Какой кредит можно получить под залог квартиры?

Самое важное на тему: какой кредит можно получить под залог квартиры? с полным описанием от профессионалов. Мы постарались полностью раскрыть тему простыми словами. Если у вас возникли вопросы, то всегда можно задать их в комментариях.

Кредиты, выдаваемые под залог квартиры, называются нецелевые. Связано это с тем, что предоставляя вам кредит, банк не спрашивает, для каких целей он вам нужен. В этом его отличие от потребительского кредита, необходимость которого приходится объяснять. Почему такие займы банки дают охотнее? Какие требования они предъявляют к залоговой жилплощади? Об этом и о многом другом поговорим в этой статье.

Почему кредит под залог квартиры – выгодно?

Необходимость в крупной сумме может возникнуть по любой причине: значительная покупка, ремонт, проблемы со здоровьем и т.д. Оформить обычный кредит быстро и просто очень тяжело. Ведь первый фактор, который необходим в этом случае – идеальная кредитная история. Похвастаться такой могут не все россияне. Кроме отличной кредитной истории, банк может потребовать еще кучу документов, подтверждающих платежеспособность заемщика. И после долгого рассмотрения заявки клиента, финансовое учреждение способно дать отказ.

Предложить свою квартиру в качестве залога – простой способ получить от банка, МФО необходимую сумму денег. В этом случае объем документов будет намного меньше, а процентная ставка более ниже.

Какой кредит можно получить под залог квартиры? 133

Среди преимуществ оформления кредита под залог квартиры следует выделить следующие:

  • быстрое принятие решения по поданной заявке. В 80% случаев финансовое учреждение дает положительный ответ;
  • возможность получить низкую процентную ставку на длительный срок погашения кредита;
  • получение на руки значительной суммы денег (в особенности это касается недвижимости из Москвы, МО, СПБ и ЛО);
  • отсутствие необходимости объяснять финансовому учреждению цель займа.

Достаточно часто кредит под квартиру берут с целью приобретения другой недвижимости. В этом случае банк может предложить иные условия кредитования.

Говоря о достоинствах данного займа, необходимо отметить недостатки:

  • клиент никогда не получит на руки 100% стоимость своей квартиры. Размер займа может составлять до 80%;
  • чаще всего минимальная сумма кредита под залог квартиры может начинаться с 500 тыс. рублей;
  • длительность заключения договора займа. Стандартно заявка в финансовом учреждении согласовывается быстро, а вот сама процедура подписания договора достаточно длительная, ведь для его оформления нужно выполнить ряд предварительных действий (провести оценку квартиры и т.д.);
  • клиент не может продать квартиру, пока она находится в залоге;
  • полностью потерять жилье в случае постоянной злостной заложенности по кредитному договору.

На отбор квартиры у нерадивого клиента банки идут не особо охотно. Связано это с длительностью процедуры перехода недвижимости в собственность финансового учреждения.

Выбираем банк

Кредит под залог квартиры выдают все банки, которые сегодня работают на территории России. Чтобы выбрать подходящий вариант кредитования, необходимо внимательно изучить все предложения, и остановиться на том, который вам подходит больше.

5 лучших предложений 2019 года

Банк Процент в год Сумма Срок Регионы кредитования
Совкомбанк От 13,9%  200 т.р. — 30 млн. 1-10 лет Регионы присутствия банка
Восточный От 12,6%  1млн. — 30 млн. 1-15 лет Вся Россия
Компания МОЙЗАЛОГ24 низкий процент От 9% 500 т.р. — 90 млн. 1-29 лет Москва, Московская область, Санкт-Петербург и Ленинградская область
Грин Финанс 2% в месяц 250 т.р. — 10 млн 1-10 лет Уфа, Самара, Ульяновск
Ipoteka24 11,99% 450 т.р. — 25 млн до 20 лет Волгоград, Казань, Екатеринбург, Уфа.

До кризиса россияне активно брали займы в валюте. Сегодня кредиты под залог квартиры оформляют в рублях.

Какой кредит можно получить под залог квартиры? 61

Остановимся на самых крупных банках:

