Какие банки дают кредит под залог авто?

Самое важное на тему: какие банки дают кредит под залог авто? с полным описанием от профессионалов. Мы постарались полностью раскрыть тему простыми словами. Если у вас возникли вопросы, то всегда можно задать их в комментариях.

Мальвина Асенчук 2018-09-18

Новая 100300 Россия, Москва +7 929 523 27 22

Какие банки дают кредит под залог авто? 139

Автозалог под залог ПТС – популярная среди автовладельцев банковская услуга. Если у вас имеется личный оформленный в собственность автомобиль, его наличие поможет получить крупный кредит на любые нужды.

Особенности кредитов под залог ПТС

Если вы планируете оформлять кредит под залог ПТС автомобиля в банке, то должны понимать основные принципы данного вида кредитования. Первый: вы закладываете собственное транспортное средство, и оно автоматически становится обеспечением кредита. Что это означает? Если вдруг вы перестанете выполнять свои долговые обязательства и не сможете вносить регулярные платежи, кредитор на законных указанных в кредитном договоре основаниях реализует (продаст) авто и вырученные от этой продажи деньги пустит на полное закрытие задолженности.

Второй принцип автозалога: если банк под залог ПТС кредит одобрил, это не значит, что авто переходит в собственность организации. По действующему закону владелец остаётся официальным и полноправным собственником своего имущества и, соответственно, продолжает полноценно им распоряжаться. Но возможны не все действия, и запреты обусловливаются третьим нюансом залогового кредитования.

Третий принцип: когда вы берёте кредит наличными в залог ПТС, то на транспортное средство по условиям заключенного с кредитором договора налагается обременение. Это означает, что возникают ограничения, касающиеся действий, осуществляемых с авто. Так, вы не сможете его продать, обменять, подарить или заложить повторно. Но обременение снимается после полного закрытия долга по автозалогу.

К сведению! Залог ПТС становится гарантией для кредитора, что он свои средства вернёт в любом случае. И поэтому, закладывая документы на авто, вы увеличиваете свои шансы на получение нужной кредитной суммы, так как финансовая организация расценивает наличие собственного транспорта как основной показатель платежеспособности потенциального клиента. Другие параметры (например, кредитная история) отходят на второй план.

Почему стоит обращаться именно в банки

Банки под залог ПТС выдают кредиты, но деньги также можно получить и у иных кредиторов: а ломбардах или специализированных автоломбардах, микрофинансовых организациях (МФО), а также у частных инвесторов или финансовых брокеров. Но банки считаются наиболее надёжными, так как ведут законную и открытую деятельность, контролируемую главным органом страны – Центробанком.

Но, обращаясь в банк, вы должны понимать и некоторые нюансы. Во-первых, в залог принимаются только ПТС на автомобили, полностью соответствующие обязательным требованиям. Во-вторых, и машина, и её владелец проходят проверки: авто – на исправность и законность оформления, а собственник – на платежеспособность. В-третьих, в большинстве случаев обязательно страхование. Причём на передаваемое в залог авто должен быть оформлен полис «Каско», документы прочих страховых компаний часто не принимаются. А некоторые банки требуют и страхования жизни кредитополучателя (иногда оно добровольное, но улучшает условия кредитования).

К сведению! Далеко не все российские банки предлагают автозалоги и принимают ПТС в качестве обеспечения по кредиту.

Какие требования предъявляются к автомобилям и заёмщикам?

Если вы рассчитываете получить кредит под залог ПТС в банках Москвы, то ваш автомобиль должен соответствовать таким главным фиксированным требованиям:

  1. Техническая исправность. Машина должна быть на ходу, не иметь серьёзных повреждений и явных дефектов, влияющих на эксплуатацию или внешний вид. Кроме того, желательно хорошее техническое оснащение, например, установленная противоугонная система.
  2. Отсутствие обременений. То есть авто, ПТС на которое передаётся в залог, не должно быть заложено в ином финансовом учреждений, иметь претензии третьих лиц на владение, а также участвовать в судебных разбирательствах.
  3. Наличие всей подтверждающей права собственности документации, включая ПТС. Официальным владельцем должен являться сам кредитополучатель, но иногда банки рассматривают в качестве залогодателей и третьих лиц.
Если берётся кредит под залог машины (ПТС), то несколько требований предъявляется и непосредственно к кредитополучателю:
  • возраст обычно старше 21 года и младше 65 лет (на момент завершения действия кредитного договора);
  • гражданство страны;
  • российский действующий гражданский паспорт;
  • наличие всех документов, подтверждающих законное владение машиной, передаваемой в залог;
  • иногда наличие места работы (нередко указывается минимальный стаж) и официальных заработков;
  • проживание в городе, в котором присутствуют банковские отделения.

В какие банки обратиться?

Итак, какие банки дают кредит под залог ПТС? Предложений несколько, и ниже будут рассмотрены условия наиболее выгодных и популярных.

«Совкомбанк»

Если предполагается залог ПТС, «Совкомбанк» выдаст клиенту кредит на таких условиях:

  • Возраст закладываемой машины – до 19-и лет включительно. Авто исправно, не имеет обременений.
  • Возрастная категория клиентуры – от двадцати лет до восьмидесяти пяти.
  • Кредитополучатель имеет постоянную российскую регистрацию, личный телефон для поддержания связи и стаж от четырёх месяцев на последнем месте труда.
  • Реально получить сумму размером от 150 тыс. до 1 млн. российских рублей на любые нужды.
  • Ставки стартуют с 16,9% при условии целевого применения больше 80% кредита под залог ПТС.
  • Сроки – от года до пяти лет.

