Какие банки дают кредит под залог ПТС?

Самое важное на тему: какие банки дают кредит под залог птс? с полным описанием от профессионалов. Мы постарались полностью раскрыть тему простыми словами. Если у вас возникли вопросы, то всегда можно задать их в комментариях.

Мальвина Асенчук 2018-09-18

Новая 100300 Россия, Москва +7 929 523 27 22

Какие банки дают кредит под залог ПТС? 4

Автозалог под залог ПТС – популярная среди автовладельцев банковская услуга. Если у вас имеется личный оформленный в собственность автомобиль, его наличие поможет получить крупный кредит на любые нужды.

Особенности кредитов под залог ПТС

Если вы планируете оформлять кредит под залог ПТС автомобиля в банке, то должны понимать основные принципы данного вида кредитования. Первый: вы закладываете собственное транспортное средство, и оно автоматически становится обеспечением кредита. Что это означает? Если вдруг вы перестанете выполнять свои долговые обязательства и не сможете вносить регулярные платежи, кредитор на законных указанных в кредитном договоре основаниях реализует (продаст) авто и вырученные от этой продажи деньги пустит на полное закрытие задолженности.

Второй принцип автозалога: если банк под залог ПТС кредит одобрил, это не значит, что авто переходит в собственность организации. По действующему закону владелец остаётся официальным и полноправным собственником своего имущества и, соответственно, продолжает полноценно им распоряжаться. Но возможны не все действия, и запреты обусловливаются третьим нюансом залогового кредитования.

Третий принцип: когда вы берёте кредит наличными в залог ПТС, то на транспортное средство по условиям заключенного с кредитором договора налагается обременение. Это означает, что возникают ограничения, касающиеся действий, осуществляемых с авто. Так, вы не сможете его продать, обменять, подарить или заложить повторно. Но обременение снимается после полного закрытия долга по автозалогу.

К сведению! Залог ПТС становится гарантией для кредитора, что он свои средства вернёт в любом случае. И поэтому, закладывая документы на авто, вы увеличиваете свои шансы на получение нужной кредитной суммы, так как финансовая организация расценивает наличие собственного транспорта как основной показатель платежеспособности потенциального клиента. Другие параметры (например, кредитная история) отходят на второй план.

Почему стоит обращаться именно в банки

Банки под залог ПТС выдают кредиты, но деньги также можно получить и у иных кредиторов: а ломбардах или специализированных автоломбардах, микрофинансовых организациях (МФО), а также у частных инвесторов или финансовых брокеров. Но банки считаются наиболее надёжными, так как ведут законную и открытую деятельность, контролируемую главным органом страны – Центробанком.

Но, обращаясь в банк, вы должны понимать и некоторые нюансы. Во-первых, в залог принимаются только ПТС на автомобили, полностью соответствующие обязательным требованиям. Во-вторых, и машина, и её владелец проходят проверки: авто – на исправность и законность оформления, а собственник – на платежеспособность. В-третьих, в большинстве случаев обязательно страхование. Причём на передаваемое в залог авто должен быть оформлен полис «Каско», документы прочих страховых компаний часто не принимаются. А некоторые банки требуют и страхования жизни кредитополучателя (иногда оно добровольное, но улучшает условия кредитования).

К сведению! Далеко не все российские банки предлагают автозалоги и принимают ПТС в качестве обеспечения по кредиту.

Какие требования предъявляются к автомобилям и заёмщикам?

Если вы рассчитываете получить кредит под залог ПТС в банках Москвы, то ваш автомобиль должен соответствовать таким главным фиксированным требованиям:

  1. Техническая исправность. Машина должна быть на ходу, не иметь серьёзных повреждений и явных дефектов, влияющих на эксплуатацию или внешний вид. Кроме того, желательно хорошее техническое оснащение, например, установленная противоугонная система.
  2. Отсутствие обременений. То есть авто, ПТС на которое передаётся в залог, не должно быть заложено в ином финансовом учреждений, иметь претензии третьих лиц на владение, а также участвовать в судебных разбирательствах.
  3. Наличие всей подтверждающей права собственности документации, включая ПТС. Официальным владельцем должен являться сам кредитополучатель, но иногда банки рассматривают в качестве залогодателей и третьих лиц.
Если берётся кредит под залог машины (ПТС), то несколько требований предъявляется и непосредственно к кредитополучателю:
  • возраст обычно старше 21 года и младше 65 лет (на момент завершения действия кредитного договора);
  • гражданство страны;
  • российский действующий гражданский паспорт;
  • наличие всех документов, подтверждающих законное владение машиной, передаваемой в залог;
  • иногда наличие места работы (нередко указывается минимальный стаж) и официальных заработков;
  • проживание в городе, в котором присутствуют банковские отделения.

В какие банки обратиться?

Итак, какие банки дают кредит под залог ПТС? Предложений несколько, и ниже будут рассмотрены условия наиболее выгодных и популярных.

«Совкомбанк»

Если предполагается залог ПТС, «Совкомбанк» выдаст клиенту кредит на таких условиях:

  • Возраст закладываемой машины – до 19-и лет включительно. Авто исправно, не имеет обременений.
  • Возрастная категория клиентуры – от двадцати лет до восьмидесяти пяти.
  • Кредитополучатель имеет постоянную российскую регистрацию, личный телефон для поддержания связи и стаж от четырёх месяцев на последнем месте труда.
  • Реально получить сумму размером от 150 тыс. до 1 млн. российских рублей на любые нужды.
  • Ставки стартуют с 16,9% при условии целевого применения больше 80% кредита под залог ПТС.
  • Сроки – от года до пяти лет.

Какие банки дают кредит под залог ПТС? 174

«Сбербанк»

Кредит под залог ПТС в «Сбербанке» выдаётся на покупку закладываемого нового иностранного или отечественного автомобиля. Если вас это устраивает, то условия таковы:[1]

  • Сумма к выдаче достигает 5 миллионов (минимум – 45 тыс.).
  • На выплаты даётся от трёх месяцев, максимально – пять лет.
  • Ставки процентов стартуют с минимальных 14,5% за год.
  • Нужен первоначальный взнос размером от 15% величины кредита.

