Какие банки дают кредит под ипотечную квартиру?

Самое важное на тему: какие банки дают кредит под ипотечную квартиру? с полным описанием от профессионалов. Мы постарались полностью раскрыть тему простыми словами. Если у вас возникли вопросы, то всегда можно задать их в комментариях.

Какие банки дают кредит под ипотечную квартиру? 10

Оформление недвижимости в обеспечение банку является обязательным условием ипотечного кредитования. Ипотека под залог имеющейся недвижимости в Сбербанке распространенная процедура оформления кредита.

Ипотечный кредит под залог жилья в Сбербанке

Какие банки дают кредит под ипотечную квартиру? 76

Для выдачи ипотеки Сбербанк потребует залог – обеспечением могут выступить не все объекты. В плане собственности имеющаяся недвижимость может быть любая, например родственников. Если в собственности нет недвижимости, то ввиду залога выступит приобретаемое жилье.

Условия ипотечного кредитования в Сбербанке

Сбербанк это одна из самых лидирующих финансовых организаций в стране. Ипотека в Сбербанке имеет свои преимущества:

  • надежность – заемщик может быть уверен в прозрачности сделки, так как Сбербанк занимает первое место по выдаче ипотеки;
  • можно использовать практически любой вид имеющейся собственности в качестве обеспечения;
  • широкий список льготных условий и государственных программ, благодаря которым заемщик может существенно снизить процент по займу.

Условия оформления ипотеки под залог имеющейся недвижимости практически не отличаются от оформления ипотеки на стандартных условиях.

  • срок кредитования до 30 лет;
  • процентная ставка от 12 %;
  • валюта ипотеки – рубли;
  • кредит предоставляется не более 80 % от оценочной рыночной стоимости залогового объекта.

Виды обеспечения для оформления ипотеки

Какие банки дают кредит под ипотечную квартиру? 26

Обеспечение ипотеки является основным условием её получения. Ввиду обязательства выступает имеющееся либо приобретаемое жильё. Таким образом, Сбербанк существенно уменьшает риск недобросовестности плательщика.

Для обеспечения можно использовать практически все виды имеющейся недвижимости: земельный участок, долевая собственность, загородный дом, квартира и т.д. Так же для обеспечения зачастую используют два вида объектов, например дом и земельный участок. Главное для Сбербанка это предоставление альтернативы и доказательство вашего финансового благосостояния.

Для доказательства банк потребует не только справки о доходах, но и первоначальный взнос. Это показывает Сбербанку, что заемщик умеет планировать свои расходы.

Объект обеспечения – приобретаемое жильё

Это классический и распространенный способ оформления ипотеки. Залогом выступает приобретаемая недвижимость, но ипотека под залог недвижимости в Сбербанке имеет свои преимущества и недостатки. Заемщику придется застраховать не только объект недвижимости, но и свою жизнь, что подразумевает траты.

Стоит отметить, что страхование мужчин при оформлении ипотеки обойдется дороже. Девушки и женщины до 35 лет оцениваются Сбербанком, как надежные и ответственные заемщики, поэтому и страховая премия существенно ниже.[1]

Так же Сбербанк предъявляет жесткие требования к объекту обеспечения, если вы выбираете новостройку, то выбор будет ограничен только партнерами-застройщиками, если же вы приобретаете вторичное жильё, банк примет только экономически выгодное имущество, ввиду решения проблем по погашению основного долга.

Залог имеющейся недвижимости

В качестве обеспечения вы можете предоставить банку другой объект, как в личной собственности, так и других собственников. Залогом может выступить:

  • частный дом;
  • квартира;
  • коттедж;
  • гараж;
  • земельный надел.

Не все объекты можно предложить Сбербанку, как обеспечение. Рассмотрим более подробно, какую недвижимость банк считает неликвидной:[2]

  • год постройки дома должен быть не старше 1970 года;
  • если квартира продавалась более 5 раз, у кредитора возникнут опасения с юридической точки зрения;
  • деревянные строения не подходят под залог;
  • Сбербанк не рассматривает «ветхое» жильё;
  • если жильё невозможно приватизировать;
  • долевая имеющаяся собственность рассматривается только в определенных случаях;
  • на объекте зарегистрированы: инвалиды, несовершеннолетние, военные и недееспособные лица.

Долевое жильё рассматривается Сбербанком индивидуально, обычно требуется либо переоформление, либо заявление от участника обще долевого объекта о том, что его доля так же будет находиться в залоге у банка. Конечно же, ни один собственник беспричинно не отдаст свою долю в залог, но это не значит, что юристы банка откажут в сделке.

Как таковая ипотека под залог имеющейся собственности в Сбербанке не выдается, Сбербанк выдает нецелевой кредит под залог имеющейся недвижимости. То есть заемщик сможет распорядиться деньгами на свое усмотрение. Преимуществом такого кредита является низкая процентная ставка. А банк охотнее выдает ипотеку, если залог признан более чем ликвидным.

Залог – земельный участок

Ввиду объекта обеспечения земельный участок не всегда охотно рассматривается банком. Реализация земельного участка весьма проблематична, поэтому Сбербанк тщательно проверяет документы и географию объекта. При одобрении банком предложенного залога, играют роль такие факторы как:

  • качество земли;
  • удаленность от инфраструктуры;
  • коммуникации;
  • назначение земли.

Документы для оформления ипотеки под залог имеющегося жилья

Какие банки дают кредит под ипотечную квартиру? 71

Сбор документов идентичен процедуре стандартного оформления ипотечного кредита:

  • анкетирование;
  • паспорт гражданина РФ;
  • доказательство финансового благополучия;
  • согласие супруга/супруги;
  • справка из органов опеки, если на объекте прописан несовершеннолетний ребенок;
  • документы собственности на объект обеспечения.