Какие банки дают кредит под залог авто? 7

«Сбербанк»

Кредит под залог ПТС в «Сбербанке» выдаётся на покупку закладываемого нового иностранного или отечественного автомобиля. Если вас это устраивает, то условия таковы:

  • Сумма к выдаче достигает 5 миллионов (минимум – 45 тыс.).
  • На выплаты даётся от трёх месяцев, максимально – пять лет.
  • Ставки процентов стартуют с минимальных 14,5% за год.
  • Нужен первоначальный взнос размером от 15% величины кредита.

Взять деньги по принципу автозалога реально на развитие бизнеса. И если будет передаваться ПТС под залог, условия бизнес-кредита таковы:

  • От 300 тыс. до пяти миллионов к выдаче.
  • Ставки для стандартных категорий заёмщиков – от 16,5% до 17,5%.
  • Сроки выплат – до трёх лет (для некоторых категорий граждан – до четырёх).

Какие банки дают кредит под залог авто? 14

«ВТБ»

В «ВТБ» кредит под залог ПТС можно получить только на покупку автомобиля, и именно он будет закладываться. Реально приобрести подержанную машину у любого физического лица по программе «Свобода выбора». Принципы кредитования такие:

  • Не нужен первоначальный взнос.
  • Минимальные ставки – от 9,9%.
  • Величина суммы достигает три миллиона.
  • Продавец и авто проходят комплексные проверки.
  • Необязательно оформлять «Каско».

Какие банки дают кредит под залог авто? 196

Кредит под залог ПТС в банке «ВТБ24» позволит купить и новую машину на следующих условиях:

  • Суммы от ста тысяч до семи миллионов российских рублей.
  • На погашение даётся максимально семь лет.
  • Минимальные ставки начинаются с 8,9%.
  • Обязательным является комплексное страхование.
  • Вносится первоначально 20% цены покупаемой машины.

«Тинькофф»

В «Тинькофф» автозалог имеет такие принципы:

  • Возможно взять наличными деньгами до 80% цены авто, что соответствует максимум трём миллионам.
  • Машина должна быть не старше пятнадцати лет, находиться в полностью исправном состоянии.
  • Минимально возможная ставка – от 11%.
Читайте так же:  Какой банк дает кредит под залог автомобиля?

Какие банки дают кредит под залог авто? 113

Как получить деньги?

Чтобы получить деньги по автозалогу ПТС, нужно сделать несколько шагов:

  1. Изучить доступные предложения всех банков, работающих с залогами, проанализировать условия и принять окончательное решение.
  2. Подать заявку в выбранную организацию: через интернет онлайн или в отделении лично.
  3. Провести оценку закладываемого автомобиля. Она проводится экспертом банка или независимым агентством за ваш счёт.
  4. Подготовить все требующиеся для заключения бумаги: ваш гражданский паспорт, СТС (свидетельство о регистрации авто) и ПТС, по требованию кредитора второй документ гражданина (к примеру, СНИЛС или удостоверение водителя), подтверждение доходов (обычно запрашиваются справки 2-НДФЛ или по форме банка), трудовую книгу с копией, полис страхования (как правило, «Каско»).
  5. Заключить в офисе договор, внимательно изучив все его пункты, пометки и сноски.
  6. Взять наличные.
  7. Добросовестно и ответственно выполнять свои долговые обязательства, регулярно внося ежемесячные платежи в установленных размерах и в прописанные договором сроки.

Стоит ли закладывать ПТС?

Автозалог популярен и имеет как положительные стороны, так и отрицательные. Чтобы вы приняли окончательное решение, тщательно взвешивайте все «за» и «против». Начнём с плюсов:

  • Выше вероятность получения. Обеспечение в виде автозалога гарантирует кредиторам возврат средств, поэтому они сотрудничают с автовладельцами весьма охотно.
  • Возможность понижения ставок процентов. Они гораздо более выгодны, чем при получении необеспеченных займов или кредитов без залога ПТС.
  • Вы продолжаете использовать автомобиль и сохраняете право собственности на него.
  • Можно продлить сроки выплат по сравнению со стандартным кредитованием.
  • Упрощается процедура оформления, ведь, как правило, при автозалоге нужно предоставить лишь основную документацию на автомобиль, включая ПТС.
  • Крупнее суммы. При залоге ПТС вы получаете до 60-80% рыночной цены вашей машины.
  • Не понадобится поручительство: не придётся искать готовых поручиться за вас людей, ведь обеспечением будет автозалог.

Если вы планировали взять кредит под залог ПТС в банке, то также должны проанализировать и минусы этого решения:

  • ПТС далеко не на каждую машину будет принят в залог.
  • Не рассчитывайте на получение полной стоимости авто, сумма к выдаче не превышает 60-80% цены.
  • На транспортное средство после передачи ПТС в залог накладываются ограничения.
  • Существует риск лишиться своей машины при несоблюдении правил выплат и образовании крупного долга перед кредитором.
  • Так как паспорт транспортного средства (ПТС) находится у кредитора в банке, это может создать проблемы при общении с представителями ГИБДД, особенно при попадании в аварии и иных инцидентах с участием машины.

Автозалог доступен в разных организациях. Зная банки, дающие кредит под залог ПТС автомобиля, и учтя нюансы такого кредитования, вы сможете принять верное решение.

Видео: для хорошего настроения!

Какие банки дают кредит под залог авто? 191

Сегодня существует возможность оформления кредита под обеспечение.  Большинство людей, в качестве залога, используют транспортное средство. Однако, для заключения выгодной сделки следует знать, какие имеются условия по выплатам, существуют требования к автомобилю и стадии оформления, а для своевременного погашения задолженности нужно учитывать определенные советы специалистов.

