть официально трудоустроен, являться плательщиком подоходного налога
  • Вычетом можно воспользоваться один раз на установленную сумму денежных средств.

Максимальная сумма возврата по договору ипотеки составит 13% с 2 млн. р. Если стоимость недвижимости менее максимальной суммы, вернуть можно только 13% с фактически произведенных расходов. Если объект стоит более 2 млн. р., максимальная сумма возврата 260 тыс. р. (13% от 2 млн. р.)

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Дополнительно возвращаются 13% с суммы уплаченных процентов по кредиту, максимально 390 тыс. р.

Чтобы получить вычет необходимо подать декларацию по ф. 3-НДФЛ в ФНС.

Дополнительно можно получить налоговый вычет при получении целевого кредита на обучение. Условием является наличие у образовательного учреждения сертификата или лицензии от Министерства образования РФ. Максимально за 1 год получить можно 15,6 тыс. р. за собственное обучение. Максимальная сумма возврата за обучение детей 6,5 тыс. р./год.

Возврат дополнительных комиссий

Взыскание с заемщика дополнительных комиссий за выдачу кредита, за досрочное погашение, за открытие счета, запрещено на законодательном уровне. Поэтому при их уплате заемщик может обратиться к кредитору за возвратом денежных средств. В случае отказа взыскать с банка деньги можно через суд.

Пользуясь кредитами крупных банков, заемщик может быть уверен в том, что ему не придется переплачивать по кредиту. Графики платежей в них пересчитываются точно и своевременно, нет дополнительных комиссий. При обращении в молодые кредитные компании лучше перестраховаться и самостоятельно просчитать сумму, которая подлежит возврату. Внимательно прочитать условия кредитного договора на предмет наличия в нем дополнительных платежей кроме процентов, до выдачи кредита.

Окончил в 2007 году Московский гуманитарно-экономический университет по специальности «Международные отношения». Считает журналистику своим призванием и отдаёт ей не только рабочее но и всё свободное время. Один из старейших журналистов «Банки Сегодня»

редактура, графическое и текстовое оформление: Мацун Артём

Вам также будет интересно:

Рекомендуем к прочтению

На правах рекламы

Как вернуть проценты по кредиту в Сбербанке? 50

5/5 (1) Можно ли вернуть процент по кредиту в Сбербанке при досрочном погашении
Дорогие читатели нашего сайта! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн консультанта справа. Это быстро и бесплатно! Или позвоните нам по телефонам:

8 (499) 322-73-27

Москва, Московская область

8 (812) 507-82-87

Санкт-Петербург, Ленинградская область

8 (800) 551-71-02

Федеральный номер для других регионов России

Если ваш вопрос объемный и его лучше задать в письменном виде, то в конце статьи есть специальная форма, куда вы можете его написать и мы передадим ваш вопрос юристу, специализирующемуся именно на вашей проблеме. Пишите! Мы поможем решить вашу юридическую проблему.

В одном из своих определений Верховный суд РФ уточнил, что исходя из норм, закрепленных в статье 809 Гражданского кодекса РФ, проценты по кредиту представляют собой плату за услуги банка по предоставлению заемных средств. Таким образом, гражданин не обязан оплачивать эти услуги за то время, когда фактически не пользовался этими услугами.

Внимание! Анализ практики показывает, что большая часть российских кредитных организаций применяет аннуитетные, то есть равные, платежи. Из-за этого при досрочном возвращении заемных средств происходит необоснованное обогащение кредитной организации, поскольку взята оплата за использование привлеченных денег за то время, когда эти деньги фактически не использовались лицом, получившим кредит.

Читайте так же:  Какой банк дает займ под залог недвижимости?

Из вышеописанного определения Верховного суда РФ вытекает право лица, привлекшего заемные средства и досрочно возвратившего эти средства кредитной организации, вернуть часть денег, уплаченных в качестве процентов по кредиту.

Когда можно запросить возврат средств

Необходимо обратить внимание на временной промежуток, в течение которого клиент вправе обратиться в кредитную организацию с просьбой вернуть проценты при досрочном возвращении заемных средств.

