Как взять ипотечный кредит на ремонт дома?

Самое важное на тему: как взять ипотечный кредит на ремонт дома? с полным описанием от профессионалов. Мы постарались полностью раскрыть тему простыми словами. Если у вас возникли вопросы, то всегда можно задать их в комментариях.

Как взять ипотечный кредит на ремонт дома? 76

Ипотека на ремонт квартиры от Сбербанка и другие кредитные продукты позволяют быстро исполнить давнюю мечту о приведении жилья в современный, радующий глаз вид. Строительные работы не получается закончить, их возможно только приостановить. Народная мудрость давно подметила, что в процессе воплощения дизайнерских задумок постоянно возникают новые потребности в дополнительных стройматериалах, доработках. Точно рассчитать необходимую сумму, уложиться в намеченные рамки удается не всегда. Выручить могут заемные средства.

Доступные программы

Как взять ипотечный кредит на ремонт дома? 6

Возможно столкнуться с ситуацией, когда бюджет на проводимые в квартире работы исчерпан. Альтернативная программа действий не рассматривалась на семейном совете. Приостановление ремонта грозит затягиванием процесса, несвоевременной закупкой срочно требующихся материалов. Бригада нанятых рабочих не одобрит неожиданную задержку. Время фирм распланировано на месяцы вперед. Члены семейства не горят желанием ночевать, возвращаться с работы в недостроенное помещение. Избежать накладок, задержек с финансированием проекта поможет ипотека.

Сбербанк предлагает несколько вариантов действия желающему взять кредит или ипотеку на ремонт в собственной квартире. Существуют следующие возможности:

  • Оформление пластиковой карты;
  • Нецелевой займ;
  • Средства под залог недвижимости, ипотека;
  • Поручительство с привлечением третьего лица;
  • Кредит с указанием цели, перечнем работ;

Выбор в каждом индивидуальном случае будет зависеть от привлекательности условий, необходимых сумм, требующихся усилий на оформление пакета документов, справок.

Оформление пластиковой карты

Классическая кредитка может стать оптимальным решением для расчетов за стройматериалы при проведении в квартире ремонта средних масштабов. С ее помощью можно закрыть образующуюся брешь в бюджете проекта на финальной стадии. Из документов потребуется только паспорт. Для клиентов, обслуживающихся в Сбербанке, условия предоставления займа будут выгоднее.

Получающим зарплату, пенсию, имеющим персональные вклады упрощаются процедуры оформления. Виза, Мастеркард предлагают фирменные скидочные программы на покупки в магазинах партнеров, сезонные акции. Пятидесятидневный беспроцентный период поможет дополнительно сэкономить деньги, не тратиться на погашение процентов. Важно помнить о кредитных лимитах карты. При масштабных закупках возможно рассмотреть другие варианты.

Нецелевой займ

Как взять ипотечный кредит на ремонт дома? 9

Полученными средствами можно распоряжаться на усмотрение клиента. Предоставляется свобода выбора продавца строительных материалов, подрядчика ремонтных работ в квартире. Решение о выдаче принимается от нескольких минут, в зависимости от сложности ситуации. При получении до 300 тысяч рублей потребуется только паспорт. Желающим получить сумму выше необходимо дополнительно предоставить справку о доходах, подтверждение с места работы, трудовую книжку. Отсутствие обеспечения кредита увеличивает процентную ставку в сравнении с ипотекой.

Поручительство с привлечением третьего лица

Для быстрого принятия положительного решения, увеличения предоставляемой суммы возможно привлечение родственника, супруга. Сложение доходов дает Сбербанку более существенную гарантию. Надежность в результате обеспечит заемщику условия лояльнее, чем человеку впервые пришедшему в финансовое учреждение за ипотекой на ремонт квартиры. Для постоянных клиентов возможно дополнительное оформление кредитной карты на льготных условиях, снижение процентной ставки, ускорение принятия окончательного решения. Важно понимать, что поручитель несет риски наравне с кредитуемым лицом. При нехватке средств у заемщика, выплачивать разницу придется выступающему гарантом родственнику, супругу.

Читайте так же:  Как узнать график платежей по кредиту Сбербанк?

Целевой займ

Кредит с указанием области применения требует тщательного оформления. Бумажная волокита требует серьезных усилий, временных затрат. Для получения необходимо:

  • Составить смету с указанием планируемых затрат;
  • Заключить предварительный договор с подрядчиком;
  • Сохранить чеки, квитанции за приобретенные строительные материалы.

В портфеле крупнейшего финансового учреждения России достаточно альтернативных выгодных предложений для желающих провести ремонт в квартире в ипотеку, с привлечением кредитных средств. Сбербанк отказался от данного продукта в рамках оптимизации предлагаемых программ.