Оглавление:   1. Когда можно использовать автомобиль в качестве залога при получении кредита  2. Условия оформления кредита под залог машины  3. Требования к транспортному средству  4. Преимущества оформления кредита под залог машины  5. Этапы оформления кредита под залог  6. Советы по погашению кредитной задолженности  

Когда можно использовать автомобиль в качестве залога при получении кредита

Практически каждый человек попадал в ситуацию, когда денежные средства требуются срочно и нужно обращаться в банк. Часто кредитные учреждения призывают предоставить какое-либо имущество в залог, например, автомобиль.

Обратите внимание

Займ под залог машины более рисковый, чем обычный кредит. Опасность заключается в том, что, при возникновении проблем с осуществлением своевременных выплат, можно лишиться имущества.

В нижеприведенных ситуациях возможен только данный вид кредитования.

Пример 1. Отсутствие официального заработка

Большинство людей не имеют официального места работы, соответственно, получают заработную плату на руки. Кредитополучатель не сможет предоставить соответствующие справки в банк, поэтому залог машины будет являться дополнительной гарантией платежеспособности.

Пример 2. Наличие других кредитных займов в других банковских учреждениях

При оценивании платежеспособности кредитополучателя банки учитывают размер кредитного займа и заработка, потому как размер выплат не должен быть больше третьей части общего дохода. Наличие задолженностей перед другими банками может стать препятствием для получения нового кредита. Предоставление авто под залог значительно повышает шансы на оформление сделки.

Какие банки дают кредит под залог авто? 7Пример 3. Наличие плохой кредитной истории

Если, в прошлом, у должника имелись задержки по выплатам, отмеченные в его личной кредитной истории, то возможность оформления сделки без залога авто сводится к нулю. В случае отказа в крупном банке можно обратиться к частным организациям, ломбардам. Впрочем, получать у них кредиты нужно с особой осторожностью, потому как существует риск обращения к злоумышленникам.

Пример 4. Деньги нужно получить в очень короткий срок

Нередки ситуации, когда нужно получить кредитные средства за небольшой срок. Из-за отсутствия времени на сбор необходимой документации и поиска поручителя, люди прибегают к займу под залог автомобиля. В таких ситуациях сделка оформляется в течение нескольких дней, а в ломбардах и других частных организациях – нескольких часов. Однако, во втором случае важно помнить о рисках.

Условия оформления кредита под залог машины

В большинстве случаев, банковское учреждение требует предоставление определенной гарантии платежеспособности клиента, потому как хочет быть уверенным в возврате выданных средств. Такой гарантией является залог в виде авто или другой собственности.

Обратите внимание

Получить кредит, соответствующий полной стоимости заложенного имущества, не представляется возможным. Как правило, банки выдают средства в размере 50-70% от стоимости авто, определенной оценщиком. Впоследствии, должнику следует своевременно выплатить кредитные средства во избежание конфискации автомобиля за долги по полной стоимости.

В случае возникновения трудностей с погашением задолженности, кредитные учреждения позволяют должнику воспользоваться правом на:

  • Кредитный перерыв, который подразумевает перенос срока выплаты на определенный период;
  • Реструктуризацию, которая позволяет увеличить общий период погашения задолженности с целью уменьшения ежемесячного платежа.

Оформить кредит под залог машины можно в частных организациях, например, ломбардах. Такие компании более снисходительны к должникам, однако, имеют значительный недостаток – высокую процентную ставку. Также ломбарды, зачастую, требуют оставить транспортное средство на стоянке до погашения задолженности в полном объеме. В связи с этим вероятность конфискации авто намного выше.

Обратите внимание

В области кредитования существует огромное количество преступников, которые составляют договора таким образом, что обратившийся к ним клиент, в любом случае, потеряет все. Для предотвращения обмана следует заранее проверить частную кредитную компанию в Налоговой службе или обратиться за помощью к юристу.

Читайте так же:  Как оплатить досрочно кредит в отп банке?

Требования к транспортному средству

Следует знать, что существуют определенные требования к автомобилю, который будет обеспечивать залог. Он должен:

  • являться собственностью заемщика;
  • соответствовать всем техническим характеристикам;
  • быть растаможен, факт чего оформляется в соответствии с законодательством РФ;
  • иметь действующий полис КАСКО.

При этом, каждый банк выдвигает свои требования о характеристиках и марке транспортного средства, а ломбарды, в большинстве случаев, принимают любую машину.

Банковские учреждения выдвигают также требования к клиенту, решившему оформить кредит под залог:

  • Гражданство РФ;
  • Возраст заемщика должен быть от 21 года до 65 лет (в некоторых случаях возможно и старше);
  • Наличие официального заработка и соответствующей справки о доходах (не всегда);
  • Действующая регистрация;
  • Хорошая история кредитования;

Преимущества оформления кредита под залог машины

Основными преимуществами подобной сделки является следующее:

  • Какие банки дают кредит под залог авто? 192Ее легкость – отсутствует необходимость сбора дополнительной документации, справок, поиска поручителя;
  • Процентная ставка несколько ниже, чем в случаях обычного кредитования;
  • Наличие возможности продления периода погашения всей суммы задолженности, что обуславливает сокращение размера ежемесячного взноса;
  • Авто остается собственностью заемщика, что подразумевает его право им пользоваться. Банковское учреждение только требует предоставления паспорта на машину и второго дубликата ключей.

Важный факт

В том случае, когда сделка была оформлена на законных основаниях и без нарушений, а все условия соблюдены, риск конфискации авто отсутствует. Заемщик может лишиться имущества только после соответствующего постановления суда.

Этапы оформления кредита под залог

Перед тем, как обратиться в банк за получением денежных средств, следует произвести устранение имеющихся дефектов и химчистку. Можно провести оценку транспортного средства независимым экспертом, но не более, чем за 6 месяцев до оформления сделки.

