Какой банк дает кредит в декретном отпуске?

Самое важное на тему: какой банк дает кредит в декретном отпуске? с полным описанием от профессионалов. Мы постарались полностью раскрыть тему простыми словами. Если у вас возникли вопросы, то всегда можно задать их в комментариях.

Многих молодых мам волнует вопрос, дают ли кредит тому, кто находится в декретном отпуске, ведь рождение ребенка влечет за собой массу дополнительных расходов, к которым новоиспеченное семейство или же мама-одиночка часто оказываются неподготовленными совершенно.

Заполнение 2-х и более разных заявок увеличивает вероятность получения нужной суммы!

Сумма

3 000 – 99 500 руб.

Процентная ставка

0,73% в день

Нужен только паспорт

Сумма

20 000 – 100 000 000 руб.

Процентная ставка

12% годовых

Форма выдачи

Индивидуальный подход. С любой кредитной историей.

Сумма

20 000 – 100 000 000 руб.

Процентная ставка

12% годовых

Сумма

45 т.р. – 1 млн. руб

Процентная ставка

11% годовых

Подтверждение дохода

По форме банка

Рефинансирование кредитов других банков

Процентная ставка

0,26% в день

15 дней просрочки без штрафов. Продление займа на выгодных условиях.

Если же необходимая сумма не нашлась в нужный момент, то остается один выход – взять кредит в декретном отпуске.

Даст ли банк кредит молодой маме в декретном отпуске?

Теоретически женщина в декрете мало чем отличается от остальных, «обычных» заемщиков. Но подтвердить свою платежеспособность на практике ей намного труднее, чем до рождения ребенка, ведь размер декретных выплат намного скромнее, чем получаемая ранее зарплата.

Какой банк дает кредит в декретном отпуске? 200

Ситуация усугубляется еще и тем, что положение женщины после рождения ребенка на фоне условий экономической ситуации в стране отличается непредсказуемостью. Никто не может дать гарантию, что после декретного отпуска женщина сможет (или захочет) выйти на работу на ту же должность и с той же зарплатой.

К сожалению, банками не берутся во внимание «былые заслуги» заемщика – решение принимается лишь на основе его нынешнего статуса. Помимо этого, с рождением ребенка в корне меняются сложившиеся в семье схемы распределения бюджета. В наше время появление маленьких детей в доме сопряжено не только с радостью, но и с приличными финансовыми расходами.

Поэтому декретный отпуск никак нельзя назвать удачным временем для оформления банковского кредита. Лучшим заемщиком будет работающий муж молодой мамы, либо ее родители (если позволяют их платежеспособность).
Но кредит в декретном отпуске женщине, которая воспитывает ребенка одна или у ее близких отсутствует возможность оформить кредит на себя (к примеру, муж не трудоустроен официально, а родители уже вышли на пенсию)?
Рассмотрим возможные варианты получения кредита для женщины, находящейся в декретном отпуске.

Кредитная карта в декретном отпуске

Наиболее простым способом получения небольшого кредита для заемщицы, находящейся в декрете, является кредитная карта. В настоящее время конкуренция на рынке кредиток настолько обострилась, что если молодая мама предоставит справку о соцобеспечении, карту ей оформят безо всяких проблем в любом из кредитно-финансовых учреждений.

Любой дальновидный банк заинтересован в привлечении перспективных клиентов, а молодая мама – это в будущем и ипотечный заемщик, и кандидат на получение кредита на ремонт, образование и неотложные нужды… Следует отметить, что «молодая семья» – это категория вкладчиков, которую банк считает одним из «лакомых кусочков» для расширения постоянной базы.

Из этого следует, что банк, скорее всего, выдаст кредитную карту женщине в декрете даже при низком уровне ее нынешнего дохода и отсутствии официального подтверждения трудовой занятости.

Возможные препятствия к получению кредитной карты и минусы ее использования

  1. В некоторых банках от заемщицы потребуется подтверждение того, что она перед декретом работала в течение года. В случае если молодая мама выходила в декрет из «ниоткуда» (неофициально работала или не имела трудового стажа вообще), то шансы получить кредитку резко снижаются.
  2. Проценты за использование заемных средств с кредитной карты являются самыми высокими в сфере потребкредитования. Их превосходят разве что различные «экспресс-кредиты с предъявлением одного паспорта».
  3. Размер кредитного лимита, скорей всего, будет установлен минимальный, поскольку женщина в декрете по степени риска приравнивается к студентам и тем лицам, которые официально получают минимальную зарплату.

Что способствует повышению размера кредитного лимита и шансов на получение кредитки?

  1. Идеальная кредитная история, которая сформирована к моменту обращения за кредиткой.
  2. Небольшой срок до окончания декретного отпуска (в конце декрета оформить кредитку будет проще, чем в его начале).
  3. Получение зарплаты до декретного отпуска, а лучше – социальных выплат на счет или карту того банка, в котором планируется получение кредитной карты. В данном случае будет значительно упрощена и сама процедура получения, и снизятся проценты за пользование заемными средствами.
Заемщицы смогут избежать многих проблем, если оформят кредитную карту до декретного отпуска. Просто в этом случае необязательно будет информировать кредитного менеджера, что справка о доходах скоро станет недействительной.