Оформление любого кредита предполагает сбор документов со стороны заемщика, когда оформляется ипотека под залог имеющейся недвижимости, потребуется дополнительная документация на объект залога.

  • оценочная процедура;
  • документ на право собственности;
  • если объект имеющейся недвижимости не является собственностью заемщика, необходима нотариально заверенная доверенность о передаче прав распоряжения объектом;
  • свидетельство о регистрации объекта.

Преимущества и недостатки ипотеки под залог имеющейся недвижимости

Какие банки дают кредит под ипотечную квартиру? 16

  1. Банк охотно идет на сделку в случае полного удовлетворения ликвидностью объекта.
  2. Нецелевой кредит можно использовать не только на приобретение жилья.
  3. Объектом обеспечения выступает недвижимость, как в личной собственности, так и сторонних лиц.
  4. Необязателен первоначальный взнос, единственное условие, это то, что Сбербанк сможет одобрить кредит не более 80 % от оценочной стоимости.
  5. Широкий список льготных и спецпредложений для зарплатных клиентов, пенсионеров, молодых семей.

К недостаткам можно отнести:

  1. Обязательное страхование объекта обеспечения и жизни заемщика.
  2. Высокие предъявляемые требования к объекту;
  3. Более высокая процентная ставка, но в сравнении с обычным потребительским кредитом, оно существенно меньше.

Подведем итоги

Какие банки дают кредит под ипотечную квартиру? 134

Ипотека под залог имеющейся недвижимости в Сбербанке выгодна тем, что можно использовать денежные средства по усмотрению. Но даже несмотря на это, граждане охотнее приобретают вторую недвижимость именно по данной схеме.

Заём выдается в большинстве случаев, единственной причиной отказа в банке может послужить плохая кредитная история, по всем остальным параметрам Сбербанк охотно идет на сделку, и за короткий срок оформляет кредит.

[3]

Ипотека под залог квартиры

Для многих россиян единственным способом решения проблемы с жильем является получение ипотеки.

Закладная может быть оформлена не только на приобретаемое жилье, но и на уже имеющееся. Этот вариант интересен тем, кто желает изменить свои жилищные условия, а собственных средств для этого нет.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам ниже. Это быстро и бесплатно!

Читайте так же:  Как вернуть займ учредителю на другую фирму?

Какие банки дают кредит под ипотечную квартиру? 30

Можно ли взять ипотеку под залог квартиры?

Жилищный кредит, когда банковские средства выделяются под залог находящейся в собственности заемщика квартиры, называется ломбардной ипотекой.

[4]

Возможны 2 варианта заключения договора:

  1. Первый вариант напоминает стандартную ипотеку. Кредитор выдает деньги на покупку новой недвижимости, обеспечением которой становится уже имеющееся жилье. Недвижимость остается в пользовании залогодателя, но на него накладывается ограничение по распоряжению им до выплаты всей суммы. Если по каким-либо обстоятельствам заемщик не сможет возвратить средства, взятые у банка, то предоставленная в залог квартира будет реализована за долги. Данный вид ипотеки является целевым и от кредитуемого лица требуется постоянное предоставление отчета об использовании средств.
  2. Второй вариант используется для улучшения условий проживания и приобретения большей квартиры. Кредитор предоставляет средства на покупку новой квартиры. Оформляемая в залог имеющаяся недвижимость продается, вырученные деньги идут на погашение значительной части основного долга. Сроки реализации жилья устанавливает банк. Такие займы предоставляются на непродолжительный срок и без первоначального взноса.

Какие банки дают кредит под ипотечную квартиру? 19

к содержанию ↑Требования к залогу

При оформлении ломбардной ипотеки, к закладываемой недвижимости, кредитором выдвигаются требования, которые соответствуют ФЗ №102 от 16.07.1998г. «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Обычно рассматривается ликвидное жилье, пользующееся спросом.

  • Закладная оформляется только на недвижимость, официально прошедшую приватизацию и имеющую все необходимые бумаги в ЕГРП. Если среди собственников есть несовершеннолетнее лицо, то такая квартира в качестве обеспечения банком не рассматривается.
  • Состояние и возраст здания, в котором располагается жилье, является важным критерием при решении вопроса о залоге. Помещение не должно находиться в аварийном или ветхом доме. На квартиры, которым более 50 лет, закладные банками не оформляются, также не рассматриваются квартиры в деревянных зданиях.
  • Не должно быть никаких обременений, квартира не может находиться в залоге, под арестом, быть подарена или предоставлена в аренду.
  • Требуется обязательное оснащение всеми необходимыми для нормального проживания коммуникациями: электричество, водоснабжение, канализация.
  • Если проводились работы по перепланировке, то это должно быть зафиксировано в технической документации.

к содержанию ↑Что требуется от заемщика?

К получателям кредита банки выдвигают требования:

  1. Оформленное гражданство РФ;
  2. Возрастные ограничения, клиент не должен быть моложе 21 года и не старше 65-75 лет на момент погашения займа;
  3. Трудоустройство, гражданин должен иметь работу, где он числится не менее полугода;
  4. Наличие хорошей кредитной истории;
  5. Оформление созаемщиком владельца жилья, если залоговая квартира не является собственностью заемщика, то обязательным условием банка является оформление в качестве созаемщика лица, которому принадлежит недвижимость.

Какие банки дают кредит под ипотечную квартиру? 84

к содержанию ↑Условия кредитования

Ломбардная ипотека имеет особые условия при ее предоставлении.

  • Сумма кредита выделяется в размере 60% оценочной стоимости залогового жилья, обычно это не превышает 10-15 млн. рублей.
  • Средний срок кредитования – 20 лет.
  • Ипотека предоставляется в российской валюте.
  • Процентная ставка предлагается в размере 13-15%. Это несколько выше, чем при обычной ипотеке, но ниже, чем при любом потребительском кредите.

