Кредит для госслужащих в Сбербанке какой процент

Самое важное на тему: кредит для госслужащих в сбербанке какой процент с полным описанием от профессионалов. Мы постарались полностью раскрыть тему простыми словами. Если у вас возникли вопросы, то всегда можно задать их в комментариях.

Ряд банков участвует в государственной программе кредитования, в которой часть кредита и ипотеки выплачивается государством. Это позволяет госслужащим и работникам бюджетной сферы взять кредиты по льготным условиям. Государство позволяет покрыть 20-40% расходов. Условия предоставления кредита отличаются незначительно, принципиально только разнится пакет документов необходимый для получения кредита.

Общие требования к заемщикам

Рассмотрим каким общим условиям необходимо соответствовать для оформления кредита в банке ⇓

Таблица – Условия кредитования госслужащих и бюджетников

Критерий Значение
Гражданство РФ
Возраст от 23 лет до 65 лет по потребительским кредитам

до 30 лет для холостого бюджетника на ипотеку

до 40 лет для семейного на ипотеку

Регистрация Постоянная
Место работы Бюджетное или государственная организация
Структура организации работы государственная, судебная, правоохранительная, налоговая, военная, муниципальная, культурная, образовательная и другие
Стаж работы от 1 год
Статус ИП Отсутствие, государственные служащие не имеют права заниматься бизнесом

Важно! Если работник бюджетного учреждения или госслужащий имеет просрочки по уплате коммунальных платежей или налогов, то ему будет отказано в получении кредита или ипотеки.

Топ 5 банков для бюджетников и госслужащих

Сотрудникам, занятым на государственных и бюджетных предприятиях, банки с удовольствием предоставляют кредиты исходя из следующих преимуществ данной категории граждан:

  1. стабильный и постоянно увеличивающийся доход, за счет индексации со стороны государства;
  2. официальное трудоустройство и выплата заработной платы;
  3. полное соблюдение трудового законодательства.

В таблице представлены банки, дающие выгодные потребительские кредиты госслужащим и бюджетным работникам ⇓

Таблица – Условия предоставления

Наименование банка

Сумма кредита, рублей Срок, месяцев

Процентная ставка, годовых*

Промсвязьбанк 50 000-3 000 000 12-84 10,9-17,9
Бинбанк 50 000-2 000 000 12-84 10,99-23,99
Россельхозбанк 200 000-500 000 1-84 11,5-17,5
СКБ-Банк 51 000-1 300 000 1-60 11,9-22,9
Альфа-Банк 50 000-1 000 000 12-84 11,99-24,99

* Рассмотрены условия представления при отсутствии залога и поручителей. При обеспечении заемщиком залога в виде автомобиля или недвижимости (жилья) процентные ставки будут снижены и составят от 9,9%.

Важно помнить, что по своему усмотрению банк всегда может затребовать дополнительно обеспечение. Однако неудобство данного требования для клиента будет являться гарантией получения денежных средств под низкую ставку.[1]

Этапы оформления и получения

В некоторых банках до оглашения решения по заявке предлагают заключить договор на приобретение дебетовой карты и других продуктов, что также со слов специалистов поможет получить кредит. При рассмотрении заявки банк учитывает платежеспособность, наличие кредитной истории, социально-демографические факторы, которые характеризуют клиента. Заключение дополнительных договоров не влияет на одобрение или отказ в выдаче займа. Приобретайте услуги, только если они вам действительно необходимы.

Рассмотрим пошагово порядок получения кредита:

  1. Выбрать банк с условиями, которые соответствуют вашим потребностям – вид кредита, ставка, способ погашения.
  2. Заполнить заявку на сайте банка.
  3. В заявке обязательно укажите всю запрашиваемую информацию. Не допускайте ошибок и опечаток. Так как это может увеличить срок ее рассмотрения. Указывайте информацию обо всех доходах и расходах, так как сотрудник банка при анализе заявки должен понимать насколько объективно вы относитесь к своим обязательствам.
  4. Дождитесь предварительного решения банка. С менеджером, который сообщит вам о решении договоритесь о времени и дате посещения отделения для предоставления документов. Об отрицательном решении банк сообщает, как правило, СМС-сообщением либо письмо на адрес электронной почты.
  5. Необходимо представить все оригиналы документов и получить итоговое решение в течение 1-3 часов.
  6. Ознакомиться с условиями кредитного договора и подписать его.
  7. Выполнять график платежей и своевременно вносить денежные средства.

Любая недостоверная информация в анкете гарантирует отказ банка!

Для ускорения времени рассмотрения заявки и повышения вероятности ее одобрения рекомендуется:

  • обращаться в банк, в котором работодателем был открыт зарплатный проект;
  • при отсутствии кредитной истории оформить заявку на сумму не более 50 000–80 000 рублей. Если история кредитная есть на небольшую сумму также учитывайте что в 5 раз больше никто не одобрит, если не будет предоставлено залога или поручительство. Наращивайте суммы постепенно и каждый предыдущий договор закрывайте не ранее, чем через 6 месяцев после его оформления;
  • указывайте как можно больше контактных лиц и стационарных номеров телефонов;
  • сообщите в заявке об имуществе, которое у вас в собственности, так как его наличие будет характеризовать вас как серьезного и основательного клиента, предоставьте копии правоустанавливающих документов для подтверждения достоверности указанной информации.