Кредитку с достаточным кредитным лимитом не только можно, но и нужно оформить заранее! Когда вы выйдете в декрет, банк не отберет ее у вас обратно, не сократит льготный кредитный период по карте и не увеличит процентную ставку. У вас будет возможность в любой момент воспользоваться заемными средствами.

Некоторые советуют оформить одновременно кредитки в разных банках, что избавить себя в дальнейшем от необходимости каждый раз бегать за кредитом «на неотложные нужды» или за «кредитом наличными». При этом нужно лишь реально оценивать свои финансовые возможности в ближайшем будущем, иначе потом вас ожидает немало хлопот: в лучшем случае вы сможете исправить ситуацию благодаря перекредитованию, а в худшем (если будут иметь место просрочки)– вас ожидает неприятное общение с банкирами, коллекторами, судебными исполнителями и т. д.

Потребительские кредиты для тех, кто в декрете

Получение в банке потребительского кредита на небольшую сумму – процедура, вполне доступная женщине, находящейся в отпуске по уходу за ребенком.
Наиболее простым вариантом является кредит, оформляемый в торговой точке (например, на покупку мебели или бытовой техники). В таком случае деньги не выдаются наличными, но если средства требуются именно для совершения подобной покупки, то это будет оптимальным способом получить кредит, лишний раз не демонстрируя свое финансовое положение.

Немало потребкредитов в торговых сетях в настоящее время оформляют по одному лишь паспорту, а сообщать банковскому сотруднику, что в данный момент вы находитесь в декрете, совсем необязательно.

Вторым простым вариантом являются всевозможные кредиты по двум документам и экспресс-кредиты, не требующие подтверждения трудовой занятости и справки в формате 2-НДФЛ.

Минусы обоих вариантов:

  • небольшая сумма кредита;
  • высокая процентная ставка.
Читайте так же:  Какие МФО могут оформить займ с просрочками?

Из этого следует, что кредитные карты более предпочтительны.

Намного сложнее будет молодой маме получить крупный кредит наличными. Практика показывает, что заемщице, находящейся в декретном отпуске, не стоит рассчитывать на сумму, превышающую 100 000 рублей. Но и получение этой суммы в большинстве случаев потребует от женщины дополнительного обеспечения: привлечения созаемщиков и надежных поручителей, залога ликвидного имущества.

И в данном случае стоимость кредита обойдется женщине дороже, чем обычному заемщику – банк от высоких рисков страхуется повышенными процентными ставками.

Ипотека в кредитном отпуске

Как это ни печально, но на сегодняшний день любая банковская ипотека требует обязательного подтверждения дохода. Банками настолько ужесточены требования к «жилищным заемщикам», что молодая мама не сможет воспользоваться классической ипотекой.

Но, в противовес ипотеке, к настоящему времени создано немало кредитных продуктов, предоставляющих семьям с маленькими детьми немалые льготы и субсидии.
Здесь надо учитывать, что почти все программы требуют подтверждения официального дохода заемщика. Это говорит о том, что без привлечения созаемщиков и поручителей молодой маме не обойтись.

Итак, какими «поблажками» может воспользоваться заемщица, находящаяся в декретном отпуске при оформлении ипотеки?

  1. Когда в семье рождается уже второй ребенок, то материнский капитал, положенный семье, можно использовать как первоначальный взнос по ипотеке или для погашения ранее взятого кредита на покупку жилья.
    Сейчас в России немало банков работает с материнским капиталом, поэтому пристроить лишние деньги можно без особого труда.
  2. Многими банками практикуется программа «Молодая семья», по которой при рождении ребенка заемщикам предоставляют по ипотечным продуктам скидки и льготы (отсрочки по выплате основной задолженности, снижение процентной ставки).
  3. Государственная программа «Молодой семье – доступное жилье» может помочь даже матерям-одиночкам, не достигшим 35 лет. Женщина в декрете имеет возможность приобрести жилье по льготной цене или же может рассчитывать на денежную субсидию в размере 35-40% расчетной стоимости жилья для оформления той же ипотеки.
  4. В разных регионах для матерей-одиночек или семей с детьми предлагаются различные варианты жилищных программ, которые обязательно стоит рассмотреть.

Автокредит

Каких-то несколько лет назад молодой женщине, находящейся в декретном отпуске, не стоило даже думать об оформлении  автокредита. К счастью, недавно ситуация стала кардинально меняться – конкуренция на рынке автокредитования выросла настолько, что банками и салонами стало разрабатываться немало совместных программ, которые не требуют от заемщика обязательного подтверждения дохода.

К примеру,  Сбербанком предлагается оформление автокредита без справки о доходах, если имеется в наличии хотя бы 30%-ный первоначальный взнос. При этом отсутствие справки о доходах ни в какой степени не увеличит процентную ставку – ее размер устанавливается от срока кредитования, валюты кредита и типа автомобиля (новый или подержанный).

В ситуации с автокредитами банк почти ничем не рискует, так как автомобиль остается в залоге на протяжении всего срока кредитования. Помимо этого, и транспортное средство, и заемщик дополнительно страхуются от разного рода напастей.

Минусы оформления автокредита в декретном отпуске:значительная дороговизна как самой машины, так и страховки; необходимость вносить первоначальный взнос. Можно сделать вывод, что «нулевую» машину приобрести в кредит, находясь в декретном отпуске, практически невозможно.