  • клиенты Сбербанка могут оформить займ длительностью до 20 лет под 12% годовых. Выдаваемая сумма кредита – от 500 тыс. до 10 мил.рублей. На руки клиент получает до 60% стоимости квартиры. Стоит отметить, что заемщик должен будет обязательно застраховать свою жизнь и свою жилплощадь;
  • от заемщика Совкомбанк не требует предоставление справки по форме 2-НДФЛ. Свой доход клиент может подтвердить другим удобным способом. Сумма выдаваемого кредита – от 300 тыс. до 30 мил.рублей по 18,9% годовых. Срок кредитования – до 10 лет. Банк выдает до 60% от общей стоимости квартиры;
  • особых требований к квартире, которую он берет в залог, Россельхозбанк не предъявляет. Обратившись в него, клиент может оформить займ на 10 лет по 12,5% годовых. Сумма начинается от 100 тыс. и заканчивается 10 мил.рублей. Окончательный срок кредитования оговаривается с клиентом индивидуально;
  • процедура получения кредита в Банке жилищного финансирования проста и удобна. Связано это с тем, что основное направление работы учреждения – кредитование под квартиры и другую недвижимость. Недостаток этого банка заключен в том, что его представительства есть только в крупных городах.
№ п/п Наименование Минимальная сумма, тыс.р. Максимальная сумма, в рос. рублях Срок кредитования, лет Годовой %
1 Сбербанк 500 10 миллионов 30 12,0
2 Совкомбанк 300 30 миллионов 10 18,9
3 Россельхозбанк 100 10 миллионов 10 12,5
4 Банк жилищного финансирования 800 8 миллионов 20 12,99

Какой кредит можно получить под залог квартиры? 50

Процедура оформления

Сама процедура оформления кредита под залог квартиры не отличается большой сложностью. Однако она достаточно длительна по времени. Связано это с необходимостью предоставления определенных документов и проведения оценки жилплощади.

Стандартный набор документов, необходимый для заключения договора кредитования включает:

  • копию паспорта и второго документа (водительское/пенсионное удостоверение);
  • копию свидетельства о праве собственности на квартиру;
  • копию заверенной трудовой книжки;
  • справку по форме 2-НДФЛ;
  • технический паспорт на квартиру;
  • справка об отсутствии долгов перед коммунальными службами;
  • заключение об оценки стоимости квартиры.

Стоит отметить, что последний документ рекомендуется оформлять у независимого эксперта, а не через специалиста банка. Связано это с тем, что представитель финансового учреждения занижает стоимость квартиры. Это позволяет банку или МФО выдать клиенту меньшую сумму.

Читайте так же:  Как взять кредит если банки не одобряют?

Перед подписанием договора обязательно будет просмотрена кредитная история клиента. В большинстве случаев, при оформлении кредита под залог квартиры, она не играет ни какой роли. Ведь наличие жилплощади служит гарантией выполнения клиентом своих обязательств. Однако бывают случаи, когда плохая кредитная история станет причиной отказа в займе.

Требования к закладываемым квартирам

После оформления заявки и ее согласования, финансовое учреждение  внимательно изучает жилплощадь, предлагаемую в заем. Она обязательно должна соответствовать ряду требований.

Квартира не должна располагаться в деревянном доме. Связано это с высокой пожароопасностью данных строений. Кроме того, в ней должны отсутствовать деревянные полы и перекрытия.

Не возьмет банк в залог и ту квартиру, которая располагается в блочной пятиэтажной «хрущёвке». Связано это с тем, что данный вид жилья запланирован под снос в ближайшее время.

Не выдаются кредиты под квартиры, которые находятся в аварийном или ветхом строении. Такой дом может в любой момент разрушится, оставив банк без гарантии выплаты займа.

Не рассматриваются в качестве залога квартиры, находящиеся в архитектурных памятниках.

Важно! Банк откажет в кредите, если в квартире прописаны несовершеннолетние, люди, отбывающие наказание в местах лишения свободы или призванные на службу в армию. Не рассматриваются в качестве залога квартиры, находящиеся в многоэтажках выше пятого этажа. Даже если это будет новосторой.

Какой кредит можно получить под залог квартиры? 132

Жилье под кредит обязательно должно находиться в районе работы банка и быть не единственным у заемщика.

В квартире может быть прописан только ее владелец. Если там прописан еще член семьи, тогда финансовое учреждение потребует согласие супруга/супруги на оформление кредита.

Охотнее всего подойдут квартиры в Москве и Московском регионе. Не менее ценной окажется собственность  в Санкт-Петербурге ЛО.

Получение кредита с плохой ки или без справки о доходах

Достаточно часто человек не имеет официального места работы. Однако это не означает, что у него нет постоянного источника дохода, и он не может оплачивать кредит. Как быть в этом случае?

Еще один момент – плохая кредитная история, из-за которой ни один банк не соглашается выдать кредит. А деньги очень нужны. Что делать?

Существуют солидные кредитные компании – кредитные брокеры, которые отличаются более лояльными условиями кредитования, чем банковские учреждения. Им не интересна кредитная история человека и официальное подтверждение его источника дохода.

