Как вернуть страховку по ипотечному кредиту Сбербанка?

Самое важное на тему: как вернуть страховку по ипотечному кредиту сбербанка? с полным описанием от профессионалов. Мы постарались полностью раскрыть тему простыми словами. Если у вас возникли вопросы, то всегда можно задать их в комментариях.

Как вернуть страховку по ипотечному кредиту Сбербанка? 33

Залоговое имущество, предоставляемое по ипотечному договору, подлежит обязательному страхованию. Кроме того, почти все ипотечные программы предполагают страхование жизни и здоровья заёмщика от травм и несчастных случаев. Покупка и ежегодное продление страховки приведёт к значительным расходам, которые ощутимо увеличат стоимость ипотеки. Можно ли вернуть страховку по ипотеке в Сбербанке? Ответ на этот вопрос будет представлен в материалах статьи.

Правила оформления страховки в Сбербанке

Как вернуть страховку по ипотечному кредиту Сбербанка? 104

Договор может заключить совершеннолетний дееспособный гражданин, который достиг возраста 18 лет. Неблагоприятным случаем является приобретённая инвалидность (первой или второй группы) или летальный исход. Страховка помогает компенсировать финансовые расходы, неизбежно возникающие в результате переломов, ожогов, обморожений, электротравм и других неблагоприятных событий.

Особыми случаями считаются железнодорожные и авиационные катастрофы. Если указанное в полисе лицо погибло в результате транспортной аварии, то выгодоприобретатели получат дополнительную выплату в размере одного миллиона рублей. Срок действия полиса составляет 12 месяцев. После этого его можно продлить ещё на один год (в Сбербанке существует программа «Защищённый заёмщик», которая позволяет купить долгосрочную страховку).

Договор заключается с использованием усиленной цифровой подписи и высылается на электронную почту. Территорией действия страховки считается весь мир (финансовая защита действует круглосуточно). Окончательный размер компенсационной выплаты определяется по специальной таблице и зависит от тяжести телесных повреждений (максимальное финансовое возмещение получают лица, лишившиеся конечностей или потерявшие зрение).

В полисе указывается следующая информация:

  • Реквизиты сторон сделки;
  • Объём компенсационной суммы;
  • Перечень страховых случаев;
  • Размер тарифов и премий;
  • Срок действия договора.

Можно ли вернуть страховку по ипотеке в Сбербанке? Размер компенсационной суммы зависит от остатка задолженности по ипотеке. Стоимость страховки определяется на основе комплексного анализа различных факторов (пол, возраст, состояние здоровья и т. д.). Премию можно оплатить наличными или банковской картой.

Покупка страховки имеет определённые преимущества. Если заёмщик погибнет по тем или иным причинам, то долг по ипотеке будет погашен компанией. Отсутствие финансовой защиты приведёт к тому, что долговое бремя ляжет на плечи созаёмщиков. Отказ от страхования жизни приведёт к росту процентной ставки по жилищной ссуде.

Обязательное страхование ипотеки

Как вернуть страховку по ипотечному кредиту Сбербанка? 113

Действующее законодательство обязывает заёмщика страховать объект залога. Если залоговая квартира не застрахована, то Сбербанк не сможет выдать кредит соискателю. Страхованию подлежат капитальные и временные стены, перекрытия, оконные блоки и входная дверь. Если в качестве залога оформляется отдельно стоящий дом, то в дополнение к перечисленным элементам страхуется кровля и фундамент здания. Страховка позволяет компенсировать материальные потери в случае повреждения или полного разрушения залоговой недвижимости.

К страховым случаям относятся:

  • Пожар;
  • Разряд молнии;
  • Взрыв газа;
  • Падение на дом крупногабаритных летающих предметов или их компонентов, а также грузов, перевозимых воздушным транспортом;
  • Наезд крупногабаритных грузовых автомобилей;
  • Навал корабля или судна;
  • Возникновение стихийного катаклизма (наводнение, землетрясение, оползни и др.);
  • Вскрытие дефектов конструкции;
  • Военные действия и боевые операции;
  • Массовые беспорядки;
  • Преступные действия третьих лиц;
  • Обрушение на здание опор электропередач, деревьев, рекламных щитов;
  • Утрата прав собственности на залоговое имущество вследствие угроз, обмана или насилия.

Можно ли вернуть страховку по ипотеке в Сбербанке? Возврат выплаченной страховки производится в случае отказа от ипотечного кредита (для этого требуется подать соответствующее заявление в течение пяти суток после подписания договора).

Как вернуть деньги, уплаченные за страховку?

Как вернуть страховку по ипотечному кредиту Сбербанка? 110

Многих ипотечных заёмщиков волнует мысль: «Можно ли вернуть страховку по ипотеке в Сбербанке?». Денежные средства можно вернуть только в том случае, если это действие предусмотрено страховым соглашением. Алгоритм возврата премии зависит от разновидности заключённого соглашения.

Они делятся на два вида:

  1. Персональное страхование (договор заключается между гражданином и организацией);
  2. Коллективный договор, заключённый с юридическим лицом. Вернуть деньги, выплаченные по коллективным соглашениям, нельзя.