Согласно законодательству банк может оказать без объяснения причины. Самыми распространенными из них являются:

  • большое количество действующих кредитов на момент обращения (от 4 и более);
  • недостаток доходов для выплаты желаемого кредита;
  • большое количество иждивенцев среди членов семьи;
  • наличие непогашенных текущих просроченных платежей сроком до 30 дней по ранее оформленным займам;
  • плохая кредитная история — оформленные и не погашенные в срок кредиты.
Заранее подготовьте пакет документов, а именно справку 2-НДФЛ и копию трудовой книжки, заверенную работодателем, чтобы правильно заполнить заявку. Срок действия таких документов 30 дней. 

Ипотека госслужащим в ВТБ 24 (условия)

Рассмотрим условия получения кредита госслужащими и бюджетникам в ВТБ 24. Преимуществом кредита в ВТБ 24 является возможность оформления без залога и поручителей.

В приложении к общим условиям ипотеки, есть акции. У ВТБ 24 есть список новостроек и ЖК, которые имеют спецпередложения и на которых распространяются дополнительные льготные условия кредитования. Данная акция распространяется на следующие города: Москва, Королев, Пермь, Екатеринбург, Уфа, Владимир, Краснодар, Челябинск, Нижний-Новгород.

При наличии детей можно уменьшить размер процентной ставки до 6%. Документы необходимые для оформления в ВТБ 24:

  1. анкета (ее можно скачать с официального сайта в разделе «Ипотека с господдержкой»)
  2. паспорт РФ
  3. свидетельство о рождении детей (должна быть отметка о гражданстве России)
  4. СНИЛС
  5. 2-НДФЛ. Если вы являетесь зарплатным клиентом, то банк самостоятельно рассмотрит вашу платежеспособность и ваши доходы.
  6. Копия трудовой книжки
  7. Военный билет (для муж. до 27 лет)
Читайте так же:  Как узнать о долгах по кредитам онлайн?

Первоначальный взнос — 20% от стоимости недвижимости

Срок кредитования — до 30 лет

Решение по заявке — 1-5 дней

Кредит в банке ВТБ 24 имеет следующие преимущества для госслужащих и бюджетников ⇓

(+) одним из плюсов является отсутствие условия об обязательной регистрации в месте (регионе) получения кредита;

(+) учет дополнительных источников дохода: совместительство;

(+) коллективный заем и учет дохода 4 заемщиков.

При оформлении ипотеки могут возникнуть дополнительные затраты по страхованию недвижимости, госпошлины, нотариальные расходы, аренда банковской ячейки (для вторичного жилья дополнительно рыночная оценка стоимости) ⇓

Кредит для госслужащих в Сбербанке какой процент 70

ВТБ 24 предлагает одни из лучших условий льготного кредитования с господдеркой. Используя дополнительные программы: для молодых семей, для работников бюджетной сферы, спецпредложения риелторов и застройщиков партнеров банка, сезонных акций (которые часто проводятся перед новым годом и весной) можно существенно снизить долговую нагрузку.  

Условия займов в МФО для госслужащих

Если банк отказал в выдаче ссуды, а деньги необходимы, обратитесь в МФО. У многих компаний также существуют льготы для сотрудников бюджетных и государственных учреждений. В зависимости от суммы заем можно оформить под залог ПТС.

Получение денег в МФО имеет следующие преимущества:

  1. Рассмотрение анкеты и выдача от 10 минут до 8 часов (если под залог), причем решение сообщат в течение 30 минут с момента обращения.
  2. Не требует большой пакет документов.
  3. Договор официально отражается в кредитной истории, что позволит ее исправить, если она была испорчена.

Таблица – Условия предоставления займов

Наименование

Максимальная сумма займа, рублей Срок, дней

Процентная ставка, в день

MoneyMan 70 000 126 0,4-1,6
МигКредит 100 000 308 0,4-1,8
СМСФинанс 30 000 266 0,5-1,5
Moneza 60 000 365 0,3-11
Турбозайм за 1 час 50 000 182 0,7-1,1
Важно! Перед подписанием договора обязательно узнайте все способы внесения денег и наличие возможности погашения долга частями, чтобы иметь возможность сэкономить на оплате процентов.

[2]

Часто задаваемые вопросы:

Вопрос № 1: Обязательно ли необходимо оформлять страхование жизни для ободрения кредита?

Ответ: Нет. Заключение договора страхования жизни является добровольным и не влияет на принятие банком положительного решения. Так как банк получает дополнительный доход от каждого проданного договора, клиента вводят в заблуждение.

Вопрос № 2: Как можно получить кредит или заем специалисту с плохой кредитной историей?

Ответ: Обратится в банк, в котором предусмотрена программа кредитования таких клиентов. Например, программа «Кредитный доктор» в Сбербанке, Восточном экспрессе, Совкомбанке и других. Внимательно выполнять условия договора и исправить кредитную историю. При необходимости занять небольшую сумму обратившись в МФО.