Возможна ли отсрочка платежей кредиту в период декретного отпуска?

В число обязанностей банка не входит предоставление отсрочки. Но если у вас возникла такая ситуация, что без отсрочки – никак, то в первую очередь перечитайте внимательно договор, прописаны ли там варианты переноса обязательных платежей.

При отсутствии таких опций данный вопрос можно решить только во время переговоров с представителями банка. Если они пойдут вам навстречу, то максимум, что они смогут сделать, это отсрочить выплату «тела» кредита на срок не более 6 месяцев с разбитием этой суммы на оставшийся период.

Для этого потребуется написать заявление, которое будет рассмотрено кредитным комитетом, и при положительном результате вам придется в течение установленного периода отсрочки лишь вносить ежемесячно проценты по кредиту, не уклоняясь от графика. Если этого не делать, то банк имеет право спустя 2 месяца передать дело в суд. Поскольку такие суды выигрываются банкам в два счета, то клиенту придется оплачивать еще и судебные издержки.

Банк Программы Максимальная сумма, руб. Срок, мес. Минимальная годовая ставка (срок, сумма), % Максимальная годовая ставка (срок, сумма), %
ВТБ24 Автокредит «АвтоЛайт» на новые машины До 2 800 000 рублей 60 мес. 20,9% годовых (от 100 тыс. руб.) 20,9% годовых (до 2,8 млн. рублей на 5 лет)
Тинькофф Банк Кредитная карта Тинькофф Платинум До 300 000 рублей срок действия карты – 3 года 24,9% годовых (льготный период 55 дней) 45,9% годовых (до 300 тыс. рублей)
Ренессанс Кредит Кредит наличными «На срочные цели» До 100 000 рублей 60 мес. 29,9% годовых (от 30 тыс. руб. на 2 года) 40,9% годовых (до 100 тыс. руб. на 5 лет)
УБРиР Потребительский кредит «Минутное дело» До 200 000 рублей 48 мес. 17% годовых (от 5 тыс. руб. на 4 года) 69% годовых (до 200 тыс. руб. на 4 года)

Когда в семье рождается малыш, общий уровень доходов резко падает, потому что младенец нуждается в полноценном уходе. Многие молодые мамочки хотели бы взять кредит в декрете. Однако, далеко не все банки соглашаются на субсидирование данной категории граждан. Чтобы претендовать на оформление и выдачу потребительского или иного кредита в декретном отпуске, надо предоставить банку гарантии выплат долгов по кредитному договору. Чтобы знать, сколько придется переплачивать по ссуде, надо ориентироваться во всех предлагаемых банковскими организациями вариантах займов.

Дают ли кредит в декретном отпуске

Главным условием многих банков по выдаче заемных финансов является предоставление справки с места работы об уровне дохода заявителя. Беременные женщины или молодые матери, находящиеся в декретном отпуске, не могут оформить требуемый пакет документов ввиду того, что сидят дома и не работают. Для многих отсутствие справки о заработке является главным препятствием получения заемных денег, которые порой так нужны – рождение ребенка вызывает существенные траты, а подтверждения наличия постоянного источника доходов нет.

Женщины думают, что в кредитовании откажут, и не ищут вариантов получения кредита в декретном отпуске. Однако, оформление ссуды возможно несколькими разными способами без получения отказа. Можно претендовать на следующие виды кредитования:

  • целевую ссуду;
  • потребительский заем;
  • выдачу кредитки;
  • получение ипотеки.

Целевой кредит

Самый простой вариант кредитования – попробовать приобрести бытовую технику, необходимое оборудование, приспособления, коляски для малыша в специализированных отделах, отвечающих за выдачу товарных кредитов. Денег молодые родители не получат, но приобретут нужную вещь. Такой кредит удобен, поскольку не требует сбора обширного пакета документов, ожидания положительного решения, страха, что в кредитовании откажут. К недостаткам целевой ссуды относятся высокие процентные ставки и короткие сроки погашения задолженности.

Читайте так же:  Как вернуть страховку по кредиту на товар?

Потребительский

Многие банковские структуры выдают заемщикам деньги, если последние не могут предоставить справки о доходах. Рекламные акции пропагандируют такие кредиты как займы по двум видам документов. Женщины в декретном отпуске получают наличные средства, которые можно потратить без предоставления отчета кредитору. Также возможен вариант перечисления средств на дебетовку или кредитку заявительницы. Потребительские кредиты пользуются заслуженной популярностью – оформить их легко и просто, однако процентная ставка высока, переплата по займу будет значительной.

Какой банк дает кредит в декретном отпуске? 116

Кредитная карта

Хороший вариант получения денег тогда, когда они необходимы – оформление кредитки. Если молодая мамочка впервые обращается в банк за кредитными средствами, и у нее нет положительной кредитной истории, то претендовать можно на минимальный размер ссуды. О получении кредитки следует позаботиться до выхода в декретный отпуск, тогда не возникнет проблем с предоставлением сведений о заработной плате кредитору.

Предпочтительным методом получения кредита в декретном отпуске станет оформление кредитной карты в финансовой организации, где будущая мать получает зарплату и предполагает получение декретных денег и пособий. Можно договориться, чтобы приходящие на счет средства списывались на погашение задолженности по ссуде, и о длительном льготном периоде. Если долги по кредитке гасились вовремя несколько месяцев подряд, то можно претендовать на увеличение доступного лимита средств.