к содержанию ↑Как взять? Алгоритм действий

Оформляется заем под залог собственной недвижимости в несколько этапов.

Выбор кредитной организации

Для принятия правильного решения по выбору банка, рекомендуется исследовать рынок предложений ипотечного кредитования:
  1. Изучить рейтинги кредитных организаций;
  2. Выяснить опыт работы банков на рынке недвижимости;
  3. Уточнить финансовые показатели потенциального кредитора, которые характеризуют стабильность;
  4. Ознакомиться с предлагаемыми программами по покупке жилья и отзывами клиентов.

к содержанию ↑Подготовка документов

Каждая банковская структура выдвигает свои определенные требования к предоставляемой документации.

Основной список документов, который будет нужен в любом случае:

  • Свидетельство о собственности на закладываемую недвижимость;
  • Документ об установлении законности прав на квартиру: договор купли-продажи, завещание, дарственная;
  • Паспорта на квартиру: кадастровый и технический;
  • Выписка из Росреестра об отсутствии обременений;
  • Справка об отсутствии задолженности по ЖКУ;
  • Выписка о прописанных гражданах (Форма №9).

Дополнительно требуется согласие всех собственников о передаче в залог недвижимости.

Документы заемщика:

  1. Заявление;
  2. Российский паспорт;
  3. Документ, подтверждающий доходы;
  4. Копия трудовой книжки;
  5. Документ о семейном статусе.

Какие банки дают кредит под ипотечную квартиру? 156

к содержанию ↑Заказ оценки

У банков имеются свои проверенные компании, занимающиеся оценкой стоимости недвижимости, их отчетам они полностью доверяют.

Заемщику следует заказать экспертизу квартиры в такой компании.

В противном случае при получении отчета другой экспертной компании, банк может либо отказать в предоставлении ипотеки, либо снизить сумму кредита и увеличить процентную ставку.

Полученный отчет по оценке стоимости недвижимости действителен в течение полугода.

к содержанию ↑Оформление страхования

Перед подписанием договора требуется оформить комплексное страхование, которое включает риски от порчи и гибели жилья, потерю права собственности (титула), возмещение при нанесении ущерба здоровью или жизни заемщика.

к содержанию ↑Заключение договора

При подписании документа особое внимание стоит уделить:

  • Обязанностям и ответственности сторон;
  • Возможности досрочного погашения долга;
  • Штрафным санкциям;
  • Размеру процентной ставки и различным комиссионным сборам.

В этот же момент происходит оформление закладной на квартиру, которая все время кредитования будет храниться в банке.

Какие банки дают кредит под ипотечную квартиру? 57

к содержанию ↑Получение денег

После подписание договора и оформления залога, в установленные сроки заемщику на счет поступают деньги, для приобретения недвижимости.

Вместе с договором выдается график погашения долгов по кредиту, который следует обязательно соблюдать.

Плюсы и минусы

Ломбардная ипотека имеет преимущества:

  1. Нет ограничений при выборе приобретаемого жилья.
  2. Кредитные средства дают возможность решить «квартирный вопрос» сегодня, а не в далеком будущем.
  3. В залог предлагается недвижимость, не только находящаяся в собственности самого заемщика, но и его родственников.
  4. Возможно получение ипотеки без первичного взноса.

Имеются и недостатки у такой формы ипотечного кредитования:

  • Кредитная организация предъявляет завышенные требования к залоговой недвижимости.
  • Обязательно оформляются несколько страховок: на сохранность жилья, титульное страхование, страховой полис на жизнь и здоровье заемщика.
  • Сумма кредита ограничена рыночной стоимостью закладываемого жилья.
  • Необходимо отчитываться перед банком о потраченных средствах, т.к. кредит имеет целевое назначение.
  • Имеется риск потери недвижимости.

Многие банковские организации предоставляют ипотечные кредиты под залог имеющейся недвижимости, используются такие средства для улучшений жилищных условий или приобретения нового жилья.

При получении ломбардной ипотеки нет никаких ограничений в выборе покупаемой квартиры. В случае неликвидности закладываемого жилья банк может отказать в кредите.

Под залог какой квартиры брать кредит? Почему нельзя доверять банку реализацию своей квартиры? Предлагаем Вам посмотреть видеоролик.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте,

Читайте так же:  Какой банк дает кредит под небольшой процент?

как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас: Какие банки дают кредит под ипотечную квартиру? 30

Это быстро и бесплатно!

Какие банки дают кредит под ипотечную квартиру? 194

У очень многих семей есть одна возможность приобрести собственную квартиру — через ипотеку. Чтобы решиться на этот шаг, предварительно нужно выяснить какие банки выдают ипотечные кредиты и какие предлагают более выгодные условия. Это очень важно, так как при помощи ипотеки можно решить свой жилищный вопрос достаточно быстро.

В каких банках можно рассчитывать на более выгодные условия

Немного кому получается собрать всю сумму нужную для покупки квартиры без кредита и без ипотеки. Поэтому люди вынуждены обращаться в банковские организации с ипотечным кредитованием и рассматривать и сравнивать программы в поисках более выгодных условий.

Какие банки дают кредит под ипотечную квартиру? 123

С чем можно столкнуться, рассматривая ипотечные предложения от разных банков?

Во-первых, конечно, чтобы взять ипотеку потребуется первоначальный платеж, размер которого различается у разных банков.

Некоторые предлагают действительно внушительные суммы, но есть банки, дающие ипотечный кредит, в которых первоначальный платеж минимальный или вовсе отсутствует.