К таким компаниям относится myzalog24.ru (недвижимость в Москве и МО) и www.zalogovik24.ru (недвижимость в Санкт-Петербурге и ЛО). Для организаций главным является возраст заемщика, наличие квартиры в городе и отсутствие на недвижимости штрафных санкций. Компания МойЗалог предлагает займ под 12% годовых на срок до 30 лет. От стоимости недвижимости выдается до 90% (имущество в Москве и МО ). При этом клиент имеет возможность досрочного погашения кредита с пересмотром процентной ставки. В случае финансовых затруднений он может заключить договор реструктуризации. Компания Залоговик предлагает кредит под 13% годовых на срок до 25-ти лет.

Чтобы оформить договор клиенту достаточно иметь два документа:

  • паспорт;
  • акт на владение недвижимостью.

Какой кредит можно получить под залог квартиры? 7

Удобство таких компаний, как ➤ myzalog24.ru  и *www.zalogovik24.ru заключается в быстроте согласования займа, максимальной помощи специалистов и максимально возможной сумме кредита. При этом все условия заключаемого договора прозрачны и легко читаемы.

Мошенничество при оформлении займа под квартиру

Достаточно часто граждане, имеющие плохую кредитную историю или те, у которых отсутствует официальный источник дохода, становятся жертвами мошенников. Именно они предлагают помощь в оформлении кредита под залог квартиры. Предлагаемые ими условия на первый взгляд просты и прозрачны. Однако в самом теле договора скрыты проценты и кабальные условия. Малейшая просрочка со стороны клиента может привести к тому, что квартира переходит в собственность мошенника.

Бывают случаи, когда в теле договора неверно прописываются данные заемщика, место расположения квартиры, сумма займа или его срок. Если человек невнимательно прочитал документ, то может подписать его и в результате, он может лишиться жилья.

Каждый выбирает сам, где ему и в каких компания оформлять кредит, однако если учреждение вызывает сомнение, то лучше его услугами не пользоваться. Однако если другого варианта нет, лучше пригласить на заключение сделки юриста, который внимательно изучит договор и даст необходимые рекомендации.

Видео: для хорошего настроения!

Если человек срочно нуждается в деньгах, а взять их неоткуда, то банки предлагают такую услугу, как кредит под залог недвижимости, предоставляющую возможность заемщику получить большую сумму на самые разные цели, от приобретения квартиры до возможности сделать дома ремонт или отдохнуть. Такие продукты популярны в банковской среде, поскольку банк обезопасит себя от рисков, выдавая деньги – если займ под залог недвижимости перестанет оплачиваться, то собственность просто отторгается у заявителя.

Что такое кредит под залог недвижимости

В связи с расширением рынка строительства личного жилья банки стали все охотнее давать деньги под залог недвижимости, предлагая их своим клиентам тогда, когда у последних нет средств на покупку нового жилища, или есть непокрываемая разница между ценой старого жилья и нового. Даже если цели клиентов не касаются ипотеки, то банки все равно идут на ссуживание, если в качестве обеспечения человек предоставляет жилье или любой другой товар, априори пользующийся на рынке спросом.

Ипотека под залог имеющегося жилья

Для закона целевой кредит под залог недвижимости равноценен ипотеке, потому что все равно, приобретаете вы новое жилье, беря под эту цель деньги, или берете средства на другие цели, закладывая недвижимое имущество – такой займ считается целевым. Встречаются варианты, когда человек, желая улучшить свои жилищные условия, хочет у кредитной организации взять деньги в долг, заложив недвижимость, которая у него уже имеется. В договоре специально прописываются условия, которые предполагают, что человек будет тратить полученные средства исключительно на приобретение жилья.

Читайте так же:  Плохая кредитная история какой банк одобрит кредит

Нецелевой кредит под залог квартиры

Многие крупные банки, например, Сбербанк, предлагают нецелевой займ под залог квартиры, который предусматривает, что деньги, предоставляемые заявителю, могут быть потрачены как угодно, и ему не нужно будет предоставлять отчетность по этому поводу. Такие продукты Сбербанка должны быть популярными среди клиентов, однако необходимость собирать множество документов, одно перечисление которых занимает два листа, и вероятность при этом так и не получить деньги, отпугивают возможных заявителей.

Кредит под залог земельного участка

Если у человека нет квартиры, которая, по документам, является его собственностью, то многие банки, например, Россельхозбанк, предлагают взять кредит под залог земельного участка, если он принадлежит потенциальному заемщику. Желательно, чтобы участок находился в хорошем районе, на нем были какие-то постройки, чтобы банк имел возможность, в случае просрочки платежей по заемным средствам, легко и выгодно его продать.

Кредитные компании могут принимать в обеспечение займа любое имущество, выдавая под него потребительские ссуды – это может быть легковой, грузовой автотранспорт, машины специального назначения, автокраны, экскаваторы, даже предметы антиквариата, хотя в данном случае банки неохотно рассматривают такое обеспечение, поскольку антикварные предметы требуют независимой оценки, да и продажа их потом не так проста.