Личное страхование предусматривает возврат части премии, перечисленной клиентом в пользу фирмы. Страхователь может возвратить от 40 до 70% от выплаченной суммы. Если наступил описанный в договоре случай, то возврат запрошенной суммы отменяется. Перечисление уплаченной премии осуществляется при условии полного погашения ипотеки. Если заём возвращён не в полном объёме, то Сбербанк увеличит стоимость заёмных средств.

Заёмщики, оформившие полисы после 2016 года, смогут вернуть премию в течение пяти дней, прошедших после подписания соглашения. Денежные средства можно вернуть в наличной форме или получить на банковский счёт в течение десяти суток со дня вручения письменного поручения об отказе от страховки.

Ипотека в Сбербанке: какие бумаги нужны для отказа от страховки?

Как вернуть страховку по ипотечному кредиту Сбербанка? 114

Можно ли вернуть страховку по ипотеке в Сбербанке? Перечисление уплаченной премии осуществляет страховая фирма. Для зачисления денежных средств необходимо предоставить:
  • Заявление установленного образца;
  • Паспорт гражданина РФ;
  • Ипотечное соглашение;
  • График кредитных выплат;
  • Уведомление о погашении жилищной ссуды;
  • Полис;
  • Правоустанавливающие документы на жилплощадь:
  • Реквизиты счёта, предназначенного для перевода денег.
Страховщик может запросить дополнительные документы. Общий перечень необходимых бумаг есть на страницах портала Сбербанка. Ошибки и неточности, присутствующие в собранных справках, могут стать причиной отклонения заявки.

В заявке на возврат денег должны присутствовать следующие пункты:

  • Личные данные;
  • Номер и серия паспорта;
  • Контактная информация;
  • Номер соглашения;
  • Дата заполнения бумаги;
  • Подписи сторон;
  • Реквизиты расчётного счёта, на который будут зачислены финансовые средства.

Бланк заявки можно скачать с официального сайта Сбербанка или получить в офисе финансовой организации.

Что делать, если организация отказывается перечислять страховку?

Как вернуть страховку по ипотечному кредиту Сбербанка? 93

Можно ли вернуть страховку по ипотеке в Сбербанке? Заявка на возврат премии рассматривается в течение 30 дней. В отдельных случаях этот период может быть продлён до 2 месяцев. Длительные сроки рассмотрения связаны с тем, что пакет документов должен быть одобрен специалистами головного офиса, располагающегося в российской столице. Если страховщик отказывается возвращать денежные средства, то нужно требовать официальный ответ, в котором указана причина отклонения заявки (она фиксируется в письменной форме). После этого страхователь может составить исковое заявление и подать его в суд.

Читайте так же:  Как списать долг у приставов по кредиту?

Ипотека в Сбербанке: что делать, если наступило неблагоприятное событие?

Алгоритм действий:

  1. Убедиться в том, что наступившее событие входит в список застрахованных рисков (соответствующий перечень можно найти в страховом соглашении);
  2. Собрать комплект необходимых документов, подтверждающих наступление неблагоприятного события (это необходимо сделать непосредственно после страхового события);
  3. Посетить отделение Сбербанка и передать менеджеру собранные бумаги.

Пакет документов будет передан страховой организации. На основании анализа полученных бумаг специалист вынесет решение о выплате компенсации. Если у страхователя возникнут вопросы, то он может позвонить в службу поддержки клиентов или зайти на сайт Сбербанка.

Примерный список документов, требуемых для получения компенсации по страховке

Как вернуть страховку по ипотечному кредиту Сбербанка? 175

Факт наступления несчастного случая требует документального подтверждения. Для получения материального возмещения необходимо предоставить следующие бумаги:
  • Справка, содержащая расчёт суммы задолженности по ипотечному договору на дату наступления страхового случая (бумага должна быть заверена печатью и подписью уполномоченного сотрудника банка);
  • Опросный лист;
  • Свидетельство о смерти или иной документ, удостоверяющий наступление летального исхода (акт судебно-медицинского обследования тела, протокол аутопсии, результаты химической экспертизы и др.);
  • Фрагмент медицинской карты или истории заболевания за последние 60 месяцев. В документе должна присутствовать информация об установленных диагнозах, методах лечения, времени госпитализации с указанием сроков и дат проведения медицинских мероприятий. Если пациент направлялся на медико-социальную экспертизу (МСЭ), то нужно взять справку с указанием причин и даты проведения обследования;
  • Акт о несчастном случае, произошедшем на предприятии (форма H1);
  • Протоколы, в которых описаны причины наступления страхового случая (выдаются органами МЧС и МВД);
  • Справка об установлении первой или второй степени инвалидности (выдаётся на основании результатов МСЭ);
  • Пенсионное удостоверение (выплаты назначаются по случаю стойкой утраты трудоспособности);
  • Направление на прохождение врачебной экспертизы (выдаётся медицинским учреждением);
  • Акт освидетельствования, подписанный членами врачебной комиссии;
  • Результаты анализов и лабораторных проб.

