Как вернуть страховку по кредиту в Газпромбанке?

Самое важное на тему: как вернуть страховку по кредиту в газпромбанке? с полным описанием от профессионалов. Мы постарались полностью раскрыть тему простыми словами. Если у вас возникли вопросы, то всегда можно задать их в комментариях.

Что представляет собой кредитная страховка?

Страховка по кредиту представляет собой добровольную услугу. Она выступает в качестве гарантии при кредитовании.

Иногда при оформлении кредита приходится покупать даже несколько страховых полисов. Финансово неграмотному человеку порой сложно понять, нужна ли ему страховка, ведь есть ситуации, когда лучше всего не противиться кредитору и застраховаться, но также можно стать жертвой банальной хитрости и алчности банковского специалиста.

Итак, почему же банки так охотно сотрудничают со страховыми компаниями, продавая их полисы? Это происходит по нескольким причинам:

  1. Снижение банковских рисков за счет заемщиков. Клиент приобретает полис, а при наступлении страхового случая страховая компания гарантированно возмещает банку понесенный ущерб.
  2. Получение банком агентского вознаграждения за продажу страховых продуктов населению.
  3. Получение банкирами фондирования в форме размещения страховых резервов в депозитные предложения от страховщиков.

Банкиры не имеют права навязывать своим клиентам страховку – это запрещено, но по факту нередко происходит обратное. (ст. 16 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1(ред. О03.07.2016) «О защите прав потребителей»).

И все же многое зависит от условий кредитного договора. Так, если кредитор ставит требование об обязательном страховании, неподчинение правилам приведет к отказу финансовой организации.

Когда можно отказаться от страховки по кредиту?

Страхование при ипотеке Газпромбанка должно проводиться страховыми компаниями, отвечающими требованиям банка к СК. Это не обязательно должен быть партнер Газпромбанка. Оформить полис можно в любой страховой компании, одобренной банком.

Перечень одобренных Газпромбанком страховых организаций.pdf

Страхование жизни заемщика

Страхование жизни при ипотеке Газпромбанка является добровольным вопросом. Потенциальные заемщики часто  считают, что полис требуется только банку.

На самом деле, при наступлении страхового случая СК берет на себя обязательства по ипотечному кредиту. Объем выплат и их длительность зависит от оформленного полиса.

К добровольным видам страхования относятся:

  • Личное страхование (жизни и здоровья);
  • Страхование гражданской ответственности.

Помните, вы всегда можете обезопасить себя и своих поручителей от финансовых рисков, связанных с неуплатой долга банку, в случае наступления форс-мажорных обязательств. Многие заемщики необоснованно пренебрегают этой возможностью,  отказываясь от страхования жизни и здоровья.

[1]

Обязательная страховка при ипотеке

По ипотечным программам Газпромбанка, как правило, обязательным условиям ее оформления является получение страховки имущества. При этом, добровольное страхование жизни не избавит вас от этой обязанности.

Рекомендуется оформлять страховку у партнера банка. Компания СОГАЗ обеспечивает клиентов банка полисами, позволяющими застраховать риск утраты или повреждения приобретаемого имущества.

Оформление документов по страховке не занимает много времени — достаточно обратиться в любое отделение Газпромбанка, оплатить тариф и активировать полис через Интернет-банк или непосредственно в офисе страховой компании.

Ознакомьтесь с расценками на получение страхового полиса у партнера Газпромбанка и размерами выплат при наступлении страхового случая

.shock/Fotolia

Отказаться от страховки в принципе можно и до заключения кредитного договора (если речь идет о добровольном страховании) и после подписания соглашения с банком, только во втором случае хлопот заемщику несколько прибавится.

[2]

Рассмотрим подробнее, как написать отказ от страховки после получения кредита, а также рассмотрим готовый образец заявления. Из документов вам потребуется паспорт и страховой полис.

Можно написать «отказную» на специальном бланке, но также допустимо все сделать в произвольной форме – на обычном листе бумаги, указав:

  1. Свои личные данные (ФИО, телефон).
  2. Паспортные реквизиты (серия и номер).
  3. Причина, согласно которой происходит расторжение договора.
  4. Дата и подпись клиента.

В течение 14 дней после разрыва полиса страховая компания должна вернуть вам деньги, а если закон не соблюдается, тогда пишите претензию, после иск в суд. Посмотрите бланк отказа от страховки по кредиту на примере. Скачать типовой образец заявления об отказе от страховки по кредиту можете — здесь.

[3]

Совкомбанк предлагает клиенту 2 варианта страхования:

  1. Присоединение к коллективному договору. Клиент дает согласие, и Совкомбанк включает заемщика в Программу финансовой и страховой защиты. Страхователем в таком случае является кредитная организация.
  2. Заключение индивидуального договора. Самостоятельное добровольное страхование предполагает заключение отдельного соглашения между АО «СК МетЛайф» и клиентом. Страхователем по такому договору выступает заемщик.

При любом варианте период, в рамках которого после получения кредита клиент Совкомбанка может отказаться от страховки и получить назад уплаченную за нее сумму, ограничен 30 календарными днями.

Но если гражданин пропустил 30-дневный период, страховку отменить нельзя.

Порядок расторжения страхового договора при этом немного отличается.

При включении в Программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков (присоединение к коллективному договору)

При участии в Программе коллективного страхования клиент Совкомбанка в течение 30 суток вправе оформить заявление на исключение из программы. Заявление об отказе от страховых услуг в случае присоединения к коллективному договору необходимо подавать в отделение Совкомбанка.

[4]

По результатам рассмотрения заявления, банк оформляет возврат страховки и принимает одно из следующих решений:

  • о перечислении суммы на счет клиенту, если он оплачивал участие в Программе из собственных средств;
  • о зачислении ее в счет основного долга, если участие в Программе оплачивалось заемными средствами.

Учитывая, что Совкомбанк относит страхование к дополнительной услуге, информация о расторжении и возврате страховки не прописана в кредитном соглашении. Право отказаться от услуг страховщика содержится в условиях Программы. Клиенту на руки, как правило, выдают памятку с соответствующей информацией.

В рамках программы с АО «СК МетЛайф» для уточнения возможности получения обратно понесенных расходов клиенту необходимо обратить внимание на раздел 4 «Срок действия программы», п. 4.5. которого определяет указанный выше 30-дневный период.

Законодательство на текущий момент отдельно не регулирует вопрос последующего отказа клиента от страхового договора в случае, если страхователем выступает юридическое лицо.

Таким образом, если Совкомбанк и АО «СК МетЛайф» сократят срок, в рамках которого клиент может «передумать» страховаться, – руководствоваться придется исключительно условиями программы.

При оформлении индивидуального договора страхования

Если клиент оформил по потребительскому кредиту индивидуальный полис, то заявление на досрочное расторжение страхового договора необходимо направить в АО «СК МетЛайф».

В 2016 году вступило в силу правило о «периоде охлаждения», согласно которому по закону гражданин вправе отказаться от страховки, направив заявление страховщику не позже пяти суток с момента подписания документа (в учет идут рабочие дни).

Однако при кредитовании в Совкомбанке полисными условиями установлен более длительный период, в рамках которого заемщик может «передумать», – 30 календарных дней. Главное условие – чтобы за это время не наступил страховой случай.