Кредит для госслужащих в Сбербанке какой процент 85

Кредит для госслужащих в Сбербанке на специальных условиях предоставляется в первую очередь при оформлении ипотеки. Но и классическое потребительское кредитование на любые личные нужды (нецелевое) возможно для всех категорий граждан, если их заработок и клиентский статус соответствуют требованиям кредитно-финансового учреждения.

Особенности кредитования госслужащих

Кредит для госслужащих в Сбербанке какой процент 189

Под госслужащими для Сбербанка и остальных кредитно-финансовых организаций подразумеваются военнослужащие, работники исполнительных государственных органов и аппарата власти. Имеется тонкая грань при предоставлении им льгот и формировании посыла о привилегированности отдельных слоев населения. Для исключения общественного недовольства привилегии выдаются, например, военнослужащим.

Причины лояльности банков

Главным ответом на этот вопрос является участие государства в процессе кредитования. Фактически оно выступает работодателем кредитуемых, что является значимым гарантом и обеспечением обязательств по кредиту. Зарплата данных граждан на порядок выше среднестатистической, выплаты стабильные (не характерно их понижение).

Также служба в правоохранительных, военных и исполнительных органах власти не подразумевает высокой мобильности кадров. Риск потери работы здесь снижен не только потому, что должностные лица держаться за рабочие места, но и в связи со стабильностью самого организационного аппарата. Работа же с физическими лицами предполагает риск прогорания их предприятия-работодателя.

Деятельность финансового рынка во многом зависит от решений правительства, и госслужащие различных уровней выступают прерогативной клиентурой, обслуживаемой на специальных условиях. Этим они отличаются от физических лиц, обслуживаемых на базовых условиях или являющихся льготными бюджетниками в Сбербанке или другой организации.

Преимущества кредита для госслужащих

Наличие статуса госслужащего не подразумевает полной отмены платных условий обслуживания по специализированным кредитным программам. Выведение их в отдельную ветку кредитования необходимо в связи с процессуальными отличиями в работе учреждения. Поддержка при взятии кредита для отдельной категории госслужащих гарантирована.

Возможные сложности для заемщиков

Минусом выступает отсутствие вариативности условий кредитного обслуживания. Потребительские и ипотечные кредиты имеют базовые и специальные условия кредитования. В их рамках реализуются и подпрограммы с участием нуждающихся льготников (зачастую молодых семей с малолетними детьми).

Вариации процентных ставок, суммы и срока кредита, а также длительности процесса рассмотрения заявки и способов перечислений могут сильно разниться в рамках одной программы или подпрограммы (как в Сбербанке, так и у других кредиторов). Это зависит от соблюдения требований и акционных предложений, а также статуса клиента и уровня его индивидуального дохода.

Что касается предоставления услуг государственным служащим, то нередко выбор параметров кредита или иного банковского обслуживания здесь сильно ограничен. Основывается это на изначально более привилегированном положении подобных клиентов. При этом максимально снижаемая для других льготников процентная ставка держится для госслужащих на среднем уровне.

К примеру, по одной из программ Сбербанка (для молодых семей с несколькими несовершеннолетними детьми, последний из которых рожден в определенный период) процентная ставка составляет на первое время всего 6%. Военное кредитование в Сбербанке подразумевает стабильную цифру в 9,5 %. Уменьшение процентов на 3 уровня невозможно.

Кроме того, если стандартное ипотечное кредитование рассчитывается на максимальный срок 30 лет и увеличенную сумму кредита (вплоть до 10 млн руб.), то госслужащие (а точнее военнослужащие) в этом ограничены. В том же Сбербанке военная ипотека предполагает всего 2,5 млн руб. на 20 лет.

[3]

Как оформляется?

Кредит для госслужащих в Сбербанке какой процент 168

Оформление кредита подразумевает разность предлагаемых кредитодателями (в том числе, и Сбербанком) условий обслуживания и выдвигаемых ими требований к предполагаемому заемщику. При этом вопрос о кредитовании гражданских лиц является относительным. Предоставление займа госслужащим практически гарантировано.

Читайте так же:  Как взять кредит на Билайне 100 рублей?

Общие требования к заемщикам

По стандартным требованиям кредитно-финансовой организации претендент на кредитование должен быть старше 18 лет (минимальный возраст заемщика зачастую начинается от 21 года). При взятии ипотечного кредита можно стать владельцем жилья уже в первые годы службы без выслуги лет (например, стаж свыше года).

Здесь важнее трехлетние участие в системе НИС (накопительно-ипотечная система для военных), куда осуществляются отчисления на накопительный счет. После их разрешается потратить на первоначальный взнос. Далее задолженность по кредиту Сбербанка также будет закрываться через взносы от НИС при условии продолжения службы.

Необходимые документы:

  1. Анкета-заявление.
  2. Паспорт.
  3. Свидетельство о праве госслужащего на целевое использование средств из госбюджета.
  4. Документы по кредитуемому объекту (при взятии ипотеки).