Указанные документы составляются на русском языке. Если неблагоприятное событие произошло на территории другой страны, то бумаги должны быть оформлены в соответствии с действующим законодательством и переведены на государственный язык РФ. Клиент Сбербанка, купивший страховку, может воспользоваться услугами телемедицины. Заёмщик может получить консультации врача, используя возможности сети интернет.

Такой подход имеет ряд преимуществ:

  • Значительная экономия времени (поход в больницу не требуется);
  • Компетентные специалисты;
  • Многообразие коммуникационных каналов (корпоративный портал, мобильное ПО, беседы по сотовому телефону).

Клиент, решивший воспользоваться услугами телемедицины, должен произвести следующие действия:

  • Перейти по специальной ссылке и зарегистрироваться;
  • Зайти в электронный кабинет и ввести одноразовый пароль в соответствующее поле;
  • Щёлкнуть по кнопке «Позвонить врачу».

Удалённые консультации можно получить через 14 дней после заключения договора. Приём пациентов в режиме онлайн осуществляется в круглосуточном режиме без праздников и выходных.

Возврат страховки по ипотеке в Сбербанке

Законодательство РФ предусматривает страхование в качестве способа снижения возможных рисков при взятии долгосрочной ипотеки. Однако то, что закон рекомендует, банки часто превращают в обязательную процедуру. Сбербанк не исключение.

О том, какая ипотечная страховка обязательная, а какая добровольная, а также о том, как осуществить возврат денег по ней, информация далее.

Обязательное страхование ипотеки

Начать стоит с изучения законов. В Федеральном законе № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», в статье 31, отмечается, что при отсутствии в договоре иных условий заемщик (залогодатель) обязан за свой счет застраховать заложенное имущество от рисков порчи и полной утраты. Там же сказано, что дебитор вправе застраховать финансовый риск, заключающийся в убытках, делающих невозможным адекватные выплаты по ипотеке.

Из этого видно, что не любая страховка обязательна при оформлении ипотеки. Однако Сбербанк склонен уравнивать понятия «обязан» и «вправе». Клиентами Сбербанка часто отмечается, что в отношении оформления страховки он действует достаточно агрессивно.

[1]

Нередко он отказывает соискателям в ипотеке, если ее оформление не сопровождается страхованием не только жилья, но и жизни и здоровья заемщика. Такую политику ведет и большинство современных банков, так что Сбербанк только следует общей тенденции.

И все же есть статья закона, на которую следует опираться: обязательно только страхование залогового имущества – любая другая страховка, сопровождающая ипотеку, оформляется добровольно. Другое дело, что дебитору надо хорошо подумать, стоит ли отказываться от страхования жизни и здоровья.

Ипотека заключается на длительный срок: максимальный период действия ипотечного договора, заключенного через Сбербанк, составляет 30 лет. За это время многое может произойти, в том числе и смерть заемщика. Страховка гарантирует возврат денег банку, а родственники усопшего не будут обременены долгами.

Правила оформления страховки в Сбербанке

В рамках ипотечного кредитования Сбербанк предлагает клиентам три варианта страховки с разными объектами.

  1. Имущественное: страхуется залоговое жилье от порчи и утраты.
  2. Титульное: объектом страхования становятся права залогодателя на жилье (что особенно актуально при покупке жилья в ипотеку на вторичном строительном рынке).
  3. Добровольное (жизни/здоровья): объектом страхования является заемщик, а страховыми случаями – потеря трудоспособности в связи с ухудшением здоровья и смерть.
  4. Комплексное: совмещает несколько вариантов страхования.

Последний вид страхования сотрудники Сбербанка предлагают чаще всего, умалчивая о том, что он требует от дебитора бо́льших денежных трат. Фактически страхование навязывается клиентам без пояснения того, что такая страховка необязательна.

Срок действия страхового полиса по умолчанию составляет 1 год. Затем заемщик должен продлить его (и повторять эту процедуру ежегодно до окончания срока ипотечного договора). В качестве варианта он может воспользоваться долгосрочной программой «Защищенный заемщик» от Сбербанка.

[2]

Конкретные условия оформления договора страхования зависят от разных факторов: вида страховки, выбора страховой компании, общей суммы ипотеки и сроков ее погашения. В наиболее общих чертах можно говорить о том, что:

  • Заключить договор страхования может любой дееспособный гражданин РФ старше 18 лет;
  • Оформление страхового полиса в основном осуществляется через сайт Сбербанка онлайн;
  • Договор заключается с использованием цифровой подписи.
Читайте так же:  Как снять деньги с карты Ренессанс кредит?

Частные случаи страхования требуют от страхуемого предоставления разных документов. Так заемщик, оформляющий договор страхования жизни и здоровья, обязан подтвердить, что ранее не перенес инфаркт миокарда или инсульт, не страдает циррозом печени, гепатитом С, не является ВИЧ-инфицированным. Клиенты, не отвечающие этим условиям, могут быть застрахованы только от несчастного случая.

Объективно страхование при оформлении ипотеки может быть выгодно дебитору, банку, государству.

  1. Для дебитора согласие на страхование повышает шанс получить ипотеку и снижает возможные риски по оплате кредита.
  2. Банкам обеспечивается покрытие убытков по кредитам с высокой степенью риска (а долгосрочная ипотека – как раз такой случай).
  3. Государству выгодна стабилизация системы ипотечного кредитования.