Ипотечный займ

Парадокс, но получить ипотеку бывает проще матерям, сидящим в декретном отпуске с младенцем, чем работающим гражданам. Многие банки практикуют программы помощи молодым семьям, используют декретный материнский капитал для внесения первого взноса и дальнейшего погашения задолженности. Однако, получить ипотеку не так просто – придется предоставить сведения кредитно-финансовой структуре о том, что женщина имеет право пользоваться соцпрограммой помощи молодым семьям. Многие банки требуют привлечения созаемщиков, предварительного внесения начального взноса.

Условия кредитования

Чем больше женщина предоставит документов, свидетельствующих о платежеспособности и благонадежности, тем больше шансов получить кредит в декретном отпуске на сравнительно мягких условиях. В зависимости от выбранного вида кредитования условия варьируются следующим образом:

  • Целевая ссуда берется под 8-28% годовых на срок до трех лет с аннуитетным погашением процентов и тела кредита. Величина кредита зависит от приобретаемой вещи.
  • Потребительские займы выдаются под 13-27% , в зависимости от срока кредитования, составляющего 1-3 года. Претендовать можно на сумму до 3 млн. рублей. Выдаются на 1-5 лет.
  • Кредитная карта оформляется на два года под 18-38% годовых. Максимальный лимит средств, которые можно тратить – 700 тыс. рублей.
  • Ипотека дается на длительное время – до 30 лет. Взять можно 3-10 млн. рублей под 9-15%, если получится участвовать в программе для молодых семей.

Требования к заемщику

Банки предъявляют стандартный набор претензий к женщине, претендующей на кредит в декретном отпуске. Если она не может подтвердить собственную платежеспособность, то потребуется дополнительное обеспечение, чтобы кредитная организация могла минимизировать риски, возникающие при субсидировании клиента, не дающего сведения о заработной плате. К таким требованиям относятся:

  • внесение крупного первоначального взноса;
  • наличие поручителей, созаемщиков;
  • залоговое ликвидное имущество;
  • хорошая кредитная история;
  • сведения о дополнительных источниках доходов;
  • длинный стаж работы на одном месте.

Какой банк дает кредит в декретном отпуске? 66

Наличие поручителей

Можно привлечь близких родственников к получению кредита, если они согласятся выступить в роли поручителей или созаемщиков. Банки благосклонно относятся к идее разделения ответственности по выплате ссуды между родными и близкими заявителя. Большинство финансово-кредитных компаний ограничивают количество поручителей до 3-5 человек. Если созаемщик предоставит сведения о высокой стабильной зарплате, то банк может пойти навстречу женщине, находящейся в декретном отпуске, и снизить процентную ставку за пользование заемными деньгами.

Залоговое имущество в собственности

Если женщине нужно купить машину или приобрести квартиру, то, при выдаче кредитных средств, придется оставить банку залоговое имущество. Им выступает приобретаемая недвижимость или авто. Можно попробовать получить нецелевой заем с закладыванием ликвидного имущества – сумма кредита зависит от оценочной стоимости квартиры, дома или машины, составляя до 75% от цены залога. Данный вариант получения средств предпочтителен тем, что многие банки охотно выдают крупные суммы, если дебитор предоставляет хороший залог, не требуя сведений о доходах.

Положительная кредитная история

Проверяя заявку заемщицы в декрете на предоставление кредита, банковские служащие проверяют по имеющейся базе данных кредитную историю. Финансовые учреждения сотрудничают, предоставляя данные о дебиторах друг другу, и, если кредитная история имеет сведения о просрочке платежей, принудительном взыскании долгов, судебных претензиях кредитора, то получение ссуды не утвердят. Если же вы исправный плательщик, много лет являющийся клиентом банка, гасящий все платежи в указанные сроки, вероятность получения кредита возрастает.

Дополнительные источники дохода

Документальные данные о том, что мать, невзирая на декрет, имеет положительный баланс на счете, могущий использоваться для погашения займа, резко увеличивает вероятность выдачи кредита. При этом банки не считают дополнительными доходами декретные выплаты на ребенка, справедливо предполагая, что эти средства должны уходить на обеспечение, воспитание и развитие малыша. Если есть данные о ежемесячных платежах, поступающих на счет матери на декретном отдыхе, будь это дивиденды по депозитам, иные доходы, то банки могут одобрить ссуду на хороших условиях.

Длительный трудовой стаж

Сведения о том, что декретному отпуску женщины предшествует длинный стаж работы на одном месте, благоприятно сказываются на принятии положительного решения банковскими менеджерами о выдаче кредита. Данный факт косвенно свидетельствует о благонадежности и хорошей платежеспособности заемщицы, особенно, если она имеет в кредитной организации дебетовый счет, на который поступают зарплатные средства.