Какой кредит можно получить под залог квартиры? 72

Преимущества кредита

В отличие от других банковских кредитных продуктов, преимущества кредита под залог недвижимости очевидны:

  • рассмотрение заявки занимает минимум времени;
  • конкуренция за клиентов побуждает банки снижать процентные ставки;
  • срок кредитования может быть очень длительным, вплоть до 25 лет;
  • некоторые организации предоставляют потенциальным заемщикам возможность не указывать размер своих доходов;
  • если человек является клиентом банка, то договор ему могут подписать на более выгодных условиях предоставления, которые могут касаться как суммы процентов, так и срока получения займа и его погашения;
  • чтобы рассчитать процентную ставку по кредиту, можно воспользоваться ипотечным калькулятором, который есть на сайте любой коммерческой компании, занимающейся кредитованием.

Минимальный процент

У каждого банка своя процентная ставка кредита под залог дома или квартиры. Есть одно общее негласное условие – чем меньше документов предоставляет кредитной организации клиент, тем выше будут проценты по заемным средствам. Так, в Сбербанке она доходит до 14% годовых в рублях, столичное отделение Альфа-банка предлагает соискателям ссуды в Москве 12,5 — 12,9%, у Россельхозбанка ставка зависит от того, на какое время берет клиент деньги – чем дольше срок погашения, тем выше будет сумма платежа.

Кредит под залог квартиры без подтверждения дохода

Каждому человеку хочется как можно быстрее получить заемные средства, не собирая вороха справок. Взять кредит под залог без справок в Сбербанке можно, только получая заработную плату регулярно на карту этого банка, или исключительно на образовательные цели, для чего Сбербанк имеет специальный продукт «Образовательный». Совкомбанк, Восточный экспресс-банк и Россельхозбанк могут предоставить ссуды без справок о зарплате, предлагая самые подходящие заемщикам условия.

Условия кредита под залог недвижимости

У каждого банка свои условия получения кредита под залог недвижимости, однако, самым главным требованием является предоставление достоверной информации по имеющемуся во владении жилью, которое предполагается заложить. Оценку его стоимости проводят эксперты. На основании этого и принимается решение о выдаче требуемой денежной суммы, которая составляет определенную долю – от 60 до 85% — рыночной цены квартиры или дома. Банки могут выдвигать другие условия, касающиеся, например, согласия на ссуду людей, проживающих вместе с соискателем ссуды.

Какой кредит можно получить под залог квартиры? 81

Как взять кредит под залог квартиры

Чтобы упростить выдачу денежных средств и быстро взять кредит под залог недвижимости, нужно сначала оценить и застраховать ваше жилье, чтобы банковским служащим самим не пришлось проводить эту процедуру. Пользоваться при этом надо услугами солидных фирм, документы которых будут иметь вес для банковских работников. Заполняя форму на выдачу того или иного вида займа, нужно отдавать себе отчет, что вам не станут выдавать сумму, которая будет больше заявленной в оценочной ведомости.

Все расходы при этом ложатся на плечи потенциального заемщика и никак не компенсируются. Клиент подает заявку на требуемый ему вид кредитного обременения по единой форме, затем ждет, пока банковские служащие проводят проверку предоставленных им документов на истинность и соответствие действительности. Все это занимает определенное время – в некоторых случаях рассмотрение заявки отнимает несколько часов, иногда – несколько дней.

Документы для займа

Обращаясь в ту или иную организацию, клиент должен знать, какие документы для оформления кредита под залог квартиры ему потребуются. В каждом отдельно взятом случае ситуация зависит от банковской структуры и того, каким продуктом хочет воспользоваться потенциальный заемщик. При закладывании жилья или любой другой ликвидной недвижимой собственности, требуются следующие бумаги:

  • документы, подтверждающие права заявителя на жилье;
  • паспорт, номер лицевого счета заявителя в ПФ;
  • форма, подтверждающая официально доходы заявителя с отчислениями с них налогов;
  • основание, на котором у заявителя имеется во владении недвижимость (договор дарения, купли, наследство);
  • справка из МФЦ о том, что заявитель прописан в домовой книге;
  • заверенное нотариально согласие прописанных в жилье родственников на выдачу денежных средств.

Требования банка к заемщику

На территории России существуют практически одинаковые требования банка к потенциальному заемщику, который хочет получить деньги, закладывая дом или квартиру:

  • возраст от 21 до 65-70 лет (у Совкомбанка возраст получателя средств может достигать 85 лет);
  • заявитель должен быть гражданином России;
  • официально работать не менее полугода у одного и того же работодателя;
  • не привлекать совместных заемщиков, если они являются ИП, владельцами ЛФХ или главными бухгалтерами МП, а не физическими лицами.
Читайте так же:  Как оформить кредит через приложение Сбербанк онлайн?