Само же оформление подразумевает следующие этапы:

Этап 1 – Выбор кредитной организации и оформление заявки

Не все банковские учреждения выдают кредитные средства под обеспечение транспортного средства. Некоторые организации оформляют сделки только под залог недвижимости. При выборе банка необходимо учитывать следующее:
  1. Какие банки дают кредит под залог авто? 183Информацию в интернет-ресурсах, сравнение условий и требований.
  2. Оценку рейтинга.
  3. Период существования в финансовой сфере. Не рекомендуется оформлять кредит под залог собственности в малоизвестных учреждениях.
  4. Степень безопасности сделки. Сведения, требуемые к публичному оглашению, не должны никоим образом скрываться банком. Информация должна быть доступной.
  5. Мнение близких и знакомых, которые сталкивались с подобной ситуацией, поскольку положительные отзывы или критика, размещенные на сайтах, в большинстве случаев, – заказной пиар-ход.

Заявку на получение кредита можно оформить онлайн на официальном сайте кредитного учреждения, что значительно сэкономит время. Таким способом можно отправить предложение в несколько банковских компаний и остановить выбор на наиболее выгодном предложении. Также можно обратиться за консультацией лично в отделение организации.

Этап 2 – Сбор необходимой документации

Рекомендуется заранее подготовить как можно больше сведений и справок для полного удовлетворения заявки. Пакет документов включает в себя:

  • Паспорт гражданина РФ;
  • Удостоверение водителя;
  • Ксерокопию трудовой книги, подтвержденную подписью работодателя;
  • Справку о доходах;
  • Паспорт на ТС;
  • Свидетельство о регистрации авто;
  • Полис КАСКО.

Этап 3 – Оценка транспортного средства

В процессе оценивания экспертом устанавливается следующее:

  • Внешнее состояние авто;
  • Изношенность;
  • Соответствие техническим характеристикам;
  • Стоимость аналогичного автомобиля, выставленного на продажу в данный момент на рынке.

Обратите внимание

Все издержки по осуществлению независимой оценки в полной мере возлагаются на кредитополучателя. Именно клиент должен быть заинтересован в установлении истинной стоимости, потому как это напрямую повлияет на размер займа.

Этап 4 – Оформление сделки и выдача кредита

Перед подписанием договора необходимо детально изучить все его нюансы и предлагаемые условия. Если заемщик в данном вопросе некомпетентен – лучше обратиться за помощью к юристам, поскольку только специалист сможет объяснить все тонкости и обратить внимание на спорные моменты договора.

При подписании договора очень важно обратить внимание на следующие нюансы:

  • Права кредитополучателя на авто, то есть останется ли за ним право пользования им;
  • Условия исполнения сделки;
  • Величина процентной ставки;
  • Случаи досрочного погашения задолженности;
  • алгоритм действия и ответственность в случае просрочки внесения оплаты;
  • Существующие комиссии по денежным операциям.

Обратите внимание

Кредитополучатель вправе требовать внесение изменений в условия сделки, которые ему не подходят. В большинстве случаев, банковские учреждения идут на уступки и соглашаются на них, если это не противоречит закону и не требованиям кредитования.

Какие банки дают кредит под залог авто? 65Этап 5. Погашение задолженности

Банковским учреждением должно быть предоставлено достаточное количество предложений по внесению ежемесячной оплаты. Например, можно переводить денежные средства на счет банка посредством обращения в кассу или прибегать к интернет переводам, а также автоматическому списанию суммы с карты. Главным условием является своевременное и полное внесение оплаты.

Советы по погашению кредитной задолженности

Исследования показывают, что большинство граждан РФ не обладают достаточными знаниями в области кредитного финансирования. В связи с этим, люди берут большое количество кредитов, в дальнейшем не справляясь с их выплатами. При этом, бывают ситуации, когда для погашения действующей задолженности оформляется новая кредитная сделка. Все это приводит к снижению качества и уровня жизни кредитора.

Для погашения займа очень важно распределить общий доход, что некоторые считают легкой задачей. На самом деле, это не так. Для правильного распределения бюджета необходимо прибегнуть к следующим советам специалистов:
  • Нужно экономить денежные средства и избегать незапланированных растрат, даже незначительных. Всегда важно помнить, что, впоследствии, можно лишиться автомобиля или выплачивать огромные неустойки.
  • Для предотвращения необдуманных приобретений лучше всего составлять план, в котором будут устанавливаться обязательные расходы. То есть, необходимо из общего семейного бюджета выделить денежные средства на питание, жилье и другие нужды, на погашение суммы ежемесячного платежа, а оставшиеся деньги, по возможности, откладывать.
  • Выплаты по кредиту нужно вносить своевременно и в полной сумме. Просрочка всегда влечет за собой неприятные последствия в виде оплаты штрафа или внесения соответствующих негативных сведений в личную историю кредитования.
  • При возникновении затруднений с погашением кредита специалисты советуют прибегнуть к кредитному перерыву или рефинансированию, о чем упоминалось выше. Также можно найти дополнительный заработок на время внесения выплат.

Обратите внимание

Также для контроля расходов можно пользоваться онлайн-таблицами или специальными мобильными приложениями.

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Исходя из вышесказанного, можно сделать вывод о том, что, при нехватке денежных средств, можно не продавать автомобиль, а оформить в банковском учреждении кредит под его залог. К заключению сделки следует подойти со всей ответственностью, внимательно изучить имеющиеся условия выдачи займа и последствия просрочки. При возникновении каких-либо сомнений лучше обратиться за помощью к квалифицированному юристу.

(

голос., средний:

из 5)

Кредит под залог движимого имущества предлагается далеко не всеми банковскими учреждениями, и все же существует несколько компаний, который не только выдают деньги, но и позволяют заложить авто на действительно выгодных условиях. Мы подобрали 3 банка, выдающих кредит под залог транспортного средства, а также рассмотрим еще один дополнительный способ (в конце статьи), позволяющий срочно получить деньги, выставив свою машину на аукцион.