Взять деньги по принципу автозалога реально на развитие бизнеса. И если будет передаваться ПТС под залог, условия бизнес-кредита таковы:

  • От 300 тыс. до пяти миллионов к выдаче.
  • Ставки для стандартных категорий заёмщиков – от 16,5% до 17,5%.
  • Сроки выплат – до трёх лет (для некоторых категорий граждан – до четырёх).

Какие банки дают кредит под залог ПТС? 9

«ВТБ»

В «ВТБ» кредит под залог ПТС можно получить только на покупку автомобиля, и именно он будет закладываться. Реально приобрести подержанную машину у любого физического лица по программе «Свобода выбора». Принципы кредитования такие:

  • Не нужен первоначальный взнос.
  • Минимальные ставки – от 9,9%.
  • Величина суммы достигает три миллиона.
  • Продавец и авто проходят комплексные проверки.
  • Необязательно оформлять «Каско».

Какие банки дают кредит под залог ПТС? 120

Кредит под залог ПТС в банке «ВТБ24» позволит купить и новую машину на следующих условиях:

  • Суммы от ста тысяч до семи миллионов российских рублей.
  • На погашение даётся максимально семь лет.
  • Минимальные ставки начинаются с 8,9%.
  • Обязательным является комплексное страхование.
  • Вносится первоначально 20% цены покупаемой машины.

«Тинькофф»

В «Тинькофф» автозалог имеет такие принципы:

  • Возможно взять наличными деньгами до 80% цены авто, что соответствует максимум трём миллионам.
  • Машина должна быть не старше пятнадцати лет, находиться в полностью исправном состоянии.
  • Минимально возможная ставка – от 11%.

Какие банки дают кредит под залог ПТС? 199

Как получить деньги?

Чтобы получить деньги по автозалогу ПТС, нужно сделать несколько шагов:

  1. Изучить доступные предложения всех банков, работающих с залогами, проанализировать условия и принять окончательное решение.
  2. Подать заявку в выбранную организацию: через интернет онлайн или в отделении лично.
  3. Провести оценку закладываемого автомобиля. Она проводится экспертом банка или независимым агентством за ваш счёт.
  4. Подготовить все требующиеся для заключения бумаги: ваш гражданский паспорт, СТС (свидетельство о регистрации авто) и ПТС, по требованию кредитора второй документ гражданина (к примеру, СНИЛС или удостоверение водителя), подтверждение доходов (обычно запрашиваются справки 2-НДФЛ или по форме банка), трудовую книгу с копией, полис страхования (как правило, «Каско»).
  5. Заключить в офисе договор, внимательно изучив все его пункты, пометки и сноски.
  6. Взять наличные.
  7. Добросовестно и ответственно выполнять свои долговые обязательства, регулярно внося ежемесячные платежи в установленных размерах и в прописанные договором сроки.
Читайте так же:  Как взять отсрочку по кредиту в Сбербанке?

Стоит ли закладывать ПТС?

Автозалог популярен и имеет как положительные стороны, так и отрицательные. Чтобы вы приняли окончательное решение, тщательно взвешивайте все «за» и «против». Начнём с плюсов:

  • Выше вероятность получения. Обеспечение в виде автозалога гарантирует кредиторам возврат средств, поэтому они сотрудничают с автовладельцами весьма охотно.
  • Возможность понижения ставок процентов. Они гораздо более выгодны, чем при получении необеспеченных займов или кредитов без залога ПТС.
  • Вы продолжаете использовать автомобиль и сохраняете право собственности на него.
  • Можно продлить сроки выплат по сравнению со стандартным кредитованием.
  • Упрощается процедура оформления, ведь, как правило, при автозалоге нужно предоставить лишь основную документацию на автомобиль, включая ПТС.
  • Крупнее суммы. При залоге ПТС вы получаете до 60-80% рыночной цены вашей машины.
  • Не понадобится поручительство: не придётся искать готовых поручиться за вас людей, ведь обеспечением будет автозалог.

Если вы планировали взять кредит под залог ПТС в банке, то также должны проанализировать и минусы этого решения:

  • ПТС далеко не на каждую машину будет принят в залог.
  • Не рассчитывайте на получение полной стоимости авто, сумма к выдаче не превышает 60-80% цены.
  • На транспортное средство после передачи ПТС в залог накладываются ограничения.
  • Существует риск лишиться своей машины при несоблюдении правил выплат и образовании крупного долга перед кредитором.
  • Так как паспорт транспортного средства (ПТС) находится у кредитора в банке, это может создать проблемы при общении с представителями ГИБДД, особенно при попадании в аварии и иных инцидентах с участием машины.
Автозалог доступен в разных организациях. Зная банки, дающие кредит под залог ПТС автомобиля, и учтя нюансы такого кредитования, вы сможете принять верное решение.

Видео: для хорошего настроения!

Кредит под залог ПТС в банке – реальный способ быстро получить сравнительно крупную сумму денег с любой кредитной историей. Прибегать к этому способу без крайней нужды не следует ввиду высокого риска и сравнительно невысокой доходности.

Какие банки дают кредит под залог ПТС? 111

Проценты кредита под залог ПТС близки к максимальным, что обусловлено риском кредитной организации – само транспортное средство остается у заемщика и, соответственно, подвергается всем рискам участника дорожного движения. Риск владельца состоит в том, что при неблагополучном стечении обстоятельств, вы лишитесь транспортного средства примерно за 20-30% от его реальной рыночной стоимости. К дополнительным рискам относится денежный долг, который придется выплачивать в любом случае, высокие требования к залоговому имуществу и значительное количество дополнительных платежей.