При сотрудничестве со Сбербанком следует ожидать того, что он будет рекомендовать воспользоваться услугами своей дочерней страховой компании: ООО СК «Сбербанк Страхование». Однако Сбербанк работает и с другими аккредитованными в нем компаниями.

Прежде чем соглашаться на оформление страховки, следует ознакомиться и с их условиями. Есть вероятность, что ставка в них будет ниже, чем в Сбербанке.

[3]

Рассматривать условия разных страховщиков стоит, так как ставка по страховке считается на основе общей суммы ипотеки. В итоге заемщик должен выплачивать по страховкам достаточно крупные суммы.

Важно. Если при оформлении ипотеки сотрудник Сбербанка будет настаивать на оформлении личной страховки через «Сбербанк Страхование», можно возразить, что страховка оформляется в любой компании, аккредитованной в Сбербанке. В сложных случаях можно потребовать с сотрудника мотивированный отказ, скрепленный его личной подписью и печатью банка.

Какие бумаги нужны для отказа от страховки

Учитывая настойчивость Сбербанка в предложении услуг по страховке, но одновременно реальную пользу от добровольного страхования жизни, дебитор может предпринять одно из двух действий.

  1. Оформить и выплачивать страховку.
  2. Согласиться на страхование жизни, получить ипотеку, а затем отказаться от личного страхования и обеспечить возврат денег по страховке.

Отказ от страховки принимается течение 14 дней после ее оформления. Вопреки сведениям с сайта Сбербанка оформить возврат денег можно и позже двухнедельного срока. Однако тогда есть риск, что страховщик вернет только часть от общей суммы добровольной страховки.

Лучший способ узнать условия возврата страховки – внимательно изучить страховое соглашение, даже (точнее – особенно) если оно напечатано мелким шрифтом.

Для отказа от страховки нужно предоставить в отделение Сбербанка или страховой компании ряд документов:

  • Пакет документов по страховке;
  • Кредитный договор (копию);
  • Паспорт;
  • Заявление о возврате страховых денег.

При предоставлении документов в отделение Сбербанка или страховой компании необходимо проследить, чтобы на заявлении была сделана отметка о дате приема документов.

Условия возврата страховки

Лучший способ узнать условия возврата страховки – внимательно изучить страховое соглашение, даже (точнее – особенно) если оно напечатано мелким шрифтом.

При планировании возврата страховки нужно иметь в виду, что страхование бывает возвратным и невозвратным. Так имущественное страхование при оформлении ипотеки по законодательству РФ является обязательным и невозвратным. Это означает, что возврат суммы страховки невозможен, если только дебитор не погасит досрочно долг по ипотеке. Страхование жизни и здоровья обычно возвратное и допускает оформление отказа от него.

Если срок договора истек, но страховой случай так и не наступил, это не означает, что страховая компания должна выполнить возврат денег по страховке. Как раз при этих условиях деньги возвращены не будут.

[4]

Как осуществить возврат страховки по ипотеке

Есть типичные случаи, когда возврат страховки стоит наиболее остро. Это досрочное погашение ипотеки или ее рефинансирование и смерть заемщика.
Дебитору также неплохо иметь заранее разработанный алгоритм действий, если Сбербанк станет навязывать услуги страхования, выдавая добровольное за обязательное.

При досрочном либо плановом погашении ипотеки

Возврат суммы страховки при плановом погашении ипотеки невозможен. Если же жилищный кредит был погашен досрочно, дебитор должен получить назад часть выплаченной им страховой суммы. Она рассчитывается пропорционально времени, которое он выиграл от общего периода кредитования, расплатившись раньше окончания срока ипотеки.

Чтобы получить назад часть денег по страховке, нужно обратиться в страховую компанию с заявлением, к которому приложить копии банковских документов, свидетельствующих о полной выплате ипотеки.

После смерти заемщика

Родственники (наследники) усопшего должны предоставить в банк и страховую компанию в качестве доказательного документа свидетельство о смерти дебитора. Дальнейшее развитие событий зависит от включенности или невключенности смерти в перечень страховых случаев. Если смерть дебитора – страховой случай, страховая компания закрывает долг. Возврат страховых средств наследникам умершего заемщика не будет выполнен, но и они ничего не будут должны.

Если смерть заемщика не рассматривается программой как страховой случай, родственники усопшего будут вынуждены взять на себя все обязанности по погашению ипотечного долга. Все процедуры по оплате ипотеки приостанавливаются, пока не состоится вступление в права наследства.

Однако действующая вместе с ипотекой программа страхования может по неким причинам не устроить наследника. Тогда он вправе настаивать на переоформлении страхового договора на себя, а затем на отказе от него. Тогда будет осуществлен возврат части страховых денег пропорционально оставшемуся времени.

При рефинансировании

При перекредитовании можно изменить условия ипотеки в выгодную для дебитора сторону и добиться преимуществ по выплате страховки. Возможен и возврат части денег. У заемщика есть несколько вариантов действий.