Читайте так же:  Как списать долг у приставов по кредиту?

Банки, выдающие кредит под залог автомобиля

Где лучше взять кредит под залог движимого имущества? На сегодняшний кредит под залог автотранспорта на выгодных условиях выдается в трех банках:

  • Современные Финансовые решения — предлагают не самую выгодную ставку, но вероятность одобрения очень высокая, это самый безотказный способ получить деньги, даже тем заемщикам, у которых испорчена или отсутствует кредитная история.
    К тому же, можно взять кредит от 2 до 12 месяцев, а в других банках минимум на 1 год.
  • Совкомбанк выдает деньги под залог автомобиля под минимальный процент, но может потребоваться справка о доходах, если хотите получить эту минимальную ставку.
  • В ГринФинансе могут дать кредит под залог авто с плохой кредитной историей, но тем не менее, среди всех банков у ГринФинанс самая высокая вероятность отказа, поэтому не стоит слишком рассчитывать.

Современные финансовые решения — деньги под залог авто без отказа и с 18 лет

Современные финансовые решения — это компания, которая выдает деньги на небольшой срок, под довольно высокий процент, но практически без отказов. Получить кредит при наличии всех документов здесь могут все граждане РФ с 18 лет независимо от их кредитной истории:

  • Какая сумма дается — от 30 тысяч до 2 млн рублей (но не более 90% от рыночной стоимости авто).
  • Под какой процент — фиксировано 6% в месяц или 72% годовых.
  • На какой срок — от 2 до 12 месяцев.
  • Какие документы нужны — паспорт гражданина РФ, водительские права и ПТС.
  • Допустимый возраст заемщика — от 18 лет.

Заявка на кредит под залог ПТС в Современные Финансовые Решения:

Оформить!

Кредит под залог автомобиля в Совкомбанке под низкий процент, возможно ли?

В Совкомбанке можно взять кредит под залог авто на гораздо более выгодных условиях, хотя максимальная сумма займа достигает всего 1 миллиона рублей.

Условия получения:

  • Какая сумма дается — от 150 тысяч до 1 млн рублей.
  • Под какой процент — От 14,9 до 21,9% годовых.
  • На какой срок — от 12 до 60 месяцев (1–5 лет).
  • Какие документы нужны — паспорт гражданина РФ и второй документ, подтверждающий личность (на выбор заемщика), включая свидетельство о регистрации ТС.
  • Допустимый возраст заемщика — от 20 до 85 лет.

Сразу стоит разобраться со схемой начисления процентов по кредиту под залог автомобиля. В Совкомбанке претендовать на минимальную ставку (14,9%) могут только те клиенты, которые предоставили помимо обязательного пакета документов справку о доходах, а также своевременно погашают задолженность. В иных случаях, процент по кредиту будет зависеть от состояния машины (ее возраста и пробега) и варьироваться в пределах от 17 до 21,9% годовых.

Оформить кредит под залог авто в Совкомбанк:

Оформить!

СК Взаимно — быстрые деньги под залог ПТС

В СК Взаимно созданы все условия для того чтобы быстро получить требуемую сумму. Высокая ставка в расчете на каждые месяц обоснована тем, что компания работает по принципу МФО. Деньги выдаются в срочном порядке, хотя и на довольно длительный срок:

  • Какая сумма дается — от 100 тысяч рублей (но не более 80% от рыночной стоимости авто).
  • Под какой процент — от 4,53 до 7,33% в месяц.
  • На какой срок — от 1 до 36 месяцев.
  • Какие документы нужны — паспорт гражданина РФ и СТС.

Допустимый возраст заемщика — от 21 года до 65 лет.

Оформить займ под залог авто в СК Взаимно:

Оформить!

Деньги под залог ПТС в банке ГринФинанс

ГринФинанс дает возможность оформить кредит под залог ПТС с плохой кредитной историей. Доступная для выдачи сумма составляет 5 миллионов рублей (но не более 80% от стоимости авто). К сожалению, вероятность того, что заемщику будет одобрен кредит, минимальна.

Условия залогового кредита:

  • Какая сумма дается — от 50 тысяч до 5 млн рублей.
  • Под какой процент — 25,4% годовых.
  • На какой срок — от 12 до 60 месяцев (1–5 лет).
  • Какие документы нужны — паспорт гражданина РФ, свидетельство о регистрации машины и ПТС.
  • Допустимый возраст заемщика — от 21 до 60 лет.

Оформить займ под залог авто в ГринФинанс:

Оформить!

Какие альтернативы, если не кредит под залог ПТС и авто?

Залоговый кредит — это далеко не единственное решение для тех, кому нужны деньги. Если человеку потребовалась крупная сумма денег, он всегда может продать автомобиль и зачастую это решение будет более правильным, нежели кредит под залог ПТС в банке, ведь в банке вашему транспорту дадут свою оценочную стоимость и она будет ниже рыночной. Поэтому, в некоторых случаях, имеет смысл выставить свою машину на продажу через аукцион CarPrice.

Выкуп авто на этом сайте осуществляется в формате аукциона, что позволяет получить требуемую сумму и при этом сэкономить немало времени.

К продаже принимаются: любые легковые автомобили до 3,5 тонн, скутеры и мотоциклы.

Узнать оценочную стоимость вашего транспорта можно на сайте компании, указав марку, год выпуска, модель и свой Email для связи.

Узнать цену на CarPrice:

Перейти

Car Price — работает Москве, Московской области, Санк-Петербурге, Нижнем Новгороде, Твери, Воронеже, Краснодаре, Екатеринбурге, Самаре, Перми, Омске и других крупных городах России.

