На какой максимальный срок дают потребительский кредит

Самое важное на тему: на какой максимальный срок дают потребительский кредит с полным описанием от профессионалов. Мы постарались полностью раскрыть тему простыми словами. Если у вас возникли вопросы, то всегда можно задать их в комментариях.

На какой максимальный срок дают потребительский кредит 180

Максимальный срок любого кредита в Сбербанке обусловлен действующими на момент обращения стандартными условиями кредитования. Одобрение подразумевает оценку материального состояния обратившегося и его просьбу относительно параметров и порядка выплат. При возникновении у клиента финансовых затруднений предлагается проведение дополнительных банковских процедур, сдвигающих конечную дату выплат.

Сроки кредитования зависят от целей займа

Под основными категориями кредитов, получаемых по паспорту гражданина России, подразумеваются ипотечные продукты, целевые и нецелевые потребительские кредиты (с залогом и без), а также кредитные карты. Все вариации имеют различные требования к заемщикам и предоставляемым документам и характеризуются отличающимися условиями кредитования.

Максимальные границы кредитов:

  • потребительский: 3 месяца — 7 лет;
  • нецелевой под залог недвижимости (альтернатива ипотеки): 1 год — 20 лет;
  • военная ипотека: 1 год — 20 лет;
  • заем на развитие личного хозяйства: 3 месяца — 5 лет.

Кредиты, которые предоставляются на максимальный срок от 1 года до 30 лет:

  • ипотечный заем на вторичную недвижимость или новостройку;
  • ипотека с господдержкой отдельным социальным категориям граждан;
  • ссуда на строительство жилого дома;
  • покупка загородного дома;
  • покупка гаража или парковочного места.

Что касается займа по кредитке, то здесь все сложнее. Максимальные сроки льготного пользования денежными средствами (без начисления процентов за предоставление займа) составляют 50 дней. Продлить этот беспроцентный порог невозможно. Далее начисляются проценты. Поскольку они выше, чем у других задолженностей, то временный простой по оплатам невыгоден неплательщику.

Задерживать оплату не рекомендуется, потому что займодатель может списать задолженность с других открытых в Сбербанке счетов и дебетовых носителей. Кредитка выгодна при быстром возврате задолженности. Продолжительный период времени для пользования кредитом и максимальные суммы по нему следует рассматривать в альтернативных вариантах.

Продление срока кредитования

На какой максимальный срок дают потребительский кредит 111

Определение периода кредитования на этапе обсуждения со Сбербанком этого вопроса предполагает оптимальные условия для обеих сторон договора. Банк при одобрении желаемого клиентом периода исходит из анализа его доходов, содержащихся на банковских счетах или отражающихся в представленной документации. Учитывается и возраст заемщика.

В вопросе рассмотрения и выдачи кредитов возрастной ценз имеет минимальную и максимальную границу. В момент предоставления клиенту должно быть не менее 18 лет. Максимальный же возраст клиента по некоторым ипотечным продуктам составляет 70 лет, что гораздо выше, чем у других кредиторов.

Если человек обратился с заявкой в 50 лет, то максимальным временным запасом для возврата денежных средств в его случае будет период в 20 лет. Именно в 70 лет должны быть завершены все клиентские долговые обязанности.

Что касается максимального возрастного запаса и наличия финансовых сложностей, внезапно возникших в жизни у заемщика, то в данном случае предполагается проведение следующих процедур: рефинансирование и реструктуризация. Они возможны при подаче заявления. По рассмотрению заявки кредитодатель может дать как положительный, так и отрицательный ответ.

Как увеличить максимальный срок кредитования

Срок рефинансирования в Сбербанке составляет 7 лет. Целый период выплат по новому договору кредитования не должен превышать суммарную цифру в 30 лет. При увеличении общего периода размер ежемесячного платежа уменьшается. Под рефинансирование попадают как кредиты одного, так и разных банков (до 5 шт.).

Под рефинансирование попадают кредиты Сбербанка:

  • потребительский;
  • автокредит.

Кредиты других банков:

  • потребительский;
  • ипотечный;
  • кредитные карты;
  • дебетовые карты с овердрафтом;
  • автокредит.
Читайте так же:  Как оплатить кредит Альфа банк через банкомат?

Что касается сроков действия кредитов для их возможного соединения в одну задолженность, то они должны отвечать следующим параметрам: обоюдные обязанности по договору о кредитовании должны вступить в силу 180 и более дней назад, до момента их окончания должно оставаться еще как минимум 90 дней.