Какой кредит можно получить под залог квартиры? 7

Получение и обслуживание кредита

После того, как банковская структура утвердила заявку на получение кредита под залог недвижимости, заемщику выдают требуемую сумму наличными или перечислением на указанный им счет. Заявитель должен внимательно изучить все пункты договора, касающиеся погашения тела ссуды и процентов, ведь если он хотя бы трижды просрочит или погасит не полностью текущую задолженность, залоговое имущество может перейти к заимодавцу безо всяких судебных разбирательств.

Порядок погашения кредита

Для простоты и удобства слежения за платежами, банковские структуры предусматривают погашение кредита под залог квартиры равными долями, рассчитывая ежемесячную нужную сумму для погашения и прилагая этот расчет к основному договору. В договоре указывается крайний срок внесения нужной суммы, после которого будут насчитываться штрафные санкции за просрочку. Иногда предусматривается возможность разового погашения всей задолженности, одним платежом сразу, однако, такой способ быстрой уплаты займа может облагаться комиссией.

Какие банки дают кредит под залог недвижимости

Все кредитные и банковские организации заинтересованы в том, чтобы их денежные средства были в обороте и приносили прибыль с наименьшими рисками. Самые популярные банки, дающие залоговые займы — это Сбербанк, ВТБ 24, Альфа-Банк, Раффайзенбанк, Россельхозбанк (предочитающий кредитовать фермеров и владельцев ЛПХ), Совкомбанк, Газпромбанк, МИБ, Восточный экспресс-банк. У каждого из них есть собственные продукты, предлагающие разные варианты кредитования с залогом недвижимого имущества.

Плюсы и минусы кредита

Как у любого кредитного обременения, есть свои плюсы и минусы кредита под залог недвижимости. К плюсам относится то, что кредитные компании быстро и положительно реагируют на заявку соискателя , если она правильно оформлена и к ней приложены все нужные документы. Минусом же является то, что приходится собирать и оформлять множество бумаг, а потом иногда ждать целую неделю, утвердят заявку или нет.

Видео: Восточный экспресс-банк – кредит под залог недвижимости

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Нашли в тексте ошибку? Выделите её, нажмите Ctrl + Enter и мы всё исправим!

Статья обновлена: 13.05.2019

Какой кредит можно получить под залог квартиры? 17

Получение денежных средств под залог недвижимости – это один из видов ипотечных кредитов на квартиру, который позволяет залогодателю получить от банка деньги под личные нужды и цели. Недвижимость в данном случае выступает гарантом того, что получатель обязуется вернуть денежные средства вовремя.

Заметим, что популярный в последние годы заем претерпел некоторые изменения. Из-за кризисной ситуации банки осторожнее относятся к выдаче денег. Раньше сумма, взятая под одиннадцать процентов годовых, за десять-пятнадцать лет доходила до восьмидесяти процентов от стоимости жилья.

Сейчас же деньги собственнику выдают под пятнадцать-шестнадцать процентов. К тому же, критерии, по которым возможно получение займа, сильно ужесточены.

Требования к квартире в залог и условия кредитования

Банки исходят из установленного перечня критериев, которым должна соответствовать недвижимость.

Имущество должно принадлежать лицу по праву собственности или по праву хоз. ведения (часть первая статьи шестой главы первой ФЗ «Об ипотеке»), быть не в аварийном состоянии и не требовать капитального ремонта.

Кредитуемому лицу желательно быть единственным владельцем жилплощади, в ином случае необходимо письменное согласие всех собственников (часть первая статьи седьмой главы первой ФЗ «Об ипотеке»).

На усмотрение банка, в квартире не могут быть прописаны жильцы.

Желательно расположение дома в городской черте, это условие даст возможность получить максимальную сумму.

К условиям получения займа относятся:

  • Кредит выдается на любые цели под залог недвижимости в собственности заемщика или созаемщика (подпункт первый статьи девятой главы второй ФЗ «Об ипотеке»);
  • Выплаты производится рублях;
  • Заем возможен на срок от пяти до тридцати лет (варьируется в зависимости от банка);
  • Сумма кредита начинается с двух с половиной миллионов и доходит до восьмидесяти миллионов;
  • Предполагается до шестнадцати процентов годовых, с возможным снижением до десяти процентов при хорошей кредитной истории и наличии поручителей;
  • Производится страхование недвижимости в залоге, его повреждения, потери дееспособности, прекращения права собственности владельца и т.д.