В их число входят следующие пункты:

  • применение дифференцированной схемы. Этот вариант предполагает, что в первой части временного периода, на который предоставлены заемные средства, гражданин для погашения займа вносит большее количество денежных средств по сравнению со второй частью этого периода. В этой ситуации процент будет незначительным;
  • незадолго до окончания срока действия договора, в рамках которого были привлечены заемные денежные средства, деньги возвращены кредитной организации практически в полном объеме. До полного погашения займа гражданину остается сделать 2-3 платежа. В этой ситуации проценты, начисляемые за использование денежных средств, практически полностью выплачены, и оставшиеся платежи идут на погашение основной суммы долга. Возврат процентов можно потребовать, но размер этого возврата будет небольшим;
  • заемные средства привлечены на короткий срок. К примеру, кредит получен на 4 месяца. В этой ситуации проценты распределяются почти в равных долях на весь период действия кредита. Требовать возврата процентов фактически бессмысленно.

Гражданину, прежде чем написать заявление с просьбой произвести возврат процентов, необходимо изучить график погашения кредита.
Внимание! Наши квалифицированные юристы окажут вам помощь бесплатно и круглосуточно по любым вопросам. Узнайте подробности здесь.

Проведение возврата

Давайте подробнее рассмотрим процедуру возврата процентов в ПАО «Сбербанк»:

  • составить заявление о возврате процентов. С написанным заявлением обратиться в отделение банка не позднее, чем за 30 дней до даты планируемого погашения займа;
  • произвести погашение кредита. Осуществить это действие следует до того момента, который указан в договоре, в рамках которого привлекались заемные средства;
  • после того как кредит полностью выплачен, гражданину необходимо обратиться в отделение банка с просьбой выдать справку о том, что у этого гражданина отсутствует задолженность перед этой банковской организацией. Отметим, что эта справка предоставляется на безвозмездной основе;
  • рассчитать сумму переплаченных процентов, используя для этого специальный калькулятор;
  • составить и подать в кредитную организацию новое заявление с требованием вернуть излишне оплаченные в качестве процентов денежные средства.

ВНИМАНИЕ! Посмотрите заполненный образец заявления на полное досрочное гашение кредита:

Как вернуть проценты по кредиту в Сбербанке? 170

Как вернуть проценты по кредиту в Сбербанке? 47

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ: Бланк заявления на возврат страховки по кредиту в Сбербанке.

После того как все вышеперечисленные действия осуществлены, гражданину остается просто ждать поступления денежных средств на указанный в заявлении банковский счет. Отметим, что банк может отказаться осуществлять возврат.

В этой ситуации гражданину потребуется собрать необходимую документацию и обратиться в судебную инстанцию для защиты законных прав и интересов.

В качестве документации используется договор, в рамках которого предоставлялись заемные средства, и справка о том, что у гражданина отсутствует задолженность. Кроме того, потребуется документация, удостоверяющая личность гражданина.

Заявление на возврат излишне уплаченных процентов

Достаточно часто бланки заявлений о возврате излишне уплаченных процентов имеются в отделениях Сбербанка. Гражданину потребуется придти в отделение и попросить сотрудников предоставить этот бланк.

Если не удастся получить бланк в отделении Сбербанка, то заявление можно составить в свободной форме, обязательно указав следующие сведения:

  • фамилию, имя и отчество, а также реквизиты документа, удостоверяющего личность гражданина, подающего заявление;
  • номер договора, в рамках которого были предоставлены заемные средства, и дату заключения;
  • описание условий договора: сумму заемных средств, срок, на который предоставлялись эти средства, процентную ставку;
  • информацию о возвращении заемных средств в полном объеме;
  • подробный расчет суммы переплаченных процентов;
  • требование произвести возврат суммы переплаченных процентов;
  • банковские реквизиты, на которые необходимо перечислить причитающуюся гражданину сумму;
  • сообщение о том, что в случае если банк откажется произвести возврат денежных средств, гражданин обратится в суд.