Если у гражданина имеется один кредит, договорные условия по которому он желает изменить, то проводится процедура реструктуризации. В одном из возможных ее вариантов также предлагается увеличить общий период кредитования для снижения уровня ежемесячных выплат. Этот способ не распространяется только на кредитки.

Сбербанк готов в большинстве случае рефинансировать чужие долги, привлекая к себе таким способом больше активов. Реструктуризация проводится сложнее и предполагает предоставление доказательств о невозможности продолжения прежних выплат. К таковым относятся: призыв в армию, нахождение в отпуске по уходу за ребенком, потеря работы или работоспособности.

Чтобы отодвинуть последнюю дату по платежам рассмотренными способами, следует подать заявку при помощи Банка онлайн или в отделении. При одобрении заявки вас пригласят для подписания первичных документов и дополнительных соглашений. В случае с рефинансированием учреждение самостоятельно погасит вашу задолженность, открыв долговой счет в своей системе.

Максимальная сумма потребительского кредита в Сбербанке

На какой максимальный срок дают потребительский кредит 22

Максимальный денежный порог заемных средств, одобряемый на обычный потребительский кредит, составляет 5 млн руб. При этом предлагается два возможных срока кредитования (от 3 до 60 и от 61 до 84 месяцев) с тремя вариантами заемных сумм: до 300 тыс.руб., от 300 и до 1 млн руб., от 1 до 5 млн руб.

Это стандартные условия для обычных или привилегированных клиентов (например, зарплатников Сбербанка). Они неизменны на момент заключения договора. Менять можно лишь следующие условия: процентные ставки и размер ежемесячных платежей, состоящих из суммы задолженности и процента сверху).

Как рассчитать сумму кредита по зарплате

Производить необходимые расчеты относительно условий кредитования можно в специальных кредитных калькуляторах. В онлайн-доступе находится множество расчетных сервисов. Альтернативой выступает личное обращение к персоналу кредитного отдела Сбербанка России для наглядного расчета.

Параметры для калькулятора:

  • необходимая сумма;
  • предполагаемая продолжительность пользования кредитом;
  • размер процентной ставки.

Зная эти сведения, несложно рассчитать уровень ежемесячного платежа. Если сервис достаточно удобен, то, варьируя сумму и срок, можно подобрать их приемлемый размер. Это необходимо сделать не только для самостоятельной оценки финансовой нагрузки, но и предварительного вывода об одобрении Сбербанком кредита или отказа в выдаче.

По общему правилу долговая нагрузка не должна превышать 50% от обобщенного показателя налогооблагаемого дохода. Если показатели изменяются в процессе пользования кредитом и превышают положенные 50%, то нужно продолжать выплачивать назначенные платежи или изменить условия договора при помощи заявления.

[1]

Формула расчета максимальной суммы кредита

На какой максимальный срок дают потребительский кредит 48

Максимально возможную сумму кредита рассчитывает не только заемщик, чтобы обрисовать дальнейшую картину своей жизни и долговременных ежемесячных затрат. Выявление разрешенного временного порога является также и банковской процедурой. В рамках разработанных базовых временных границ могут разрешаться максимальные значения или выдвигаться однозначные индивидуальные сроки.

Для банковского расчета платежеспособности используются доходные показатели по справкам и выпискам со счетов, а также кредитный рейтинг (кредитная история + оценка по удачному закрытию предыдущих задолженностей). Для доступа к этим сведениям имеется специализированное бюро, а также используется система внутреннего и внешнего скоринга.

Максимальная сумма кредита зависит от платежеспособности клиента, которая при расчетах Сбербанка определяется по формуле: Р = среднемесячный доход (Дч) * банковский коэффициент (К) * количество месяцев (t). Коэффициенты зависят от первого показателя (Дч) и выражаются в цифровом значении (например, 0,3 или 0,4 и т.д.).

Читайте так же:  Как получить займ на Киви кошелек мгновенно?

При рассмотрении среднемесячного дохода Сбербанк учитывает:

  • доход на основном месте работы;
  • дополнительные источники дохода;
  • прибыль от ИП;
  • пенсионные выплаты;
  • налогооблагаемая сдача недвижимости в аренду и т.д.

Для клиентского расчета удобнее пользоваться калькуляторами. Здесь достаточно поставить стандартные и льготные показатели, хотя пользование этими сервисами зачастую производятся для уточнения среднемесячной цифры платежей по предполагаемой максимальной сумме кредита.

Условия для оформления кредита на большую сумму

На какой максимальный срок дают потребительский кредит 10

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Максимальная сумма задолженности часто требует и увеличенного периода выплат по кредиту, например, распространенная среди населения ипотека. Максимальный размер в 5 млн руб. по потребительскому направлению также доступен. Но период кредитования ограничен (всего 7 лет), поэтому большие ежемесячные выплаты требуют высокого дохода.