Последний пункт подразумевает предоставление собранной документации в течение 90 дней после одобрения заявки на кредит для бюджетников в Сбербанке. Кроме указанных общих требований по разным банкам, военнослужащий должен являться участником НИС, которая работает благодаря одноименному Федеральному управлению (или ФГУ «Росвоенжилье»).

Этапы оформления и получения

Участие третьей стороны (в лице государства) при выдаче кредита некоторым слоям населения подразумевает дополнительные действия с их стороны. Первоначально от граждан требуется постановка на учет в НИС. Это дает право на получение узко целевого кредита на основании ФЗ №117 от 04 года.

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Пошаговая инструкция для получения кредита:

  1. Получение свидетельства о праве использования целевого кредита.
  2. Отправление заявки в банковское учреждение (в Сбербанке это разрешено сделать через портал «Дом Клик»).
  3. Ожидание резолюции банка.
  4. Сбор пакета документов по жилому объекту и страхование залога (при наличии такой необходимости).
  5. Получение кредитных средств и их передача с фактическим приобретением недвижимости.
  6. Оформление прав собственности.

Обычным пользователям Сбербанка разрешается обратиться в любое отделение с действующим кредитным отделом. Для военнослужащих необходимо найти офис, специализирующийся на оформлении военных ипотечных кредитов.

Где можно оформить

Кредит для госслужащих в Сбербанке какой процент 1

Предоставление кредитов военнослужащим с непосредственным участием средств из госбюджета предполагает сотрудничество с аккредитованными банками. Одним из наиболее именитых в России выступает Сбербанк. Популярностью пользуются и другие кредитно-финансовые организации с лицензией от Центробанка.

Ипотека госслужащим в Сбербанке: условия

Несмотря на то, что в РФ имеются разноплановые программы по финансовому обеспечению госслужащх для их кредитования (например, выдача денежных сертификатов сотрудникам полиции), Сбербанк на начало 2019 года имеет лишь единственное предложение по их жилищному кредитованию — военная ипотека.

Здесь выдвигаются следующие требования, частично упомянутые ранее:

  1. Возраст заявителя от 21 года.
  2. Участие в системе НИС на протяжении трех лет службы в армии.
  3. Максимальная точная сумма долга 2,502 млн. руб. (наименьшая — 300 тыс. руб.). Она не должна превышать 85% от договорной и оценочной стоимости жилья.
  4. Не меняющиеся 9,5% годовых по ставке.
  5. Максимальный срок кредитования 20 лет.
  6. Точный размер минимального взноса зависит от суммы кредита, но предоставляется клиентом не менее, чем в 15%-ном объеме.

При этом валютой кредита выступает исключительно рубль. Также Сбербанк требует обязательное оформление кредитуемого помещения под залог. Срок окончательного закрытия кредита здесь не превышает срок, на который была предоставлена целевая ссуда.

Кредит для госслужащих в Сбербанке

Для работников государственного сектора в Сбербанке имеются отдельные банковские услуги. К примеру, бесплатное предоставление справки в любом офисе Сбербанка о наличии у участников счетов и обязательств перед банком. Также на первый квартал 2019 года в Сбербанке имеется акция о жилищном кредитовании работников государственных учреждений для детей-сирот.

Последнее имеет конкретику по сумме, сроку кредита и процентной ставке. Этот целевой кредит Сбербанка разрешено тратить на покупку строящегося, сданного или вторичного жилья, а также на индивидуальное строительство или выкуп готовой загородной недвижимости (акция распространяется на все ипотечные кредиты Сбербанка).

Специализированное кредитование работников государственного сектора осуществляется в рамках программы «Военная ипотека». Здесь подразумевается выдача кредитов военнослужащим России, имеющим подтвержденное право на льготу.

В остальном потребительские кредиты Сбербанка выдаются на общих основаниях, но с большей вероятностью одобрения заявки и, возможно, на более выгодных условиях не из-за государственного статуса, а клиентских качеств человека. В этом случае Сбербанк может даже исключить требование о подтверждении доходов справками 2-НДФЛ.

[4]

Условия займов в МФО для госслужащих

Микрофинансовые организации, исходя из наименования, предлагают в пользование средства в минимальных суммах от нескольких тысяч до сотни тысяч рублей. При этом наряду с банками, имеющими универсальные и базовые лицензии, а также небанковскими организациями, ряд МФО имеют аккредитацию от Центробанка.

Всем категориям граждан следует обращаться за финансовыми услугами в официальные МФО-представительства. Разнонаправленных, целевых и специальных условий кредитования в данном случае не предусмотрено. Снижены здесь и требования, предъявляемые к заявителям, поэтому клиентская категория не имеет столь важного значения (госслужащий или гражданское лицо).

Во многих организациях отсутствует необходимость в подтверждении статусов и дохода клиента, поэтому уведомление о работе скорее обусловлено личным желанием обратившегося. Самостоятельное афиширование этой информации помогает избежать неправомерных действий в адрес заемщика.

Несоблюдение интересов и прав граждан со стороны неаккредитованных МФО является острой проблемой, активно решаемой на уровне правительства в начале 2019 года. Центробанк советует обращаться в официальные кредитно-финансовые организации (банки, небанковские организации, МФО) для получения кредитов.