Ипотека на ремонт квартиры

Как взять ипотечный кредит на ремонт дома? 133

Весомая гарантия перед банком в виде недвижимого имущества позволяет предложить клиенту длительные условия погашения, увеличить размер доступной суммы. В зависимости от предложения застройщика, в стоимость может входить ремонт, современная отделка первичного жилья.

Дополнительные скидки возможно получить по государственным программам поддержки незащищенных слоев населения, льготников, проходящих службу в военизированных структурах граждан. Ремонт в квартире допускается провести с господдержкой при соблюдении критериев программы по улучшению жилищных условий. Для участия необходимо обратиться в местные муниципальные органы власти, выяснить наличие льгот, условия получения.

Сбербанк предоставляет деньги для любых целей под залог имеющейся жилой собственности, дома. Преимуществами ипотеки являются:

  • Длительный срок погашения займа, до 20 лет;
  • Сумма выдаваемых средств. До 10 млн. рублей;
  • Отсутствие требования предоставить дополнительные бумаги, подтверждающие цель кредита;
  • Бонусные скидки для клиентов, получающих зарплату, пенсии в Сбербанке, страхующих жизнь по партнерской программе.

При планировании серьезных расходов на капитальный ремонт квартиры данный вид ипотеки поможет осуществить планируемые улучшения, не откладывать мечту на неопределенный срок.

Выбор программы кредитования зависит от требуемых в конкретной ситуации сумм, персональных условий, предполагаемого времени погашения долга. Продукты Сбербанка возможно комбинировать. Допускается оформление кредитной карты в дополнении к основному займу, ипотеке.

Ипотечные займы обычно воспринимаются, как инструмент для приобретения недвижимости. В случаях, когда требуется значительная сумма на капитальный ремонт, поможет ипотека на ремонт квартиры. Каждый банк предлагает пакеты предложений. Чтобы выбрать наиболее выгодный кредитный продукт нужно разобраться в нюансах и особенностях этого ипотечного продукта.

Как оформить кредит на ремонт

Ипотека на ремонт жилья предполагает залог недвижимости, для ремонта которой используются заемные средства. Условия ипотечного займа на ремонт значительно отличаются от условий ипотеки на покупку жилья. Ссуда выдается в максимально короткие сроки и с минимальным количеством документов.

Читайте так же:  Как рассчитывается страховка по кредиту в ВТБ?

Ипотека на ремонт квартиры предусматривает ряд обязательных требований, которые нужно учитывать заемщику:

  • Ремонтируемое жилье становится залогом;
  • Размер займа не может превышать 70% от стоимости квартиры;
  • Максимальный срок возврата кредита не более 10 лет;
  • Процентные ставки от 14 до 20%;
  • Для оценки жилья требуются услуги оценщика;
  • Ремонтные работы будут проводиться официальным подрядчиком, с предоставлением сметы и договора.
В отличие от потребительского кредита, ипотечный займ на ремонт квартиры имеет основной плюс – возможность оформить крупную сумму на несколько лет.

К минусам ипотеки на ремонт являются высокие процентные ставки и дополнительные расходы услуг оценщика и нотариуса, оплата страховки .

Необходимые документы

Пакет документов на получение ипотечного кредита на ремонт недвижимости существенно меньше, чем при оформлении ипотеки на покупку жилья.

Во многих банках перечень основного пакета документов практически одинаковый:

  • Паспорт;
  • ИНН;
  • Копия трудовой книжки;
  • Справка подтверждающая доход;
  • Справка об оценочной стоимости квартиры;
  • Копии документов на ремонтируемую недвижимость.

Кредит на ремонт при ипотеке

Приобретенная в ипотеку недвижимость часто требует новых расходов на благоустройство. Выходом в такой ситуации станет оформление кредита на ремонт жилья. Для принятия решения взять дополнительные кредитные обязательства важно учесть некоторые нюансы:

  • Потребительский кредит лучше брать в банке, в котором выплачивается ипотека;
  • Кредит стоит оформлять на максимальный срок, это позволит избежать трудностей в исполнении кредитных обязательств;
  • Данные о платёжеспособности, а также об имеющихся ипотечных обязательствах должны быть достоверны.

Хорошая кредитная история и высокий уровень дохода являются ключевыми моментами при одобрении заявки.

Лояльность банка повышается, если заемщик является владельцем зарплатной карты!

[1]

Ипотека на ремонт частного дома

Процесс ремонта частного домовладения сложный и затратный. Без наличия необходимого капитала работы могут затянуться на несколько лет. Если нет возможности накопить нужную сумму можно рассмотреть кредитные программы финансовых организаций.

В качестве быстрого решения ремонтного вопроса банки предлагают ипотеку на ремонт частного дома.

В отличие от потребительских кредитов ипотечное кредитование имеет ряд преимуществ:

  • Низкие процентные ставки от 13,5 до 20%;
  • Увеличенные сроки погашения до 20 лет.