При наличии уже оформленных кредитов и их дальнейшем рефинансировании суммарная цифра кредитования может быть недостаточной для физических лиц. В этом случае подается запрос на дополнительную сумму в счет этой же задолженности. Ее максимальный размер составляет 900 тыс.руб. Это так называемые деньги на личные нужды.

Страхование

Страхование выступает как обязательной, так и дополнительной услугой в зависимости от вида кредита и наличия желания у клиента ее подключения. Обязательная страховка распространяется на ипотеку. Она установлена законодательно и проводится финансовым учреждением относительно жилого помещения.

В случае с ипотекой необязательное страхование жизни новоиспеченного владельца жилья также выступает актуальным для обеих сторон. Особенно это процедура востребована при пенсионном возрасте заемщика: таким образом снижаются риски по неуплате задолженности в случае утраты здоровья или смерти должника.

Постановка вопроса о необходимости дополнительной страховки для любой задолженности может повлиять на максимальный срок запрашиваемого кредита, принятого в ходе личных расчетов с учетом допускаемой ежемесячной нагрузки на бюджет.

В России действует множество кредитных организаций. Но все они предоставляют идентичные условия по кредитам. Одно из главных условий, по которым осуществляется выбор кредитных предложений, это срок действия кредита. От него зависит, сколько лет клиент будет выплачивать полученный им заем. Также от этого будет зависеть и итоговая сумма переплаты, которую получит банк в качестве прибыли.

Существующие сроки

Все займы делятся между собой на определенные группы в зависимости от того, на какой срок они выдаются, а также по их фактическому предназначению. Под потребительским кредитом понимается определенная ссуда, которая выдается заемщику на его хозяйственные нужды и не требует подтверждения произведенных расходов. Также такой заем, как правило, не требует залогового обязательства.

Но заемщик и кредитная организация могут договориться о том, что при выдаче определенной суммы под определенные условия банк получит в залог конкретное имущество.

Выделяют следующие виды ссуд в зависимости от сроков их действия:

  1. Экспресс, это такие виды займов, которые выдаются на максимальный срок 1-2 года. В большинстве своем они рассчитаны на тех граждан, кому нужны средства на несколько дней до зарплаты или получения какого-либо дохода. Они характеризуются невысокими выдаваемыми суммами, без залогового обеспечения. Но имеют высокие годовые ставки, так как рассчитаны на быстрый возврат средств, а соответственно, быстрое получение прибыли от выданных кредитов.
  2. Потребительские займы, выдаваемые в виде наличных средств. Максимально допустимый срок по ним устанавливается обычно 5-7 лет. Однако в исключительных случаях заем может быть предоставлен и на более длительный срок. Наибольшая сумма, допустимая к выплате, может достигать 2-3 миллиона рублей. В качестве обеспечения обычно не выступает залог, хотя он может быть рассмотрен. Наиболее часто используется привлечение поручителей. Помимо этого, при рассмотрении заявки обычно требуется документальное подтверждение дохода.
  3. Автокредиты аналогично обычным потребительским выдаются на 5-7 лет, но отличаются тем, что автомобиль находится обязательно в залоге у банка.
  4. Ипотечные и потребительские займы, в целях обеспечения которых находится недвижимость, являются наиболее длительными. Они могут быть оформлены на срок до 35 лет. При этом суммы, допустимые к получению, могут достигать 100 миллионов рублей.

Исходя из всей этой классификации, можно сделать вывод, что чем больше сумма кредита, тем больший срок предоставляет кредитная организация для его возврата. Соответственно, от срока также будут зависеть и проценты по переплате. Для ипотечных займов они наиболее низкие, как показывает практика, хотя сумма переплаты по итогу может достигать 200-300 процентов, если заемщик будет выплачивать полностью весь срок.

[2]

При экспресс-кредитах процент наиболее высокий, но если своевременно вернуть задолженность, то она будет в пределах 100 процентов. Для стандартных потребительских займов средняя переплата за 5 лет составляет около 50 процентов.[3]

Какой срок выбрать?