Читайте так же:  Как получить пин код карты Хоум кредит?

Кредит для госслужащих в Сбербанке какой процент 66

Для привлечения, удержания ценных кадров в федеральных государственных структурах правительством разработана и выполняется программа помощи с ипотекой для госслужащих через Сбербанк. Финансовое учреждение заключило с представителями власти ряд договоров, облегчающих процедуру взятия жилищного займа, снижающих тяжесть выплат процентов, первоначального взноса. Льготное кредитование нужных специалистов позволяет регионам обеспечить кадрами страдающие от нехватки работников направления, повышая качество оказываемых услуг, улучшая работу на местах.

Требования к кандидату на ипотеку для госслужащих

Кредит для госслужащих в Сбербанке какой процент 156

Претендовать на участие в программах поддержки страны для госслужащих, оформляющих ипотеку в Сбербанке могут не все. Необходимо соответствовать критериям, выдвигаемым федеральными образованиями для привлечения рабочих рук. Льготным предложением можно воспользоваться в следующих ситуациях:

  • Гражданин не владеет жилым помещением, удовлетворяющим нормативам обеспечения квадратными метрами на каждого члена семьи. Составляет 15 кв.м. на домочадца. Собственности не должно быть у обоих супругов, их детей. Логика государства понятна. Нет необходимости обеспечивать жильем человека, уже имеющего пригодную для комфортного проживания квартиру;
  • Работодатель не должен арендовать для сотрудника жилое помещение. Наличие договора социального найма препятствует получению дополнительных льгот;
  • Условия жизни работника не соответствуют стандартам комфорта, принятым в федеральном образовании. Помещение может требовать капитального ремонта, иметь угрожающе изношенную инфраструктуру, другие дефекты. Необходимо официально зафиксировать имеющиеся проблемы, чтобы претендовать на помощь государства;
  • Госслужащий вынужден жить в коммунальной квартире, общежитии;
  • Претендующий на льготы снимает квартиру самостоятельно, не имеет собственного жилья;
  • Для холостых предельный возраст участия составляет 30 лет. Для женатых — 40;
  • Необходимый стаж нахождения на госслужбе по месту обращения составляет не менее одного года.

В каждом персональном случае рекомендуется обратиться в региональные органы, ответственные за жилищные условия. Выяснить особенности программ можно по месту работы в отделе кадров, заинтересованном в привлечении и сохранении ценных сотрудников.

Виды поддержки

Кредит для госслужащих в Сбербанке какой процент 9

Госслужащий, оформивший ипотеку в Сбербанке, может претендовать на 4 разновидности поддержки:

  • Получение финансовой помощи на выплату кредита, процентов. Займ может быть взят ранее, до поступления на службу.;
  • Компенсация первоначального взноса;
  • Государство перекладывает на себя обязательства по оплате части ежемесячных расходов на погашение ипотеки;
  • Снижение суммы первоначального взноса, процентной ставки.

Условия приносят выгоду работнику, позволяя сэкономить деньги на приобретение жилья. Государство делает рабочие места в нуждающихся регионах привлекательнее для молодых специалистов. Сбербанк расширяет клиентскую базу. Программа полезна для всех участников.

Необходимые документы

Для получения федеральной поддержки госслужащий, оформивший ипотеку в Сбербанке, должен предоставить на рассмотрение комиссии следующие бумаги:

  • Подтверждение факта, что ранее государство не выделяло данному гражданину средств в рамках аналогичных программам. Претендовать на помощь можно только один раз;
  • Копию трудовой книжки из отдела кадров;
  • При наличии семьи предоставляется свидетельство о браке, рождении детей;
  • Сведения о текущем месте, условиях проживания;
  • Заявление на получение поддержки от государства;
  • Обращение руководителя структуры, в которой работник осуществляет трудовую деятельность.
  • При наличии существующей ипотеки госслужащий дополнительно предоставляет документы из Сбербанка. В зависимости от типа помощи, это договор о займе, справка о состоянии счета, выплаченных процентах на момент обращения.
После рассмотрения собранных бумаг комиссией следует дождаться решения. Если оно положительное, то далее бумаги передаются в финансовое учреждение.

Процедура получения ипотеки для госслужащих в Сбербанке

Кредит для госслужащих в Сбербанке какой процент 122

Банк открывает отдельный счет, на который поступают государственные средства. Для исключения возможности обналичивания льгот, платежи проводятся в безналичной форме. После поступления денег, они направляются на целевые расходы — выплату первоначального взноса, погашение процентов. Воспользоваться субсидией необходимо в течении одного года, иначе она вернется государству.

При заключении договора между Сбербанком и региональной администрацией о наличии особых условий кредитного договора, снижаются ставки, уменьшается величина первоначального взноса. Если формой поддержки было избрано единовременное перечисление определенной суммы, то ее величина напрямую зависит от трудового стажа на госслужбе. Также учитываются официальные цены на недвижимость в регионе, размер причитающейся гражданину жилой площади с учетом членов семьи.

