Как взять кредит если банки не одобряют?

Самое важное на тему: как взять кредит если банки не одобряют? с полным описанием от профессионалов. Мы постарались полностью раскрыть тему простыми словами. Если у вас возникли вопросы, то всегда можно задать их в комментариях.

Если нужна крупная сумма денег, то обращение в МФО – не лучший вариант, особенно, когда кредит – долгосрочный. Поэтому рекомендуется подать заявки в несколько банков, потому что сегодня они – отказывают, а завтра – одобряют.

Важно! Так же особое внимание хотелось бы обратить на

займы под 0 процентов

, выдаваемые некоторыми МФО. То есть, можно воспользоваться заемными средствами совершенно бесплатно, при условии своевременного погашения займа.

C полным перечнем инструментов, позволяющих улучшить КИ, можно ознакомиться в обзоре «Как исправить кредитную историю».

Где взять деньги, если банки отказывают «новичку»

Отсутствие кредитной истории и плохая КИ – это тождественные понятия. Гражданин, если никогда не брал кредит, для любого КФУ – «тёмная лошадка». То есть, банк не знает, чего ждать от этого человека, потому что он никак и нигде себя не зарекомендовал, и оттого ему отказывают в предоставлении заёмных средств. С одной стороны, это хорошо, что человек не знает о существовании терминов «чёрный список» и «долг», но с другой, это – плохо, потому что высок процент отказов именно по причине отсутствия КИ. Что можно предпринять в такой ситуации:

  • постараться по максимуму подойти под основные условия кредитования;
  • обратиться в микрофинансовую компанию, взять несколько займов и своевременно погасить их;
  • взять товарный кредит в магазине, например, это может быть ЖК-телевизор или ноутбук;
  • ежедневно подавать заявки в банки, потому что в случае одобрения сразу нескольких из них, можно отказаться от неподходящего варианта, ничем не рискуя;
  • собрать пакет документов, необходимых для получения займа, и в его состав могут входить: справка с места работы, налоговые декларации и пр.

Основные условия кредитования физических лиц

Здесь многое зависит от вида займа, срока, на который он предоставляется, и от его суммы, а чем она больше, тем жёстче требования к заёмщику. Каждое КФУ предоставляет денежные средства на определённых условиях, а общий их перечень выглядит так:

  1. Наличие действующего паспорта гражданина РФ, и лучше – с постоянной регистрацией. Без этого документа денег никто не даст, даже МФО.
  2. Соответствие возрастным критериям. Восемнадцатилетним гражданам кредиты предоставляются редко, и на их получение могут рассчитывать люди в возрасте 21-75 лет.
  3. Хороший кредитный рейтинг, отсутствие задолженностей и просрочек.
  4. Предоставление второго и даже третьего документа, и это может быть: СНИЛС, водительское удостоверение, загранпаспорт.
  5. Предоставление справок: о трудоустройстве, и о доходах.
  6. Наличие поручителей и залогового имущества.
  7. Доказательства платёжеспособности.

Банки не одобряют кредит без объяснения причины? Ситуация, знакомая многим. Наши эксперты выяснили, почему банки отказывают в выдаче кредита и как можно это исправить. Читайте в нашей статье!

Что делать если кредит не одобряют? Делимся секретами!

Практически все банки скрывают причины, по которым они отказываются выдавать кредит заемщику. Но не спешите опускать руки, если такое произошло с вами. По личному опыту можем сказать, что повторное обращение часто приводит к положительным результатам. Главное — выяснить, почему вам отказали первый раз.
Итак, до 90% всех заявок отклоняются по одной из этих 7 причин:

  • По мнению банка, ваш уровень дохода слишком низок и не позволит вам вовремя платить по кредиту.
  • Вы не подходите банку по возрасту или имеете недостаточный стаж работы.
  • Ваша кредитная история испорчена или таковой нет вовсе (если заявку вы подаете впервые).
  • У вас есть задолженность по коммунальным платежам сроком более полугода.
  • Вы не трудоустроены официально.
  • Вы находитесь на стадии бракоразводного процесса.
  • Вы предоставили ложные сведения при заполнении анкеты на кредит (например, несуществующий номер телефона работодателя).
Читайте так же:  Как возвратить страховку по кредиту в Сбербанке?