После выплаты заемщиком кредита в полном объеме в плановый срок погашения (без досрочного закрытия) возврат внесенной клиентом платы за страховку не предусмотрен ни Программой страховой защиты, ни Полисными условиями страхования, ни действующим законодательством.

Однако гражданин вправе обратиться в суд, и при предоставлении убедительных доказательств он может выиграть дело.

В чем нужно убедить суд?

  1. Заявителю страхование было навязано, без него кредит не оформляли. Но это доказать очень сложно, так как в выдаваемом страховом сертификате указано, что страхование осуществляется только при его желании.
  2. Заявитель не был уведомлен о том, что возврат потраченных средств при участии в Программе возможен только пока не истекли 30 дней.

Судебная практика по таким спорам довольно обширна; однако не всегда вопрос решается в пользу истца. Перед тем как составлять заявление рекомендуем внимательно изучить все пункты кредитного и страхового соглашений, особенно те, что прописаны мелким шрифтом.

Если документы подписаны, значит, гражданин обо всем знал и действия кредитной организации не противоречат закону.

Таким образом, если страхование жизни по кредиту в Совкомбанке навязано, самый простой и эффективный способ избавиться от него – воспользоваться правом досрочного выхода из страховой программы (или досрочного расторжения полиса) в течение первого месяца после выдачи займа.

Это единственный способ для заемщиков, вступивших в Программу финансовой и страховой защиты в Совкомбанке. При досрочном погашении банковской ссуды на получение обратно части страховой премии смогут рассчитывать только клиенты, оформившие индивидуальное страхование.

Многие задаются вопросом, как провести возврат страховки при погашении кредита, в случае, если был оформлен потребительский заем. В настоящее время банки на свою пользу используют некоторую неопытность, а также незнание своих многочисленных клиентов.

Они просто склоняют их к оформлению договора именно такого плана. Необходимо знать, что делать это совершенно не обязательно.

Важно! Чтобы заранее оградить себя от того или иного неприятного исхода, стоит очень внимательно изучить полученный на руки договор.

Если в самом начале человек был не очень внимательным, то возможно получится выйти из положения по одной из двух ниже представленных методов. Можно отметить два основных выхода:

  • Можно смириться и возможно остаться застрахованным на максимально долгое время.
  • Можно также полностью отказаться от оформления документа, то есть возможно не оформлять договор.

В последнем случае пишется нужное заявление. С ним потом человек отправляется в банки или в ту фирму, что требует полного возвращения средств.

Как только получается отказ, можно заниматься оформлением иска для такой организации, как Роспотребнадзор или для стандартного суда. Необходимо максимально адекватно оценить свои шансы, так как все издержки по суду придется оплачивать исключительно из своих доходов.

Читайте так же:  Где брать кредит под самый низкий процент

Сколько в среднем стоит страховка по кредиту?

№ п/п Вид страхования

Средняя стоимость страхового полиса

 1. Страховой полис залогового имущества При оформлении ипотеки полис равен 0,1% от суммы кредита (при покупке квартиры) и 0,15% (при покупке жилого дома). Немаловажным фактором при формировании тарифа выступает год постройки дома, материал внешних стен, наличие газовой колонки и пр.
 2. Титульное страхование От 0,1% до 0,3% в год
 3. Страхование жизни и здоровья От 0,15 до 1,5% (может быть и выше). Например, при потребительском займе размер страховки достигает 1-5% в год в зависимости от размера кредита
 4. Страхование от потери работы  В среднем 0,1% в год. Есть и более дорогие варианты (1,5%), зависящие от возраста и профессии человека
 5. КАСКО на кредитный автомобиль Единой формулы не существует. Каждая компания вносит свои нюансы. На стоимость влияет ряд факторов: марка авто, год выпуска, пробег, комплектация, количество водителей, их опыт и пр. Цена страховки может достигать 7-10% от займа.

Существует один небольшой, но яркий нюанс. Кредитор, по сути, не навязывает клиенту страховку, но имеет право повысить процентную ставку при отказе от страховки по кредиту в среднем на 2-3 процентных пункта Запретительным, но нередко встречающимся действием является повышение ставки на 5 и даже 7 процентных пункта.

Возврат страховки при досрочном погашении

Если заемщик выбрал вариант индивидуального добровольного страхования, получить назад часть уплаченной страховой премии при досрочном погашении банковской ссуды несложно.

Клиент должен составить заявление в страховую организацию и приложить к нему справку из Совкомбанка о полном досрочном исполнении всех обязательств. Заемщику при индивидуальном страховании будет возвращено 100% от премии пропорционально неистекшему периоду действия договора.

Тянуть с таким обращением не стоит: промедление уменьшит полученную обратно сумму.

Если заемщик подписал заявление об участии Программе страхования, при досрочном закрытии кредитных обязательств Совкомбанк отказывает даже в частичном возврате потраченных на страховку средств.

Единственное исключение при коллективном страховании – закрытие обязательств по кредитному соглашению в течение первого месяца, когда можно отметить страховку, получив обратно всю сумму.

Очень важно знать, как вернуть страховку по кредиту и одновременно с этим не приобрести еще большие для себя проблемы.

Сразу стоит обратить внимание, что процесс полного расторжения договора, о котором было упомянуто немного выше, не относится к категории очень сложного вида деятельности.

Кроме того и сам факт полного прекращения каких-либо отношение с той или иной специального направления компании – тоже не главное.

Самое основное заключается в том, что внесенная сумма полностью возвращается. Согласно мнению специалистов, есть три основных варианта выгодного развития событий в данной ситуации.

Ситуация № 1 – полный отказ от возвращения денег

Данный вариант относится к категории самых распространенных, то отказ получить деньги выписывается большинству клиентов.

Практически во всех современных контрактах такого плана все самые важные моменты прописываются самыми мелкими буквами.

Говоря иными словами, правило, кто выплатил кредит имеет право вернуть страховку, здесь не работает. Именно здесь содержатся все основные сведения относительно того, что компания полностью освобождается от возвращения полученных денег, тем самым оберегая своего клиента в процессе использования денег.

Важно! Чтобы вернуть в данном случае деньги, стоит воспользоваться профессиональными услугами имеющих опыт юристов, потому что своими силами сложно будет добиться положительного результата.

Ситуация № 2 – частичный возврат средств

Подобное развитие событий вероятно только в том случае, если с самого времени заключения контракта было пройдено немного больше полугода.

Страховщики в данной ситуации обычно настаивают на том, что большую сумму потратили на определенное административное обеспечение.

В случае, если сумма средств является достаточно большой, можно подать определенный запрос на то, чтобы получить распечатку всех понесенных материальных трат.

Таким образом можно добиться максимально полного возврата средств. Очень часто в подобных ситуациях приходится возвращаться в суд, чтобы банки вернули то, что нужно.

Ситуация № 3 – полный возврат средств

Подобный результат возможен только в той ситуации, если человек погасил кредит буквально за 1 или 2 месяца после процесса официального оформления.

Если заем возвращается досрочно, при этом подписанное соглашение полностью действует, заемщик имеет полное право на то, чтобы просто забрать оставшуюся сумму. Как возможно вернуть страховку после того, как был досрочно погашен кредит на основании реальных событий современного финансового рынка.