Заявление скрепляется собственноручной подписью гражданина с расшифровкой и указанием даты подписания.

ВНИМАНИЕ! Посмотрите заполненный образец заявления в Сбербанк о выплате излишне уплаченных процентов при досрочном погашении:

Как вернуть проценты по кредиту в Сбербанке? 63

Необходимые документы Как вернуть проценты по кредиту в Сбербанке? 191

Для того чтобы вернуть денежные средства, переплаченные в качестве процентов по кредиту, гражданину потребуется предоставить следующую документацию:

  • копию договора, в рамках которого предоставлялся кредит;
  • справку, подтверждающую факт полного погашения задолженности;
  • документ, удостоверяющий личность гражданина.

Как рассчитать проценты при досрочном погашении кредита

Гражданину, желающему осуществить возврат переплаченных процентов, потребуется рассчитать сумму, которую банк должен вернуть.

Учтите! Для этого потребуется воспользоваться следующей формулой:

  • Xкред — сумма привлеченных в рамках договора денежных средств (в рублях);
  • Sкред — срок, на который гражданину предоставлялись денежные средства (в месяцах);
  • Pкред — размер переплаты по займу за срок Sкред (в рублях);
  • Sфакт — фактический срок, на протяжении которого были возвращены заемные средства (в месяцах);
  • Pфакт — фактический размер денежных средств, уплаченных в качестве процентов за срок Sфакт (в рублях).

На основании этого размер переплаты за срок Sфакт составляет:

P = Pкред / Sкред* Sфакт

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ: Можно ли вернуть процент по ипотеке?

Таким образом, размер излишне уплаченных процентов равняется:

V = Pфакт — P.

Разберемся на фактическом примере. Гражданин получил в банке ссуду в размере 10 000 рублей сроком на 1 год. Процентная ставка составляет 16%. Гражданин вернул заемные средства через 5 месяцев.[3]

Получается:

  • Xкред = 10 000 рублей;
  • Sкред = 12 месяцев;
  • Pкред = 888 рублей при ставке 16% годовых;
  • Sфакт = 5 месяцев;
  • Pфакт = 562,08 рублей;
  • P = 888,00 / 12 * 5 = 370 рублей.
  • V = 562,08 – 370,00 = 192,08 рублей — размер излишне уплаченных процентов.
Читайте так же:  Какой займ дает с плохой кредитной историей?

Посмотрите видео. Досрочное погашение кредита: 

Составление искового заявления

Анализ практики показывает, что кредитные организации достаточно часто отказываются возвращать гражданам переплаченные по кредиту проценты. Если банк проигнорировал заявление гражданина о возврате излишне уплаченных процентов или ответил отказом, то для защиты законных прав и интересов потребуется обратиться в судебные инстанции.

Для этого гражданину потребуется подготовить исковое заявление.

Исходя из норм действующего законодательства Российской Федерации в исковом заявлении необходимо указать следующие сведения:

  • полное наименование судебной инстанции, в которую направляется иск;
  • фамилию, имя и отчество гражданина, подающего иск. Также указывается адрес регистрации и фактического проживания, реквизиты документа, удостоверяющего личность гражданина, а также номер контактного телефона. Если исковое заявление от имени истца подает законный представитель, то необходимо указать эти же данные и на этого представителя;
  • все известные истцу данные об ответчике;
  • описание нарушений законных прав и интересов истца со ссылками на нормы действующего законодательства Российской Федерации;
  • стоимость исковых требований;
  • конкретные требования, удовлетворения которых добивается истец;
  • доказательства, подтверждающие правомерность выдвинутых истцом требований;
  • список прилагаемой к исковому заявлению документации.

Внимание! Исковое заявление скрепляется собственноручной подписью истца или его законного представителя с расшифровкой и указанием даты подписания.

Как указано выше, в соответствии с определением Верховного суда кредитная организация вправе удерживать процент только за то время, когда гражданин фактически использовал заемные средства., поэтому суды в большинстве случаев суды встают на сторону истцов. Однако важно не просто обратиться в суд, а правильно рассчитать размер переплаченных процентов.