  1. Если условия страховки устраивают заемщика, а страховая компания аккредитована не только в старом, но и в новом банке, срок действия страхового полиса продлевается.
  2. Если условия страховки не удовлетворяют заемщика, а страховая компания не аккредитована банком, где выполняется перекредитование, допустимо расторгнуть страховой договор и оформить страховку через компанию, аккредитованную новым банком. При расторжении старого страхового договора осуществляется возврат части денег заемщику.

В одностороннем порядке, если навязали услугу

Очень часто клиент Сбербанка убежден в том, что без оформления страховки ипотеки он не получит. Однако страхование жизни в большинстве случаев ипотечного кредитования обязательным не бывает: банк навязывает эту услугу в расчете на получение комиссионных. Когда клиент понимает, что страховка не была обязательной, он стремится вернуть страховые деньги.

Сумма возврата будет тем больше, чем раньше заемщик откажется от страховки, подав заявление в отделение Сбербанка или страховой компании. В первые две недели с момента оформления страховки есть шанс выполнить возврат денег. Некоторые дебиторы, хорошо осведомленные в банковской политике, оформляют отказ от ненужной страховки буквально в первые часы после подписания бумаг и получения кредита.

На сайте Сбербанка нельзя найти иной информации, но на самом деле подать заявление об отказе от страховки можно и позже. Другое дело, что получится осуществить возврат только части страховой суммы.

Сбербанку невыгоден отказ дебитора от страховки, и он будет стараться затянуть признание отказа. Распространенная практика – переадресовывать заемщика в страховую компанию (а страховая компания будет направлять его обратно в банк).

Основываясь на многочисленных жалобах заемщиков, Банк России ввел период охлаждения – отрезок времени, в течение которого страхуемый вправе отказаться от навязанных ему услуг. Однако это можно сделать, только если был оформлен личный страховой полис.

Среди банков же сейчас распространена схема действия коллективных страховых полисов. Такой полис не покупается отдельным гражданином: последний лишь присоединяется к нему. Если от купленного полиса можно отказаться по закону и вытребовать возврат денег, присоединение к коллективному полису таких возможностей не дает. Отказ от него пока не имеет правового обоснования.

Читайте так же:  Какие банки дают кредит под залог ПТС?

Действия заемщика при отказе страховщика

Заявка о возврате страховой премии рассматривается Сбербанком в течение 1 месяца (иногда этот период продлевается еще на 30 дней).  Если страховщик отказывается от возврата денег, рекомендуется потребовать с него обоснования отказа по заявке в письменном виде, скрепленного подписями и печатью компании. В документе указывается причина отклонения заявки. Имея его на руках, можно подать на компанию в суд.

Однако эта схема хороша только в теории: на практике бывает очень сложно доказать в суде, что страховые услуги были навязаны заемщику по ипотеке. Максимум, на что сможет рассчитывать страхуемый – возврат части страховой суммы.

Оформляя ипотеку и сопровождающую ее страховку в Сбербанке, заемщик должен четко знать, какая из предлагаемых программ является обязательной, а какая – рекомендованной.  В случае вынуждения к взятию добровольной страховки дебитору следует обеспечить пути возврата страховки, а в сложных случаях – подать на компанию в суд.

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Как вернуть страховку по ипотечному кредиту Сбербанка? 182

Возврат страховки по ипотечному кредиту в Сбербанке может быть осуществлен по инициативе клиента без каких-либо денежных потерь, но при условии соблюдения установленных сроков. Остается лишь открытым вопрос о возможности такого возврата при пропуске человеком выделенного для раздумий периода и правильности оформления документации.

Требования к оформлению страховки в Сбербанке

Как вернуть страховку по ипотечному кредиту Сбербанка? 200

Требования оформления предусмотрены законодательно в отношении как потребительских, так и ипотечных кредитов. Если в рамках ипотечных кредитов обязательным условием выступает страховка выкупаемого недвижимого объекта от рисков утраты и повреждения, то остальные виды страхования, в том числе жизни и здоровья заемщика, являются добровольными.

Относительно потребительских кредитов банк на законных основаниях требует от заемщика оформления страховки залогового имущества, участвующего в процедуре оформления кредита. Таким образом исключаются риски утраты или повреждения имущественного залога. Все указанные предложения имеются и у Сбербанка.

Дополнительное страхование жизни и здоровья предполагается и в случае потребительского кредита, но оно выступает добровольным и может быть только предложено кредитором (в том числе и Сбербанком). Гражданин сам определяет необходимость его подключения на добровольной основе, чтобы избежать ситуаций с отсутствием денежных средств при наступлении различных страховых рисков.

Почему банки заинтересованы в оформлении страховки

Кредитно-финансовые учреждения, предоставляя кредиты, зачастую вкладывают большие денежные средства в нужды людей для получения собственной прибыли. При этом они рискуют потерять свои вложения, тем более, если идет речь о конкретном имуществе, которое может быть повреждено от рук третьих лиц либо окажется объектом их мошеннических действий.

Претензия на страховку залогового имущества объясняется тем, что кредитор хочет получить максимальные гарантии по исполнению долговых обязательств кредитуемым лицом. Представление имущества под залог не дает Сбербанку стопроцентной уверенности, так как оно может быть приведено в негодность разными способами и потеряет свою ценность. Только застрахованный залог выступает гарантом для кредитодателя.