Чтобы вернуть нужную сумму денежных средств, банки требуют написать грамотно составленное заявление и потом уже обращаться с ним в ту фирму, которая закреплена в качестве страхователя. К грамотно написанному заявлению в обязательном порядке требуется приложить такие документы, как:

  1. паспорт;
  2. копия кредитного договора;
  3. специальная справка, которая получается в банке от том, что заем был полностью погашен.
Заявление обязательно должно быть написано на имя того или иного руководителя компании. Важно проследить за тем, чтобы в нем было упомянуто досрочное расторжение подписанного договора, а также возвращения определенной части премии.

Подобное довременное расторжение возможно исключительно при определенных условиях:

  • Компания по той или иной причине полностью прекратила свою предпринимательскую деятельность. при этом обязательно должен быть полис, что покрывает все риски, что связаны с ведением подобного бизнеса.
  • Наблюдается полное истечение срока действия договора.
  • Человек, на которого был оформлен полис, скончался.

Судебная практика расторжения договора о страховке

Став на путь справедливости, изучите поэтапный инструктаж отказа от страховки через суд:

  1. Соберите все необходимые документы, в число которых входит кредитный договор, подписанный вами полис о страховании и заявление на отказ.
  2. Если полис вам действительно навязали, не сказав о его существовании, то укажите этот факт в заявлении. Судебные органы разберутся и заставят кредитора предъявить документ, в котором возможно обнаружится подделка справок и подписи, а это серьезное и наказуемое нарушение.
  3. В качестве дополнительных доказательств предоставьте суду разговоры с банковским специалистом, записанные на диктофон (подготовьтесь заранее).
С претензией можно также обратиться в Роспотребнадзор и ФАС. Анализ судебной практики по вопросу отказов от кредитной страховки показывает, что в различных ситуациях суд выносит разные решения.

Например, если кредитная организация указывает в договоре, что страхование при потребительском кредите является обязательным, то такой договор будет признан недействительным, т.к. противоречит законодательству.

  Любые нечеткости, затруднительные для восприятия термины в соглашении между банком и заемщиком также сыграют на руку заявителю.

Всегда суд на стороне заемщика при досрочном погашении займа, т.е. выполнив долговые обязательства, клиент больше не должен оплачивать страховой полис. Однако нередко заемщики проигрывают суд.

Наиболее часто это происходит при оспаривании договоров по ипотеке и кредитам на авто, ведь здесь в основном присутствуют обязательные виды страхования.

Как эффективнее отстаивать свои права?

И снова повторимся, указав, что в течение первых 5 дней вы имеете полное право вернуть страховку по кредиту. Помощь специалиста в данном вопросе вам совершенно не понадобиться. Закон на вашей стороне, банки и страховые компании обязаны его соблюдать.

Потом процесс будет более сложным, а иногда даже невозможным. Получив в банковской организации отказ на претензию, обратитесь к юристам, бежать сразу в суд не спешите.

Профессионалы данной отрасли вам все доходчиво разъяснят. Можно организовать консультацию в режиме онлайн на специализированных сайтах.

В сети их достаточное количество. Дистанционно вам могут оказать помощь совершенно бесплатно, а при необходимости посодействуют в возврате страховки по вашему кредиту.

Чтобы избежать подобных проблем, внимательно читайте условия в договоре, если что-то непонятно – задавайте вопросы. Есть сомнения в добровольном страховании – сразу отказывайтесь от него и желательно еще до подписания контракта.

При кредитовании банки предлагают своим клиентам страхование, поэтому важно знать, как вернуть страховку по кредиту и с какими сложностями и нюансами придется столкнуться при возврате. Основная проблема заключается в том, что банковские сотрудники практически навязывают страхование заемщикам, и многие соглашаются, опасаясь получить отказ в выдаче денежных средств. Нередко страховка просто включается в общую сумму при заключении договора на кредитование, и клиент узнаете о ней уже после подписания.

Если возникла необходимость в получении займа, нужно знать, что от страховки можно отказаться еще на этапе подачи заявления, сообщив о своем нежелании оформлять ее. Страхование кредита оформляется с целью свести к минимуму риски кредитодателя и заемщика. В том случае, когда клиент не сможет выплатить кредит, то банк получит необходимую сумму от страховой компании. Таким образом, финансовое учреждение защищает себя от невыплаченных займов, проблем и сложностей при их возврате. Для заемщика возможный плюс страхования в том, что при возникновении страховых рисков банк не подаст на него в суд, и он не останется без имущества.

Обратите внимание. От страховки можно отказаться даже после получения кредита и вернуть свои денежные средства полностью или частично в зависимости от условий страхования и сроков обращения.

Как вернуть деньги за страховку по кредиту после подписания договора займа?

Если возникает необходимость в срочном получении денег, многие граждане соглашаются на любые условия. Они верят, что без страхования оформление кредита невозможно, и подписывают все предлагаемые документы. Отправляясь в финансовое учреждение, следует знать, что страховка при кредитовании является добровольной услугой, поэтому клиент должен сам решить оформлять ее или отказаться.

Читайте так же:  Какую страховку берет Сбербанк при выдаче кредита?

Часто бывают ситуации, когда заемщики узнают о страховании уже после подписания договора займа. В этих и подобных случаях банковского клиента волнует возврат страховки по кредиту и возникает вопрос – реально ли вернуть деньги за страхование после подписания договора и получения заемных средств.

Потенциальным заемщикам и гражданам, взявшим кредит, нужно знать, что уже действует закон, регламентирующий возвращение страховки. Теперь у каждого есть возможность забрать свои деньги за навязанное и ненужное страхование.

Как получить обратно страховку по кредиту?

Еще несколько лет назад заемщик, подписавший при оформлении кредитного договора согласие на страхование, не мог вернуть свои средства. При обращении в страховую компанию или финансовое учреждение он получал отказ, аргументируемый добровольным подписанием страхового договора. Возвращение страховки через суд редко завершалось положительно, поскольку сложно было доказать, что услугу навязали или включили в договор помимо воли заемщика. Только в исключительных случаях некоторые банки возвращали страховую сумму, поэтому чаще всего граждане просто теряли свои средства.

В начале лета 2016-го года Банком России, регулирующим кредитование и страховой рынок, было объявлено, что заемщики могут вернуть страховой полис и забрать заплаченную сумму. Возврат страховки по кредиту был возможен, если заявитель обратился в течение 5-ти дней после подписания заявления. И страховая компания была обязана возвратить полученные деньги. С 2018-го года срок обращения для возвращения страховых средств увеличили до 14-ти дней. Согласно законодательству страховка возвращается довольно быстро и на протяжении 10-ти дней деньги отдаются заемщику.

Обязательное и добровольное страхование по кредиту

Финансовыми учреждениями предлагается добровольное и обязательное оформление страховки в зависимости от вида получаемых кредитов.
Обязательным является следующее страхование:

  • недвижимости – страховка обязательно оформляется при получении ипотеки или при кредитовании под залог недвижимости. Согласно законодательству такой кредит должен быть защищенным от различных рисков;
  • КАСКО – при оформлении кредита на покупку автомобиля, банковое учреждение, как правило, обязывает заемщиков оформить страховой полис на покупаемый автомобиль. Это необходимо для финансовой защищенности банка.