Какой банк дает кредит в декретном отпуске? 38

Где взять кредит в декретном отпуске

Многие крупные финансово-кредитные структуры предлагают приемлемые и лояльные условия по выдаче ссудных денег с низкими процентами. Ознакомиться с ними можно в нижеприведенной таблице:

Наименовнание кредитной организации

Вид кредита

Процентная ставка, %

Дополнительные условия

СКБ-банк

Потребительский

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

27,1

Ренессанс-кредит

Наличными деньгами

13,9

Официальное трудоустройство, предоставление загранпаспорта, копии трудовой книжки, диплома

Хоум Кредит Банк

Наличные средства

14,9

ПочтаБанк

Кредитка

27,9

Грейс-период 120 дней, лимит 500 тыс. рублей

ВТБ Банк Москвы

Кредитная карта

24,9

Лимит 350 тыс. рублей, льготная ставка 50 первых дней

Ситибанк

Кредитка

18

Грейс-период 50 дней, кредитный лимит 300 тыс. рублей

Тинькофф

Кредитка

18,9

Отсрочка 55 дней, 700 тыс. рублей

Альфа-банк

Кредитный пластиковый носитель

25,99

Отсрочка 60 дней, 500 000 рублей

Уральский банк реконструкции и развития (УБРиР)

Наличные средства

63-13

Первые полгода ставка 63%, вторые – 22%, третьи -13% при условии предоставления сведений о заработке

Банк УралСиб

ипотека

11,5

Задаток 40% от цены жилья

Особенности кредитования в МФО

Срочная нужда в деньгах побуждает молодых матерей в отпуске по уходу за малышом обращаться за помощью в микрофинансовые организации, предоставляющие займы при предъявлении одного паспорта. Получить наличные финансы в МФО просто, однако нельзя забывать об условиях, которые придется выполнять при сотрудничестве с кредитором:

  • Ссуда выдается наличкой, но размер средств ограничен – больше 30 000 рублей взять не получится.
  • Срок пользования ссудными деньгами короткий – 1-3 месяца.
  • Процент за пользование средствами велик и может достигать 500-700% годовых.
  • Постфактум изменить условия кредитного договора нельзя.
  • Штрафы и санкции за просрочку положенных выплат составляют 2% за день.
  • Ставка может снижаться, если клиент благополучно погасил первый заем и хочет еще взять кредит.

Какой банк дает кредит в декретном отпуске? 120

Как оформить кредит для мам в декрете

Отпуск по уходу за младенцем, маленький ребенок на руках не предполагают, что у молодой мамочки много времени. Постоянная занятость декретными проблемами и нехватка денег могут привести к необдуманным решениям относительно получения кредита. Чтобы потом не пришлось выплачивать большие суммы, нужно действовать по следующему алгоритму:

  1. Спокойно обдумать, на что требуются деньги, какой суммы недостает.
  2. Ознакомиться со всеми вариантами получения кредита при отсутствии постоянного дохода.
  3. Выбрать подходящее кредитно-финансовое учреждение, найти программу с самыми приемлемыми условиями.
  4. Собрать нужные документы, отдать их лично сотрудникам или отправить заявку через интернет.
  5. Дождаться положительного решения и получить деньги.

Какие документы необходимы

Кредитные продукты предполагают индивидуальные условия выдачи, поэтому придется собирать нужный пакет документов в зависимости от конкретных требований финансовой структуры. Потенциальной заемщице могут понадобиться:
  • Паспорт или иное удостоверение личности. Иногда нужно два документа – водительское удостоверение, загранпаспорт.
  • Сведения о материнском капитале, если предполагается участие в специальных программах.
  • Личные данные созаемщиков и поручителей.
  • Сведения о залоговой собственности – кадастровые справки, свидетельство о праве на собственность, оценка стоимости жилья экспертами.

Видео

Нашли в тексте ошибку? Выделите её, нажмите Ctrl + Enter и мы всё исправим!

Статья обновлена: 13.05.2019

Какой банк дает кредит в декретном отпуске? 35

Рождение нового человека несет с собой, кроме радости появления еще одного члена семьи, немало расходов, к которым семья или одинокая мать часто просто финансово не готова. В таких случаях возникает вопрос – как и где можно взять кредит в декретном отпуске матери? Оставьте заявку на получение кредита, и мы подберем доступные для вас предложения по оформлению займов в декретном отпуске. Также наши специалисты ответят на все интересующие вас вопросы по данной теме.

Дают ли банки кредит заемщику, находящемуся в отпуске по уходу за ребенком

По сути, гражданка, находящаяся в декретном отпуске, имеет те же права, что и другие заемщики. Практически же ей тяжелее доказать банку платежеспособность, так как в данном положении ее доходы сокращаются в несколько раз, чем до появления ребенка. К тому же кредитор не может быть уверен в том, что женщина, выйдя из отпуска, будет иметь тот же доход, что до беременности. Ее ситуация является непредсказуемой. А банку важны гарантии возврата кредитных средств.

После рождения нового человека совершенно по-другому распределяется семейный бюджет, так как содержание маленького ребенка несет в себе значительные денежные затраты. Поэтому отпуск по уходу за ребенком – не очень удачно время для получения займа в банке. Лучшим вариантом оформления займа в данной ситуации будет получение заемных средств мужем родившей женщины либо ее родителями (при соблюдении необходимых требований).

В ситуациях, когда это невозможно (нет мужа, или он является безработным, а родители неплатежеспособны), женщине необходимо попробовать оформить кредит в декрете на себя. Это сложно, но возможно. Есть несколько вариантов получения займа в таком положении.