Список банков дающих ипотеку с минимальным первоначальным платежом:

  • Сбербанк;
  • ВТБ 24;
  • Альфа банк;
  • Россельхозбанк;
  • Газпромбанк;
  • ДельтаКредит;
  • Центркомбанк;
  • банк Союзный;
  • Связьбанк.

Именно в этих банках в первую очередь рассматривают ипотечные предложения молодые семьи или граждане, у которых отсутствует сумма, необходимая для внесения первоначального платежа. Однако это не самый выгодный вариант, если существует возможность собрать эту сумму.

Дело в том, что чтобы получить ипотеку без взноса в этих банках потребуется:

  • Оформить в залог имеющуюся недвижимость;
  • Взять ипотеку под материнский капитал;
  • Взять на первоначальный взнос потребительский кредит;
  • Взять военную ипотеку.

Какие банки дают кредит под ипотечную квартиру? 199

Наиболее лучший вариант из всех вышеперечисленных — взять ипотеку под залог имеющейся недвижимости. Большинство банков при этом варианте предлагают существенное снижение процентной ставки.

Однако нужно рассматривать предложение каждого банка — в некоторых оговорено условие, что максимальный размер кредита под залог недвижимости должен составлять не больше 70% залоговой суммы.

Процентная ставка по такому предложению будет варьироваться от 15% до 17%. С такими условиями дают ипотеку Альфа-Банк, Союзный банк, Центркомбанк.

Под материнский капитал ипотеку получить проще всего. Маткапитал можно использовать и в качестве первоначального взноса и для закрытия следующих платежей.

Какие банки дают кредит под ипотечную квартиру? 20

Мало того, молодая семья сразу становится участником какой-либо программы государственного субсидирования покупки жилья. Процентная ставка в этом случае будет начинаться от 12%.

Некоторые идут на то, чтобы взять потребительский кредит для внесения первоначального взноса. ДельтаКредит банк в этом случае предлагает воспользоваться своим предложением с доступной процентной ставкой от 14% в год.

Возможность взять военную ипотеку — это очень удачный вариант. Когда военнослужащий вступает в НИС, у него появляется прекрасная возможность взять ипотечный кредит без внесения личных средств. С военной ипотекой работают многие банки: в том числе Газпромбанк, Связь-банк, банк Зенит.

Как получить ипотеку по двум документам

Какие банки дают кредит под ипотечную квартиру? 17

Это второй вопрос, который приходится решать людям, которые решились взять ипотеку. Разные банки требуют от потенциальных ипотечных заемщиков разные пакеты документов.

Есть даже банки, предоставляющие ипотеку, при наличии только двух документов. Конечно, это не лучший вариант, потому что и процентная ставка по таким предложениям будет выше.

Что это за документы, по которым можно взять ипотеку?

  1. Первый — это, конечно, паспорт. Без паспорта никто даже рассматривать не будет никаких заявок.
  2. Второй документ в банках может различаться — это могут быть водительские права, СНИЛС, военный билет или справка 2 НДФЛ.

Ипотека по двум документам подразумевает достаточно жесткие условия кредитования и обязательно — внесение первоначального платежа. Банк может потребовать внести от 40% до 50% суммы. Процентная ставка подрастет скорее всего на 2%-3%.

Такой вариант оформления будет удобен ограниченному кругу заемщиков:

  • С высоким доходом;
  • Имеющим крупную сумму для внесения первоначального взноса;
  • Которых интересует срочность взятия ипотеки;
  • Зарплатным клиентам этого банка.

Какой банк дает ипотеку по двум документам: Сбербанк и Россельхозбанк, ТрансКапиталБанк, ВТБ 24, также дает ДельтаКредит по двум документам.

Как взять ипотеку без справки о доходах

Далеко не все могут взять для банка справку 2 НДФЛ. Обычно это связано с особенностями выплаты зарплаты. Фактически человек получает необходимую для взятия ипотеки сумму, но подтвердить её не может. Такая же проблема может возникнуть у тех, кто живет, сдавая в аренду жилье, занимаясь биржевой торговлей, фрилансом.

Какие банки дают кредит под ипотечную квартиру? 4

В этом случае банк предлагает заменить справку 2НДФЛ банковской справкой, в который указан реальный доход. Такая справка подписывается работодателем и бухгалтером. Нужно быть готовым к тому, что банковские работники обязательно позвонят в указанную организацию по телефону.
Здесь может возникнуть такой нюанс, что работодатель может отказаться подписать такую справку, так как не захочет афишировать наличие серой зарплаты.

При таком варианте событий благоприятный исход дела зависит исключительно от красноречия и ораторских способностей сотрудника, который хочет взять кредит. Работодателю нужно объяснить, что банк не будет использовать эту информацию ни в каких больше целях, кроме как для внутреннего использования.

Всем остальным можно воспользоваться возможностью сбора упрощённого пакета документов. Из основных документов потребуется только паспорт. Однако, как писалось выше, первоначальный взнос и проценты в этом случае будут больше.

При каких условиях можно взять ипотеку ИП без справки 2НДФЛ

Какие банки дают кредит под ипотечную квартиру? 149

Самое интересное, что и ИП оказываются в сложной ситуации, потому что не могут предоставить в банк справку 2НДФЛ. Для них лучшим вариантов ипотечного кредитования является подача заявления об ипотечном кредитовании в банк, клиентом которого уже является ИП.

Там посмотрят финансовое положение заёмщика и все движения по счету. Вполне возможно, что у заемщика уже сформирована положительная кредитная история, что сыграет ему на руку.

Выдающие ипотеку ИП банки, предъявляют к ним более высокие требования:

  • Предоставление залогового имущества;
  • Хорошая кредитная история;
  • Стабильный доход больше года;
  • Уплата налогов по общей системе.