Важно! Все остальные виды страховых услуг являются добровольными и оформляются только по желанию клиентов. Банки не имеют право отказать в кредитовании только из-за отказа заемщика в подписании заявления на страхование.

Страховая сумма возвращается по кредитной карте, по кредитам, взятым на получение наличных или покупку товаров, по другим программам кредитования. Страхование по кредиту является законной процедурой и представляет собой дополнительную услугу, предлагаемую банком при подписании договора на кредитование. Заемщик может отказаться от необязательного страхования, но есть случаи, когда страховой полис все-таки приходится приобретать, иначе в получении денег будет отказано. Поэтому важно знать, как сделать возврат страховки по кредиту после его получения.

Если обратиться за возвращением страховой суммы в течение первых 14-ти дней после заключения кредитного договора, то можно вернуть деньги практически без проблем и без судебного разбирательства.

Как получить страховку: подробная инструкция для заемщиков

  1. Необходимо действовать в течение первых 14-ти дней после подписания заявления и получения страхового полиса.
  2. Нужно составить заявление-отказ от договора по страхованию и обратиться с ним к страховщику. В заявлении обязательно нужно указать банковскую карту или другие реквизиты, чтобы страховщик смог перечислить деньги. Для справки. Возвращать заемщику деньги за услуги страхования обязана страховая компания, поэтому обращаться для решения всех возникших вопросов и возврата денег необходимо только к ней, а не в банковское учреждение, выдавшее кредит. Это нужно знать, чтобы не потерять время и не упустить возможность вернуть денежные средства.
  3. Как правило, на протяжении 10-ти дней заемщик должен получить возвращенные средства за навязанное страхование. Если этого не произойдет, то гражданин имеет право обратиться с жалобой в органы Роспотребнадзора.

Внимание! Как правило, сразу после подписания договора страховка кредитования считается действительной. Поэтому на законном основании считается, что заемщик на протяжении нескольких дней пользуется услугами страховщика и после подачи заявления на возврат ему возвращается меньшая сумма. Если вы решили вернуть страховку полностью, не теряйте время и сразу обращайтесь к страховщику с заявлением-отказом.

Что еще нужно знать?

Не всегда обязательно обращаться в страховую компанию, некоторые банковские учреждения разрешают оформлять возврат в своих офисах. Особенно те, которые являются партнерами страховщиков. Еще один важный момент – если страховая компания находится в другом городе, тогда заявление на отказ необходимо отправить заказным письмом и обязательно чтобы было уведомление и опись. Это необходимо для подтверждения, что заемщик обращался за возвратом страховой суммы.

Возврат страховки по потребительскому кредиту при досрочном погашении

Возможно ли вернуть страховку после погашения потребительского кредита? Еще один вопрос, актуальный для большинства заемщиков, поскольку страхование оформляется на весь период кредитования. Следует знать, что после выплаты всей заемной суммы досрочно можно по закону получить часть денег, уплаченных за страховые услуги. Возврат страховки по потребительскому кредиту после его погашения раньше срока определяется путем расчета, при котором из общей страховой суммы вычитается страховка за время пользования кредитом.

Важно! Вопрос возвращения страховой суммы при досрочной выплате кредита необходимо решать с банком. Нужно обратиться в финансовое учреждение и написать заявление на возвращение страховки вместе с заявкой на досрочную выплату заемной суммы. Также можно оформить возврат уже после того, как кредит будет закрыт. После подачи заявления банк может направить клиента в страховую компанию для получения возврата по страхованию.

Можно ли вернуть страховку по истечении 14-ти дней, если кредит еще не погашен?

Вопрос, актуальный для заемщиков, не сразу узнавших о возможности возвращения страховой суммы после подписания договора кредитования. По истечении 14-ти дней после оформления услуги страхования возвращение страховой суммы согласно законодательству невозможно. Но клиент может обратиться в свой банк для решения этого вопроса, поскольку в некоторых финансовых учреждениях предусмотрена возможность отказаться от страховки и вернуть свои деньги даже после того, как закончится 14-дневный срок, предусмотренный законом.

Например, клиентам Сбербанка дается 30 дней на возвращение страховой суммы. Но таких лояльных банков всего лишь несколько, основная масса финансовых учреждений, навязавших страхование, не дает возможности вернуть деньги после 14-ти дней. Поэтому, если вы взяли кредит не в Сбербанке или в ВТБ, то не затягивайте с подачей заявления на отказ от страховых услуг.

Воспользуйтесь юридической помощью

Если обращение за возвратом сделано после 14-ти дней, то практически во всех случаях клиентов ожидает отказ, обоснованный добровольным подписанием заявления на страхование кредитования. Но, если заемщик не согласен с навязанными услугами, можно попробовать вернуть страховую сумму через суд с помощью юристов. Профессионалы, знакомые со всеми тонкостями и нюансами законодательства, возможно и смогут помочь, в зависимости от конкретного случая и условий страхования. Но, как показываете практика, довольно сложно вернуть свои деньги за страховку по истечении 14-дневного срока. Финансовые учреждения аргументируют отказ тем, что клиент сам подписал заявление на услуги страхования и оплатил их, дав тем самым свое согласие.

Обратите внимание. Чтобы не попасть в неприятную ситуацию и не потерять свои деньги, внимательно ознакомьтесь с условиями кредитования. Страхование обязательно только при автокредитовании и ипотеке, в остальных случаях вы не обязаны подписывать заявление на страховку. А если все-таки вы оплатили страховой полис, опасаясь отказа в кредитовании или по другим причинам, то воспользуйтесь своим правом на законном основании отказаться от услуг в течение первых 14-ти дней.

Совет от специалиста по кредитованию

Как правило, услуги страхования чаще всего навязываются при получении потребительских кредитов. Если человеку потребовались заемные деньги на крупную покупку, то банки обязательно включают страховку в договор кредитования и потом приходится тратить время и силы, чтобы отказаться от нее. Если вы не можете обходиться без потребительских кредитов, то нужно знать о существовании карты рассрочки, по которой можно покупать в рассрочку без навязанного страхования и других переплат.

Иногда мы соглашаемся на оплату лишних услуг, а потом сожалеем об этом, так и при взятии кредита в банке – нам навязывают необязательную страховку. Как вернуть деньги за страховку по кредиту, когда ненужную услугу нам просто навязывают?

Обязательна ли покупка страховки при кредите?

Хотя менеджеры банка могут вас долго уверять, что такое страхование — обязательная услуга, что при ее использовании вам положены льготы, а без покупки страховки кредита (единовременная или постепенная выборка денег) вам не получить, знайте, по закону, это добровольная услуга. В данном случае, вы должны сами решить, воспользоваться ли ею, берете ли вы эту страховку или нет.

К удовольствию граждан, получивших такой обязательный «подарок» от банка, в действие вступил закон, который допускает возвращение страховых взносов. Этот закон поможет облегчить процесс возврата части денег за навязанную ненужную услугу. Иными словами теперь выплаченным страховым деньгам гарантируется возвратность, страховщики обязаны выплатить назад полностью или какую-то часть оплаты.