Многие водители выбирают кредит под залог ПТС в банке или микрофинансовой организации потому что это быстро, транспорт остается в их распоряжении, можно не сообщать семье, при благоприятном стечении обстоятельств, о кредите никто не узнает. Возможность быстро и незаметно для окружающих перезанять денег кажется привлекательной. У некоторых водителей, особенно у дальнобойщиков на собственном грузовом автомобиле это даже входит в привычку – мало ли ситуаций, когда вдали от дома могут потребоваться деньги без лишних вопросов. Для постоянных клиентов банки даже предлагают специальные программы со сниженными кредитными ставками. Особые кредитные программы есть у Сбербанка и Альфабанка.

Последнее время желающих рискнуть своим транспортным средством стало очень много, спрос превысил предложение, соответственно, ставки банков и кредитных организаций сместись в сторону меньшей выгоды для владельцев автомобилей. Ужесточились проверки, требования к собственнику и к автомобилю. Легко и просто взять деньги под залог автомобиля в 2018 году уже не получится. Как вариант – сумма залога будет несопоставима с реальной стоимостью машины и выплаты по кредиту многократно превысят сумму кредита.

[2]


Какие банки дают кредит под залог ПТС? 199

Комплект документов для получения кредита под залог ПТС в банке

  • Паспорт гражданина РФ с регистрацией и отметкой о прописке в том же регионе, в котором планируется выдача займа. В некоторых МФО не обращают внимания на регион регистрации. В этом случае необходимо указать место прописки родственников и адреса фактического проживания.
  • Второй документ, подтверждающий личность получателя займа. Водительские права, ИНН, СНИЛС.
  • Справка по форме 2 НДФЛ, подтверждающая доход за последние 2 месяца.
  • Справка с работы о том, что получатель займа имеет непрерывный стаж на своей должности не менее 6 месяцев. Некоторые банки требуют дополнительную выписку из трудовой книжки о наличии 5 лет непрерывного стажа.
  • Документы на машину, включая паспорт технического средства.
  • Документы о страховке технического средства – ОСАГО и КАСКО. ОСАГО – обязательная страховка, наличие КАСКО с страховкой от угона, повреждений автомобиля, крайне желательно.

В микрофинансовых организациях может быть достаточно 2 документов, подтверждающих личность, документации на автомобиль и наличие самого автомобиля для оценки его состояния. Подтверждать наличие постоянной работы и уровень дохода в МФО и ломбардах не требуется.

Заключить договор кредитования только на основе документов, без предъявления ТС, невозможно. Обязательно должно быть заключение экспертов и оценщиков относительно текущего состояния автомобиля.

Какие банки дают кредит под залог ПТС? 130

Важный момент в оформлении документов. Кроме договора кредитования, при залоговом имуществе в качестве обеспечения кредита, оформляется соглашение о залоге. В этом документе оформляются права и обязанности сторон, остается ли залоговое имущество в пользовании владельца или передается на хранение, условия хранения имущества и условия пользования. Внимательно и подробно прочитайте каждую строчку договора и соглашения. Если залоговое соглашение вас не устраивает, вы вправе отказаться от заключения соглашения в целом. Например, в соглашении может быть прописано, что залоговое имущество остается у владельца, но он не вправе использовать его во избежание ДТП. На залоговом автомобиле может быть нельзя выехать за рубеж, например, в соседнюю Финляндию или Беларусь.

[3]

Что будет, если вы отдадите в залог ПТС

В соответствии с правилами, паспорт транспортного средства должен находиться в комплекте документов на автомобиль. Если вы оставите ПТС в залог, придется соблюдать осторожность на дорогах. При повреждении авто в ДТП, паспорт технического средства будет востребован страховой компанией и потребуется для оформления ДТП.

Способы взять кредит под залог автомобиля или документов на автомобиль

  1. Автомобиль, который является средством обеспечения выплаты и залоговым имуществом, помещается на специальную стоянку. В этом случае кроме кредита и процентов по нему, автовладельцу придется выплатить еще и стоимость услуги по предоставлению места на стоянке, охране автомобиля. Не факт, что тарифы будут милосердными.
    Какие банки дают кредит под залог ПТС? 13
  2. Второй вариант предусматривает передачу кредитной организации паспорта транспортного средства или оформления залоговой документации. В этом случае владелец может продолжить использование транспорта по своему усмотрению, но не сможет продать, подарить, передать по наследству заложенное имущество. Банк или МФО рискует, оставляя автомобиль в пользовании владельца – увеличивается риск невозврата или повреждения залога, попадания в ДТП. С другой стороны, отказ от хранения автомобиля — серьезный повод для банка повысить ставки по кредиту и нет необходимости заботиться о безопасности автомобиля, оплачивать стоянку. Все расходы, связанные с содержанием громоздкой техники несет владелец.

Нельзя заложить автомобиль, если он уже находится в залоге банка, например, при покупке машины в кредит. Кредитные автомобили последнее время часто оформляют, как залоговое имущество банка до завершения выплат по кредиту.[4]

[4]

Привлекательные стороны кредита под залог ПТС

  • Быстрое оформление документов в МФО;
  • выдача на руки наличных денег;
  • возможность сохранить автомобиль у себя и продолжить его использование;
  • возможность получить кредит под залог автомобиля втайне, не извещая родственников;
  • при наличии залога не требуются поручители.
Читайте так же:  Плохая кредитная история какой банк одобрит кредит