Данный вопрос интересует многих людей, кто хоть раз сталкивался с получением займа. Не рекомендуется заключать договор на максимальный срок, особенно если это касается ипотечных займов. Необходимо определиться с суммой платежа, которую комфортно будет выплачивать ежемесячно. Исходя из этого, нужно просчитать, на какой минимальный срок получается нужно оформить заем, чтобы ежемесячный платеж составлял эту сумму. Также важно обращать внимание на следующее:

  • нужно учитывать все возможные форс-мажорные ситуации, которые могут выбить заемщика из его стабильного финансового состояния, с учетом этого необходимо оставить себе небольшой запас времени для полного погашения займа;
  • также не стоит делать длительный запас времени, если ежемесячно можно погашать значительно большие суммы, чем это получится по соглашению.
Читайте так же:  Как оплатить кредит ВТБ через Сбербанк онлайн?

Важно получить график платежей по кредиту и увидеть, как изменяется сумма переплаты, ежемесячный платеж, если срок договора сократить на год, три года. Отсюда станет ясно, какой срок наиболее оптимален.

Как показывает практика на примере ипотечных займов, наиболее выгодными являются займы на 10-15 лет. В дальнейшем сумма ежемесячного платежа меняется не значительно, а срок растягивается в 2-3 раза, что существенно увеличивает переплату. Аналогичным способом производится расчет и в других случаях.

Удобный платеж

Также не все люди хорошо могут самостоятельно просчитать, что значит для них наиболее комфортный платеж. Тут важно учитывать следующее:
  • нужно проанализировать сезонность своих доходов (возможно, в какой-то период доходы снижаются или повышаются);
  • также нужно проанализировать сезонность расходов (они могут быть связаны с дачным периодом, необходимостью оплаты в зимний период большой квартирной платы и так далее);
  • возможность накопления средств на черный день (у человека всегда должны быть средства на всякий случай, чтобы можно было заплатить за свое лечение, ремонт машины и некоторые другие ситуации, которые могут выбить человека из обычного рабочего графика);
  • планы на ближайший год (важно учитывать такие моменты, как скорое появление ребенка в семье, проведение отпуска).

По стандартным меркам считается, что наиболее комфортным размером займа считается не более 40% от суммы всего бюджета семьи. В этом случае будут оставаться средства на необходимые нужды и будет возможность накопить в случае необходимости на определенные мероприятия.

Также избыточно остающиеся средства ежемесячно можно использовать на частичное погашение задолженности. Это приведет к:

  • снижению суммы платежа в месяц;
  • либо к сокращению срока самого займа.

Таким образом, получится дополнительно уменьшить сумму переплаты. А в случае тяжелой финансовой ситуации данный кредит останется возможность выплачивать.

Читайте так же:  Как заплатить кредит в приложении Почта банк?

Рассчитывать сумму доходов и расходов лучше за последний год. В этом случае получится наиболее точно охватить все расходы и доходы, которые имеются в семье.

Также в помощь при расчете срока будет финансовый калькулятор. На каждом сайте банковской организации есть такая функция, где можно просчитать и сумму переплаты, и ежемесячный платеж. Конечно, эти данные в дальнейшем могут незначительно отличаться от окончательных, но примерное понимание всей финансовой картины сложится достаточно быстро.

Реструктуризация

Бывает, случаются такие моменты, когда у человека ухудшается финансовое положение, и ему становится тяжело выплачивать взятые обязательства. В этом случае может облегчить ситуацию реструктуризация. Для этого необходимо написать заявление на имя руководителя банка с просьбой увеличить максимальный срок займа. За счет этого уменьшиться ежемесячная сумма платежа. В то же время банк сделает пересчет и не потеряет положенную ему прибыль.

В случае согласия банка на данную процедуру заключается дополнительное соглашение к имеющемуся договору. На основании него происходит пересчет ежемесячных платежей и составляется новый график. При составлении заявления нужно сразу указать ту сумму, которая была бы комфортной для заемщика.

Рефинансирование

Существует и другой способ увеличить срок кредита. Для этого нужно подать заявку в этот же или любой другой банк с целью получения нового займа для закрытия предыдущего. Таким образом, можно получить новый кредит на более выгодных условиях, чем тот, который имеется в настоящий момент. С помощью такой процедуры происходит подписание нового кредитного соглашения и полное досрочное погашение старого долга.

С помощью данных процедур можно увеличить срок кредита при необходимости и снизить платеж. Если есть возможность погашать частично досрочно имеющийся заем, то можно уменьшать срок соглашения либо сумму ежемесячного платежа.

На какой максимальный срок дают потребительский кредит 158

С помощью потребительского кредита человек может решить огромное количество задач: от покупки бытовой техники, до получения образования и отдыха в далеких странах. Современный рынок банковских услуг располагает различными программами кредитования, позволяющими решать не только финансовые проблемы, но и реализовать определенные цели. При оформлении кредита следует выбирать максимальный срок предоставления займа.