Если вы узнали себя в одном из этих пунктов, для получения кредита придется приложить немного усилий. Особенно, если вы хотите взять кредит в «Сбербанке» или другом крупном банке. Но в мире нет ничего невозможного! Мы рекомендуем проработать все пункты и подготовиться к подаче новой заявки. Находитесь в разводе? Завершите процесс, и банк не будет беспокоиться этому поводу. Есть задолженность по коммунальным услугам? Погасите ее. Нет подтверждения доходам? Найдите поручителя или предоставьте имущество под залог. И ни в коем случае не указывайте ложные сведения в анкете! Служба безопасности будет проверять ее очень тщательно.

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! Чаще всего банки не одобряют заявки на кредит из-за плохой кредитной истории. Если эта причина для вас актуальна, нужно ее устранить. Для этого возьмите кредит на маленькую сумму и своевременно погасите. Так вы покажете себя ответственным заемщиком, и банк будет готов предоставить вам большую сумму на выгодных условиях.

[1]

Как взять кредит если банки не одобряют? 38

Банк не одобряет кредит

Банки, где одобряют кредиты всем. Не миф, а реальность

Если вам не удалось получить кредит в «Сбербанке», то не отчаивайтесь. Есть и другие организации, готовые предоставить вам денежные средства. И что особенно приятно, одобрение заявки в этих банках происходит практически моментально.

СОВЕТ. Чтобы избежать личного общения с сотрудниками банка и сэкономить свое время, подавайте заявку на кредит онлайн. Просто укажите свой телефон и дождитесь звонка от специалиста.

Топ-4 лучших банков, где можно легко и быстро получить кредит:

  1. «Почта банк». Лимит — до миллиона рублей. Ставка — от 12,90%. Время одобрения заявки — одна минута.
  2. «Тинькофф банк». Лимит — до 300000 рублей. Ставка — от 15% годовых. Доставка карты на дом.
  3. «Восточный Экспресс Банк». Лимит — до 300000 рублей. Ставка — от 15% годовых. Время одобрения заявки — пять минут.
  4. «Ренессанс Кредит Банк». Лимит — до 200000 рублей. Ставка — от 15% годовых. Время одобрения заявки — пять минут.

МЫ РЕКОМЕНДУЕМ. Если вас интересует кредит наличными, получить его можно в «Почта банке» на срок от одного года до пяти лет.

Как взять кредит если банки не одобряют? 120

Почта банк

Кредитование в банке доступно не всем заемщикам. Несколько лет назад банки были вынуждены ужесточить свою кредитную политику, что было связано с огромным объемом просроченных долгов. Поэтому теперь ситуация, когда банки не дают кредит, встречается все чаще. Порой даже клиенты с положительным досье не могут получить одобрение и вынуждены искать альтернативу. И такой альтернативой могут быть займы от МФО.

Почему банки не дают кредитКак взять кредит если банки не одобряют? 137

Самая распространенная причина – отрицательная кредитная история заявителя. Сейчас даже при наличии небольших просрочек, совершенных ранее, получить банковский кредит крайне сложно. Большинство банков сразу отказывают клиентам, в досье которых обнаружены отрицательные данные.