Особенности выдачи кредита под залог ПТС автомобиля

Какие банки дают кредит под залог ПТС? 81

  • Ставки по кредитам в МФО достигают 10 и более процентов в месяц. Это от 120% в год. При любой просрочке следуют незамедлительные штрафные санкции, о которых не обязательно сообщают должнику. Отсутствие информации и извещений о просрочках, дополнительных выплатах, изменениях условий кредитования, приводит к увеличению суммы долга.
  • Минимальный обязательный платеж может быть рассчитан исключительно на уплату процентных ставок и дополнительных платежей. При самых аккуратных выплатах сумма долга не уменьшается, а может и увеличиться.
  • Банковский кредит под залог автомобиля может быть выдан как наличными, так и в виде потребительского кредита. Банки выставляют дополнительное условие в виде требования воспользоваться картой банка, предоставляющего кредит. В этом случае плата за обслуживание кредитного счета также поступает банку, возможны дополнительные выплаты – плата за открытие счета, плата за карту, плата за предоставление займа и так далее. Плата за эти услуги может быть значительно выше среднерыночной. Узнавайте заранее суммы дополнительных платежей.
  • По кредитным картам банка обычно существует ограничение на единовременное снятие наличных и дополнительные платежи за каждое снятие. Процент за снятие наличных может быть 10% и даже выше, если считать плату за комиссию при снятии и дополнительные платежи при обналичивании.
  • Низкий уровень безопасности кредитных банковских карт. Нередко кредитная карта даже известных банков имеет исключительно формальную защиту – платежи проходят без введения ПИН кода. Размер безналичных платежей не ограничен, подтверждение личности не требуется. При утере или краже карты заемщик рискует потерять крупные суммы без возможности возврата или компенсации.
  • Ограничение по выдаче средств под залог машины. Банк может выдать не более 80% оценочной стоимости автомобиля. При этом оценочная стоимость может оказаться существенно ниже среднерыночной. В некоторых банках действует ограничение до 50% от рыночной стоимости автомобиля.
  • Ограничение для банков на выдачу наличных. В большинстве банков можно получить не более 500 000 рублей наличными. При более крупных суммах выдача производится на кредитную карту банка.

Какие банки дают кредит под залог ПТС? 84

Отличие автоломбарда и МФО в том, что они могут предложить более высокую цену, но время возврата средств с процентами жестко ограничено всего несколькими месяцами. Банки заинтересованы в длительном получении прибыли и рассчитывают на перспективу, МФО и ломбарды больше ориентированы на увеличение скорости оборота средств.

В каких случаях берут кредит под залог ПТС в МФО или в банке

  • При плохой кредитной истории, большом количестве кредитов, которые не получится быстро закрыть, чтобы взять кредит обычным образом. Взять кредит в банке под залог ПТС — это самый рискованный вариант, владелец авто и так в долгах, что доказывает неумение распоряжаться деньгами и желание жить не посредствам. Шанс лишиться залогового имущества близок к максимальному.
  • Если деньги нужны срочно, под любой процент и впереди есть перспектива получения значительной суммы для выкупа автомобиля. При неудаче, автомобиль становится собственностью банка или МФО.
  • При необходимости тайного получения средств, не извещая близких. В этом случае выбирается не солидный банк, который отнесется к автомобилю, как к совместному семейному имуществу и спросит согласия остальных членов семьи, а МФО, которым безразличны юридические тонкости, кроме возврата долгов.
  • Один из членов семьи при разводе теоретически может заложить автомобиль или другое совместное имущество, чтобы получить на руки деньги.

Ограничения и требования банков к заемщику и ТС

Какие банки дают кредит под залог ПТС? 110

Банки выдают кредит под залог ПТС трудоспособному населению с ограничением по возрасту. Клиент не должен быть младше 21 года, в некоторых случаях, от 22 лет и не младше 60 лет.

Автомобиль официально должен находиться в вашей собственности без ограничений. При оформлении залога, на машину накладываются ограничения прав собственности, с этого момента ее нельзя снова заложить или продать.

Машины, привезенные из-за рубежа должны быть растаможены и поставлены на учет в России.

Ломбарды выдадут кредит под залог ПТС, если клиент старше 18 лет. В качестве залога в МФО годятся скутеры, квадроциклы, снегоходы, мотоциклы, мопеды, грузовые и легковые автомобиля, погрузчики. Уточняйте условия приема и примерные суммы выплат заранее. Если вам говорят «приезжайте и посмотрим» — вам навязывают заведомо невыгодный вариант. Согласившись приехать без предварительных условий и понимания расценок, вы сразу ставите себя в невыгодное положение.

Многие банки требуют КАСКО для автомобиля в качестве обязательного условия для выдачи займа. Также возможно дополнительное требование страхования жизни и здоровья. При отказе от дополнительного страхования, банк рассматривает это, как увеличение риска и, соответственно, существенно увеличивает процентную ставку возврата долга.

Какие банки выдают кредит под залог паспорта транспортного средства

Какие банки дают кредит под залог ПТС? 194

Получить кредит под залог ПТС в банке – наиболее выгодный вариант. Крупные банки спокойнее относятся к незначительным просрочкам платежа, без грабительских санкций и пени. При банковском займе риск заемщика существенно меньше, чем в ломбарде или МФО. Банковское оформление занимает много времени, требуется полный пакет документов, банки требуют страховку залогового имущества. Но и процентные ставки банков могут быть ниже на порядок по сравнению с МФО. Суммы в 100-300 тысяч, которые можно получить в ломбарде или МФО под залог ПТС, в крупных банках можно получить по программе кредита на банковскую карту с минимальными по сравнению с МФО ставками.

Когда срочно нужны деньги, лучше рассматривать все возможности. В первую очередь –это получение кредита в банках, клиентом которых вы являетесь. Просмотрите почту и историю СМС сообщений – банки делают рассылки клиентам с новыми предложениями кредитов и рекламой новых услуг. Любое кредитное предложение крупного банка выгоднее любого предложения МФО.

Наименование банка Ставка по кредиту Условия
1 Совкомбанк От 17% годовых на срок до 5 лет. Авто не в залоге, не в кредите. Принимают старые исправные машины.
Сумма до 1 000 000
2 Восточный 19% до 1 000 000 на 5 лет. Программа «Наличные под залог автомобиля». Возраст автомобиля не более 10 лет для качественных иномарок и до 3 лет на автомобили российского и китайского производства.
3 Возрождение От 19% до 10 000 000 на 5 лет Программа «Залоговый»
4 Уральский реконструкции и развития 20% до 250 тыс на 5 лет Программа «Под залог ТС»

Совкомбанк

Какие банки дают кредит под залог ПТС? 18

Один из наиболее лояльных к пользователям банк. Предоставляет займы на сумму до 1 000 000 под залог имущественного обеспечения на срок до 5 лет. Банковская ставка по кредитам с обеспечением 17%. Банк участвует в специальной программе предоставления кредита на новый автомобиль с учетом стоимости старого.