Предусмотренная госпошлина

Размер государственной пошлины, подлежащей уплате за подачу иска, прямо зависит от размера исковых требований.

Государственная пошлина составляет:

  • при стоимости иска до 20 000 рублей – 4% от этой стоимости, но не менее 400 рублей;
  • при стоимости иска от 20 001 до 100 000 рублей – 800 рублей и 3% от суммы, превышающей 20 000 рублей;
  • при стоимости иска от 100 001 до 200 000 рублей – 3 200 рублей и 2% от суммы, превышающей 100 000 рублей;
  • при стоимости иска от 200 001 до 1 000 000 рублей – 5 200 рублей и 1% от суммы, превышающей 200 000 рублей;
  • при стоимости иска свыше 1 000 000 рублей – 13 200 рублей и 0,5% от суммы, превышающей 1 000 000 рублей, но не более 60 000 рублей.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ: В каком банке можно взять кредит на погашение других кредитов с просрочкой?

Как и в какой суд иск подавать

В случае если сумма иска превышает 50 000 рублей, то направлять этот иск следует в суд общей юрисдикции. Гражданин вправе самостоятельно определить: подавать иск в суд по месту своего проживания или по месту нахождения банковской организации, являющейся ответчиком.

Действующим законодательством Российской Федерации предусмотрены следующие способы подачи исковых заявлений:

  • лично;
  • законным представителем истца;
  • с использованием курьерской службы;
  • с использованием почтовой связи.

Гражданин самостоятельно выбирает способ подачи искового заявления в суд. Анализ практики показывает, что чаще всего исковые заявления подаются через канцелярию суда. При этом на экземпляре искового заявления, остающемся у гражданина, делается отметка о получении иска.

Отметим, что если интересы гражданина представляет законный представитель, то этот представитель должен иметь надлежаще оформленную доверенность, подтверждающую полномочия на совершение необходимых действий.

Важно! В случае если исковое заявление отправляется посредством почтовой связи, то необходимо использовать заказное отправление с описью вложений и уведомлением о вручении.

Сроки рассмотрения иска по существу

В течение 5 дней с момента поступления иска в суд судья рассматривает этот иск и вносит решение о принятии иска к производству или об отказе в принятии к производству.

В случае если иск принимается к производству, происходит возбуждение гражданского дела. Суду на рассмотрение гражданского иска по существу и вынесение решения отводится 2 месяца.

Посмотрите видео. Как подать иск в суд самостоятельно: 

Дорогие читатели нашего сайта! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн консультанта справа. Это быстро и бесплатно! Или позвоните нам по телефонам:

8 (499) 322-73-27

Москва, Московская область

8 (812) 507-82-87

Санкт-Петербург, Ленинградская область

8 (800) 551-71-02

Федеральный номер для других регионов России

Если ваш вопрос объемный и его лучше задать в письменном виде, то в конце статьи есть специальная форма, куда вы можете его написать и мы передадим ваш вопрос юристу, специализирующемуся именно на вашей проблеме. Пишите! Мы поможем решить вашу юридическую проблему.

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Источники:

  1. Чернов, А.Ю. личные финансы / А.Ю. Чернов. — М.: Перспектива, 2015. — 493 c.
  2. Аверченко, В. Принципы жилищного кредитования / В. Аверченко. — М.: Альпина Бизнес Букс (Юнайтед Пресс), 2016. — 276 c.
  3. Каменецкий, М. И. Ипотечное кредитование на рынке жилья / М.И. Каменецкий, Л.В. Донцова, С.М. Печатникова. — М.: Дело и сервис, 2016. — 272 c.
  4. Ковалев, В. В. Корпоративные финансы и учет. Понятия, алгоритмы, показатели. Учебное пособие / В.В. Ковалев, Вит.В. Ковалев. — Москва: ИЛ, 2015. — 592 c.
Как вернуть проценты по кредиту в Сбербанке?
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here