Какой из озвученных вариантов лучше остальных, решать только вам. Это может быть автоломбард, оформление кредита в банке или продажа движимого имущества на аукционе. Все зависит от того, какая сумма вам нужна, в каком состоянии находится машина и каков ваш уровень доходов.

  1. Если машина довольно старая или же вам нужны безвозвратные денежные средства, тогда стоит воспользоваться бесплатным сервисом CarPrice.
  2. Если вам нужны деньги, равно как и автомобиль, попробуйте взять кредит под залог в банке:
  • В Совкомбанке, предоставив все документы на авто и справку о доходах можно получить кредит под самый низкий процент от 1 до 5 лет.
  • А если Вам нужны деньги на короткий период от 2-х месяцев до 1 года, у вас плохая КИ или ее нет, вам от 18 до 21 года или вы в принципе не хотите получить отказ, тогда обратитесь в Современные Финансовые решения.

Кредит под залог автомобиля без справок реально взять даже в банке, но не все готовы давать деньги без документов.

Когда речь идет о достаточно крупных кредитах, банк требует от клиентов дополнительных гарантий выплаты долга, в крупных потребительских займах – это поручители, если нужна сумма еще больше – понадобится залог имущества заемщика. Дополнительные гарантии не всегда нужны, чтобы получить большую сумму денег. Зачастую у клиентов есть проблемы с кредитной историей или трудности с предоставлением справки о доходах, тогда залог делает возможным одобрение таких заявок.

Читайте так же:  Где взять кредит для ип без отказа

Трудности с получением классической 2-НДФЛ у наемных работников возникают не только при отсутствии официального заработка: многие наниматели ограничивают выдачу справок или просто не желают их давать, у многих заемщиков официальная справка о доходах не позволит взять нужную ему сумму. Потому что большую часть заработка он получает неофициально. На помощь приходит кредит без справок под залог авто – это менее рисковый гарант, чем недвижимость, в то же время он позволит взять сумму крупнее, чем в потребительском займе.

Какие условия предлагаются по кредиту

Если банк сомневается в платежеспособности клиента, последнему можно предоставить в залог свой личный автомобиль. Помимо достаточно  быстрого оформления и получения большой суммы денег, залог авто позволяет:

  • в некоторых банках кредитоваться без справки о доходах;
  • снижается ставка по кредиту;
  • продлевается срок погашения;
  • не нужна дополнительная гарантия в виде привлечения поручителей.

Исходя из изложенного, такой кредит получается выгоднее потребительского: заемщик получает сумму на приемлемых для него условиях обслуживания, а банк – клиента с гарантией оплаты.

Такой кредит без справок под залог автомобиля является менее рисковым, чем при залоге недвижимости, к тому же с банком (если он надежный) всегда можно договориться об отсрочке (по уважительной причине) или реструктуризации долга.

Кроме того, кредиты под залог авто выдают не только банки, еще МФО и автоломбарды. Кстати, именно услуги последних заточены под кредитование авто. Таких ломбардов достаточно много в городах, при этом каждый готов предложить действительно индивидуальное рассмотрение на лояльных условиях.

Что требуется от залогового авто

Автомобиль – отличный объект залога, но банков интересует только ликвидное средство передвижения. Которое можно будет продать и возместить ущерб, если клиент не рассчитается по кредиту. Конечно же, 100% от стоимости движимого средства в кредит. Машина является активом, который очень быстро теряет свою стоимость из-за того, что технологии не стоят на месте. Считается, что новое авто после покупки уже теряет в стоимости около 40%.

ТОП-9 лучших предложений 2019 года 📱🔛

Кредитор   Процент в месяц Сумма Срок Регионы получения
Автоломбард «Капитал» от 5% 50 т.р — 5 млн. 2 мес. -до 3 лет. Спб и ЛО
«ПодЗалогАвто» от 4% 50 т.р — 7 млн. 1 мес. — до 7 лет Москва и Мо
МФО «Взаимно» От 5% от 100 т.р — 2 млн. 1 — 36 месяцев г. Санкт-Петербург, Ленинградская область
Carmoney  От 7% 50 т.р — 1 млн. 24/36 или 60 месяцев Россия, исключая Мск и МО, Санкт-Петербург и ЛО
«Национальный Кредит» 6-8% 25 т.р — 6 млн. 12-36 мес.

Список регионов

Воронеж, Новосибирск, Красноярск, Краснодар, Саратов, Омск , Волгоград.

Компания «Содействие» 4-7% 20 т.р — 1 млн. 3-36 мес.

Список регионов

Алтайский край, Новосибирская область, Омская область, Тюменская область, Челябинская область

Центр Займов: под залог ПТС 0.25% в день 50 т.р — 1 млн. от 3 до 36 месяцев

Список регионов

Екатеринбург, Нижний, Новгород, Севастополь, Симферополь, Астрахань, Ростов-на-Дону, Тула, Великий, Новгород, Казань, Новосибирск, Самара, Тверь, Томск, Уфа.
Совкомбанк от 11,9% 100 т.р — 1 млн. от 3 мес. до 5 лет Проживание в регионе действия продукта
«Быстроденьги» от 7,3% 50 т.р — 1 млн. 3-36 мес