Ипотека с материнским капиталом

Многие решают взять ипотеку, получив материнский капитал за рождение второго ребенка.

Какие банки дают кредит под ипотечную квартиру? 56

Практически все банки одобряют ипотеку с маткапиталом, но особо выгодные условия предлагают Сбербанк, ВТБ 24, ДельтаКредит и пр.
Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Процентная ставка в 12-14% делает эту ипотеку вполне доступной. Существуют некоторые нюансы, которые нужно знать про ипотечное кредитование под материнский капитал.

Например:

  • В качестве первоначального взноса маткапитал можно использовать по достижении ребенком трех лет;
  • Для закрытия части ипотеки маткапитал можно использовать в любое время;
  • Предварительно его обязательно нужно оформить в Пенсионном фонде и получить на руки сертификат.

Порядок использования маткапитала для покрытия части кредита:

  1. Получить сертификат.
  2. Выбрать жилье и согласовать его с банком и с Пенсионным Фондом.
  3. Получить в банке справку, в которой будет отражено какой текущий долг по ипотеке, размер тела долга и процентов.
  4. Подать заявление в ПФР по установленной форме, чтобы маткапитал был направлен на закрытие части ипотечного кредита.
  5. Средства поступают в банк из Пенсионного фонда на счёт заёмщика.
  6. Средства списываются в счёт погашения кредита на закрытие основного долга.
  7. Банк производит перерасчет и вносит изменения в график погашения кредита.
Читайте так же:  Как получить кредит с плохой кредитной историей?

Если ребенку уже исполнилось 3 года, то маткапитал можно использовать для внесения первоначального взноса:

  1. Получить сертификат.
  2. Выбрать жильё.
  3. Обратиться в банк при заключении договора купли-продажи.
  4. После одобрения заявки взять у кредитора подтверждение со сроками перечисления капитала.
  5. Написать заявление в Пенсионный Фонд об использовании маткапитала.
  6. Оформить ипотечный заём.

Программы ипотечного кредитования с маткапиталом и с господдержкой наиболее востребованы у клиентов крупных банков. Это Сбербанк, Райффайзенбанк, Россельхозбанк, Банк Москвы, ВТБ-24, Газпромбанк. Рассмотрим условия ипотеки в этих банках.

Сбербанк

В Сбербанке действует программа «Ипотека плюс материнский капитал», позволяющая приобрести готовое или строящееся жилье.

Какие банки дают кредит под ипотечную квартиру? 4

По программе покупки вторичного жилья минимальная процентная ставка составляет — 8,9%. Такая ставка будет доступна при электронном способе оформления сделки. Базовая ставка будет составлять 10% годовых.

В новостройках ставка 7,4% устанавливается для заемщиков, приобретающих жилье по программе субсидирования процента застройщиками у партнера программы, при условии, что регистрация также проводится электронно.

Если заемщик не хочет покупать полную ипотечную страховку, а также не является зарплатным клиентом банк может увеличить размер базовой ставки на 1%.Если клиент хочет получить ипотеку по 2-м документам, не подтверждая свои доходы, то годовая ставка будет находиться в диапазоне от 8,4 до 10,5%.

ВТБ Банк Москвы

По программе «Люди дела» работающие в системах здравоохранения и образования, а также военнослужащие могут рассчитывать на кредит со ставкой 9,5% годовых.

Какие банки дают кредит под ипотечную квартиру? 98

Для обычных клиентов базовый процент составляет 10%. Если при этом отказаться от страховки ставка увеличится на 1%.

Если подать онлайн-заявку, она будет рассматриваться в течение 15 минут, однако принятое решение будет предварительным. Кредитную заявку банк будет рассматривать в течение 2-7 дней.

Возможная сумма займа одобряется в зависимости от стоимости жилья и кредитоспособности заемщика.

Банк Москвы и ВТБ 24 требуют внести обязательно наличностью 5% от стоимости квартиры в совокупную сумму первоначального взноса, если он оплачивается маткапиталом.

Россельхозбанк

Какие банки дают кредит под ипотечную квартиру? 102

В Россельхозбанке можно получить ипотеку для покупки квартиры, апартаментов, дома, участка земли. Если заемщик отказывается от страховки, базовая ставка увеличится на 1%.

Нулевой первоначальный взнос устанавливается только в случае, когда суммы маткапитала хватает на его оплату: то есть он должен составлять примерно 10-20% первоначального взноса.

Газпромбанк

Газпромбанк тоже работает с маткапиталом для погашения части долга и в качестве оплаты первоначального взноса.

При внесении суммы единовременно больше 40% от стоимости недвижимости, можно предоставить банку для оформления заявки всего 2 документа.

Газпромбанку также необходимо подтвердить свою платежеспособность наличными средствами плюсом к маткапиталу. Необходимо внести сумму в размере 10% стоимости квартиры.

Райффайзенбанк

В Райффайзенбанке можно взять ипотеку на строящееся и на готовое жилье. Заемщику придется собрать максимально возможный пакет документов.

В Райффайзенбанке ипотеку можно оформить с маткапиталом и без внесения наличности, но обязательно потребуется подтверждение доходов справкой 2 НДФЛ.

Если справки 2НДФЛ у заемщика нет, а доход подтверждается формой банка, придется искать наличностью 10% от первоначального взноса.

Можно сделать вывод вышеприведенной информации: Сбербанк является лучшим банком, предлагающим наиболее лояльные условия для ипотечного кредитования с использованием маткапитала:

  • Предлагается максимальная сумма по займу, учитываются дополнительные доходы — подтверждать их не нужно;
  • Не нужно доплачивать наличные к первоначальному взносу маткапиталом;
  • Одна из самых низких среди других предложений ставка по ипотеке.