Немного истории

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

В 2009 году было утверждено постановление, согласно которому любая банковская комиссия относилась к мерам, нарушающим права потребителя. Центробанком было принято решение отменить комиссии, которые считались неплохим доходом. Позже поднялись проценты на предоставленные кредиты, а после появилась еще одна проблема — навязывание банком страховки при кредите. Из-за боязни отказа в оформлении кредита, многие клиенты были вынуждены соглашаться на подписание навязанных страховок, даже не зная своих прав.

Читайте так же:  Номера телефонов банков где можно взять кредит

Закон о страховании

К вящему удовольствию банков, выдающих кредит, раньше вопрос о возврате денег за ненужную страховку практически не поднимался. Нет закона – нет проблем. Если человек подписал при открытии кредитного договора и заявление на получение страховки, то заднего хода уже не было. Даже при обращении заемщиков в банк, если они решили отказаться от страховки по кредиту или обращались к страховщику с просьбой выплатить деньги за страховку, они получали категорический отказ на возвращение денег. Действие расценивалось как добровольное (выдача добровольной услуги за обязательную никак не наказывалась), и вопрос законности выдачи только такого страхового кредита иногда можно было решить только через суд. Конечно, некоторые банки все же предоставляли услуги возмещения денег в течение какого-то периода, но это было скорее исключением.

С 1 июня 2016 года Центробанк РФ, который регулирует страховой рынок, сделал объявление о том, что те, кто брал страховой полис по кредиту, может расторгнуть его и заплаченные деньги читались возвратными по закону. Был введен так называемый «период охлаждения», который равнялся 5-ти дням. До окончания этого срока заемщик мог передумать, воспользоваться своим правом и отказаться от страхования, а страховщик обязан будет выплатить деньги.

С 2018 года этот период («период охлаждения») увеличился до 14 дней. До окончания этого можно обратиться к страховщику, и забрать деньги, которые подлежат возврату за неиспользованную услугу страхования. Сам возврат страховки происходит довольно быстро – по закону деньги должны вернуться заявителю не позже, чем 10 дней. Теперь, согласно действующему закону, вы можете отказаться сразу от навязанной услуги или вернуть заплаченные страховые взносы, но до истечения определенного срока.

Какие виды страховок подлежат возврату

Федеральные законы регулируют некоторые обязательные и добровольные страховые платежи.

В сфере кредитования, как мы знаем, есть не только добровольные, но и обязательные страховые виды услуг, сопровождающие залоговые кредиты. Вот о каких полисах идет речь:

  • КАСКО (Осаго). При взятии кредита на автомашину банковское учреждение в праве обязать клиента застраховать покупаемый автомобиль (обязательная автостраховка). Здесь транспорт сам выступает в качестве залога. Это понятная ситуация, так как банк должен иметь финансовую защиту;
  • Cтрахование недвижимости. Это страхование подходит для ипотеки или ссуды под залог недвижимости – такое обеспечение должно быть застраховано, убрать этот вид из обязательного страхования нельзя, при невозврате займа банк застрахован от потерь.

Все остальные виды страхования – добровольные. Возможны возвраты страховок наличными, по кредитной карте и другими программами. Их сопровождают:

  1. Страхование имущества;
  2. Защита от финансовых рисков;
  3. Полис на случай сокращения или потери работы;
  4. Страхование жизни (здоровья) гражданина при кредите.

Законно ли применяется страхование по кредиту? Ответ – да. Просто предлагая страхование, банк не нарушает ничего. Если это дополнительная услуга, то гражданин имеет возможность отказаться от нее. Если этот вид страхования относится к обязательным, то без покупки полиса-оферты кредит не будет выдан, в других случаях у вас всегда есть возможность забрать свои деньги или отсудить их в особых ситуациях невыплаты.

Возврат страховки в течение 14 дней

Если вы уложитесь в 14 дней («срок охлаждения», указанный ЦБ), то возврат страховки проходит гораздо проще, чем при обращении в суд. Решать проблему возврата денег в досудебном порядке обязательно. Есть шанс, что банковский работник примет вашу сторону и вернет деньги по страховке, которая являлась дополнительной и необязательной.

Итак, памятка застрахованному по возвращению страховых средств:

  • Успеть надо за 14 дней, которые отсчитываются от дня подписания заявления на страхование;
  • Пишется заявление об отказе от страховки (не позже, чем через пять дней со дня подписания страховки). Так как возврат денег – это обязанность страховщика, то все вопросы по этой теме решаются с ним, а не с банком. В написанном заявлении надо указать реквизиты, куда перечислить компенсацию;
  • Деньги за ненужное страхование выплачиваются в течение 10 дней и поступают на указанный счет

В заявление о расторжении договора надо вписать не только реквизиты для возврата денег, но и указать другие важные моменты: номер заключенного договора, точную сумму кредита.

Образец заявления на возврат в форме готового бланка вам могут предоставить в банке.

Небольшой нюанс. Так как оформленная страховка может начать действовать в течение 5 дней, то, следовательно, гражданин несколько дней будет получать эту услугу, а значит, возвращенная страховая сумма уменьшится. Страховщик спишет часть суммы за услуги за несколько дней из суммы возвращаемых денег.

Конечно, бывают ситуации, когда страховые компании расположены в другом городе. Тогда письмо об отказе надо отправлять заказным письмом. Но лучше вручить письмо самому. Так почта может потянуть время, и письмо, пришедшее позже необходимого времени просто не будет рассмотрено.

Кстати, некоторые страховые организации вообще не признают «периода охлаждения», а это является грубейшим нарушением законодательства. Чтобы такие нарушения исключили, надо обратиться в Центробанк с жалобой о взыскании средств с организации.

Если банк отказал

Если банк отказал вам в возвращении денег или просто проигнорировал вашу претензию, то надо оформить заявление-жалобу, которую направляют в Роспотребнадзор. В заявлении-жалобе расписываются нарушения со стороны банка или страховой компании. Обязательно указываются такие моменты:

  1. Ситуация, которая имеет место на данное время;
  2. Описание проблемы;
  3. Ущерб;
  4. Требования.

Какие документы нужны для того, чтобы взыскать деньги? Обязательно нужно чтобы была предоставлена вся документация, связанная с этой ситуацией: страховой полис, договор с банком, кредитный договор и т.д.

Как правило, подобные заявления рассматриваются быстро. Обычно, специалисты уточняют даже некоторые детали, звоня по телефону. Рассмотрение жалобы проходит в течение 30 дней. Ответ по вашей претензии присылают в письменной форме.

Если Роспотребнадзор также не помог вернуть вам денежные средства, то полученный ответ можно приложить к заявлению, направленному в суд.

Суд

Исковое заявление будет основываться на защите гражданина как потребителя. В исковом заявлении обязательно укажите третье лицо – Роспотребнадзор – как третье лицо. Так как именно Роспотребнадзор должен решать ваш вопрос.

Вообще позиция суда будет основываться на 16 статье Закона «О защите прав потребителей», в которой говорится о запрете обусловливать приобретение одного товара обязательным приобретением другого. А также о том, что покупатель имеет право на полное возмещение такого рода убытка, как нарушение его права на свободный выбор. Судебные решения, как правило, в таких случаях принимаются в пользу заемщика. Решение вопроса через суд – это крайняя мера, как правило, все вопросы о возврате кредита закрываются на предшествующих этапах. Хотя даже при отрицательном решении вопроса решение можно оспорить и все-таки высудить положенную компенсацию.