К минусам ипотеки на ремонт дома относятся:

  • Дополнительные расходы: Обязательные условия ипотечного займа оценка жилья, оформление страховки;
  • Риск потерять залоговую недвижимость: ремонтируемое жилье становится залогом, в случае невыполнения обязательств недвижимость переходит в собственность банка;
  • Сложности в оформлении: если в доме зарегистрированы несовершеннолетние или недееспособные граждане он не может стать предметом залога.

Можно ли взять ипотеку с учетом ремонта

Приобретая квартиру в ипотеку с ремонтом или без, важно учитывать, что займ является целевым кредитом. Средства перечисляются напрямую продавцу (физическому или юридическому лицу). Заемщик не получает наличных средств. На деле банк одобряет 80%-90% от стоимости жилья по данным оценочной организации. Получить дополнительные «свободные» средства невозможно.

Важно! Официальных и законных способов получения ипотечного займа больше стоимости квартиры нет .

Видео удалено.
Читайте так же:  Отп банк пенсионерам дают кредит какой возраст
Видео (кликните для воспроизведения).

Как включить в ипотеку стоимость ремонта

Заемщик часто надеется, что ипотека на покупку квартиры обеспечит и качественный ремонт. В сети можно найти способы получения дополнительных средств за счет ипотечного займа. Например, умышленное завышение стоимости желаемой квартиры оценщиком. Этот способ не эффективен. Рассчитывая сумму кредита, банк проводит мониторинг рынка и заблаговременно определяет собственную выгоду. При невыполнении кредитных обязательств заемщиком, банк реализует недвижимость по ликвидационной стоимости. То есть по цене ниже рыночной. Выдавать изначально 100 и более процентов от реальной стоимости квартиры финансовой организации не выгодно.

Таблица выгодных предложений банков

Сбербанк 10 млн. рублей 13,5 — 16,5% 84 месяца Предоставление отчетности об использовании средств
Втб24 4 млн. рублей 11,6 – 14,1% 240 месяцев Первоначальный взнос отсутствует
Открытие 3 млн.рублей от 12,95% 60-360 месяцев Без поручительства и первоначального взноса
Связь Банк 10 млн. рублей От 16,5% 36-180 месяцев Требуется обеспечение. Без первоначального взноса
Фора Банк 10 млн. рублей От 14 до 16,5% 36-180 месяцев Первоначальный взнос отсутствует
Банк российский капитал 10 млн. рублей 16 — 17,5 % 12-180 месяцев Обеспечение кредита обязательно

Ипотека на ремонт квартиры, Сбербанк

Сбербанк предлагает целевой ипотечный займ на благоустройство и ремонт жилья. Основное условие ипотеки – полная отчетность о реализации заемных средств. При выполнение ремонтных работ потребуется заключение договора с ремонтной бригадой, отчет по всем приобретенным расходным материалам.

Ипотека на ремонт квартиры в новостройке ВТБ24

Втб24 предлагает ипотеку на ремонт под залог недвижимости. Ремонтируемое жилье становится обеспечением ипотечного займа. Без предоставления залога процентная ставка значительно повышается.

При оформлении ипотеки на покупку квартиры на первичном рынке недвижимости банк предоставляет «Ипотечный бонус» — кредит наличными по заниженной ставке 13,5%.

Ипотечный кредит на ремонт квартиры, Приватбанк

Приватбанк выдает потребительские займы на ремонт квартиры. Максимальная срок кредита 5 лет. Условия банка отличаются высокими процентными ставками — от 36,5%. Займ выдается на сумму до 150 000 рублей. Приватбанк в России выкуплен Бинбанком.

Вопросы и ответы

Как взять ипотеку больше стоимости квартиры, чтобы остались деньги на ремонт?

Ипотека, являясь целевым займом, выдается исключительно на приобретение конкретного жилья. Ориентируясь на рыночную стоимость недвижимости и отчет оценщика, банк как правило одобряет 80% от необходимой суммы. Выдать займ больше стоимости квартиры банк не может.

Можно использовать средства, отложенные на первоначальный взнос по ипотеке. Если сумма выше необходимой, то оставшиеся средства можно использовать для благоустройства жилья.

Читайте так же:  Как избавиться от кредита в Тинькофф банке?

Видео ответ

При покупке жилья в новом доме, следует понимать, что практически такую же сумму, необходимо будет вложить на ремонт и покупку мебели. Зачастую ремонтные работы затягиваются на неопределенный период времени.

При этом владелец вынужден жить на съемной квартире, а также платить за коммунальные услуги, причем за две квартиры одновременно. Таким образом, тратится довольно много средств. Возможности же быстрого проведения ремонта нет. Именно в этих обстоятельствах можно задуматься об оформлении ипотеки для быстрого проведения необходимых работ и успешного заселения.