Требования к клиентам – наличие стационарного домашнего телефона, прописка, подтверждение дохода, возраст старше 19 лет. Требования к автомобилю – на ходу, исправен, без обременений, не находится в залоге или в автокредитовании.

ВТБ

Банк выдает кредиты до 3 000 000 под 14% годовых. Имеется возможность онлайн заявки на кредит на сайте банка. После одобрения кредита, обращайтесь в оригиналами документов в ближайшее отделение.

Читайте так же:  Где взять кредит без отказа в петропавловске

Для военных, медиков, преподавателей и работающих пенсионеров банк предлагает специальные программы.

Альфа Банк

Отличается максимальным разнообразием кредитных программ. По некоторым кредитным программам льготный период составляет 100 дней. Можно взять кредит, съездить в отпуск, вернуться и заработать денег, чтобы вернуть банку долг.

Особые условия банк предлагает клиентам, получающим зарплату через Альфа банк.

Какие банки дают кредит под залог ПТС? 155

Средняя ставка по кредиту 22%, имеются дополнительные и скрытые платежи.

Ренессанс кредит

Базовая ставка по специальным и льготным программам кредитования – от 13%. Особые условия для предоставляющих полный пакет документов, подтверждающих платежеспособность и пенсионеров.

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Банк предлагает выпуск карт с лимитом до 200 000 рублей и льготным периодом 50 дней. Ставки по кредитам на карту 25% годовых.

Самые быстрые деньги под залог ПТС можно получить в ломбарде. Вы можете получить деньги в течение получаса, независимо от гражданства, кредитной истории и места регистрации. Минус ломбарда в экстремально высоких ставках и штрафных санкциях. Есть риск утратить не только машину, но и деньги.

МФО любят писать в своих рассылках «кредит всего под 3%», не уточняя, что это – в сутки. Средняя ставка банков на предоставление кредита – 15-20%, но это в год.

Читайте по теме статьи: Автокредит в Сбербанке

Диагностика и оценка залогового автомобиля

При оценке автомобиля учитывается возраст машины, срок эксплуатации, условия эксплуатации и пробег, общие технические характеристики. В большинстве случаев, банки не берут в залог машины, старше 5 лет с момента выпуска. Программы залоговых кредитов меняются. Уточняйте политику банка в отношении возраста залогового автомобиля заранее.

Какие банки дают кредит под залог ПТС? 121

Машина должна быть на ходу, без серьезных повреждений, дефектов, вмятин. Взять кредит под залог ПТС с целью ремонта автомобиля не получится.

Сдать старый автомобиль в банк вместо утилизации после ДТП или завершения срока эксплуатации не получится. Эксперт может не принять автомобиль или то, что за него выдают, в качества залога.

В обязательном порядке машина проверяется на угон, залог, проверяется соответствие автомобиля паспорту транспортного средства, сверяются номера двигателя, кузова, колесной базы. Могут быть проведены программы самодиагностики автомобиля и считаны сообщения о скрытых неисправностях.

В залоговом автомобиле не должно быть световых и звуковых сигналов о неисправности. Для владельца автомобиль может быть родным и понятным, вместе с горящим сигналом о неисправности двигателя, неисправной коробкой передач, он знает, что нужно просто переключать осторожненько, особенно на третьей передаче, а лучше и на второй. Но для банка ваш автомобиль – это только возможный актив. Любая неисправность существенно снижает его стоимость. Спорить и убеждать в данном случае бесполезно.

Как формируется залоговая стоимость

Последнее время залоговые цены на подержанные авто в автоломбардах существенно снизились. Подержанным автомобиль становится сразу после выезда из салона с оформленными документами.

Какие банки дают кредит под залог ПТС? 50

Например, вы только что приобрели в салоне автомобиль, стоимостью 1 млн рублей. Средняя цена «с рук» для подержанного автомобиля составит около 800 тысяч при срочной продаже. Оценщик ломбарда, скорее всего, оценит авто в 400 — 600 тысяч. От этой суммы вы сможете получить максимум 80%, то есть около 350 тысяч, минус комиссионные и дополнительные платежи за обналичивание суммы. Получится не больше 300 000 на руки. Арифметика не слишком выгодная. Вы рискуете «продать» идеальный новый автомобиль в 3 раза дешевле реальной стоимости.

Что касается автомобилей, бывших в эксплуатации, выручить за них много денег не получится. Любая царапина, вмятина, следы ремонта и эксплуатации будет рассматриваться не в вашу пользу. Поврежденные ТС ломбард или банк не станут даже рассматривать в качестве залога или предложат мизерную компенсацию.

Основные причины отказа выдачи кредита под залог ПТС

  • Неисправность автомобиля. Если машина не на ходу, имеются признаки неисправностей, горят индикаторы, ее не получится быстро продать при невозврате кредита. Цена автомобиля в большинстве случаев падает со временем. Исключение – раритетные авто, ягуары и ламборгини ограниченных серий в превосходном состоянии. Но не факт, что их примут в ломбард или в банк в качестве залога.
  • Возраст и год выпуска машины. Если автомобиль старше 5 лет, это может стать причиной отказа в принятии его в качестве залога для выдачи кредита в банке. Ограничение связано со снижением ликвидности ресурса. Машины старше 5 лет сложно продать.
    Какие банки дают кредит под залог ПТС? 152
  • Арест автомобиля. Если имущество клиента находится под арестом, это накладывает ограничение на право использовать автомобиль в качестве залога. Ограничение и арест имущества может быть за неуплату налогов, штрафов, алиментов и других выплат. Арест имущества по суду производится при бракоразводных процессах, если нет специального соглашения по разделу имущества.
  • Машина уже находится в залоге. Например, участвует в программе автокредитования. По закону, до завершения выплат по кредиту, машина является собственностью банка и не может служить обеспечением по кредиту.
  • Нельзя использовать автомобиль в качестве залога, если вы не являетесь собственником. Например, владелец лизингового оборудования и транспорта может использовать автомобили, находящиеся в собственности компании, в качестве обеспечения по кредиту. Но компания, которая фактически пользуется транспортом по программе лизинга, не может заложить это оборудование, несмотря на то, что в реальности пользуется этим транспортом и имеет право выкупа техники по завершению срока лизингового договора.
  • Это правило относится и к чужой собственности. В частности, к собственности членов семьи. Жена не может использовать автомобиль мужа в качестве залога без его письменного, нотариально заверенного, разрешения.