Варианты оформления кредита в декрете

Существует несколько основных вариантов оформления кредита в декретном отпуске. Первым является получение кредитной карты. Использование кредитки – выгодно и удобно. Владелец использует денежные средства только в тех случаях, когда они действительно необходимы. Их можно потратить сразу или частично.

Многие кредитки наделены так называемым грейс-периодом – временем, когда заемные средства можно использовать без оплаты процентов на пользование, если вернуть их в положенный срок. Длится он обычно от 30 до 120 дней. Хотя есть кредитки и более продолжительным грейс-периодом. Если погасить вовремя задолженность, то беспроцентный период возобновляется.

Еще одним вариантом оформления кредита в декрете является оформление займа наличными деньгами. Как правило, он не является целевым, то есть деньги можно потратить на любые цели. Если оформлять такой заем на стандартны условиях, то стоимость кредита будет высокой. Есть способы понижения стоимости такого займа – предоставление платежеспособных поручителей, залогового обеспечения, справки о доходах с места работы, наличие положительной кредитной истории.

Когда необходимо приобрести какой-либо товар (коляску, детскую кроватку и пр.), стоит оформить покупку в рассрочку либо в кредит. Товарный кредит предлагают многие торговые центры, и получить его достаточно просто.

Еще как варианты можно рассматривать получение автокредита, быстрого займа или ипотечного займа по программе «Молодая семья». Рассмотрим все варианты получения кредита в декретном отпуске подробнее.

Оформление кредитки в декрете

Самый простой и удобный способ получения кредитных средств в декретном отпуске – оформление кредитной карты. Благодаря конкуренции между банками, процедура оформления кредитки сильно упростилась. Сегодня заемщику, находящемуся в декрете, чтобы оформить кредитную карту, достаточно представить справку из органов социального обеспечения.

Банковские организации заинтересованы в расширении клиентской базы для получения прибыли. Данная категория заемщиков является для банков перспективной – в последующем они могут претендовать на ипотечные кредиты, на потребительские займы и другие виды кредитных продуктов. Естественно, что банки не хотят терять таких клиентов, поэтому кредитки для них оформляются без проблем, даже если в данное время у заемщика низкий доход.

Что может стать препятствием для получения кредитной карты, и каковы ее недостатки? Некоторые банковские организации в таких случаях требуют от заемщика подтверждения работы до выхода в декретный отпуск. Стаж должен составлять более 1 года. Когда этот факт подтвердить невозможно, шанс получить кредитку уменьшается.

Недостатком кредитки являются высокие процентные ставки по займу. Выше них только процент по так называемым быстрым займам. Еще один минус кредитной карты – при первом обращении будет установлена минимальная кредитная линия. Заемщик в декрете относится к той же категории клиентов банка, что и студенты, и граждане с минимальной заработной платой.

Как увеличить шансы на получение кредитки и увеличение кредитной линии? Необходимо иметь положительную кредитную историю. За кредиткой лучше обраться незадолго до конца декретного отпуска либо (что является идеальным решением) до его начала. Если открыть счет или платежную карту в банке, в котором планируется оформление кредитной карты, для получения соцвыплат либо заработной платы – это поможет в будущем упростить процесс оформления кредитки по сниженной процентной ставке.

Если же оформить кредитку до наступления декретного отпуска, то все проблемы отпадут сами собой. И не обязательно сообщать банку о предстоящем декрете. В этом случае вы будете пользоваться кредитной картой со всеми ее льготными условиями, и банк не пересмотрит их. Кредитная карта будет вашим подспорьем в решении финансовых вопросов.

Иногда можно услышать советы по оформлению несколько кредитных карт в разных банковских учреждениях, для того, чтобы иметь запас необходимых финансов и не тратить время на оформление займов всякий раз, когда понадобятся денежные средства. Этими советами можно воспользоваться только в тех случаях, когда вы реально оцениваете свои финансовые возможности, дабы избежать неприятностей в будущем.

Кредиты на потребительские нужды в декретном отпуске

Получить небольшой кредит, находясь в декрете, достаточно просто, так как он не требует предоставления справки о доходах. Легко оформляется торговый кредит, поскольку проверка клиента банком по таким займам проводится минимальная. Если необходимы деньги для покупки каких-либо товаров, то такой кредит является идеальным решением. Как правило, такие займы выдаются по предъявлению паспорта, а говорить, что вы находитесь в данный момент в декрете, вас никто не обязывает.

Второй способ получить необходимые деньги в кредит в декрете – оформить так называемый быстрый кредит, который не требует документального подтверждения трудоустройства. Оба способа не лишены недостатков. Во-первых, сумма кредита будет небольшой. Во-вторых, такие займы имеют высокую кредитную ставку. Исходя из этого, можно сделать выбор в пользу кредитных карт.

Гораздо труднее получить женщине в декрете потребительский заем на крупную сумму. Более 100 тыс. рублей заемщику в декретном отпуске не дадут. Да и для того, чтобы взять кредит на такую сумму, понадобится искать подходящих поручителей или предоставлять ликвидный залог. Даже в этом случае стоимость кредита для женщины в декрете будет выше, чем для стандартного клиента. Так банк страхуется от невозврата займа.

Ипотечный кредит в декрете

По условиям получения ипотечного кредита в любом банковском учреждении необходимо подтверждение доходов. Отсюда напрашивается вывод, что стандартную ипотеку мама в декретном отпуске оформить не сможет.