Если договор был коллективным

В каких случаях действует закон о возврате понятно, а в каком случае этот закон неприменим? Принятый закон на возврат денег не распространяется на коллективные договора. Этот закон работает, если физическое лицо заключает напрямую договор со страховщиком.

Банки же продают такие услуги в рамках коллективного договора, что никак не попадает под закон о возврате денег. В таком случае фактическим страхователем получается банк, а заемщик к нему присоединяется. В «период охлаждения» возврат денег по страховке по таким договорам невозможен.

Когда прошло больше 14 дней

Если с момента подписания страховки прошло больше 5 дней, этот возврат не относится к новому закону. Конечно, можно сразу обратиться в суд, но для начала попробуйте обратиться в свой банк. Сегодня некоторые организации в целях повышения лояльности предоставляют возможность отказаться от дополнительных услуг даже в срок, свыше 14 дней. Так поступает, например, «Хоум Кредит», «Сбербанк» дает на возврат срок 30 дней, актуальна возможность возврата и в ВТБ24 (если кредит оформлен до 1 февраля 2017 года), есть и другие банки с такой возможностью. Но есть некоторые банки, которые не так лояльны к возможным возвратам, к ним можно отнести «Ренессанс Кредит» и ряд других банков.

Если просто прислать в банк претензию, почти в 100% случаев вам придет отказ по возврату денежных средств, в связи с тем, что заемщик сам подписал страховку. Если вы уверены в своей правоте, то лучше сразу действовать через юриста, он поможет найти какую-нибудь лазейку. Но по факту деньги получить довольно сложно: гражданин сам согласился на услугу и ее оплатил.

Досрочный отказ от кредитной страховки

Вот примерная инструкция для отказа от оформления кредитной страховки.

Шаг первый. Внимательно изучить документацию, детально рассмотреть, какие условия могут быть обозначены и как действовать. При какой формулировке, какой может быть итог отказа от страховки и стоит ли заниматься возвратом денег.

Шаг второй. Внимательное изучение нюансов, которые могут возникнуть, если откажетесь от страхования. Например:

  • Начисление неустойки (это имеет значение для тех, кто взял автокредит);
  • Повысится процентная ставка (здесь выгоду лучше рассчитать самому);
  • Потребуют срочно погасить или возвратить кредит (исключительный вариант, но встречается).

Шаг третий. Оформите претензию и направьте ее страховщику или в банк. Обязательно надо указать требования: досрочное расторжение договора, исключение из программы страховки и выплата страховой премии. Ну а если вам отказались возвращать страховой взнос или вообще проигнорировали ваше заявление – обращайтесь в суд с иском.

Вернут ли деньги за страхование, если кредит погашен досрочно?

Этот вопрос довольно часто беспокоит граждан. Полис оформляется на весь срок выплат ссуды, следовательно, если ссуда погашается досрочно, то часть денег, уплаченных за страховку, может вернуться заемщику.

По вопросу, как получить остаток денежных средств по страховке после выплаты кредита, когда он погашен досрочно, надо обратиться в сам банк. Заявление о возврате средств пишется вслед за заявлением на досрочное погашение ссуды, возможно написание заявления сразу после закрытия кредита. Банк же, в свою очередь вправе направить вас для решения вопроса к страховой компании.

Читайте так же:  Как получить деньги за страховку по кредиту?

Самому или через юристов

Если вы укладываетесь в срок 14 дней, то помощь юристов вам не нужна. Когда договор еще действует, и со дня заключения прошло более 5 дней, то процесс возврата обещает быть более сложным, а в некоторых случаях и невозможным. Если банк ответил вам отказом, правильнее будет направиться к юристам по поводу возврата, их знания и опыт помогут доказать вашу правоту.

Если страховая фирма не отказывается принимать документы, то обратиться надо в учреждение по защите прав потребителей. Работники организации смогут разобраться со всеми вопросами, и защитят ваши права в суде. Судебная практика показывает, если доказано навязывание необязательных дополнительных услуг, то решение суда – в пользу заявителя.

Возвращение страховки в «Сбербанке»

Есть ли возврат навязанных страховок в известном всем «Сбербанке» и как это происходит получение? У заемщика есть право отказа от участия в программе получения кредита (надо написать заявление в течение месяца после оформления документов). А если прошло больше месяца, возможен ли возврат? Да, но тогда сумма средств будет перечислена с вычетом налогов и расходов по оформлению, а это составляет около 50 процентов комиссии от первого страхового взноса. Вернуть можно часть премии, если кредит досрочно оплачен. Перед возвращением страховки по потребительскому кредиту, надо составить заявление в 2 экземплярах (на копиях обязательно проставить дату, когда был оформлен документ).

Возврат страховки в ипотеке

Так как залог в ипотечном кредите числится как гарантия восполнения убытка после прекращения обязательств, то расторгнуть документ по страхованию без полного погашения ипотечного займа невозможно. А возвращение средств может произойти только в случае, если кредит выплатили полностью, и он считается досрочно погашенным. Для этого надо обратиться в страховую фирму со следующими документами: заявлением, паспортом, договором, справкой о том, что погасил долг по ипотеке. После перерасчета остаток средств по выплаченному кредиту возвращается клиенту.

Можно ли совершать покупки в кредит или в рассрочку без страховок?

Можно просто совершать покупки и не платить за страховку. Появилась карта рассрочки и с ее помощью вы выбираете вещь и ею же платите сумму на кассе. Сумма всей покупки разделится на несколько частей, и вы каждый месяц вносите платеж на саму карту. Эта карта бесплатна и не включает в себя дополнительные услуги. К таким карточкам можно отнести: карту рассрочку от «Совкомбанка» «Халва» и от «Кивибанка» — «Совесть».

Что можно сказать в заключение. Если вам навязывают дополнительные услуги, лучше сразу ответить категоричным отказом, дабы потом не тратить время и силы на ненужную беготню и писанину. В каком бы городе не был ваш банк: Москве, Омске, Хабаровске, Красноярске или в других города, как бы он не назвался: «УралСиб», «Русский стандарт», «Промсвязьбанк», «Русфинанс», был бы он у всех на слуху как «Россельхоз», АО «МДМ банк» или не таким известным, как банк «Лето» — всегда внимательно читайте ваш кредитный договор и думайте о вашей личной выгоде.

Видео по теме:

Отзывы

Я решила отказаться от страховки после получения кредита. Брала его в «Райффайзенбанке». Как уверили меня сотрудники, я могу это сделать в любое время и они не обманули. Я написала заявление, и все решилось в мою пользу – мне выплатили деньги за страховку.

При автокредите навязали страховку – оформляла в страховой компании «Кардиф». Заполнила бланк об отказе от страховки и направила через сайт. В течение долгого времени не приходил ответ. Потом все было списано на технические проблемы. В ходе всех проволочек все-таки положенная страховая премия выплачена. Просьба указывать точный вид связи для решения всех вопросов – телефон, сайт и т.д. и в течение какого времени можно рассчитывать на отмену навязанной страховки.