Читайте: Как выгодно взять кредит под ПТС авто

Меры предосторожности для заемщика

Если вы решились взять кредит под залог паспорта транспортного средства, вы должны быть уверены в своей платежеспособности. В противном случае вы не только лишитесь машины, но и окажетесь в серьезных долгах. Просрочки при данном виде кредитования чреваты крупными штрафами, начислением пени, административными санкциями.

Какие банки дают кредит под залог ПТС? 61

Чем крупнее и надежнее банк, чем лучше его история и репутация, тем меньше риск заемщика. Наиболее надежные банки для получения кредита под залог ПТС – Сбербанк, ВТБ. К сожалению, с плохой кредитной историей, получить у крупных банков кредит даже с залогом, будет непросто. Банки предпочитают залог недвижимости, а не техники. Многих заемщиков останавливает необходимость подтверждения официального дохода.

Если вы решили брать кредит в неизвестном банке или МФО, проверьте МФО или ломбард на сайтах Банка России или на сайте ФСН – федеральной налоговой службы. Микрофинансовая организация должна быть включена в реестр и в перечень МФО на сайте Банка России. Если организация занимается выдачей кредитов, не имея на это формальных прав, риск заемщика становится слишком высоким.

Самый рискованный вариант – автомобильный ломбард. Отличие ломбарда от МФО в наличии работающей сети или точки сбыта залогового имущества. Если для крупного банка автомобиль в качестве залога – скорее вынужденная мера обеспечения кредита, ломбард в состоянии быстро и выгодно реализовать автомобиль с выгодой для себя.

Настоятельно рекомендуем внимательно прочитать договор кредитования. Лучше с хорошим юристом. Банк или МФО не слишком заинтересованы в отъеме подержанных ТС, кроме элитных и новых моделей. Но они заинтересованы в получении максимальной прибыли. Проверьте наличие дополнительных платежей, штрафов, пени.

Видео

Выводы

Не радуйтесь отсутствию напоминаний о платеже после просрочки. Недобросовестные и недальновидные заемщики, получившие кредит в МФО и не собирающиеся платить, после первой просрочки платежа очень радуются, обнаружив себя в своем любимом автомобиле, с кучей денег при полном молчании кредитной организации. Им кажется, что все ужасы, которые пишут про суровых коллекторов – глупые выдумки или такое происходит только с неудачниками. На самом деле все проще. Пару месяцев просрочек МФО действительно помалкивают. Но не из милосердия, а для увеличения суммы долга, процентов и пени.

Как только сумма штрафных санкций превышает стоимость залогового имущества, машина объявляется в розыск.

Соответственно, недобросовестный заемщик остается без автомобиля и с огромным долгом под стремительно растущие проценты. Продумывайте заранее, как вы будете возвращать кредит с процентами и не рискуйте своим благополучием.

Читайте так же:  Где можно взять кредит кассовый аппарат долг

Кредит под залог движимого имущества предлагается далеко не всеми банковскими учреждениями, и все же существует несколько компаний, который не только выдают деньги, но и позволяют заложить авто на действительно выгодных условиях. Мы подобрали 3 банка, выдающих кредит под залог транспортного средства, а также рассмотрим еще один дополнительный способ (в конце статьи), позволяющий срочно получить деньги, выставив свою машину на аукцион.

Банки, выдающие кредит под залог автомобиля

Где лучше взять кредит под залог движимого имущества? На сегодняшний кредит под залог автотранспорта на выгодных условиях выдается в трех банках:

  • Современные Финансовые решения — предлагают не самую выгодную ставку, но вероятность одобрения очень высокая, это самый безотказный способ получить деньги, даже тем заемщикам, у которых испорчена или отсутствует кредитная история.
    К тому же, можно взять кредит от 2 до 12 месяцев, а в других банках минимум на 1 год.
  • Совкомбанк выдает деньги под залог автомобиля под минимальный процент, но может потребоваться справка о доходах, если хотите получить эту минимальную ставку.
  • В ГринФинансе могут дать кредит под залог авто с плохой кредитной историей, но тем не менее, среди всех банков у ГринФинанс самая высокая вероятность отказа, поэтому не стоит слишком рассчитывать.

Современные финансовые решения — деньги под залог авто без отказа и с 18 лет

Современные финансовые решения — это компания, которая выдает деньги на небольшой срок, под довольно высокий процент, но практически без отказов. Получить кредит при наличии всех документов здесь могут все граждане РФ с 18 лет независимо от их кредитной истории:

  • Какая сумма дается — от 30 тысяч до 2 млн рублей (но не более 90% от рыночной стоимости авто).
  • Под какой процент — фиксировано 6% в месяц или 72% годовых.
  • На какой срок — от 2 до 12 месяцев.
  • Какие документы нужны — паспорт гражданина РФ, водительские права и ПТС.
  • Допустимый возраст заемщика — от 18 лет.

Заявка на кредит под залог ПТС в Современные Финансовые Решения:

Оформить!

Кредит под залог автомобиля в Совкомбанке под низкий процент, возможно ли?