Военная ипотека с маткапиталом

Давайте рассмотрим еще вопрос военной ипотеки: можно ли с ней использовать маткапитал. Военнослужащие ипотечные заемщики являющиеся еще и владельцами сертификатов на маткапитал, также имеют право направить госпомощь на частичное погашение военной ипотеки.

Здесь есть один нюанс. Особенность военной ипотеки заключается в том, что покупаемое жилье оформляется в собственность военнослужащего. Но если используется маткапитал, то доли все-таки придется выделить на каждого члена семьи. Все остальные условия применения маткапитала аналогичны обычным ипотечным программам.

Какие банки дают кредит под ипотечную квартиру? 111

Использование заемных денег или кредита может быть вполне эффективным инструментом для решения каких-то очень важных и насущных проблем человека, семьи или бизнеса.

Но, как известно, за все приходится платить, и деньги в долг тоже никто не дает даром. Поэтому кредит, как финансовый механизм получения денег, сейчас, чтобы расплатиться по нему потом, оправдан в том случае, если приобретается актив или услуга, реально необходимая.

Трудно поспорить, но именно приобретение жилья является оправданием того, чтобы стать должником банка на долгие годы.

В этой статье будет рассказано, чем привлекателен ипотечный займ под залог недвижимости, какие имеются риски для заемщика, как выглядит процедура получения такого вида ипотеки, и где лучше всего найти выгодные для себя условия кредитования.

Ипотека под залог имеющейся недвижимости: преимущества и недостатки

Ипотечные кредиты, которые как раз служат таким инструментом приобретения жилья в долг, можно рассматривать как почти единственный возможный вариант приобретения своей крыши над головой в современных экономических условиях.

Но для того чтобы ипотека действительно принесла пользу, а не стала тяжким бременем на длительное время, следует знать все возможные варианты применения ипотечного займа. Одним из таких вариантов является приобретение нового жилья с помощью ипотечного кредита под залог недвижимости, имущества, имеющегося у заемщика.

Принимая решения о том, стать ли участником схемы кредитования под залог, имеющейся собственной квартиры, дома или земельного участка, нужно как минимум оценить все потенциальные выгоды и риски такого метода кредитования.

Если говорить об очевидных достоинствах схемы кредитования под залог недвижимости, то в первую очередь заслуживают внимания такие факторы как:

  1. Главное достоинство при приобретении жилья, под залог уже имеющегося – это отсутствие первоначального взноса, так как банк уже имеет необходимую для выдачи кредита гарантию возврата долга.
  2. Втрое достоинство состоит в том, что по ипотеке, где имеется в залоге недвижимость, ставки кредитования ниже, чем при обычной схеме предоставления ссуды.
  3. При оформлении ипотеки под залог, банку не требуется проводить какие-то дополнительные формальные процедуры, подтверждающие платежеспособность заемщика. Не нужны справки по доходам, привлечение поручителей и многое другое.
  4. Оценка залогового имущества происходит фактически в момент получения кредита, что позволяет значительно сократить сроки рассмотрения заявки со стороны банков.
  5. Банки охотно идут на предоставление льгот по ипотеке в случае, если используется залог объектов недвижимости. К таким льготам, в частности, относится пролонгация кредита, более лояльное отношение к срокам погашения ссуды, периодичности платежей по процентам или основному долгу.
  6. В качестве залога могут использоваться практически любые ликвидные объекты недвижимости — это квартира или дом, где проживает сам собственник, (имеет статус владельца), земельные участки, дачи. Что касается таких вариантов, как гаражи, то для банка такой актив не рассматривается как ликвидный, и поэтому подобные виды недвижимости не стоит включать в расчет.
Как видно, достоинств ипотеки под залог недвижимости имеется предостаточно, чтобы оценить ее преимущества перед другими форматами ипотечного кредита.

Но, кроме очевидных достоинств, заемщику также следует принимать во внимание и недостатки такой схемы кредитования, куда нужно отнести в первую очередь следующие:

  1. Стоимость принимаемого в залог имущества оценивается банком, исходя из рыночных условий — т. е. насколько ликвидна недвижимость на рынке, ее состояние, правовые перспективы. Как правило, при оценке банком стоимости объекта при выдаче кредита принимается в расчет ипотеки только 60-70% от рыночной стоимости конкретного объекта. Этим, как бы банк страхуется от рисков того, что жилье может потерять свою стоимость по причинам, связанными с экономикой, градостроительными решениями органов власти. Поэтому, например, чтобы получить кредит на покупку новой квартиры стоимостью 5 000 000 рублей, предоставляемая в залог недвижимость должна иметь начальную стоимость не ниже 5 500 000 рублей, или проще говоря — на 20- 30% выше.
  2. Поскольку банк принимает в залог недвижимость, и она служит гарантией платежеспособности заемщика, то он вынужден постоянно отслеживать стоимость на рынке этого объекта. И если по каким-то причинам стоимость залога может упасть в цене, то банк может и имеет право истребовать от заемщика предоставление дополнительных гарантий по ипотеке.
Читайте так же:  Каков срок давности по долгу за кредит?

Какие банки дают кредит под ипотечную квартиру? 93

Такие ситуации встречаются довольно часто в тех случаях, когда район, где находится заложенная квартира, подпадает под планы новой застройки или что еще хуже, под планы строительства промышленных объектов, дорог, мостов и других публичных сооружений.

Таких примеров немало, где наиболее показательным случаем может служить план реновации, проводимый в Москве (как пилотный проект для остальных регионов страны). Стоимость квартир в таких районах начинает существенно снижаться, и банки вынуждены требовать от ипотечных заемщиков дополнительных гарантий. А к этому не всегда готовы даже добросовестные заемщики.