Список регионов

Азов, Александров, Альметьевск, Анжеро-Судженск, Асбест, Астрахань, Ахтубинск, Ачинск, Балаково, Балашов, Барнаул, Батайск, Белая Калитва, Белгород, Белебей, Белово, Белорецк, Белореченск, Бердск, Березники, Березовский, Бийск, Борисоглебск, Брянск, Бугульма, Бугуруслан, Бузулук, Верхняя Пышма, Владимир, Волгоград, Волжск, Волжский, Волжский , Вольск, Воронеж, Воткинск, Гай, Глазов, Грязи, Губкин, Гуково, Данков, Дзержинск, Димитровград, Донецк, Донской, Егорьевск, Екатеринбург, Елабуга, Железногорск, Заволжье, Заинск, Заречный, Зеленодольск, Златоуст, Иваново, Ижевск, Искитим, Ишимбай, Йошкар-Ола, Казань, Калуга, Каменка, Каменск-Уральский, Каменск-Шахтинский, Камень-на-Оби, Камышин, Канаш, Качканар, Кемерово, Кинешма, Киров, Кирово-Чепецк, Киселевск, Ковров, Когалым, Кольчугино, Копейск, Кострома, Краснодар, Красноярск, Кстово, Кузнецк, Кумертау, Кунгур, Курган, Курск, Курчатов , Лабинск, Лангепас, Лениногорск, Ленинск-Кузнецкий, Ливны, Липецк, Лиски, Лысьва, Магнитогорск, Майкоп, Мариинск, Маркс, Мегион, Междуреченск, Мелеуз, Миасс, Михайловка, Мичуринск, Можга, Моршанск, Мценск, Набережные Челны, Назарово, Нефтекамск, Нефтеюганск, Нижневартовск, Нижнекамск, Нижний Новгород, Нижний Тагил, Новоалтайск, Новозыбков, Новокузнецк, Новокуйбышевск, Новороссийск, Новосибирск, Новотроицк, Новоуральск, Новочебоксарск, Новочеркасск, Новошахтинск, Октябрьский, Омск, Орел, Оренбург, Орск, Осинники, Отрадный, Пенза, Первоуральск, Пермь, Полевской, Полысаево, Прокопьевск, Пыть-Ях, Рассказово, Ростов-на-Дону, Ртищево, Рузаевка, Рыбинск, Рязань, Салават, Самара, Саранск, Сарапул, Саратов, Северск, Сибай, Смоленск, Соликамск, Старый Оскол, Стерлитамак, Сургут, Сызрань, Таганрог, Тамбов, Тверь, Тобольск, Тольятти, Томск, Торжок, Троицк, Туапсе, Туймазы, Тула, Тутаев, Тюмень, Ульяновск, Уфа, Учалы, Чайковский, Чапаевск, Чебоксары, Челябинск, Шадринск, Шахты, Шуя, Щекино , Энгельс, Юрга, Ярославль, Ярцево,

Итак, какое авто нужно для залога:

  • если это иномарка – она не должна иметь ограничений со стороны таможни;
  • находится в исправном техническом состоянии, это определяется по результатам оценки;
  • заемщик является единственным собственником. В некоторых случаях возможно оформление залога по доверенности;
  • на авто есть ПТС и свидетельство о регистрации.

Еще важно, в каком году выпущено авто, то есть, какой его возраст. Тут требования в разных банках расходятся: кто-то готов кредитовать машины не старше 19-ти лет, кто-то и вовсе считает уже неподходящими авто старше 5-ти лет.

Факт! Требование возраста авто напрямую зависит от того, отечественного или иностранного производства машина. Как правило, отечественный автопром не принимается, если он выпущен больше 5-ти лет назад.

Кстати, некоторые кредиторы вообще не берут в залог ТС отечественного производства. Примерно такие же требования касаются авто китайского и индийского производства.

Как получить кредит, не предоставляя справки о доходах

Кредит под залог ПТС авто относится к виду потребительского займа, потому что по таким программам не требуется целевое использование денег. Залог имущества предполагает не только расширение возможностей получения большей суммы, он предполагает дополнительную гарантию, обеспечение выплаты.

В классическом потребительском займе таким обеспечением выступает подтверждение платежеспособности – справки из налоговой и прочие выписки, подтверждение места работы.

Банки редко дают кредиты, в которых отсутствует подтверждение дохода, несмотря на то, что есть залоговое обеспечение. Но все же такие банки есть и они готовы закрыть глаза на отсутствие справки, если:

  • в залог предлагается ценное имущество;
  • привлекаются поручители, которые будут обязаны выплатить кредит вместо заемщика, если это он не сделает сам;
  • предлагаются более высокие ставки.

Заимополучатели должны быть в возрасте от 21 года (лучше – старше), а к моменту погашения – не старше пенсионного возраста. Исключение есть только для работающих пенсионеров, получающих доход на карту банка.

Важно российское гражданство и предоставление в банк требуемых документов: личного паспорта и ПТС, любого другого документа (либо по требованию банка), свидетельство о регистрации ТС и дополнительные документы. Такие документы касаются подтверждения платежеспособности. Это справки о доходах и стаже работы.

Читайте так же:  Как высчитать проценты по кредиту онлайн калькулятор?

Кредит под залог ПТС без подтверждающих заработок справок кроме банков можно взять в автоломбардах, микрофинансовых и кредитных компаниях. Автоломбарды специализируются на автокредитовании безо всяких справок, одним из преимуществ также является отсутствие проверки кредитной истории.

Автоломбарды работают круглосуточно и гарантируют оформление кредита за 2-4 часа. Сразу после подписания необходимых документов, сумма в полном размере выдается заемщику наличными.

Средняя ставка по таким кредитам в месяц выходит 3-4%, выдаваемые суммы зависят от ломбарда и стоимости авто. Скажем, если в банке, в среднем одобряется 50-70% стоимости машины, в автоломбарде можно получить больше (до 80-90%). Минус такого кредитования: ломбарды нацелены на краткосрочные займы (6-12 месяцев).

Обращаясь в кредитную компанию, лимит по ссуде увеличивается до одного-двух миллионов. Всегда разрешается досрочное погашение без штрафов, изымается только техпаспорт, право вождения остается за владельцем.