Подводные камни

Срок рассмотрения персональных обстоятельств комиссией может занимать до 2 месяцев. Наличие положительного решения о выделении денег может натолкнуться на их отсутствие в бюджете на текущий год. Необходимо будет запастись терпением. Постоянная инфляция вносит коррективы в размер требующихся для погашения госслужащим ипотеки в Сбербанке средств. Ранее удовлетворенное обращение за господдержкой не подлежит корректировке из-за роста цен на недвижимость. При расчетах необходимых сумм на покупку недвижимости стоит учитывать указанные особенности работы государственных организаций.

Для успешного получения помощи госслужащий должен внимательно ознакомится с предлагаемыми программами в его регионе. Стоит заранее озаботиться оформлением пакета документов, сбором справок. В отделе кадров на рабочем месте, у специалистов Сбербанка можно получить уточнения по возникающим в процессе вопросам. Государство предоставляет возможность льготного приобретения жилья по ипотеке. Грамотно воспользоваться своими правами должен сам гражданин.

Ипотека для госслужащих

Характерной особенностью большинства бюджетных учреждений является невысокий размер заработной платы, что создает работникам трудности в решении жилищного вопроса. Льготная ипотека госслужащим на приобретение жилья — программа, разработанная на федеральном и региональном уровне в сотрудничестве с ведущими банками страны. Она призвана помочь лицам, занимающим государственные должности, обзавестись собственной жилплощадью в краткие сроки.

Сбербанк — лидер финансового сектора России, имеющий действующие соглашения по реализации различных федеральных и региональных программ с большинством субъектов РФ и некоторыми крупными муниципальными образованиями. Важно отметить, что в обширной линейке кредитов, предлагаемых Сбербанком, ипотека для бюджетников как отдельный продукт отсутствует, кроме программы для военнослужащих.

Тем не менее, указанная категория клиентов имеет возможность получать заемные средства на льготных условиях в рамках действующих ипотечных программ. Особенно выгодной считается ипотека для госслужащих, получающих заработную плату на карты Сбербанка. Для них предусмотрена специальная скидка в размере 0,3%.

Читайте так же:  Какие банки не отказывают в рефинансировании кредитов?

Особенности ипотеки для госслужащих в Сбербанке

Лидирующее положение Сбербанка на финансовом рынке страны в значительной степени обусловлено работой с частными лицами. Вполне логично, что не менее активно выдаются кредиты бюджетникам, так как эта категория клиентов считается наиболее ответственной.
В последние 1-2 года ипотека работникам бюджетной сферы является особенно популярной. На это повлияло несколько факторов:

  • постоянно снижающийся в течение нескольких лет процент по кредиту;
  • выгодное, по сравнению с другими банками, коммерческое предложение от СБ РФ;
  • реализация государственных комплексных программ поддержки работников бюджетного сектора.

Кто может рассчитывать на ипотеку

Для получения ипотеки к потенциальным заемщикам предъявляется ряд стандартных требований. Конкретный перечень которых зависит от условий программ поддержки госслужащих, принятых на региональном или муниципальном уровнях.

[5]

Требования к заемщикам

Возраст на момент предоставления кредита Не менее 21 года
Возраст на момент возврата кредита по договору 75 лет*
Стаж работы Не менее 6 месяцев* на текущем месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет**
Привлечение созаемщиков Созаемщиками по кредиту может выступать не более 3-х физических лиц, доход которых учитывается при расчете максимального размера кредита. Супруг (а) Титульного заемщика является созаемщиком в обязательном порядке вне зависимости от ее(его) платежеспособности и возраста.***Требования к Созаемщику(кам) аналогичны требованиям, предъявляемым к заемщику.Супруг(а) не включается в состав Созаемщиков только в случаях:
  • наличия действующего брачного договора, устанавливающего режим раздельной собственности на имущесвто супругов, в том числе в отношении недвижимости,
  • отсутствия у супруга(и) Титульного созаемщика гражданства Российской Федерации.
Гражданство Российская Федерация

Стандартные требования при оформлении ипотеки в Сбербанке:

  • проживание на территории конкретного субъекта Федерации;
  • наличие российского гражданства;
  • лимитированный стаж работы в бюджетных учреждениях.

Важно отметить, что ипотека оформляется из расчета 14 кв.м. на каждого члена семьи.
Государственная программа ипотечного кредитования для бюджетных работников и госслужащих предусматривает возможность получения ими льгот по ипотеке при выполнении нескольких условий. Чтобы взять ипотеку госслужащему или бюджетнику, он обязан:

  • работать в бюджетной сфере (образование, медицина) или состоять на госслужбе (судебные, законодательные и исполнительные органы власти, прокуратура и т.д.);
  • не иметь собственного жилья или проживать на площади меньше социальной нормы на человека (минимум, 14 кв. м. на каждого члена семьи);
  • иметь стаж работы, продолжительность которого определяется условиями региональных программ. Ипотека для государственных служащих может быть выдана при выслуге 1 год, для бюджетных работников требуется минимальный стаж 3-5 лет.