В Совкомбанке можно взять кредит под залог авто на гораздо более выгодных условиях, хотя максимальная сумма займа достигает всего 1 миллиона рублей.

Условия получения:

  • Какая сумма дается — от 150 тысяч до 1 млн рублей.
  • Под какой процент — От 14,9 до 21,9% годовых.
  • На какой срок — от 12 до 60 месяцев (1–5 лет).
  • Какие документы нужны — паспорт гражданина РФ и второй документ, подтверждающий личность (на выбор заемщика), включая свидетельство о регистрации ТС.
  • Допустимый возраст заемщика — от 20 до 85 лет.

Сразу стоит разобраться со схемой начисления процентов по кредиту под залог автомобиля. В Совкомбанке претендовать на минимальную ставку (14,9%) могут только те клиенты, которые предоставили помимо обязательного пакета документов справку о доходах, а также своевременно погашают задолженность. В иных случаях, процент по кредиту будет зависеть от состояния машины (ее возраста и пробега) и варьироваться в пределах от 17 до 21,9% годовых.

Оформить кредит под залог авто в Совкомбанк:

Оформить!

СК Взаимно — быстрые деньги под залог ПТС

В СК Взаимно созданы все условия для того чтобы быстро получить требуемую сумму. Высокая ставка в расчете на каждые месяц обоснована тем, что компания работает по принципу МФО. Деньги выдаются в срочном порядке, хотя и на довольно длительный срок:

  • Какая сумма дается — от 100 тысяч рублей (но не более 80% от рыночной стоимости авто).
  • Под какой процент — от 4,53 до 7,33% в месяц.
  • На какой срок — от 1 до 36 месяцев.
  • Какие документы нужны — паспорт гражданина РФ и СТС.

Допустимый возраст заемщика — от 21 года до 65 лет.

Оформить займ под залог авто в СК Взаимно:

Оформить!

Деньги под залог ПТС в банке ГринФинанс

ГринФинанс дает возможность оформить кредит под залог ПТС с плохой кредитной историей. Доступная для выдачи сумма составляет 5 миллионов рублей (но не более 80% от стоимости авто). К сожалению, вероятность того, что заемщику будет одобрен кредит, минимальна.

Условия залогового кредита:

  • Какая сумма дается — от 50 тысяч до 5 млн рублей.
  • Под какой процент — 25,4% годовых.
  • На какой срок — от 12 до 60 месяцев (1–5 лет).
  • Какие документы нужны — паспорт гражданина РФ, свидетельство о регистрации машины и ПТС.
  • Допустимый возраст заемщика — от 21 до 60 лет.

Оформить займ под залог авто в ГринФинанс:

Оформить!

Какие альтернативы, если не кредит под залог ПТС и авто?

Залоговый кредит — это далеко не единственное решение для тех, кому нужны деньги. Если человеку потребовалась крупная сумма денег, он всегда может продать автомобиль и зачастую это решение будет более правильным, нежели кредит под залог ПТС в банке, ведь в банке вашему транспорту дадут свою оценочную стоимость и она будет ниже рыночной. Поэтому, в некоторых случаях, имеет смысл выставить свою машину на продажу через аукцион CarPrice.

Выкуп авто на этом сайте осуществляется в формате аукциона, что позволяет получить требуемую сумму и при этом сэкономить немало времени.

К продаже принимаются: любые легковые автомобили до 3,5 тонн, скутеры и мотоциклы.

Узнать оценочную стоимость вашего транспорта можно на сайте компании, указав марку, год выпуска, модель и свой Email для связи.

Узнать цену на CarPrice:

Перейти

Car Price — работает Москве, Московской области, Санк-Петербурге, Нижнем Новгороде, Твери, Воронеже, Краснодаре, Екатеринбурге, Самаре, Перми, Омске и других крупных городах России.

Какой из озвученных вариантов лучше остальных, решать только вам. Это может быть автоломбард, оформление кредита в банке или продажа движимого имущества на аукционе. Все зависит от того, какая сумма вам нужна, в каком состоянии находится машина и каков ваш уровень доходов.

  1. Если машина довольно старая или же вам нужны безвозвратные денежные средства, тогда стоит воспользоваться бесплатным сервисом CarPrice.
  2. Если вам нужны деньги, равно как и автомобиль, попробуйте взять кредит под залог в банке:
  • В Совкомбанке, предоставив все документы на авто и справку о доходах можно получить кредит под самый низкий процент от 1 до 5 лет.
  • А если Вам нужны деньги на короткий период от 2-х месяцев до 1 года, у вас плохая КИ или ее нет, вам от 18 до 21 года или вы в принципе не хотите получить отказ, тогда обратитесь в Современные Финансовые решения.
Читайте так же:  Как вернуть страховку по кредиту банк открытие?

ПТС – паспорт транспортного средства, в котором содержится полная информация по автомобилю. Это относится как к технической, так и к юридической части. Мало кто знает, что ПТС полезен не только при регистрации авто в органах ГИБДД, но и при оформлении кредита.

Сегодня все больше банков предлагают взять кредит под залог ПТС автомобиля вместо сдачи в залог самого авто. Это отличная возможность и получить деньги, и вместе с этим пользоваться транспортным средством, как и раньше.

Разберемся подробнее, на каких условиях можно взять займ под залог паспорта транспортного средства, и в каких именно банках можно получить займ такого плана.

Требования банка к клиенту

Для того, чтобы успешно получить кредит под ПТС автомобиля, недостаточно располагать этим документом. При рассмотрении заявления банки уделяют большое внимание параметрам самого заемщика.

Большое значение имеет то, насколько заемщик соответствует внутренним требованиям. Распространены такие требования банков:
  • возраст заемщика — от 21 до 65 лет на момент возврата долга;
  • у заемщика есть гражданство Российской Федерации;
  • обязательное проживание на территории РФ в районе работы банка;
  • наличие официального заработка на постоянной основе.