Как альтернатива сегодня существует большое количество кредитных программ, специально разработанных для семей с детьми. Они предусматривают различные льготы и субсидии. Беда в том, что для большинства эти программ заемщику опять же необходимо иметь официальный доход. Вывод – без созаемщиков и поручителей участие в таких программах невозможно.

Какие льготы предусмотрены для заемщика, находящегося в декретном отпуске, при оформлении ипотечного кредита?

  • При рождении второго ребенка появляется возможность использования материнского капитала в качестве первоначального взноса по ипотечному займу. С его помощью также можно погашать заем, оформленный на покупку недвижимости. Материнский капитал принимают многие российские банки, так что в этом проблем не существует.
  • По программе «Молодая семья» по рождению ребенка банками предоставляются различные скидки и льготы по ипотеке (понижение процентов, отсрочки по выплате тела кредита и др.). Программа поддерживается государством. По ее условиям даже одинокая женщина с ребенком может купить доступное жилье. Стоимость его может быть льготной или государство предоставляет субсидию на покупку жилья в размере до 40% от стоимости жилья для оформления ипотечного займа. Существует множество программ для данной категории заемщиков, которые следует изучить в обязательном порядке.

Автокредиты в декрете

Ранее оформить автокредит, находясь в декрете, было невозможно. Сегодня положение изменилось в корне из-за существующей конкуренции на рынке. Существует немало программ, которые разработали банки совместно с автосалонами, где для оформления автокредита не требуется обязательного подтверждения доходов.

Например, в Сбербанке России можно оформить автокредит без справки о доходах при осуществлении первоначального взноса в размере 30% стоимости автомобиля. Подтверждение дохода по этой программе не влияет на размер процентной ставки. Она в данном случае зависит от периода кредитования, валюты займа и состояния автомашины (новая или бывшая в употреблении).

Это связано с тем, что практически риска для банка при выдаче автокредита не существует. Автомобиль является гарантией возврата кредитных средств. Кроме того, оформляются различного вида страховки. Недостатками автомобильного кредита в декрете являются высокая стоимость автомобиля и страхового полиса, а также условие первоначального вноса. Таким образом, можно сделать вывод, что в декрете автомобиль по себестоимости приобрести нельзя.

Об отсрочках платежа по займа в период декрета

Банк не обязан предоставлять отсрочку платежа по займу. При возникновении положения, когда без нее не обойтись, необходимо внимательно изучить кредитный договор на предмет вариантов возможности получения отсрочки.

Если в договоре такой пункт отсутствует, необходимо встретиться с менеджером банком и описать ему ситуацию. Банк может пойти навстречу заемщику и отсрочить оплату основного долга на полгода. Невыплаченная сумма разбивается на аннуитетные платежи и выплачивается в оставшийся период времени.

Для проведения этой процедуры необходимо оформить заявку в банке. Ее рассмотрит кредитный комитет и, получив положительное решение, вы будете в течение полугода выплачивать только проценты согласно графику платежей. В случае если вы этого не сделаете, то суда вам не избежать. Мало того, что по решению суда вам придется выплачивать долг, вам придется еще оплачивать работу судебной инстанции.

Банки и их кредитный программы, доступные заемщику в декрете

Ниже представлен список некоторых банков с кредитными продуктами, которые доступны молодым мамам, находящимся в отпуске по уходу за детьми.
Банковская организация Кредитная программа Максимальный кредитный лимит (руб.) Срок Минимум % ставки (срок, сумма) Максимум % ставки(срок, сумма)
ВТБ24 Автокредит «АвтоЛайт» на новые машины До 2 млн 800 тыс. руб. 60 мес. 20,9% в год (от 100 тыс. руб.) 20,9% в год (до 2,8 млн. рублей на 5 лет)
Тинькофф Банк Кредитная карта Тинькофф Платинум До 300 тыс. руб. 3 года 24,9% годовых (льготный период 55 дней) 45,9% годовых (до 300 тыс. рублей)
Ренессанс Кредит Кредит наличными «На срочные цели» До 100 тыс. руб. 60 мес. 29,9% годовых (от 30 тыс. руб. на 2 года). 40,9% годовых (до 100 тыс. руб. на 5 лет).
УБРиР Потребительский кредит «Минутное дело» До 200 тыс. руб. 48 мес. 17% годовых (от 5 тыс. руб. на 4 года). 69% годовых (до 200 тыс. руб. на 4 года).
Подайте прямо сейчас заявку на кредит и получите самые выгодные прямо предложения по оформлению кредитов в декрете от лучших российских кредитных организаций.

Молодые мамы – это категория граждан, которая особенно нуждается в поддержке и помощи со стороны государства и различных социальных служб. Это обусловлено тем, что женщины, находящиеся в декретном отпуске, посвящают все свое время уходу за малышом, а на семью ложится немало дополнительных расходов.

Именно в этой связи часто возникает вопрос, дают ли кредит в декретном отпуске, на каких условиях и как оформить такой заем. Рассмотрим ситуацию подробнее и попробуем ответить на все сопутствующие вопросы.

Предоставляют ли банки ссуды декретницам?