Перечисленные требования к претендентам наглядно показывают, что кредит для госслужащих намного доступнее, чем для работников бюджетных учреждений. Это тем более странно, учитывая разницу в доходах указанных категорий заемщиков. Но такие условия заложены в действующих жилищных программах.

Порядок действий при оформлении ипотеки

Главное отличие процедуры оформления ипотеки для госслужащих — необходимость предварительного посещения органов местной власти. Цель визита: узнать возможность получения льгот по ипотечной программе для бюджетников и заручиться гарантированной поддержкой со стороны местных властей.
При положительном решении необходимо обратиться в Сбербанк и действовать по стандартной схеме:

  • определить примерную сумму кредита, которая может быть получена с учетом размера заработной платы и льготных условий ипотеки;
  • подобрать подходящее жилье по одной из действующих в Сбербанке программ (на сегодня их число равняется 12);
  • подать заявку на получение кредита;
  • в случае одобрения заявки со стороны банка, выполняется предварительный расчет условий по предоставлению займа (размер и срок, процентная ставка, комиссия, если есть);
  • следует снова обратиться к местным властям и получить пакет документов о предоставлении льгот;
  • затем необходимо отправляться в Сбербанк для окончательного оформления кредита.

Какие документы необходимо предоставить в Сбербанк

Кредит для госслужащих в Сбербанке какой процент 186

Для получения ипотечного кредита госслужащий предоставляет в Сбербанк стандартный пакет документации. Он включает:
  • заявление-анкету;
  • паспорт и второй документ, удостоверяющий личность (военный билет, загранпаспорт и т.д.);
  • при наличии семьи – копии свидетельств о браке и рождении детей, а также согласие второго супруга на получение кредита;
  • документы, подтверждающие наличие у заемщика необходимого уровня дохода (если бюджетник является зарплатным клиентом Сбербанка, то не требуется);
  • при наличии созаемщиков – документы об их уровне дохода и анкеты;
  • документы, подтверждающие участие заемщика в программе ипотеки для бюджетников.

Процедура рассмотрения

Полученная Сбербанком заявка на ипотеку рассматривается в обычном порядке. Максимальное время, которое отводится правилами финансовой организации на принятие решения, составляет 8 дней.

На практике, срок рассмотрения занимает 4-5 дней, после чего потенциальному заемщику сообщается, одобрен ли его ипотечный кредит, оформленный по программе господдержки бюджетников.

[6]

Указанное время требуется сотрудникам Сбербанка, чтобы проверить предоставленные клиентом сведения. На практике, ими совершаются звонки по месту службы с целью подтвердить размер дохода и стаж работы соискателя. Кроме того, обязательно проверяется кредитная история заемщика, что вполне логично, учитывая большое количество просроченных задолженностей по ранее выданным займам.

Первоначальный взнос

К числу важных параметров любой ипотеки относится размер первоначального взноса. Минимальный стартовый платеж по кредиту установлен на разном уровне для различных ипотечных программ
Сбербанка:

  • при покупке готового и строящегося жилья его размер составляет 15% от цены квартиры;
  • при договоре купли-продажи.

Размер первоначального взноса не влияет на величину процентной ставки, но от него заметно зависят другие параметры кредита, в частности, сроки погашения и максимальная сумма. Кроме того, стартовый платеж заметно меняет и общую сумму переплаты по ипотеке.

Оформление страховки для ипотеки

Получение ипотеки предусматривает обязательное страхование залога в виде приобретаемого жилья. Кредитор рекомендует обращаться за оформлением полиса в свои дочерние профильные компании:
  1. Сбербанк Страхование,
  2. Сбербанк Страхование жизни.
Кроме того, заемщик имеет возможность обратиться в другие организации, но аккредитованные займодателем. Полный список размещен в разделе «Страховые компании, участвующие в страховании имущества» на официальном сайте Сбербанка.

Кредит для госслужащих в Сбербанке какой процент 20


Помимо обязательного, допускается добровольное страхование жизни и здоровья заемщика. Для этого клиент может обратиться либо в дочерние страховые компании, либо к аккредитованным Сбербанком страховщикам. Список организаций
Читайте так же:  Где лучше взять займ на карту отзывы

размещен на сайте Сбербанка. Важно отметить, что наличие полиса страхования жизни и здоровья позволит снизить процентную ставку по ипотеке на 1%.

Страховые компании, участвующие в страховании жизни и здоровья заемщиков Сбербанка

  • ООО СК «Сбербанк страхование жизни»
  • ООО «Абсолют Страхование»;
  • ООО «СФ «Адонис»
  • АО «АльфаСтрахование»
  • САО «ВСК»
  • ООО СК «ВТБ Страхование»
  • ООО «СК «Гранта»
  • ООО «Зетта Страхование»
  • СПАО «Ингосстрах»
  • Либерти Страхование (АО)
  • АО «СК «ПАРИ»
  • СПАО «РЕСО-Гарантия»
  • АО «СОГАЗ»
  • ООО «Страховое общество «Сургутнефтегаз»;
  • АО СК «Чулпан».
  • ПАО «САК «ЭНЕРГОГАРАНТ»

Способы участия государства в ипотеке

Действующая ипотека для госслужащих допускает различные виды льгот, что объясняется разнообразием региональных и муниципальных программ поддержки. Однако на практике используются две из них:

  • компенсация части затрат на приобретение жилой недвижимости;
  • субсидирование процентной ставки по ипотечному кредиту.