На данный момент многие банки рассматривают возможность предоставления заемщику средства не только на покупку целой квартиры и ее доли, но и на проведение ремонта. Основная причина: стоимость пустой квартиры и жилья с новым ремонтом.

При оформлении данного ипотечного кредитования, следует понимать, что кредит на ремонтные работы — это весьма солидная сумма. Кроме того, это предприятие требует гарантий. Ипотечный кредит на ремонт жилья не может быть более 50 % (а в некоторых банках 70 %) от стоимости той квартиры, где будет осуществляться модернизация.

Необходимо провести оценку стоимости жилья и предоставить справки, которые подтвердят его рыночную цену. Проценты, которые нужно будет выплатить за подобный кредит составят примерно 12 – 14 %. Максимальный срок ипотеки -7 лет. Расчет аннуитетных платежей по ипотеке вполне можно сделать, если обратиться в компетентный банк.

Сегодня можно утверждать, что ипотеку на ремонт квартиры можно вполне легко оформить. Однако, для этого необходимо представить менеджерам банкам полный список документов, и быть готовыми оформить жилплощадь в залог данного кредита.

Ипотека на ремонт является довольно мудрым решением. Особенно, если обратить внимание на то, что стоимость строительных материалов с каждым годом все больше возрастает. Кроме того, со временем заметно увеличивается, и цена проведения самих ремонтных работ.

Не знаете, можно ли взять ипотеку на ремонт квартиры? Компания «Ипотека Полного Цикла» сможет помочь Вам в этих и иных ситуациях. Мы успешно работаем с 2000 года и являемся добропорядочным партнером более 50-ти банков России. У нас работают лучшие специалисты в своей области, которые имеют многолетний опыт работы.

Когда-нибудь каждому из нас приходится сталкиваться с такой проблемой, как ремонт дома или квартиры. Этот процесс требует немалых капиталовложений, а в сложившейся в нашей стране довольно сложной экономической ситуацией, выделить деньги на ремонт довольно непросто, не говоря уже о том, чтобы накопить необходимую сумму.

Что же это такое «ипотечное кредитование на ремонт дома»?

С эти вопросом мы обратились к председателю Ассоциации ББ «Гром» Александру Громцову. В своем интервью он подробно объяснил нам, в чем суть данной процедуры, а также все ее положительные и отрицательные моменты.

Читайте так же:  Онлайн займ на карту где 100 дадут

Что представляет собой данная процедура? Отечественный рынок кредитования довольно недавно предлагает потребителям такой вид услуг, как ипотека на ремонт дома или квартиры. Суть данной процедуры заключается в том, что банковское учреждение предоставляет клиенту необходимую сумму под залог квартиры или дома, в котором планируется проводить ремонтные работы. Причем, размер ипотеки составляет от 50 до 70 % от оценочной цены недвижимости.

Положительные и отрицательные стороны ипотеки

Ипотечное кредитование, средства которого будут направлены на ремонт жилья, имеет свои плюсы и минусы.

Плюсы данного вида услуг: 

— размер процентных ставок существенно меньше, чем на кредиты потребительские. Их размер колеблется в диапазоне от 13,5 до 16,5 %;

— больше срок погашения, ипотечный кредит можно взять на срок до 20 лет;

— увеличение срока ипотеки, тем меньше ежемесячный платеж.

Минусы ипотечного кредитования на ремонт дома:

Дополнительные расходы. Придется оплачивать услуги оценщика залоговой недвижимости, а также его страховку от несчастных случаев.

Сложности оформления. Если на данной жилплощади прописаны несовершеннолетние дети или нетрудоспособные граждане, вы не сможете взять минизайм на ремонт квартиры, так как законодательство запрещает использовать такую недвижимость в качестве залога.

Риск. В том случае, если у вас не будет возможности погасить ипотечную задолженность, большая вероятность того, что вы можете потерять недвижимость, оставленную в качестве залога. Это означает, что необходимо реально оценивать свои финансовые возможности.

Промежуточный вариант

Если вы сомневаетесь в том, что сможете погасить ипотечный кредит, у вас есть возможность заключить договор с определенной строительной компанией, с которой сотрудничает выбранный вами банк. Между вами и строительной компанией заключается договор, согласно которому сотрудники компании выполняют все необходимые строительные работы, составляя все сметы, подсчитывая расходы.

После окончания работ, данные документы предоставляются в банк, подтверждая их целевое расходование. Как мы видим, существует несколько вариантов оформления ипотечного кредита на ремонт дома. На каком именно остановить свой выбор — решать вам!

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Источники:

  1. Белоглазова, Г. Н. Деньги, кредит, банки. Конспект лекций: моногр. / Г.Н. Белоглазова. — Москва: ИЛ, 2018. — 897 c.
Как взять ипотечный кредит на ремонт дома?
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here