Брала кредит в банке, к этой сумме прибавили еще страховки «ВСК» и «Альфастрахование». Хотя и все знакомые пугали, решила отказаться от кредита со страховкой. Проблем никаких не возникло. Получила выплату неиспользованной страховки даже раньше положенного максимального срока.

Хочу сказать, что при попытке отказаться от инвестиционного страхования жизни, которое мне пытались навязать в «Бинбанке», меня перенаправили в страховую компанию «Альфастрахование» для самостоятельного решения вопроса. Отправив нужные документы, через небольшой промежуток времени мне возместили мои деньги. Но с «Бинбанком» больше иметь дело не желаю.

Я пенсионер. Мне навязали страховой полис в СК «Благосостояние», когда брал кредит в банке «Восточный экспресс». Узнал, что имею право не брать страховку и направил письмом заявление об отказе. Письмо шло долго, сроки хотя и нарушились (но не по моей вине), но СКБ вернула мне деньги за страховку.

Брала потребительский кредит в «ОПТ Банке». Мне навязали страховку, сроки возврата денег при отказе от нее были нарушены, но сумму выплатили всю.

Очень не понравилось страховая компания «Согласие Вита» с которой пришлось заключить страховой договор по взятому банковскому кредиту в «Ренессанс Банке». Объясняю почему: неквалифицированные специалисты, не могут дать исчерпывающие ответы на интересующие вопросы.

Банк «Советский», а потом и СК «Советская», в который мне сказали застраховать свой автомобиль, не оправдали ожиданий. Долго пытались убедить меня оплатить лишние страховки, после которых сумма за автомобиль была бы почти в 1,5 раза выше. Потом уверяли, что можно будет отключить лишнее, лишь написав заявление. В общем, и суммы какие-то странные насчитали по страховке и отказ не приняли. Сюда – ни ногой больше.

Банки Сегодня Лайв

Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны. Мы следим за этим

А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

Написать комментарий

X

Нет желания переплачивать за страховку, но кредит нужен? Или хочется разобраться, есть ли возможность как-то вернуть деньги за страхование? А, возможно, договор был попросту навязан, и вы о нем не знали? Давайте разбираться, как вернуть страховку по кредиту или полностью отказаться от нее при оформлении!

Страховка по кредиту: что это?

При оформлении кредита чаще всего заёмщик заключает также договор добровольного страхования. Это обеспечивает банку уверенность, что в ситуации, когда гражданин теряет работоспособность или платежеспособность, учреждение сможет вернуть свои деньги.

Если настанет страховой случай (например, при покупке полиса на жизнь и здоровье заёмщик потеряет трудоспособность или погибнет), страховая компания обязана будет выплатить банку часть или даже всю сумму кредита.

Виды страхования

Для уменьшения своих рисков учреждение имеет право использовать множество видов страховых услуг:

  • для потребительских кредитов используются страховки жизни и здоровья, от потери рабочего места;
  • при получении ипотеки предусмотрены следующие страховки: титульное, страхование имущества, жизни и здоровья, на случай потери работы;
  • автокредит подразумевает страхование КАСКО, жизни и здоровья и от потери работы.

Такой пакет охватывает буквально все возможные риски, которые могут привести к невыплате кредита заёмщиком. При этом каждая страховка стоит определенных денег, которые взимаются с клиента.

Обязательные и дополнительные страховки

Некоторые виды страховых услуг являются обязательными. Без них невозможно будет оформить залоговые кредиты, поскольку это прямой риск для банка.

  1. В случае автокредита невозможно отказаться от страхования КАСКО, если автомобиль – залог. Это гарантирует, что в случае аварии и последующей невыплаты кредита учреждение сможет забрать автомобиль отремонтированным.
  2. Если кредит оформлялся под залог недвижимости (в том числе ипотечный) – обязательно придется её застраховать на случай форс-мажоров.

Все прочие виды страховок – личное дело каждого заёмщика. То есть он может отказаться от их оформления. И при этом банк не имеет право отказывать в кредитовании только по той причине, что клиент не хочет переплачивать за полис. Впрочем, не давать согласие по не разглашаемым причинам им это не мешает, но в последнее время такой исход не слишком частый.

Внимание! Если банк навязывает страхование имущества, которое не является залогом – это тоже добровольная услуга, от которой можно смело отказываться.

Законно ли это?

Страхование кредита – это вполне легальная дополнительная услуга. Банк имеет право предлагать ее любому клиенту при оформлении займа. От любой необязательной страховки человек имеет право отказываться. От обязательной – нет, без нее кредит получить невозможно.

Навязывать дополнительную страховку банки не имеют права. Это добровольная услуга, от которой клиент имеет право отказаться. При попытке избавиться от страховки при оформлении кредита банк может постараться навязать услугу. То есть завысить процент, пригрозить отказом на выдачу средств.

Зачастую менеджеры отвлекают внимание заёмщика от дополнительных услуг. А иногда даже напрямую врут, подчеркивая, что страховку делать никто не будет. Ослабленное внимание позволяет пропустить важную строку. И вот она, родимая страховка, оформлена на заёмщика.

Решение проблемы: очень внимательно читать договор, не ориентируясь на слова менеджера. В противном случае можно пропустить строчку о дополнительных услугах и, соответственно, оформить страховку.

Читайте так же:  Как рассчитать платеж по кредиту в месяц?

Также желательно сделать расчет суммы кредита и денег к возврату самостоятельно. Или хотя бы потребовать распечатку с вычислениями от банка, предоставить её они обязаны.

Отказ от страховки при оформлении кредита

В процессе заключения договора с банком заёмщик, чтобы не переплачивать и не задерживать собственные деньги, просто обязан внимательно перечитать договор. При оформлении кредита есть возможность сразу отказаться от всех необязательных страховок.

При этом банк не имеет права пересчитывать проценты, переводить на другой пакет услуг или отказывать в кредите только из-за отсутствия полиса. Обязательно нужно перепроверить, действительно ли менеджер вычеркнул страховки, не являющиеся необходимыми.

Как вернуть страховку, если кредит уже получен

Почти всегда есть возможность вернуть деньги за страхование, если в договоре не указано иное. Центробанк специально предоставляет шанс заёмщику, чтобы он успел вовремя среагировать и расторгнуть договор в первые пять дней. В противном случае возврат денег – не самая простая задача. Что делать, чтобы отказаться от страховки?

Не забывайте брать с собой паспорт и все документы, которые имеют отношение к кредиту и страховке. Они могут понадобиться при написании заявления и дальнейшем получении выплат.

В первые 5 дней

Согласно указу Центробанка от 20.11.2015 № 3854-У, страховщик обязан дать клиенту возможность в течение 5 рабочих дней с момента оформления разорвать договор. То есть существует «период охлаждения». В это время заёмщик имеет право спокойно вернуть деньги за страхование, не облагая себя лишними проблемами. Но только если в этот период не произошел страховой случай.

Всё, что необходимо:

  1. Написать заявление на разрыв договора добровольного страхования (скачать образец);
  2. Обратиться к страховой компании лично или отправить заявление заказным письмом с описанием вложений и уведомлением о получении;
  3. Указать реквизиты для возврата денег;
  4. Ждать 10 дней, пока придут деньги от страховщика.