Особенности кредита под залог квартиры

Выдаваемая банком сумма обычно не превышает семидесяти процентов стоимости квартиры. Это условие связано с рисками на рынке и возможным спадом и нестабильностью цен.

Если кредитуемый нуждается в дополнительном

приобретении дома

, то любой банк посоветует ему взять ипотеку на новое жильё вместо того, чтоб брать деньги, закладывая собственное имущество.

Однако большинство владельцев заключают

договор долевого участия

в строящемся доме под залог уже имеющейся недвижимости.

Заемщики идут на такие риски ради дальнейшей успешной продажи уже построенной квартиры в новостройке по более высокой цене.

Возможность поступить таким образом придает некоторые особенности этой операции.

Кредит оформляется на длительные сроки (не менее чем на десять лет) и банк не требует у заемщика уточнения целей, на осуществление которых пойдут выданные денежные средства.

Банки и прочие финансовые учреждения скорее пойдут на сделку с квартирой. Небольшую квартиру в черте города гораздо проще заложить, чем загородный дом, так как она имеет большую ликвидность на рынке недвижимости. Дом же или участок при невыплаченной задолженности будет гораздо сложнее реализовать на рынке, то есть ниже гарантия погашения суммы.

Ипотечное жилье находится в собственности у обладателя, параллельно с нахождением в залоге у банка. В случае непогашенного ипотечного кредита оно изымается.

Ежемесячно займ погашается фиксированной суммой (аннуитетные платежи), включающей в себя проценты банку. Эта ссуда служит инструментом возвратности займа. Данные операции оздоравливают рынок и экономическое состояние государства.[1]

Договор залога квартиры

В договоре залога квартиры указывается:

  • непосредственно предмет договора;
  • стоимость квартиры;
  • размер исполнения обязательства и срок исполнения обязательства, которое обеспечивается договором (статья девятая главы второй ФЗ «Об ипотеке»).
Читайте так же:  Какой банк дает кредит с 19 лет?

Определение предмета договора — это указание его наименования и местонахождения. Также указывается право, ввиду которого предмет ипотеки принадлежит кредитуемому, и орган, осуществляющий от лица государства оформление прав на недвижимость.

Оценка недвижимости, являющейся предметом сделки, определена в соответствии с законодательством РФ (статья 67 главы 11 Федерального закона «Об ипотеке») и указана в договоре в денежном выражении.

Если же обязательство подлежит исполнению частями, то в договоре должны быть указаны сроки выплат и размеры этих платежей (статья девятая главы второй ФЗ «Об ипотеке»).

Вид заключаемого договора варьируется в зависимости от целей, на которые заемщик планирует расходовать выданные деньги. Для этого нужно пойти в кредитную организацию, уведомить сотрудника о целях своего визита. Затем предоставить ему весь перечень необходимых документов и дождаться одобрения банка.

Есть два вида договоров по этим обязательствам:

  • Ипотечный для приобретения нового жилья на полученные деньги;
  • Залоговый для иных нужд, например строительства дома.

Оба подлежат государственной регистрации.

Эта сделка ни в каком случае не может оформляться договором

купли-продажи квартиры

!

Распоряжение имуществом в залоге

Какой кредит можно получить под залог квартиры? 63

Преимущество кредита — возможность пользования имуществом, проживания в нем. Существует ряд запрещенных манипуляций с заложенной квартирой:
  • Попытки повторного залога квартиры;
  • Продажа части имущества;
  • Регистрация жильцов без уведомления банка и получения одобрения;
  • Предоставление ложных данных о жилье.

Это перечень основных общих условий, более точно со всем списком можно ознакомиться при заключении договора. Для проведения процедуры необходим юрист, который проконсультирует по обязательствам перед банком и объяснить пункты в договоре.

Документы для залога квартиры

Выдача кредита предполагает наличие определенных справок и необходимых документов (например, справки о доходах, что особенно актуально при договоре на крупные суммы).

От заемщика требуются следующие документы:

  • оригинал паспорта;
  • трудовая книжка (копия), справка с информацией о доходах;
  • свидетельство о регистрации права собственности, иные документы, выступающие в качестве подтверждения перехода права собственности к заемщику (договор купли-продажи, оформленное завещание на квартиру, дарственная и т.д);
  • отчет с оценкой предмета залога. В отчете указана стоимость имущества, его состояние;
  • выписка из ЕГПР, которая подтверждает не обремененность объекта иными обязательствами;
  • согласие супруга на манипуляции с недвижимостью, либо предоставленная справка о том, что собственник не состоял в браке на момент приобретения квартиры;
  • если у заемщика на попечении есть несовершеннолетние дети или недееспособные, то нужно согласие органов опеки.

Важно, чтобы документация была нотариально заверена.