При оформлении жилищных кредитов также превалирует установленная законодательно норма о страховании имущества. Наравне с подобной процедурой актуальным становится и договор о страховании жизни и здоровья, так как ипотечный кредит подразумевает продолжительный период обслуживания (что особенно актуально для Сбербанка).

Финансовое обеспечение рисков по потере трудоспособности или в случае смерти актуально для разновозрастных заемщиков. Особое значение процедура приобретает при пожилом возрасте кредитуемых лиц как для них самих, так и их ближайших родственников и супругов, на которых могут перейти долговые обязательства.

Поскольку заемщик может высказать отказ от страховки добровольного характера (в отличие от обязательной), кредитные организации разрабатывают различные предложения по продвижению данной услуги. К примеру, Сбербанк России возвел исполнение этого условия в ранг скидки на процентную ставку по кредиту. Она исчисляется на уровне 0,3 % (базовая ставка минус 0,3).

Разновидности ипотечного страхования

Как вернуть страховку по ипотечному кредиту Сбербанка? 131

Обеспечение имущественных рисков по кредиту происходит в Сбербанке на основании программы «Страхование ипотеки». Финансовое благополучие по программе «Защищенный заемщик» оберегает от потери трудоспособности и помогает при уходе клиента Сбербанка из жизни. Предложения от остальных компаний нужно уточнять на месте.

На что распространяется имущественное страхование ипотечного кредита Сбербанка:

  • стены (несущие и ненесущие), окна, наружные двери, перегородки — при покупке квартиры;
  • страховка распространяется на крышу и фундамент при приобретении частного дома.

Кроме обязательного страхования выкупаемого за счет кредита объекта, а также продвигаемого банками (в том числе и Сбербанком) страхования жизни и здоровья, для клиентов имеются и другие предложения, которые могут подключаться заемщиками в самостоятельном порядке параллельно процедуре оформления кредита Сбербанком.

Факт такой страховки не будет фигурировать в документации Сбербанка. Скорее это только инициатива человека по обеспечению себе финансовой защиты при наступлении определенных рисков в процессе погашения кредита. Примером такого гаранта выступает страховка от потери работы. В Сбербанке подходящая программа именуется как «Зеленый парашют».

Условия возврата страхования

Возврат осуществляет предельно просто. Обычно он не требует значительной подготовки самого клиента и усложненных действий сотрудника страховой компании. Здесь предусмотрено время для раздумья и окончательного принятия решения заемщиком – «период охлаждения».

Обычно его длительность составляет две недели (включая последний 14 день). На следующий рабочий день предусматривается вступление договора в полную силу. После этого возвращение денег полностью или в частичном выражении не предусмотрено, за исключением доказанных в суде случаев объективной просрочки выделенного периода.

Однако как таковой судебной практики по подобным вопросам не встретить. Контракт предполагает ежегодную пролонгацию: дождавшись окончания текущего периода, можно отказаться от обслуживания в дальнейшем, при этом Сбербанк имеет право увеличить размер процентной ставки, уменьшенный на этом основании при изначальном подписании договора по кредиту.

Как оформить возврат страховки

Как вернуть страховку по ипотечному кредиту Сбербанка? 33

Вернуть затраченные ранее средства можно на законном основании — действии так называемого периода охлаждения. Стоит лишь внимательно читать условия договора. Несмотря на распространенную продолжительность этого периода в две недели, компания может продвигать совершенно иные сроки.

Читайте так же:  Как снизить долг по кредиту в суде?

Необходимые документы

При подаче заявки на кредит клиенту необходимо в первую очередь удостоверить свою личность для обслуживающей его компании, а также доказать факт внесения денег на ее счет. Составляется письменное обращение на имя страховой организации по расторжению подписанного ранее двустороннего договора.

Перед заключением соглашения стоит уточнить, можно ли вернуть страховку. Документы, необходимые при наличии кредита от Сбербанка:
  1. Заявление о расторжении договора.
  2. Копия российского паспорта клиента (титульная страница с фото (разворот), страница с отметкой о прописке).
  3. Копия платежки/чека, подтверждающего оплату страховой премии.

В тексте письменного обращения должна быть указана информация по персональным банковским реквизитам, на которые компания произведет дальнейший перевод денежных средств. В данном случае актуальна следующая информация: БИК, ИНН, кор/счет, расчетный счет (они не обязательно должны относиться к Сбербанку).

Алгоритм действий заемщика

Для расторжения полиса с полным перечислением денежных средств достаточно направить в страховую компанию нужный перечень документов в четырнадцатидневный срок, если в договоре не оговорены другие условия. Можно расторгнуть отношения со страхующей компанией и без возврата потраченных денег, но это не имеет смысла для клиента.

Варианты подачи документации клиентом Сбербанка:

  • в виде онлайн-заявки через персональный кабинет на сайте компании страховщика;
  • непосредственно документальным портфелем по адресу компании страхователя;
  • любом отделении Сбербанка.

Распространенный вариант с использованием почты России в этой ситуации не очень актуален в связи с укороченным периодом разрешенного возврата уплаченных средств (по причине расторжения договора). Срок перевода денег обычно составляет не больше десяти рабочих дней с даты подачи клиентского обращения.