Помните, что в банк идти бесполезно. Договор заключается напрямую со страховой компанией. Банковское учреждение не может что-либо сделать.

Но такой порядок действий не распространяется на договор коллективного страхования. На него вообще не действует правило «периода охлаждения», возврат в эти пять дней нельзя оформить.

Внимание! С 1 января 2018 года «период охлаждения», как его назвали в указании ЦБ РФ №4500-У, будет увеличен с 5 до 14 дней.

Есть один нюанс при возврате страховки в этот период. Если сделать это не сразу, а, например, в течение 4 дней – договор уже действует, и услуги придется оплатить за прошедшее время. То есть заёмщик начинает использовать услугу. И за то время, что он её использовал, будут вычтены определенные проценты.

По истечении 5 дней

Следующий этап – попытка вернуть страховку по завершении «периода охлаждения». Если так случилось, что заёмщик пропустил пять дней или вообще спохватился очень поздно, можно попробовать сделать иначе.

Не стоит сразу бежать в суд. Всё можно сделать куда более просто и цивилизованно.

В первую очередь придется обратиться в свой банк и узнать, можно ли расторгнуть договор страхования и вернуть деньги. Некоторые учреждения добровольно увеличивают «период охлаждения», чтобы привлечь клиентов. Но такая щедрость есть не у всех кредиторов.

Если же подобная услуга не предусмотрена – можно попробовать написать претензию в банк. Вероятность успеха небольшая, поскольку заёмщик сам подписал договор.

Последняя инстанция – это суд. При помощи юристов придется рассчитать все потери и издержки, включая моральный ущерб и оплату услуг юриста, и идти с этими бумагами в суд. Но помните: вы сами дали согласие на оформление страховки. И если не получится доказать, что это было сделано незаконно (например, менеджер сказал, что страховки нет – но на деле она есть), то вероятность получить деньги обратно весьма низка.

Либо же можно попробовать доказать, что с определенного момента наступление страхового случая попросту невозможно. Тогда есть шанс, что деньги за остаточный период страхования будут возвращены.

При досрочном погашении

Страховой полис при заключении кредита оформляется на конкретное время. Например, клиент берет 900000 рублей на 3 года (36 месяцев). При этом условная стоимость договора о страховании – 10% от суммы кредита, то есть 90000 рублей. Грубо говоря, в год заёмщик заплатит за страховку 30 тысяч рублей.

В таком случае, если заёмщик смог погасить кредит за 12 месяцев – ему обязаны будут вернуть деньги за следующие 24 месяца. Поскольку услуга не может быть оказана из-за того, что кредит погашен досрочно. Страховать ведь нечего.

Чтобы вернуть страховку при досрочном погашении – нужно:

  1. Изучить договор и узнать, есть ли возможность вернуть средства;
  2. Если такая услуга не предусмотрена договором – вернуть деньги невозможно, придется с ними распрощаться;
  3. Если такая возможность есть, то необходимо прийти в отделение банка и написать заявление на досрочное погашение кредита. Также нужно уточнить, можно ли разорвать договор страхования непосредственно в банке, или нужно обращаться в страховую компанию;
  4. При возможности разобраться со всем через банк – заодно пишем заявление на возврат средств по страховке. В противном случае отправляемся в страховую компанию и написать заявление уже там. В заявлении придется указать паспортные данные, контакты для связи, название банка, номер кредитного договора и реквизиты для возврата денег.

С собой обязательно требуется взять паспорт, кредитный договор, страховой полис по этому кредиту и всё, что может подтвердить досрочное погашение кредита и полную выплату страхового взноса. То есть все чеки и документы.

Если страховая компания отказывается возвращать деньги после досрочной выплаты, хотя в договоре это предусмотрено – необходимо обратиться в суд, наняв грамотного юриста для подготовки иска.

При полном погашении кредита

Перед оформлением договора страхования стоит прочитать его полностью. В некоторых из них указано, что в случае выплаты кредита деньги за страховку можно вернуть. Но есть возможность получить только какую-то часть денег, а не полную сумму.

К сожалению, такое условие встречается в договорах все реже и реже. Поэтому чаще всего заёмщики обращаются в суд, чтобы не дарить деньги банкам и страховым компаниям.

Договор коллективного страхования

После введения «периода охлаждения» банки остались недовольны. И они нашли новый способ получать деньги с заёмщиков. Теперь учреждения самостоятельно оформляют договор со страховой компанией, после чего просто подключают новых клиентов к нему. По сути, в такой ситуации страховая компания – и есть банк.

В таком случае правило «периода охлаждения» не действует, и вернуть деньги в течение пяти дней нельзя. В этом случае остается надеяться, что в договоре есть пункт о возврате средств в течение какого-то периода, если заёмщик не захочет страховаться. И решать этот вопрос непосредственно с банком. Но в таком случае деньги вернутся далеко не в полном объёме – при коллективном договоре львиная доля стоимости – это комиссия банка. И он возвращать её не обязан – ведь услуга-то оказана.

Более того, при любых разбирательствах банк будет указывать на то, что страхование оформлялось добровольно. Вот, подпись под договором стоит. Но в некоторых случаях можно доказать суду, что страховка была навязана – и тогда дело фактически выиграно.

Последствия возврата страховки или отказа: есть ли они?

Как правило, многие заёмщики переживают, что нежелание оформлять страховой полис под кредит выйдет им боком в будущем. Якобы, это может повлиять на кредитную историю и сподвигнуть банки больше не выдавать займы.

Не стоит переживать, что требование соблюдать ваши права испортит кредитную историю. В ней нет такого раздела, как «отказ от дополнительных услуг». Банк не имеет права вносить туда что-либо, кроме информации о выплате или невыплате кредитов.

То есть, даже если вы судились с учреждением за право отказаться от страховых услуг или в попытке вернуть деньги за неё, то в дальнейшем вы сможете получать займы без проблем.

Закончила ОмГУ по специальности «Журналистика», получила степень магистра по специальности «Массовая коммуникация» в ДНУ. Креативный, позитивный, целенаправленный профессионал. Стремится к развитию в различных сферах (как личных, так и профессиональных), постоянно расширяет кругозор, не стоит на одном месте.

редактура, графическое и текстовое оформление: Мацун Артём

Вам также будет интересно:

Рекомендуем к прочтению

На правах рекламы

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Источники:

  1. Миловидов, В.Д. Инвестор в России: что делать / В.Д. Миловидов. — М.: ММВБ, 2014. — 120 c.
  2. Саблина, Е. А. Статистика финансов. Учебное пособие / Е.А. Саблина. — М.: ИНФРА-М, 2016. — 288 c.
  3. Шевелева, С.А. Англо-русский словарь коммерческой терминологии / С.А. Шевелева, Л.В. Аверьянова, Л.А. Королькова. — М.: Riga: BALTIC PRINT, 2014. — 142 c.
  4. Великородная, Л. И. Государственная регистрация юридических лиц: от создания до ликвидации / Л.И. Великородная. — М.: Московская Финансово-Промышленная Академия, 2016. — 304 c.
Как вернуть страховку по кредиту в Газпромбанке?
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here