Банки и кредитные учреждения нуждаются в предоставлении со стороны заказчика дополнительной гарантии того, что выплаты будут осуществлены. В качестве доказательств может выступать поручительство.

Наличие поручителя и ликвидность недвижимости повышает получаемую вами сумму.

Банки Сегодня Лайв

Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны. Мы следим за этим

А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

Написать комментарий

X

Необходимы деньги, но сумма слишком крупная, чтобы оформить обычный кредит? Потребительский займ под залог недвижимости – вот решение! Банки с удовольствием дадут деньги, если предложить им в качестве залога квартиру. Но как сделать это правильно и почему потребительские кредиты под недвижимость так выгодны?

Зачем нужен кредит под залог недвижимости

Получить кредит, тем более на достаточно крупную сумму, очень трудно. Для этого нужно долго собирать документы, иметь идеальную кредитную историю, подтверждать множество факторов. И все для того, чтобы банк был уверен, что не потеряет деньги.

Как избежать этой бюрократической волокиты и получить желаемые деньги? Если вы уверены, что проблем не возникнет – отличным вариантом будет взять кредит под залог недвижимости. Это удобно и выгодно – банковские учреждения предоставляют приятные проценты и суммы по таким сделкам. И не нужно собирать миллионы бумажек, чтобы получить необходимую сумму. Но так ли все радужно?

Выгоды кредита

Конечно же, такая финансовая сделка достаточно выгодна как банку, так и заемщику. Первый получает 100% обеспечение одолженных денег. Заемщик же обретает возможность не мучиться с документами и подтверждениями. Все просто и быстро.

Основные преимущества кредита под залог квартиры:

  • очень быстрое рассмотрение заявки банком (и в большинстве случаев – с положительным результатом);
  • иногда – максимально выгодная процентная ставка и повышенный срок погашения кредита;
  • более весомая сумма займа;
  • возможность отдавать деньги вместе с созаёмщиками (на определенных условиях);
  • отсутствие необходимости в сборе большого пакета документов.

При этом не нужно беспокоиться, что займ будет целевым. Банки не ограничивают человека, на что он может потратить полученные деньги. Если это, конечно, не ипотека. Впрочем, кредит под залог квартиры тоже оформляется как ипотека, но условия у него немного другие.

Недостатки

Конечно, практически гарантированно получить кредит и при этом иметь выгодные проценты по нему – это приятно. Но такой метод имеет не только достоинства, но и недостатки:

  • банки не позволяют получить денег больше, чем 60-80% от цены квартиры;
  • нижний порог суммы кредита достаточно высок – от 500 тысяч рублей минимально;
  • одобрение заявки быстрое, но вот заключение договора может занять около месяца;
  • имущество необходимо оценивать, чтобы банк представлял, сколько оно стоит, и мог рассчитать максимальную сумму;
  • квартира или другой объект недвижимости будет обременена – ее невозможно продать, подарить или сделать с ней что-то ещё.
Естественно, есть шанс лишиться жилья или другой недвижимости. Но только в том случае, если платежи систематически не перечислялись, и заемщик не справился с выплатой долга.

Что нужно, чтобы взять кредит под залог недвижимости

Как и любой другой, займ под залог недвижимости невозможно получить простым путем. Хочешь-не хочешь, понадобится собрать определенный (пусть и не очень большой) пакет документов, оформить заявку в банке и дождаться одобрения, заключить договор. При этом не стоит забывать, что получить кредит могут только люди, соответствующие определенным условиям и требованиям от банка.

Читайте так же:  Как оплатить досрочно кредит в отп банке?

Какую недвижимость можно предоставить под залог

Чтобы банки заинтересовались возможность выдать кредит, необходимо предоставить им в качестве обеспечения денежных средств:

  • квартиру;
  • земельный участок;
  • гараж с землей;
  • таунхаус;
  • коттедж и так далее.

Вообще подойдет любая недвижимость. Главное, чтобы на нее было оформлено право собственности заемщика. В противном случае оставить залог не получится.

Условия

Каждый человек должен соответствовать определенным условиям, прежде чем пытаться взять кредит:

  1. Заемщик обязательно должен быть гражданином РФ;
  2. Возраст – от 21 до 85 лет (в зависимости от банка возраст может варьироваться);
  3. Постоянная регистрация в течение 4 последних месяцев на одном месте;
  4. Жилье не должно иметь ограничений на оставление его в залог.

В зависимости от банка требования могут несколько варьироваться. Поэтому необходимо уточнять этот момент отдельно.