Особенности возврата страховки

Возвращение денег при досрочном погашении кредита не предусмотрено и зачастую не имеет особого смысла. Клиенты предполагают, что страховка теряет свою силу при досрочном внесении заемных средств несмотря на то, что ее спонсирование фактически продолжается. На самом деле это не так.

Поскольку пролонгация страховки по кредиту происходит ежегодно, то для спокойствия клиента можно спланировать досрочное погашение долга на момент окончания одного из страховых периодов. Однако это не играет значительной роли, так как страховка действует до конечной даты, указанной в договоре.

Что делать, если банк отказывается возвращать страховку

Как вернуть страховку по ипотечному кредиту Сбербанка? 191

За прекращением действия договора нужно обратиться в Сбербанк или компанию страхователя. Однако фактическим переводом денег занимается не Сбербанк, а страховая организация, даже если она принадлежит конкретному кредитно-финансовому учреждению (у Сбербанка имеется СК «Сбербанк Страхование»).

Предъявление претензий Сбербанку и непосредственно работающим здесь специалистам не имеет смысла. В том случае, если заемщик по кредиту сам не смог соблюсти требования по беспроблемному возврату, то ему не поможет даже имеющаяся у Сбербанка служба Омбудсмена.

Обоснованием для отказа об отчислении денег служит обращение клиента Сбербанка по окончанию предоставленного для раздумья периода охлаждения. Именно для этого предусмотрена отсрочка, которая позволяет беспрепятственно и без денежных потерь расторгнуть заключенные соглашения.

Если клиент пропустил выделенный 14-дневный срок по объективным причинам, и ему все-таки отказывают в возврате, то он может попробовать доказать эти факты в судебном порядке. Таковыми могут быть серьезные проблемы со здоровьем, на период решения которых человек не мог физически решать какие-либо вопросы.

Полезные советы заемщикам

Как вернуть страховку по ипотечному кредиту Сбербанка? 144

Кредитным клиентам стоит тщательно взвешивать плюсы и минусы заключения договора на страхование. Несмотря на дополнительные затраты такая гарантия финансово перспективна при предполагающемся долговременном обслуживании. Как потребительский, так и ипотечный кредит могут длиться десятилетиями (ипотека Сбербанка выдается на максимальный период в 30 лет).

При этом зачастую происходит переход пользователя кредита из трудоспособной в пенсионную категорию, а вместе с тем возрастает риск потери здоровья и фиксируется снижение его материальной обеспеченности. Страхование жизни и здоровья в этой ситуации помогает обезопасить не только себя, но и ближайших родственников.

Относительно имущества стоит также помнить о том, что обсуждаемая процедура необходима не только самому Сбербанку, но и выгодна заявителю. Она уберегает от целенаправленных негативных действий третьих лиц в отношении имущества, а также от разрушительного воздействия неподконтрольных человеку внешних обстоятельств (стихийных, техногенных и т.д.).

Возврат страховки по ипотеке в Сбербанке

Одним из условий снижения ставки по ипотеке является оформление страхового полиса. Он может быть заключен как при получении кредита, так и в сторонней организации, и включает в себя страхование жизни и здоровья заемщиков, его трудоспособности, а также объекта ипотеки. Страховка имеет достаточно высокую стоимость, которая, тем не менее, может быть возвращена. Рассмотрим, как можно вернуть страховку по ипотеке.

Обязательно ли оформлять страховку

Ипотека – кредит под залог недвижимого имущества. Сегодня она может быть оформлена на квартиру, на частный дом, на нежилую собственность. Ставки по займу с обеспечением гораздо ниже стандартных, и сегодня можно получить кредит от 9% годовых.

Для получения пониженной ставки предлагается оформить страховку. Она включает в себя:

  • защиту финансовых интересов заемщика от потери работы;
  • защита от несчастного случая;
  • защита имущества от гибели.

Поскольку имущество при ипотеке оформляется в залог, оно является временной собственностью банка. Поэтому кредитное учреждение хочет застраховать себя от возможных потерь, оформляя страховку имущества от пожаров, несчастных случаев и прочих рисков. При наступлении такого события выплачивать кредит за заемщика будет страховая компания.

Благодаря оформлению страховки снижается ставка по кредиту. Это выгодно, если займ оформляется на длительный срок.

Обычно требуется полис на весь период ипотеки, но есть банки, принимающие краткосрочные полиса – на 1-3 года. В любом случае, перед оформлением необходимо убедиться что выгоднее: взять ипотеку по повышенной ставке или же снизить процент, оформив страховку.

Читайте так же:  Как возвратить страховку по кредиту в Сбербанке?

Страховка по российскому законодательству является дополнительной добровольной услугой, и банк не может обязать заемщика оформить ее. Но суть в том, что заявки со страховкой оформляют охотнее. Если у клиента первоначальный взнос составляет 40-50% от суммы, то смысла в страховке нет, только если действительно хочется защититься от возможных последствий.