Есть и другие причины, по которым заявитель может услышать отказ:

– низкая кредитоспособность, сильная закредитованность. Доход заявителя должен позволять выплачивать кредит без проблем. Денег должно хватать и на сам кредит, и на другие долговые обязательства, и на жизнь. К платежеспособности банки относятся крайне требовательно;

– часто причиной отказа становится возраст клиента. Даже если банк указывает, что работает с гражданами от 18 лет, по факту, получить ссуду в возрасте 18-21 года крайне сложно. Аналогично кредиторы не желают связываться с пенсионерами;

– некоторые банки готовы сотрудничать только с положительными клиентами, которые обращаются к ним повторно. Такие банки не выдают ссуды заемщикам “с улицы”, даже если они обладают негативным досье;

Читайте так же:  Как досрочно погасить кредит в восточном банке?

– заявитель заподозрен в мошенничестве или в подлоге данных. Помните, что вас также оценивает и менеджер банка. При заполнении анкеты он укажет также и мнение о вас. Если клиент хамит, ведет себя подозрительно, отказ будет автоматическим. Так что, поведенческий фактор тоже влияет на решение кредитной организации.

Если вам не дают кредит ни в одном банке, и вы не понимаете причину происходящего, есть смысл запросить свое кредитное досье. Вполне возможно, что в нем отражается ошибочная негативная информация. При обнаружении ошибки следует ее сразу исправить.

В МФО вы можете получить одобрение

Если банк отказал, еще не все потеряно. Если обратиться в микрофинансовую организацию, то при наличии все тех же исходных данных вполне возможно получить одобрение. Большая часть клиентов МФО – это как раз граждане, которые недавно получили отказное решение банка.

С какими заемщиками готовы сотрудничать МФО:

– имеющими негативное кредитное досье;

– с молодыми заявителями; – с пенсионерами; – с теми, кто трудоустроен неофициально; – кто живет на нетрудовые источники дохода.

Нельзя сказать, что микрофинансовые организации предоставляют займы безотказно. Вероятность отрицательного ответа все равно имеется, но если банки одобряют примерно 3-4 заявки из 10, в МФО положительные ответы поступают примерно по 7-8 присланным анкетам.

МФО и создавались как альтернативные банкам организации. Они выдают совершенно иные кредитные продукты, параметры которых разработаны в том числе и с учетом особенностей неидеальных заемщиков.

На какие программы могут рассчитывать банковские отказные клиенты

Если вам не дают кредит ни в одном банке, следует искать программы упрощенного типа, по которым одобрение получить реальнее всего. Особенно, если в банке вы не можете получить ссуду из-за негативного досье.

МФО предлагают краткосрочные и долгосрочные кредитные программы. Банковским отказникам подходят краткосрочные продукты, так как они имеют простые параметры, за счет чего и доступны широкому кругу потенциальных заемщиков.

Особенности краткосрочных займов:

– выдаются гражданам полностью через интернет, офис посещать не нужно; – суммы выдачи скромные, программы предполагают выдачу максимум 30000 рублей; – не возвращение средств отводится период не дольше 30 дней; – для выдачи не нужны справки; – моментальное получение ответа по заявке; – решения принимаются круглосуточно.

Онлайн-займы выдаются без необходимости идти в отделение кредитной организации. Вы подаете заявку через интернет, в течение получаса ее рассматривают и выносят решение. При одобрении вы можете получить заем электронными деньгами, перечислением на свою банковскую карту или счет. При необходимости получения денег именно наличными можно выбрать методом получения микрокредита его отправку на ваше имя денежным переводом.

Если и МФО тоже отказывают вам в кредитовании

Если вам не дали кредит в банке, МФО также отказывают с вами сотрудничать, дело серьезное. Обычно МФО выносят отказные решения только в следующих ситуациях:

– в досье заявителя отражаются открытые просрочки;

– клиент не имеет дохода или его доход слишком мал, чтобы обеспечивать кредит; – заявитель заподозрен в мошенничестве.

К сожалению, при таких обстоятельствах даже микрофинансовые организации откажут в своих услугах, так как вероятность возврата денег заемщиком слишком мала.