Документы

В большинстве банков требуют вполне конкретный набор бумаг для выдачи кредита:

  1. Паспорт РФ и дополнительный документ (например, водительское удостоверение или СНИЛС);
  2. Документы, способные подтвердить доход заёмщика (справка 2-НДФЛ и копия трудовой книжки);
  3. Документы на квартиру: вложить
    • свидетельство о регистрации прав собственности и основание для этих прав (например, договор дарения или купли-продажи);
    • единый жилищный документ либо связка выписки из домовой книги и справка об отсутствии задолженности.

Помимо этого перечня банковское учреждение может затребовать и другие документы. Этот вопрос также следует уточнить перед оформлением заявки, чтобы получить кредит под залог недвижимости без лишних проблем.

Лучшие предложения на рынке

Необходимы деньги, но вы не знаете, где их взять? В таком случае давайте узнаем, какие банки предлагают нужные нам программы. Как взять кредит, при этом не наткнувшись на невыгодные условия?

Кредит под залог можно брать не только в рублях, но еще и в долларах или евро. В таком случае сумма будет пересчитана по текущему курсу соответствующей валюты к рублю.

Сбербанк

Наиболее популярное и надежное учреждение из всех, существующих в России. Займ в Сбербанке легко можно взять под залог квартиры на достаточно выгодных условиях:

  • минимальная процентная ставка – 12% в год (есть определенные надбавки);
  • минимальная сумма кредита – от 500 тысяч рублей;
  • максимальная сумма – до 10 миллионов рублей;
  • ограничение по стоимости залоговой недвижимости – 60% от залога;
  • максимальный срок возврата – 20 лет.

При этом придется пройти процедуру страхования недвижимости и собственных жизни/здоровья, чтобы банковское учреждение было на 100% уверено, что получит свои деньги обратно.

Совкомбанк

Удобное предложение от еще одного стабильного банка. Подойдет тем заемщикам, чьи квартиры стоят довольно дорого. Поскольку позволяет брать кредит до 30 миллионов рублей. Но только в том случае, если это позволяет цена залога.

Условия, которые готов обеспечить банк:

  • минимальная процентная ставка – 18,9% годовых;
  • минимальная сумма кредита – 300 тысяч рублей;
  • максимальная сумма – 30 миллионов рублей;
  • ограничение по стоимости залоговой недвижимости – 60% от цены залога;
  • максимальный срок возврата – 10 лет.

При этом Совкомбанк позволяет не делать справку 2-НДФЛ, а подтвердить доходы упрощенным способом. Это куда удобнее и выгоднее.

Россельхозбанк

Банк, который позволит взять кредит под залог недвижимости практически на любое жилье или земельный участок. Минимальная и максимальная суммы займа очень удобны для каждого.

Учреждение работает на следующих условиях:

  • минимальная процентная ставка – 12,5% в год;
  • минимальная сумма кредита – 100 тысяч рублей;
  • максимальная сумма – 10 миллионов рублей;
  • максимальный срок возврата – 10 лет.

При этом необходимо уточнить, какое именно жилье сейчас принимают в качестве залога и какие проценты могут начислять в год. В зависимости от срока кредита и дополнительных опций процент может расти и снижаться.

Банк жилищного финансирования

Учреждение, которое специализируется именно на операциях с недвижимостью и оформлением кредитов под нее. Поскольку заточен под такие сделки, позволяет получить займ максимально быстро и без лишних проблем.

Предлагаемые заемщикам условия таковы:

  • минимальная процентная ставка – 12,99% в год;
  • минимальная сумма кредита – 800 тысяч рублей;
  • максимальная сумма – 8 миллионов рублей;
  • максимальный срок возврата – 20 лет.

Но «Банк жилищного финансирования» функционирует не во всех городах. Получить кредит можно только в крупных населенных пунктах страны: Москва и МО, Санкт-Петербург, Омск, Саратов, Ростов-на-Дону, Липецк, Волгоград, Краснодар, Екатеринбург, Калининград, Красноярск, Казань, Нижний Новгород, Новосибирск, Новороссийск, Пермь.

Закончила ОмГУ по специальности «Журналистика», получила степень магистра по специальности «Массовая коммуникация» в ДНУ. Креативный, позитивный, целенаправленный профессионал. Стремится к развитию в различных сферах (как личных, так и профессиональных), постоянно расширяет кругозор, не стоит на одном месте.

редактура, графическое и текстовое оформление: Мацун Артём

Вам также будет интересно:

Рекомендуем к прочтению

На правах рекламы

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Источники:

  1. Методы оптимальных решений в экономике и финансах. — М.: КноРус, 2016. — 400 c.
  2. Р. Торвей Индексы потребительских цен. Методологическое руководство. Международная организация труда. Пер. с англ / Р. Торвей. — М.: Финансы и статистика, 1993. — 248 c.
Какой кредит можно получить под залог квартиры?
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here