Можно ли вернуть страховку по ипотеке в Сбербанке

Отказаться от заключения страхового полиса можно в следующих случаях:

  • при подписании договора займа, если в страховке нет особой нужды;
  • в течение 14-30 дней после оформления договора и полиса в самом банке либо в страховой компании;
  • при досрочном погашении займа за оставшийся период.

Если страховой полис все-таки оформлен, от него можно отказаться, обратившись в страховую компанию. Это законное право страхующегося в возврате собственных средств. Поскольку страховка является продуктом, то к ней применим закон «О правах потребителей», который предусматривает возможность вернуть товар в течение 14 дней после приобретения.

Некоторые страховые компании позволяют сделать это в течение 30 дней. Деньги возвращаются на счет заемщика. Для этого можно написать заявление с просьбой перевести остаток на счет ипотечного кредита, либо вывести средства на пластиковую карту.

Если страховая компания не хочет возвращать средства, а сумма за страховку превышает несколько десятков тысяч рублей, то решить проблему можно через суд. Суд всегда идет навстречу заемщику. Судебные расходы оплачивает проигравшая сторона.

При досрочном погашении кредита страховка списывается, но только при условии полного расчета.

Итак, можно ли вернуть страховку по ипотеке? Можно, но для этого необходимо соблюдать сроки. Также, если кредит выплачен досрочно, то деньги за страховку должны быть выведены со счета страховой компании в течение 10 дней.

Способы возврата страховки

Чтобы вернуть средства от страховки, необходимо обратиться с заявлением в сам банк (если он реализует страховые пакеты), либо в страховую компанию. Второй вариант предпочтительнее, поскольку позволяет решать вопросы не через посредника и получать только достоверную информацию.

При досрочном расторжении договора, заявление на возврат страховки пишется в офисе банка и прикладывается к досье клиента. Например, в Сбербанке страховка оформляется на весь срок займа, поэтому ее возврат при досрочном расторжении достаточно распространен. Отметим, что деньги возвращаются по заявлению клиента, так как полис заключен в страховой компании и по сути отношения к кредиту не имеет, он только лишь защищает финансовые интересы при наступлении страховых случаев.

Кстати, есть возможность получить налоговый вычет с полученных сумм. Так, ипотека и начисленные по ней проценты по идее облагаются налогом на доходы физических лиц (НДФЛ), а, следовательно, вычет в размере 13% можно вернуть через налоговую инспекцию. Для этого нужно заполнить декларацию в стандартном режиме и подать документы в Налоговую. Сегодня процедура производится и в электронном виде.

Вернемся к страховке. Вернуть ее спустя год после получения кредита тоже можно, но будет уже сложнее. А после выплаты кредита – и вовсе невозможно, поэтому обращение в банк должно быть своевременным. Поэтому при подписании договора необходимо тщательно его изучить. И не только договор кредита, но и договор на страховку.

Порядок возврата

Порядок возврата практически всегда одинаков.

Стоит помнить, что банк, чаще всего, не страхователь, а лишь посредник по продаже страхового продукта, поэтому за возвратом нужно обращаться в страховую компанию.

По закону она имеет право отказать в выплате при досрочном расторжении договора. Все нюансы приведены в договоре.

Если страхователем является сам банк, то обратиться с заявлением можно и к нему. Рассмотрение заявки длится не более 10 дней, после чего клиенту отправляется ответ. Если банк отказывается выплачивать деньги, то можно обратиться в Роспотребнадзор по делу о нарушении прав потребителей, в частности, о навязывании дополнительных услуг, не приобретение которых повлечет негативные последствия в виде отказа в кредите.

Как вернуть страховку по ипотечному кредиту Сбербанка? 2

Заявление или претензия обязательно составляются в двух вариантах. Один экземпляр остается у страхователя, а второй – у клиента. Допускается отправка документов почтой или службой доставки.

В любом случае, перед тем, как подать иск, нужно внимательно изучить условия договора, поскольку если подпись клиента на нем стоит, значит, заемщик согласен со всеми пунктами.

Вопросы страховки по ипотечному кредиту сегодня достаточно распространены. Заемщик должен знать одно – вернуть деньги за страховку реально. При невыполнении обязательств страховой компанией вернуть деньги можно в судебном порядке. В данном случае перед подачей иска стоит предусмотреть его необходимость, поскольку судебные издержки предполагают оплату пошлины, а если страховой полис стоит 2000 руб., то нет смысла начинать судопроизводство.

Полезно знать:

Комментарии (0)

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Источники:

  1. Деньги, кредит, банки. Экспресс-курс. — М.: КноРус, 2010. — 320 c.
  2. Ковалева, В. Д. Лабораторный практикум по бухгалтерскому учету / В.Д. Ковалева. — М.: Финансы и статистика, Инфра-М, 2015. — 160 c.
  3. Кредит и ссуда: как не попасть и как выбраться из долговой петли. Пособие для всех, кто имеет кредит. — М.: Новосибирск: Свиньин и сыновья, 2009. — 148 c.
  4. Демидова, А. Russian Commercial Correspondence / Русская коммерческая корреспонденция на английском языке / А. Демидова, Е. Смирнов. — М.: Русский язык, 2017. — 373 c.
Как вернуть страховку по ипотечному кредиту Сбербанка?
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here