Весомым основанием для быстрого одобрения кредита будет хорошая кредитная статистика. Если кредит под залог ПТС в банке без справки о доходах берется вместе с поручителем, нужно найти созаемщика, который подходит под указанные требования.

Также поручителю нужно предоставить те же документы, что и заемщику.

Требования по отношению к автомобилю

Такой кредит доступен к взятию не с каждым автомобилем. Все банковские организации оценивают как клиента, так и автомобиль, ПТС которого выступает в качестве залога. Важно, чтобы транспортное средство находилось в исправном техническом состоянии.

Большую важность имеет и возраст автомобиля – получение займа под залог ПТС с низким процентом в случае со старым авто будет весьма затруднительно. Банки предпочитают залог иностранных машин, так как они отличаются большей ликвидностью и привлекательностью для покупателей. Тем не менее, с отечественным авто тоже есть шансы.

Получить займ можно под залог не только автомобиля, но и мототехники, водного транспорта, строительной и специальной техники. Несмотря на это, в большинстве случаев можно взять кредит под залог ПТС в банке без справки о доходах, принадлежащего только к категории B. Иные виды транспорта обычно рассматриваются не столько банками, сколько автоломбардами.

Обращаться в них стоит только в том случае, если все банки отказывают в предоставлении кредитных средств.

В ломбардах получить деньги хоть и заметно проще, но там высокая ставка и менее выгодные условия в целом. Именно поэтому в первую очередь стоит рассматривать предложения банков.

Какие документы нужно предоставить?

Для того, чтобы взять кредит под залог ПТС наличными, понадобится не только паспорт транспортного средства, но и иные документы для оформления. Кроме ПТС и паспорта заемщика могут понадобится такие документы:

  • документ на выбор – загранпаспорт, водительское удостоверение, СНИЛС, ИНН;
  • документальное отражение размера официальной заработной платы за полгода;
  • копия трудовой книжки, трудовой договор либо контракт (в некоторых случаях);
  • документ о регистрации транспортного средства и постановки на учет в ГИБДД;
  • сервисная книжка, принадлежащая автомобилю, под залог которого берется займ.

В некоторых случаях от заемщика может потребоваться дополнительный комплект ключей. Также банк может запросить иные документы, не указанные в перечне выше. Это необходимо для дополнительной оценки надежности и платежеспособности заемщика.

Теперь, когда с теоретической частью все ясно, можно перейти к вопросу о том, какие банки дают кредит под ПТС, и на каких условиях в них можно получить деньги.

Банки, кредитующие под залог ПТС

С получением выгодного кредита под залог паспорта транспортного средства не должно возникнуть никаких проблем. Банки постепенно смягчают требования к заемщикам и автомобилям, вместе с этим предлагают и новые кредитные программы.

Если вы заинтересованы в том, чтобы получить выгодный займ, обращайтесь в следующие банки:

  • Сбербанк. В этой организации доступно множество выгодных кредитных предложений, и займ под  ПТС – одно из них. В рамках такой программы можно получить кредит до 80% оценочной стоимости авто. Кредитный лимит – 5 000 000 рублей. Минимальная процентная ставка по займу такого плана составляет всего 14,5% годовых. Получить кредит можно в возрасте от 21 года.
  • Кредит Европа Банк. Здесь заемщикам предлагается оформить заем на сумму до 1 000 000 рублей. Не самый большой лимит, поэтому сюда целесообразно обращаться с залогом отечественного автомобиля. Процентная ставка составит 17,5% годовых и не изменится в период погашения. Срок – не более 4 лет.
  • Первомайский Банк. Действует кредитное предложение, по которому владельцы транспорта могут получить займ в размере от 500 000 рублей без фиксированного верхнего ограничения. Погасить долг необходимо в срок от 1 года до 5 лет. Минимальная процентная ставка составляет 14,5% годовых.
  • Советский Банк. Автовладельцы имеют возможность оформить в этой организации кредит в размере до 5 000 000 рублей под ставку 21,5% годовых. Период погашения задолженности – вплоть до 5 лет. Есть одно условие – сумма займа не может превышать 60% от оценочной стоимости залогового авто.
  • Локо-Банк. В этой организации можно оформить выгодный займ со сроком возврата вплоть до 7 лет. Максимальная сумма составляет 5 000 000 рублей, поэтому можно закладывать и дорогие зарубежные авто. Минимальная процентная ставка составляет 12,9% годовых, что достаточно выгодный показатель.

Если вашей задачей является взять кредит под залог ПТС с плохой кредитной историей, в банках могут отказать. Выходы есть даже из такой ситуации. Наиболее оптимальный – заняться улучшением кредитной статистики, и уже после этого повторно подавать заявки в подходящие компании.

Улучшить кредитную историю можно путем оформления и своевременного погашения небольших займов. Учтите, что на это потребуется некоторое время.

Альтернативный вариант – получение денег под залог паспорта транспортного средства в одном из ломбардов. Сегодня доступен большой выбор компаний, которые без проверки дохода, трудоустройства и даже кредитной истории готовы предоставить крупную денежную сумму.

Нужно понимать, что ставка будет весьма высокая. Если такой вариант вас не устраивает, улучшите кредитную историю, после чего подайте заявку на кредит в банке.

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Источники:

  1. Урясьева, Т. И. Финансовые технологии в маркетинге / Т.И. Урясьева. — М.: Вузовский учебник, Инфра-М, 2018. — 208 c.
  2. Финансы. — М.: Финансы и статистика, 2017. — 504 c.
  3. Ковалев, В. В. Лизинг. Финансовые, учетно-аналитические и правовые аспекты / В.В. Ковалев. — М.: Проспект, 2014. — 460 c.
  4. Финансы предприятий; Академия — Москва, 2008. — 528 c.
  5. Берзон, Н.И. Фондовый рынок / Н.И. Берзон, А.Ю. Аршавский, Е.А. Буянова. — М.: ВИТА Пресс; Издание 3-е, перераб. и доп., 2013. — 560 c.
Какие банки дают кредит под залог ПТС?
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here