Каждый из вариантов заслуживает более подробного рассмотрения.

Единовременная дотация

Самый простой и очевидный вариант предоставления помощи госслужащему в решении жилищного вопроса – это выделение единовременной дотации. Средства, полученные таким образом, могут быть израсходованы в качестве первоначального платежа. Как было отмечено выше, это позволит увеличить продолжительность и величину ипотеки, а также уменьшить общую переплату по кредиту.

Размер единовременной выплаты

Величина единовременной выплаты зависит от условий действующей в регионе программы поддержки бюджетников. Этот параметр рассчитывается индивидуально и зависит от трех факторов:

  • социальная норма жилья для конкретного региона;
  • стоимость местных цен на жилье;
  • стаж работы на госслужбе.
В отличие от программы господдержки семей с детьми, где максимальный размер ипотеки установлен на уровне 8 млн. руб. для Москвы и 3 млн. руб. для остальных регионов. Минимальный размер жилищного кредита для госслужащих равен 300 000 р.

Однако величина единовременной выплаты не может превысить 30% от цены жилья или 35% при наличии в семье бюджетника детей. Поэтому чаще всего используется единовременная выплата, которая применяется как стартовый взнос в ипотеку, увеличивая размер кредита.

Условия предоставления жилищного займа

Параметры ипотеки для государственных служащих зависят от выбранной кредитной программы из предлагаемых Сбербанком. Ключевое значение, конечно же, имеет процентная ставка. Ипотека в Сбербанке для госслужащих и бюджетников может быть оформлена на условиях:

  • покупка строящегося жилья – по ставке от 7,5%;
  • приобретение квартиры на вторичном рынке – от 9,2%;
  • строительство частного дома – от 10,6%;
  • покупка готовой загородной недвижимости – от 10,1%.

Компенсации платежей

Достаточно часто возможность получения ипотеки по тем или иным причинам отсутствует. Например, в случае плохой кредитной истории. В подобной ситуации полученная в рамках программы субсидия может быть направлена на компенсацию платежей на приобретение жилья, совершенных ранее. Такой вариант поддержки часто используется теми бюджетниками, которым не удается получить ипотеку.

Ипотека в Сбербанке для медработников

Кредит для госслужащих в Сбербанке какой процент 195

Специальной ипотечной программы для медиков и семей молодых врачей Сбербанком не разработано. Но финансовая организация активно участвует в региональных программах. Например, большой популярностью пользуется ипотека для медицинских работников в Сбербанке, работающих на территории Московской области.
Льготная ссуда врачам предполагает строгие ограничения. Например, медики обязаны встать в очередь в финансовой организации или после одобрения ипотеки проработать в сфере медицины от 10 лет (условно).

Дополнительные условия выдачи льгот

Периодически Сбербанк реализует собственные программы поддержки определенных категорий заемщиков. Например, в последние 3-4 года выдавались льготные кредиты муниципальным служащим, также оформлялась льготная ипотека для бюджетников. Для получения преференций к потенциальным заемщикам предъявлялись дополнительные требования. Например, льготы по ипотеке для бюджетников становились доступны после определенного времени работы на одном месте.

Кому предоставляются субсидии

Субсидии на ипотеку по программе поддержки бюджетников выделяются в том случае, если госслужащий стоит в очереди нуждающихся на жилье, трудится в муниципальном или государственном бюджетном учреждении и имеет определенный стаж работы. Дополнительные льготы предоставляются семьям с детьми.

Выводы

Кредиты для госслужащих выдаются Сбербанком на обычных условиях. Список необходимых документов был приведен выше. Конечно же, право участвовать в программе льготной ипотеки требуется подтвердить, для чего в список документации включена справка с места работы.

Условия по ипотеке от Сбербанка ничем глобально не отличаются от любых других ипотечных предприятий.

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Источники:

  1. Никитина, Н. В. Корпоративные финансы / Н.В. Никитина, В.В. Янов. — М.: КноРус, 2017. — 512 c.
  2. Под редакцией Архипова А. И., Погосова И. А. Финансы; Проспект — Москва, 2009. — 680 c.
  3. Красноперова, О. А. Кредитные организации. Регистрация, учет и налогообложение: моногр. / О.А. Красноперова. — М.: ГроссМедиа, РОСБУХ, 2018. — 400 c.
  4. Проданова, Н. А. Деньги, кредит, банки / Н.А. Проданова, Е.В. Мульченко. — Москва: Высшая школа, 2016. — 192 c.
  5. А.Г. Ивасенко Денежное обращение и кредит России / А.Г. Ивасенко, Я.И. Никонова, Е.С. Димакова. — М.: Феникс, 2009. — 176 c.
  6. Оценка финансовой устойчивости кредитной организации. — М.: КноРус, 2016. — 304 c.
Кредит для госслужащих в Сбербанке какой процент
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here