Дополнительным обеспечением по кредиту, может быть предоставление еще какой-нибудь недвижимости, или банк идет на ужесточение условий по обслуживанию ипотечного займа — повышение процентных ставок или сокращение сроков кредитования.

Кроме этих двух главных отрицательных факторов, связанных с ипотекой под залог, также следует упомянуть, что заложенная квартира, даже находящаяся на праве собственности у заемщика, имеет существенные ограничения, в частности:

  • заложенную квартиру нельзя ни продать, ни подарить даже близким родственникам (т. е. оформить дарственную);
  • под заложенную квартиру уже нельзя оформить другой кредит;
  • существенные ограничения накладываются на переустройство объекта недвижимости, перепланировку, и даже капитальный ремонт, который может каким-то образом сказаться на стоимости квартиры;
  • сдача в аренду недвижимости требует дополнительных согласований с банком-кредитором, что существенно снижает возможность оперативно работать на рынке аренды жилой или коммерческой недвижимости.

Таким образом, имеющиеся отрицательные стороны и ограничения при залоговом ипотечном займе, могут в каких-то случаях вообще заставить перестать рассматривать этот вариант, как реально возможный для каждого конкретного заемщика.

Тем не менее, положительные моменты, несомненно, имеют пользу и значимость при определенных условиях у большинства заемщиков — это может быть единственный приемлемый вариант как-то улучшить свои жилищные условия.

Какой должна быть ипотека под залог имеющейся недвижимости, чтобы банк ее принял в качестве залога

Рассматривая заявку по предоставлению ипотеки на условиях залога, любой банк очень внимательно, если не сказать придирчиво, относится к тому, что ему заемщик готов выставить, как предмет залога.

Как следует из практики, банки принимают любую ликвидную недвижимость, которая имеет рыночную стоимость, и по которой нет каких-либо правовых ограничений (правовое обременение).

Поэтому ниже мы приведем те условия, при которых банк ограничивает или не принимает заявки по ипотечным кредитам с использованием залога:
  • дома, квартиры признаны аварийными или включены в муниципальные программы сноса или капитального ремонта;
  • жилые объекты недвижимости, которые имеют срок постройки более 50 лет (начиная с 1977 года). Правда, есть элитные районы в любом городе, где наоборот — старые дома (например, так называемой сталинской застройки) ценятся гораздо выше, чем новые. Но это скорее исключение, чем правило, и банк исходит из реальных рыночных рисков, а не из того, какую историческую ценность представляет тот или иной дом;
  • недвижимость, уже находящаяся в залоге, даже у того же самого банка, что выдает ипотеку;
  • если в качестве совладельцев или зарегистрированных (прописаны) в качестве жильцов имеются несовершеннолетние дети, недееспособные люди (инвалиды). Так как, по мнению банкиров, распределение собственности среди таких совладельцев накладывает на правовой статус квартиры или дома значительные правовые риски, к которым банки относятся очень настороженно;
  • если имеется несколько собственников в квартире, особенно когда требуется согласие всех совладельцев на то, чтобы недвижимость была отдана в залог.

Предоставление ипотечного кредита под залог, и что самое главное — ставка по кредиту, во многом зависит от того, что именно будет предложено банку заемщиком в качестве гарантий, какое имущество. Чем ликвиднее жилье, недвижимость востребована рынком, тем надежней статус заемщика, тем ниже будет ставка кредитования, больше льгот по условиям ипотеки и меньше формальных процедур, предшествующих заключению договора займа.

В идеальном варианте, квартира или дом, которые могут быть предметом залога у банка, должны выглядеть следующим образом:

  1. Дома не ранее, чем застройки начала 80-90-хх годов.
  2. Имеется единоличный собственник, который имеет полное право распоряжения имуществом. В таких случаях банки готовы рассмотреть даже суммы обеспечения принимаемого в качестве залога более чем в 80%.
  3. Недвижимость имеет (на момент подачи в банк заявки на кредит) запись в ЕГРН (единый реестр недвижимости) и на руках у будущего заемщика имеется соответствующее свидетельство о регистрации (собственности).
  4. Район, где расположена недвижимость не находится в генеральном плане новой жилой застройки или отчуждения земель.
  5. Если в качестве залога выставляется заемщиком отдельно стоящий дом, земельный участок, то он должен иметь полный кадастровый паспорт, свидетельство о праве собственности, произведено межевание, квитанции и прочие документы, подтверждающие уплату земельного налога. Также следует обратить внимание, чтобы статус земельного участка соответствовал фактическому его использованию.

Так, например, часто встречаются случаи, когда коттедж построен на землях сельхозназначения и земля не выведена под статус индивидуальной жилой застройки. Такой объект банк не примет в качестве обеспечения, так как имеется существенный риск того, что правовой статус земельного участка может быть оспорен третьими лицами, и объект недвижимости или земля могут быть изъяты у собственника или на него будут наложены существенные штрафные санкции.

  1. В некоторых случаях банки идут на предоставление ипотеки под залог жилищного сертификата, который выдается военнослужащим и другим, социально защищенным группам населения. Но, как правило, банки весьма неохотно идут на работу с этими ценными бумагами, фактически дающими право на недвижимость. И если они принимают такие сертификаты как обеспечение, то с существенным дисконтом по залоговой стоимости, которая редко превышает 50%.
Читайте так же:  Какие автосалоны дают кредит без первоначального взноса?

В дополнение к сказанному, также следует отметить, что любой объект недвижимости, который предлагается банку в качестве гарантийного обеспечения, должен иметь статус частной собственности.

Все квартиры, которые не приватизированы до сих пор, или вообще не могут быть приватизированы ни при каких условиях (например, комната в общежитии), не могут быть приняты банком в качестве залога.

Где лучше всего оформить ипотеку под залог

На российском рынке ипотечного кредитования работает множество игроков, каждый из которых старается привлечь заемщика своими уникальными предложениями, иногда просто обещая «золотые горы».