Срок потребительского кредита очень часто зависит от того, какие цели преследует заемщик. Так, к примеру, если клиент хочет оформить целевой заем на образование, то в данном случае кредит могут предоставить на срок до шести лет. Зато заем на туристическую путевку, скорее всего, будет не превышать одного года.

Поэтому, если Вы выбираете нецелевую ссуду, то в Вашем случае срок кредитования будет очень сильно зависеть от того, какую именно программу Вы выбрали. Но банки могут еще принять и самостоятельное решение об увеличении периода займа в зависимости от того, насколько платежеспособен заемщик, каковы его потребности, а также размер ссуды.В большинстве случаев предоставляется долгосрочный кредит лицам, документально подтвердившим наличие постоянного дохода. Наличие недвижимости в Вашей собственности тоже может увеличить срок кредитования, если Вы предоставите эту недвижимость в залог, в этом случае возможно принятие банком решения о выдаче кредитных средств на срок до двадцати лет. Все время, пока Вы будете пользоваться кредитом, Ваша квартира или другое недвижимое имущество находится в распоряжении финансовой организации. Банки в качестве залога принимают не любую недвижимость, каждый банк имеет свои критерии и требования.

Просрочка по кредиту

В случае факта неуплаты долга, банк может в судебном порядке реализовать ликвидную квартиру, а вырученные от ее продажи деньги внести в качестве погашения займа.
Можно долгосрочный кредит погасить и до окончания срока. В этом случае необходимо предупредить кредитное учреждение о том, что Вы желаете погасить кредит досрочно. При этом Вы сможете сэкономить на процентах значительную сумму денег. Желательно учесть такую возможность заранее, обратив внимание на условия досрочного погашения займа.

Читайте так же:  Как стать банкротом физическому лицу по кредитам?

Экспресс кредит в день обращения по паспорту Липецк: 8-910-358-88-40

Потребительские кредиты являются способом решения самых разнообразных потребительских целей и задач физических лиц. На сегодняшний день банки предлагают разнообразные условия кредитования, позволяя оформлять ссуды на реализацию определенных целей, а также на решение любых финансовых вопросов. При оформлении банковской ссуды заемщику очень важно определиться со сроками кредитования, ведь каждая программа банковского кредитования предполагает свой максимальный срок потребительского кредита.

При оформлении целевого банковского займа максимальный срок потребительского кредита может определяться целями, на которые заемщик планирует использовать ссуду. Например, при оформлении целевого кредита на получение образования максимальный срок потребительского кредита может составлять до 6 лет, тогда как кредит на путешествие выдается на год.

При нецелевом кредитовании максимальный срок потребительского кредитования находится в зависимости от выбранной кредитной программы. При этом банки оставляют за собой право увеличения срока кредитования в зависимости от суммы займа, потребности заемщика, а также от уровня его платежеспособности.

Как правило, долгосрочный кредит предоставляется только при условии подтверждения наличия регулярных доходов клиента. Также получить потребительский кредит на максимальный срок может заемщик, имеющий в распоряжении собственность, которая может быть предоставлена в качестве обеспечения. Максимальный срок потребительского кредита устанавливается при предоставлении в залог недвижимости, в этом случае ссуда может быть выдана на 10-20 лет. При этом имущество остается в распоряжении кредитора на весь срок пользования кредитом. Банки при предоставлении ссуды выдвигают и дополнительные требования к имущественному залогу, который рассматривается как способ снижения кредитных рисков банка. В случае возникновения проблем с погашением займа предоставленный имущественный залог может быть использован банком для погашения задолженности клиента.

Оформляя кредитную ссуду на максимальный срок, заемщик также может погасить ее досрочно, предупредив банк заранее, при этом сэкономив на процентах за пользование кредитом.

Найти наиболее привлекательные условия кредитования и определиться с выбором кредитной программы заемщику может помочь наш ресурс, на котором собрана вся полезная информация о работе банков-кредиторов, их программах и условиях кредитования. Расчет платежей по кредиту и возможность подачи онлайн заявки на его получение значительно облегчают проблемы заемщика, связанные с оформлением банковской ссуды, необходимой для решения текущих задач.

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Источники:

  1. Финансы предприятий; Академия — Москва, 2008. — 528 c.
  2. И.А. Янкина Деньги, кредит, банки. Практикум / И.А. Янкина. — М.: КноРус, 2010. — 190 c.
  3. Н.Г. Малахова Деньги. Банки. Кредит. Конспект лекций / Н.Г. Малахова. — М.: А-Приор, 2012. — 126 c.
На какой максимальный срок дают потребительский кредит
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here