Предложения:

  • Под Залог Авто. ⇒ Подать заявку на сайте. От 1,9% в месяц с правом вождения и суммой до двух миллионов рублей. Кроме этого, компанией предлагается отсрочка, то есть платить можно только проценты. Высокая степень одобрения займов и решение по заявке уже через час после ее подачи;
  • Национальный кредит. ⇒ Перейти на сайт. Среднемесячный процент 2,5%, с лимитом в один миллион рублей. Досрочно погашать разрешается только после 61-го дня кредитования;
  • Для заемщиков из СПБ заем «Надежный». Ставка в два с половиной процента и лимит в один миллион рублей. Досрочное погашение в любой день срока кредитования. ⇒ Оставить заявку.

Топ-5 банков, дающие кредиты без справок

Банков, дающих кредит без подтверждений источника заработка, не так уж и много. Если посчитать из числа крупных кредиторов – пальцев на руках будет достаточно. Поэтому нужно искать банки, которым вообще не нужно подтверждение платежеспособности, либо такие, которые готовы принять альтернативное подтверждение заработка (подтверждение наличия открытого вклада, карты или ценных бумаг).

Итак, где взять кредит под залог автомобиля, на каких условиях, и в каком банке это сделать без справки.

№5 Банк «Восточный экспресс»

Автокредит с залогом в банке считается потребительским, поскольку обеспечением выступает ТС собственника (заемщика), а деньги дают без целевого использования.

Обещают оформление за 1 день (но и одобрительное решение банка тоже действует только 1 день). Если сравнивать максимальную сумму с другими банковскими предложениями, то она тут не очень большая – 1 млн. р. Отсчет по процентам идет с 19% (до 25%). Период кредитования не превышает пяти лет.

Какие банки дают кредит под залог авто? 72

Внимание! В требованиях к заемщику есть условие дохода за последние 90 дней, такой же срок устанавливается для стажа на текущем месте работы, но в требованиях документов, ничего не сказано доходной справке.

Банк рассматривает только иномарки, и только не старше 10-ти лет (к моменту погашения долга). Отечественные автомобили, выпущенные более трех лет назад, не котируются (сюда же относятся и ТС китайского и индийского производства).

№ 4 «Совкомбанк»

В перечне требований от Совкомбанка к клиентам указан минимальный стаж на одном месте – 4 месяца, но в требуемых документах нет упоминания о справках о доходах. Совкомбанк также как и Восточный экспресс не даст более 1 млн. р., период кредитования – до пяти лет. Определить ставку по кредиту потенциальному заемщику немного сложно, она формируется не только из положения заемщика и состояния машины. Конечное значение зависит от:

  • периода заимствования средств;
  • оформления ФЗ;
  • страхования по кредиту;
  • подключения к услуге, гарантирующей снижение ставки.

Какие банки дают кредит под залог авто? 61

По программе Гарантированной ставки можно уменьшить процент до 11,9%. В целом, же по программе предусмотрено от 18,9% до 21% годовых.

⇒ Перейти на сайт и оставить заявку

№ 3 «Локо-Банк»

От заемщика по залоговому кредиту от Локо Банка требуется общий стаж не менее 1 года, а на текущем рабочем месте – не менее 4-х месяцев. Для первичного одобрения нужен паспорт и анкета.

Кстати! За подачу анкеты в электронном виде предусматривается снижение ставки на 0,5%.

В целом, минимальный процент – 10,9%, а дополнительные скидки предусмотрены для владельцев недвижимости от застройщиков, аккредитованных в Локо-Банке.

Максимальная сумма по кредиту – 5 млн. р.

Какие банки дают кредит под залог авто? 99

Важно! Рассматриваются только иномарки не старше 16-ти лет (на время погашения кредита).

№ 2 «Зенит Банк»

При максимальной сумме в 3 млн. р. Зенит рассматривает исключительно иномарки категории «B». Минимальная ставка – 10% увеличивается на 0,4%, если заявка подается в офисе, а не в режиме онлайн.

Будьте внимательны! Требуется страхование, без него ставка увеличивается на 6% годовых.

Какие банки дают кредит под залог авто? 16

Период кредитования: 2-7 лет, максимальная сумма для всех регионов одинакова, но минимально возможная для получения в Москве и Московской области выше – от 300 тыс. р.

№ 1 «Тинькофф банк»

Залогом в Тинькоффе по автокредиту становится техпаспорт и свидетельство регистрации (реально получить до трех млн. р., в соотношении 80% от стоимости).

Период кредитования: стандартные 5 лет, с минимальной ставкой от 11%.

Деньги перечисляются на карту Тинькофф, ими можно пользоваться при безналичных расчетах или снимать наличные.

Какие банки дают кредит под залог авто? 44

Заключение

Чтобы получить кредит в банке без справок о доходах, даже оформляя залог кредита, нужно показать себя в целом надежным заемщиком:
  • наличие хорошей кредитной истории;
  • предоставление полного пакета документов по запросу (водительские права, диплом об образовании, согласие на невозможность уволиться с работы до конца срока кредитования и прочие);
  • наличие кредитной истории в банке оформления, конечно – положительной.

Плюсом будет, если в этом же банке открыт вклад или выпущена кредитная карта.

Оформление кредита займет как минимум несколько дней, и никто не дает гарантию, что в конечном итоге дадут кредит без подтверждения заработка, при этом, не увеличив ставку в несколько раз. Если вообще, кредит одобрят.

Если требуется кредит под залог автомобиля без предоставления подтверждающих справок срочно, целесообразнее, обращаться в автоломбарды и кредитные компании.

Видео: что такое залог?

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Источники:

  1. Умин, Е.А. Иностранный — легко и с удовольствием / Е.А. Умин. — М.: Скарабей, 2016. — 665 c.
Какие банки дают кредит под залог авто?
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here