Какие банки дают кредит под ипотечную квартиру? 114

Однако, как показывает практика, выбор того, куда пойти и с кем заключить договор ипотеки и отдать в залог свое кровное жилье, зависит в первую очередь от того, насколько надежен сам банк или кредитная организация.

Если рассматривать наш отечественный рынок ипотеки, то на нем, как и следует ожидать, лидируют государственные банки или банки, которые контролируются государственными структурами.

И это не удивительно, так как не только банк заинтересован в надежности контрагента, но и сам заемщик хочет быть уверенным, что банк не воспользуется возможностью перезаложить его квартиру на ипотечном рынке, о чем узнает собственник, когда к нему вдруг придут судебные приставы (в лучшем случае).

Поэтому, если выбирать банк с кем стоит заключить ипотечный договор, то лучше всего воспользоваться банками, входящими в список топ-10 российских банков и где государство имеет свою долю контроля.

Основные условия предоставления ипотечного кредита на принципе залога имеющейся недвижимости, указаны в нижеприведенной таблице.

Банк

Ставка

Срок

Первоначальный взнос

Особенности и требования

Сбербанк

От 16.25%

До 30 лет

Минимум 20% от стоимости залогового имущества

Процентная ставка не изменится от стоимости залогового имущества

ВТБ 24

ДО 15.5%

20 лет

25% от размера кредита

Залоговая квартира должна находиться в том же регионе что и ипотечное имущество

Альфа — банк

От 11 %

25 лет

25% от суммы кредита

Целевой займ такого типа возможен только на постройку жилья или покупку квартиры в новостройке

Райффайзенбанк

От 11%

25%

25% от кредита

Процентная ставка возрастает в зависимости от кредитования. На сайте банка есть калькулятор, позволяющий рассчитать величину процентов.

Россельхозбанк

До 16%

30 лет

30% от долга

Целевой кредит предусматривает

выдачу средств

только на строительство или покупку дома, квартиры, земельного участка.

Нетрудно заметить, что только два государственных банка работают с недвижимостью, предоставляемой в качестве залога, и которая находится в собственности у заемщика. Коммерческие банки, даже лидеры рынка, предпочитают иметь дело с теми заемщиками, которые предоставляют в залог только новое либо строящееся жилье. Они тем самым, как бы страхуются от рисков ликвидности объектов недвижимости, относящихся к категории если не ветхого, то довольно устаревшего и могущего попасть под программы сноса и застройки.

Тем не менее, даже эти варианты могут быть неплохо использованы заемщиками, так как залог новостройки, тоже хороший метод получить ипотечный кредит, особенно если приобретаемое новое жилье будет использовано для собственных нужд заемщика.

Также неплохо при использовании ипотечного кредита поинтересоваться — нет ли в том или ином регионе России программы по переселению и льготной ипотеке, которая обычно реализуется через региональные структуры АИЖК. В этом случае у заемщика может появиться дополнительный вариант получения ипотеки под залог имеющегося жилья и ставка по кредиту, с привлечением программы АИЖК, может быть существенно снижена.

Что нужно чтобы оформить вариант ипотеки под залог своей квартиры

В общем виде сам процесс оформления процедуры ипотечного займа мало чем отличается от подобных стандартных процедур.

Единственно, что нужно знать — это, какие именно документы нужны банку и что может быть хорошей базой для получения лучших условий по такому типу кредита.

Итак, стоит начать с документов:

  • полный пакет документов, касающийся личности заемщика — паспорт либо документ его заменяющий, иногда могут попросить предоставить справку о доходах, данные о составе семьи, свидетельства о рождении детей.
  • документы на квартиру — технический паспорт, свидетельство о регистрации права собственности.
  • выписку из домовой книги, где указан собственник жилья и другие прописанные лица.
  • пакет документов подтверждающий, что нет задолженности по коммунальным услугам, имущественному налогу на квартиру (если собственник не имеет статуса пенсионера).
  • личная страховка собственника и что лучше всего — страховка на саму квартиру. В противном случае банк попросит застраховать недвижимость, но у своего страховщика — партнера. Данная страховка дает банку гарантии, что собственник бережно относится не только к себе, но и к своему имуществу.

Этот перечень документов является базовым и иногда достаточно предоставления самых основных документов.

Если квартира или дом имеют «чистый» правовой статус, находится в хорошем физическом состоянии, ликвидна на локальном рынке жилья, то срок рассмотрения заявки на одобрение кредита под залог этой недвижимости, редко превышает одну неделю.

Вместо заключения можно подвести итог, что при грамотном подходе можно использовать имеющуюся недвижимость, как залог для получения ипотечного кредита.

Причем выгода лежит не только в плоскости снижения ставки кредитования, но и сокращения всей процедуры согласования кредита, и что самое главное — получение большего доверия со стороны банка.

Видео о залоге недвижимого имущества:

Заметили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить нам.

Дек 3, 2017Пособие Хелп

Любой свой вопрос вы можете задать ниже

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Источники:

  1. Доунс, Дж. Финансово-инвестиционный словарь / Дж. Доунс, Гудман, Дж. Эллиот. — М.: ИНФРА-М, 2015. — 586 c.
  2. Черненко, А. Ф. Корпоративные финансы. Учебное пособие / А.Ф. Черненко, А.В. Башарина. — М.: Феникс, 2015. — 374 c.
  3. Давыдов, Я. В. Финансы / Я.В. Давыдов. — М.: Приор-издат, 2017. — 284 c.
  4. Банки и небанковские кредитные организации и их операции. — М.: Юнити-Дана, 2016. — 560 c.
Какие банки дают кредит под ипотечную квартиру?
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here