В такой ситуации выручит только ссуда с залогом. Например, вы можете обратиться в ломбард или автоломбард. При необходимости получить весомую сумму можно взять заем под залог недвижимости в микрофинансовой организации или альтернативной компании (безопаснее выбрать все же МФО).

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Банки Сегодня Лайв

Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны. Мы следим за этим

А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

Читайте так же:  Как снять деньги с карты Ренессанс кредит?

Написать комментарий

X

Если вы зашли на эту страницу, то скорее всего, вы действительно попали в сложную ситуацию, решить которую вам помогут деньги, и как назло в банке вам не дают кредит. Что ж, здесь нет ничего удивительного, у банков существует масса доводов, которые обоснуют их отказ именно вам. Но не стоит впадать в панику, всегда можно найти альтернативные варианты где занять нужную сумму. Тем более, если вы хотите перезанять не слишком много, да и отдать вы сможете в ближайшее время.

Почему банк вам отказал?

Банк, как крупная финансовая организация, дающая деньги под проценты, в первую очередь заботится о своей прибыли и возвратности собственных средств. Следовательно, для каждого клиента предусмотрен ряд строгих требований, несоответствие которым влечет моментальный отказ в кредитовании.

Среди основных причин для отказа в займе стоит отметить следующие:

  • Плохая кредитная история — самый важный критерий. Если были серьезные просрочки платежей или имеют местно моменты уклонения от своей финансовой ответственности перед кредиторами, то со стопроцентной вероятностью вам откажут в новом кредите.
  • Низкий доход — априори, если ваш ежемесячный заработок недостаточен чтобы покрыть прожиточный минимум и предстоящую сумму ежемесячного платежа, то с большой вероятностью вам откажут.

    К справке! Размер зарплаты должен быть хотя бы в 2 раза больше чем сумма ежемесячного платежа по кредиту

  • Закредитованность — еще один показатель, которой снижает шансы на получение нового займа. То есть, если вы уже взяли кредит в другом банке (пусть и небольшой, неважно), оформили кредитную карту, то рассчитывать на еще один займ практически бессмысленно. Банк посчитает это слишком большой кредитной нагрузкой.
  • Отсутствие постоянной регистрации тоже служит весомой причиной для отказа в кредитовании.
  • При желании оформить серьезную сумму займа обязательно нужен поручитель или залог. Если ни того ни другого вы предоставить не можете, тогда и на кредит рассчитывать не придется.
  • Отсутствие официального трудоустройства и возможности подтвердить имеющийся доход. Конечно, уже появилось множество банков, которые предлагают кредитные продукты даже лицам без официальной занятости, но их условия кредитования зачастую являются грабительскими.
  • Судимость — еще один предлог отказать в займе. Банку неважно за что клиент был осужден, важно наличие факта правонарушение, следовательно такому клиенту доверять нельзя.

Конечно, это далеко не все причины, как минимум можно еще добавить факт наличия иждивенцев, несоответствие возрастным ограничениям, попытки обмана банка и другие. Суть одна: банк, стараясь обезопасить свои финансы, будет очень тщательно рассматривать каждого клиента и устанавливать жесткие критерии отбора.

Как решить свои финансовые трудности без помощи банка?

Если по какой-то из причин банк отказал вам в выдаче кредита, это еще не значит что нет альтернативных способов решения финансовой проблемы. Если вы не знаете где взять деньги если везде отказывают, тогда вот вам еще 6 способов занять нужную сумму:

  • МФО;
  • онлайн-МФО;
  • ломбард;
  • частный инвестор;
  • интернет-займ;
  • еще раз обратиться в банк.

Быстрый займ от МФО

Самой первой и наиболее востребованной организацией по выдаче микрозаймов после банка является МФО. Конечно, подобные организации имеют ряд плюсов и минусов, но в целом практически всегда (95%) выдают займы.

Преимуществами микрофинансовых организаций являются:

  • минимальные требования к заемщику;
  • быстрота принятия решения по выдаче займа;
  • низкий процент отказов;
  • нужен только паспорт.