Теоретически, женщина, находящаяся в декрете, – это такая же заемщица, и никаких радикальных отличий от других соискателей кредита у нее нет. Основная сложность возникает тогда, когда от молодой мамы требуется подтвердить ее платежеспособность. Дело в том, что размер декретных выплат намного меньше, чем ранее получаемая заработная плата, а это означает, что возможности по оплате ссуды значительно скромнее. Ситуация может усугубиться еще и тем, что женщины непосредственно после родов могут находиться в нестабильном эмоциональном состоянии, а это означает возрастание рисков по такому кредитованию.

Дополнительной неприятностью может стать отсутствие гарантий выхода молодой мамы на то же рабочее место с той же заработной платой после завершения отпускного периода. К сожалению, банки не кредитуют с учетом той заработной платы, которую женщина получала изначально, и нуждаются в более весомых подтверждениях платежеспособности соискательницы. В связи с этим финансово-кредитные учреждения не отказываются предоставлять ссуды таким заемщицам, однако декретный период нельзя назвать удачным временем для получения займа в банке. Если средства действительно необходимы, то наиболее выгодным вариантом может стать оформление ссуды на мужа женщины, который имеет официальное трудоустройство и может подтвердить свой заработок.

Какие варианты кредитования наиболее целесообразны в кредитном отпуске?

Существует несколько возможных вариантов оформления ссуды в банке. Такими способами могут стать: обычная кредитка, потребительский заём, автокредитование или ипотека. Каждый вариант имеет свои особенности и некоторые нюансы, поэтому рассмотрим их подробнее.

Кредитная карта

Самым простым вариантом получения ссуды можно назвать кредитную карту. Для декретницы достаточно будет представить справку о соцобеспечении, где указан его размер и период получения. При наличии такого документа любое финансово-кредитное учреждение без проблем предоставит девушке ссуду. Разумеется, лимит кредитной карты будет напрямую зависеть от размера пособия.

В качестве препятствий для оформления кредитки можно отметить такие, как отсутствие подтверждение дохода или высокие проценты по кредитке. Кроме того, размер карты будет установлен на минимальном уровне, поскольку женщина, находящаяся в декрете, автоматически приравнивается к студентам, получающим минимальную зарплату. Положительным образом на принятие решения может повлиять наличие идеальной кредитной истории у заемщицы, а также небольшой период до окончания декретного отпуска. Оптимальным вариантом является получение кредитки еще до начала декретного отпуска, когда женщина может официально подтвердить свой доход и тем самым получить ссуду по сниженной процентной ставке.

Потребительское кредитование

Даже небольшая сумма кредита может оказаться недоступной женщине, находящейся в декретном отпуске, поскольку она не может подтвердить свой заработок. Кроме того, непросто найти банк, где взять ссуду. Как правило, кредиторы отказывают в предоставлении заемных средств. Это связано с недостаточностью гарантий по заявке.

Есть немало банков, которые сегодня оформляют потребительские ссуды по одному или двум документам, однако есть опасность, что заем будет представлен под слишком высокие проценты. Обратившись в банк, который предоставляет кредиты декретницам, можно столкнуться с такими проблемами, как небольшая сумма кредита и высокий процентный показатель.

Дополнительными расходами может стать оформление страховки. При необходимости банк может потребовать от заявительницы привлечение созаемщиков или поручителей. Кроме того, ссуду могут представить при получении под залог ликвидного имущества.

Ипотека

К сожалению, ипотеку в декретном отпуске оформить не так-то просто. С одной стороны, можно воспользоваться действующими госпрограммами и, например, получить сертификат МК или оформить ссуду по госпроекту «молодая семья». С другой, оформить жилищную ссуду без привлечения созаемщиков или поручителей не получится. Кроме того, заемщики, как сама декретница, так и другой участник, должны будут подтвердить свой доход.

Автокредитование

Приобрести машину в кредит сможет и женщина в декрете. Принятие положительного решения во многом зависит от того, имеется ли у заемщицы достаточный доход и первоначальный взнос. Как правило, может потребоваться до 30% от стоимости машины.
Дополнительные параметры, которые следует учитывать, это срок кредитования и тип приобретаемого автомобиля – нового или бывшего в употреблении. Такие ссуды банк дает намного охотнее, поскольку машина остается в залоге у банка.

Какие банки предоставляют займы декретницам?

Важным моментом является то, в какой банк стоит обратиться для получения ссуды. Опытные эксперты советуют с данным вопросом обращаться к кредиторам, чья репутация на рынке уже сложилась. В список наиболее популярных и стабильных банков можно включить:

  • ВТБ24;
  • Сбербанк РФ;
  • Альфа-Банк;
  • Тинькофф Банк;
  • Почта Банк;
  • Ренессанс кредит.
Чтобы получить подробное представление об условиях кредитования, стоит заранее посетить электронный ресурс банка и внимательно прочитать действующие условия.

[1]

Заключение

Женщины, ухаживающие за малышом, могут рассчитывать на оформление ссуды, но при соблюдении определенных условий. Самым простым вариантом является получение кредитной карты, а наиболее сложная форма финансовых отношений – это ипотечная ссуда.

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Источники:

  1. Шеремет, А.Д.; Сайфулин, Р.С. Финансы предприятий; М.: Инфра-М — Москва, 2014. — 343 c.
  2. Деньги, кредит, банки. Шпаргалки. — М.: АСТ, Сова, ВКТ, 2010. — 926 c.
Какой банк дает кредит в декретном отпуске?
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here