Обратите внимание! В большинстве случаев действительно достаточно только паспорта. Однако, есть ряд МФО, которые предлагают более низкие проценты за использование кредитных средств, но взамен они требуют предоставление справки с места работы, для подтверждения вашей платежеспособности.

На первый взгляд, все просто прекрасно: пришел, предъявил паспорт и получил нужную сумму. Но не все так однозначно. Минусы все-таки есть:
  • процентная ставка устанавливается за каждый день использования денег да еще и составляет немало (к примеру, MoneyMan — до 1,75%, Займер — от 0,63 до 2,2%, Смсфинанс — до 1,6%);
  • чаще всего МФО выдают суммы до 30 тыс. рублей, хотя есть и исключения;
  • сроки для погашения таких долгов невелики, хотя их можно пролонгировать если написать соответствующее заявление.
Читайте так же:  Где можно взять кредит кассовый аппарат долг

Важно! Хоть срок для погашения небольшой, но это своего рода дополнительный плюс должнику. Ведь проценты накапливаются за каждый день, и при условии, что займ оформлен на 10 дней, то уже погашать долг придется с доплатой в виде 15-20% к полученной ранее сумме.

Процедура оформления такого займа займет не более 15-20 минут. Вы подпишете договор, где будет указана сумма кредита, процент под который он выдается и срок для его погашения. Однако, не стоит забывать что подобные организации могут постараться нажиться на вас, и вписать в договор дополнительные условия. Поэтому внимательно читайте каждую строчку, перед тем как что-то подписать.

После подписания всех бумаг деньги могут выдать одним из доступных способов:

  • лично в руки;
  • переводом на карту;
  • переводом на электронную платежную систему (Вебмани, Киви и др.).

Онлайн-МФО

По сути, это те же организации, только для того, чтобы оформить займ вам не нужно никуда идти, вы можете подать заявку прямо с личного компьютера. Основным и важным отличием является то, что с помощью подобных займов можно не только перезанять, но и исправить свою кредитную историю. Оформив 3 минимальных кредита и выплатив их вовремя, вы показываете что вы добросовестный плательщик. И уже следующий займ вам выдадут под более лояльный процент и в большем размере.

Сдаем ценности в ломбард — получаем займ

Беспроигрышным вариантом срочно перезанять деньги считается обращение в ломбард. Эти финансовые организации существуют уже несколько сотен лет, и могут быть как частными, так и государственного образца. Причем какую бы вы ни выбрали форму собственности ломбарда, все они занимаются одним и тем же: выдают займ под залог ценных вещей, и берут за свои услуги оплату в виде процентов (стоит отметить что они весьма внушительные).

Преимущества ломбардов:

  • деньги клиент получает сразу на руки;
  • для получения займа нужны только документы, подтверждающие личность (паспорт и код);
  • решение всегда будет положительным;
  • в залог можно сдать любую бытовую технику, электронику, ювелирные украшения и ценные предметы интерьера, автомобили и земельные участки (для оформления последних нужны документы права собственности).

Недостатками подобного займа можно смело назвать:

  • высокую процентную ставку;
  • за просрок платежа ломбард может оставить ваше имущество себе и реализовать его без вашего согласия;
  • процесс оценки является формальностью, ведь чаще всего реальная стоимость вещи уменьшается в 2 раза;
  • вернуть вещь можно будет только после полного погашения задолженности и процентов.

Обратите внимание! В ломбард вещи можно сдать как в счет залога, так и сразу их продать! При этом не стоит забывать что реальная их ценность будет значительно выше чем вам будет предложено оценщиком.

Услуги частного инвестора

Одним из наиболее востребованных способов перезанять денег без кредита в банке — обратиться к частному инвестору. Конечно, найти честного кредитора, который не постарается обобрать вас до нитки сложно. Ведь это весьма удачная сфера деятельности для мошенников, но все же такие существуют.

Найти человека, который сможет вам занять определенную сумму под проценты можно как в интернете, воспользовавшись кредитной доской объявлений, так и через знакомых.

Важно! Стоит внимательно изучить отзывы об этом человеке, чтоб не стать жертвой мошенничества.

Для осуществления сделки инвестору нужны гарантии. Для этого вам будет предложено подписать договор или составить расписку, в которой будут указаны условия получения займа, его размер и сроки погашения. В качестве гарантий возвратности денег, кредитор может потребовать предоставления залога в виде имущества.

Читайте так же:  Плохая кредитная история какой банк одобрит кредит

Обратите внимание! Отнеситесь с особым вниманием к договорам, подготовленным заранее. В нем могут быть расписаны условия, при которых вы лишитесь своего имущества за малейшие просрочки.

Системы интернет-займов

Еще одним способом занять немного денег является интернет-займ. Оформить его можно как с помощью электронных платежных систем, например, вебмани или киви, так и воспользовавшись услугами сервисов p2p-кредитования.

В первом случае вы получаете займ на собственный кошелек. Чем выше ваш рейтинг, тем больше можно получить. Во втором случае в роли посредников выступают биржи, где можно найти подходящего заемщика, и под присмотром арбитража осуществить сделку. Среди популярных площадок стоит отметить: Fingooroo, BTCJAM, Безбанка, Кредбери и Вдолг.ру.

За свои услуги биржи предусматривают комиссию, а взамен берут на себя обязанности посредника, а в случае спорных ситуаций выступают гарантом урегулирования конфликта.

Повторное обращение в банк

В большинстве случаев потенциальный заемщик обращается в крупные государственные банки, так как кредит доверия у них значительно выше, а проценты по займу ниже. Но из-за более доступных условий кредитования требования становятся более жесткими. Конечно, никто не отменял частные финансовые учреждения. И последним вариантом взять деньги в долг остается повторное обращение в банк, но с более высокими ставками.

Например, Совкомбанк лояльно относится к клиентам со слегка запятнанной кредитной историей и дает им возможность реабилитироваться, оформив подряд три небольших кредита суммой до 40 тыс. рублей. Своевременно выплатив свой долг, вы улучшите свои показатели заемщика и сможете претендовать на получение новых кредитов под более доступные проценты.

На момент оформления кредита в Совкомбанке с целью восстановления собственной репутации, получить займ можно будет только под грабительские проценты в размере 47,7% годовых.

Также можно обратиться в Тинькофф или воспользоваться услугами КП «Пойдем». Основным преимуществом последнего будет отсутствие скоринговой системы (компьютерного отбора клиентов). Следовательно, это дает дополнительные шансы, говорливым клиентам, очаровать банковского сотрудника и побудить его к выдаче вам необходимого займа.

В итоге хотелось бы отметить, что безвыходных ситуаций не бывает. Не стоит опускать руки если в одном месте вам отказали. Все двери не бывают закрытыми: стучите и вам откроют. Существует множество способов найти деньги. Порой придется серьезно переплачивать, а в другой раз вам просто нужно будет пойти на дополнительную работу, или как вариант продать ненужные вам вещи. Да и донорство никто не отменял. Главное, попробовать как можно больше способов, какой-то да вам пригодится.

С отличием окончила Донецкий Государственный Университет Управления в 2012 году по специальность «Экономика». Всесторонне развитый и усидчивый специалист. Ведёт преимущественно разделы с банковскими, кредитными и финансовыми статьями.

редактура, графическое и текстовое оформление: Мацун Артём

Вам также будет интересно:

Рекомендуем к прочтению

На правах рекламы

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Источники:

  1. Все положения по бухгалтерскому учету. Комментарий к новым поправкам. Практика применения. — М.: Обучение, 2012. — 192 c.
Как взять кредит если банки не одобряют?
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here